Bitcoin est une protection contre le vol de temps de toutes sortes

Ceci est un éditorial d'opinion de Dustin Lamblin, gestionnaire de portefeuille et chercheur quantitatif en intelligence artificielle.

Lorsque les gens travaillent, ils échangent leur temps personnel sur Terre contre de l'argent. Comme le dit le vieil adage, "le temps c'est de l'argent". Lorsque les gens perdent le contrôle de leur argent, ils renoncent à la ressource la plus précieuse dont ils disposent dans leur temps limité sur Terre : le contrôle de leur temps et donc, leur liberté. Malheureusement, ce cauchemar est une réalité pour des milliards de personnes dans le monde. Chaque jour, les gens se font voler différentes formes de leurs économies durement gagnées. Cela peut arriver pendant les guerres ou sous des régimes autoritaires, mais parfois cela peut même être aussi subtil que le passage du temps avec la forme insidieuse d'érosion des richesses que nous appelons communément l'inflation.

L'invasion de l'Ukraine nous a rappelé à quel point la vie est fragile et comment tout peut nous être enlevé en un clin d'œil. Dans la vie, rien n'est acquis : la liberté, la souveraineté, l'argent. Entre la guerre en Ukraine, l'inflation galopante dans le monde entier, les mesures croissantes des régimes autoritaires, il convient de mettre en lumière les avantages humanitaires de Bitcoin et comment Bitcoin devient une bouée de sauvetage pour beaucoup. Dans ce monde où tant de choses échappent à notre contrôle, nous avons toujours la liberté de choisir comment y répondre. Bitcoin peut offrir la liberté économique. Pour les sceptiques, j'espère remettre en question vos croyances actuelles et vous montrer une autre facette de l'histoire, loin du stratagème de Ponzi et des spéculations dont les médias traditionnels adorent parler.

Bitcoin résiste à la censure

À première vue, si vous vivez dans le monde occidental, il peut être difficile pour vous d'imaginer pourquoi le bitcoin pourrait être utile. Vous et moi vivons probablement dans une démocratie. Nous avons accès au capital et aux services bancaires. Alors que nous nous couchons la nuit, nous n'avons pas besoin de nous demander ce qu'il advient de nos euros et de nos dollars sur notre compte bancaire, en nous demandant s'ils sont en sécurité. Il ne nous viendrait jamais à l'esprit que quelqu'un confisquerait nos économies, ni que notre argent pourrait être sans valeur du jour au lendemain. En fait, la grande majorité des gens ne comprennent pas vraiment comment fonctionne notre système économique ou comment l'argent lui-même est construit. La plupart d'entre nous l'utilisent simplement. Nous faisons confiance au système. Cela en dit long sur la confiance aveugle que nous avons tendance à avoir dans nos institutions.

Si vous vous reconnaissez dans ce que je viens de décrire, félicitations, vous avez déjà gagné au loto de la vie. Naturellement, lorsque les gens vous parlent du bitcoin, vous vous demandez à quoi cette nouvelle monnaie pourrait être utile. Heureusement pour vous, vous ne faites pas partie de la grande majorité de la population mondiale, pour qui ce genre de problème les tient éveillés la nuit.

"Une femme au foyer qui n'a pas connu les horreurs de la dépréciation monétaire n'a aucune idée de la bénédiction de l'argent stable et de la gloire de pouvoir acheter avec le billet dans son sac à main l'article qu'elle avait l'intention d'acheter au prix on avait l'intention de payer. - Adam Ferguson, "Quand l'argent meurt", Allemagne, 1920.

À l'heure actuelle, 2.6 milliards de personnes vivent dans des nations sans les libertés que la plupart d'entre nous tenons pour acquises. Dans ces pays, vos économies de toute une vie pourraient vous être retirées à tout moment. Tous les actifs que vous possédez pourraient être gelés du jour au lendemain, sans poser de questions. Vous n'avez pas besoin d'être un terroriste ou une personne maléfique pour être ciblé. Le simple fait de dire ce que vous pensez et vos opinions peut vous faire jeter en prison ou pire. Cela pourrait signifier que vous êtes obligé de laisser vos proches derrière vous sans revenu pour subvenir à vos besoins. L'une des caractéristiques les plus importantes du bitcoin résout ce problème : la résistance à la censure. Bitcoin est un mécanisme de défense pour préserver votre patrimoine des menaces extérieures. Comme le diraient les stoïciens modernes, "Vous ne pouvez pas contrôler ce qui vous arrive, mais vous pouvez vous protéger des menaces financières avec le bitcoin."

Qu'est-ce qui rend la censure du bitcoin résistante ? Tout se résume à la décentralisation. Les systèmes centralisés étant la norme peuvent s'expliquer par la Problème des généraux byzantins, un problème de théorie des jeux qui décrit les difficultés à parvenir à un consensus dans un système décentralisé sans s'appuyer sur une partie centrale de confiance. Comment les membres d'un système décentralisé peuvent-ils convenir collectivement d'une vérité, sans connaître et faire confiance à chaque membre individuel ? Les personnalités centrales, par exemple les gouvernements, les banques, etc., sont généralement établies pour déterminer ce qui est vrai ou pour donner des ordres. La contrepartie de cette efficacité est généralement la corruption et l'abus de pouvoir.

Cependant, en ce qui concerne Bitcoin, personne ne contrôle le protocole. Il n'y a pas de bouton sur lequel quelqu'un puisse appuyer ou qui puisse subir des pressions afin de changer le code pour saisir votre argent. Personne ne contrôle le système. Vous avez la garde de votre propre argent. Vous n'avez plus besoin d'une banque car vous êtes votre propre banque. Vous pouvez stocker l'intégralité de votre patrimoine sur un appareil de la taille d'une clé USB (un "dispositif de signature", plus communément appelé portefeuille matériel). Aucune entité supranationale ne peut décider de ce que vous faites de votre bitcoin ; il est à vous et il est insaisissable sans le mot de passe, qui est représenté par 12 ou 24 mots. Vivant dans le monde occidental, cela peut vous sembler idiot, mais dans de nombreux pays du monde, détenir des bitcoins est le seul moyen de protéger les économies de votre famille. À l'échelle mondiale, 31% des adultes ne sont pas bancarisés, mais 83% de la population mondiale possède un smartphone. Vous n'avez pas besoin d'une banque pour posséder des bitcoins, un smartphone suffit.

Et si vous pensez que la saisie de fonds par les banques ou les gouvernements ne se produit que sous des régimes autoritaires, je vous conseille de regarder ce qui s'est passé à Chypre en 2013. Alors que le pays était au bord de la faillite, ils ont décidé de taxer 6.75% sur tous les épargnants du pays et jusqu'à 10% pour ceux qui ont plus de 100,000 10 euros sur leur compte bancaire. Juste comme ça, en une nuit, XNUMX% de votre argent a disparu.

En fait, lorsque les situations économiques ou politiques commencent à se détériorer rapidement, les gouvernements ont souvent restreint l'accès aux capitaux étrangers et aux devises fortes. Au Liban en 2021, les gens étaient limités à retirer un certain montant en monnaie locale afin d'éviter une panique bancaire. Puis, au début de 2022, le gouvernement a annoncé que s'il y avait plus de 104 milliards de dollars de devises fortes dans le système bancaire libanais, il prévoyait seulement de permettre aux épargnants de racheter 25 milliards de dollars de leur propre argent. C'est une coupe de cheveux déchirante de 75 % sur les économies durement gagnées des citoyens.

Un autre exemple de censure financière s'est produit récemment pendant la Manifestation du convoi de la liberté au Canada. Les gens ont soutenu cette manifestation en envoyant des bitcoins aux camionneurs. Lorsque le gouvernement a compris ce qui se passait, il a forcé les échanges avec les lois sur la connaissance de votre client (KYC) pour révéler les identités derrière les adresses et a utilisé une loi d'urgence pour geler les comptes bancaires personnels et les cartes de crédit. Ces personnes ont été bannies du système financier pour avoir manifesté leur soutien financier à une manifestation pacifique. Quelle que soit votre opinion politique sur le sujet, ce qui s'est passé là-bas est tout simplement moralement répréhensible. Et c'est arrivé au Canada, l'un des principaux pays démocratiques du monde. C'est effrayant. Les gens n'apprécient pas la vie privée jusqu'à ce que quelqu'un vienne frapper à leur porte.

Bitcoin protège votre patrimoine en temps de guerre

Le bitcoin peut jouer un rôle majeur dans la préservation de l'épargne lorsque la guerre éclate. Lorsqu'un conflit violent éclate, l'argent est probablement la dernière préoccupation alors que les gens se bousculent pour sauver leur vie. Être forcé de laisser sa vie derrière soi et peut-être devenir un immigrant dans un autre pays est déjà une situation difficile, mais cela peut atteindre une nouvelle couche d'enfer si vous n'avez pas accès à de l'argent.

Si ou quand cela se produit, cela se produit rapidement, et généralement l'accès aux services bancaires est fermé ou limité. Les actifs traditionnels de la plupart des gens sont illiquides : si vous avez une entreprise, une maison ou une voiture, il n'y a généralement aucun moyen de les convertir rapidement en fiat dans un délai aussi court. Avec le bitcoin, vous pouvez repartir avec l'intégralité de votre patrimoine stocké sur un appareil de la taille d'une clé USB. Vous pouvez traverser les océans, les terres et les frontières avec vos économies dans votre poche. Essayez de faire la même chose avec de l'or ou tout autre type d'actif. Le bitcoin améliore toutes les propriétés qui constituent une bonne réserve de valeur : il est reconnu par des centaines de millions de personnes dans le monde, il est portable et peut être échangé contre de la monnaie locale à des frais généralement peu élevés.

La plupart des gens émigrent avec de l'argent et font face à des dangers incroyables au cours de leur voyage avec le risque de perdre leur argent, de se faire agresser ou agresser. Si un portefeuille matériel est trop intimidant, les gens peuvent stocker leur bitcoin sur une application pour smartphone, quitter le pays et avoir accès à leurs liquidités tout le temps.

Comme exemple concret, Francesco Madonna explique comment son webmaster s'est échappé de l'Ukraine juste avant l'application de la loi martiale. À ce moment-là, le webmaster n'a pas pu accéder à son argent car les retraits aux guichets automatiques étaient limités et sa banque bloquait tous les virements internationaux. Comment êtes-vous censé nourrir votre famille et trouver refuge dans un autre pays si vous n'avez pas accès à l'argent ? Parce que cet homme avait un portefeuille bitcoin, il a pu trouver un guichet automatique bitcoin à l'étranger et retirer de l'argent payer sa survie.

Bitcoin résout les problèmes avec les envois de fonds

Une fois que les gens ont immigré, quelle qu'en soit la raison, ils peuvent subvenir aux besoins de toute famille ou de tous leurs amis avec Bitcoin et le Lightning Network, où les gens peuvent envoyer et recevoir des paiements à travers le monde presque sans frais. Les envois de fonds comme ceux-ci sont une bouée de sauvetage pour beaucoup, leur fournissant de l'argent qui sera utilisé pour leurs besoins humains fondamentaux - comme la nourriture, le logement et l'éducation - ainsi que de l'argent qui peut être utilisé pour sortir les gens de la pauvreté et stimuler l'activité économique locale. Les frais de transfert de fonds, cependant, diminuent le revenu disponible des migrants et réduisent également leur incitation à envoyer plus d'argent à l'étranger pour aider leurs proches. Dans les pays d'Afrique subsaharienne, les frais de transfert sont particulièrement chers à 8%, mais dans d'autres parties du monde, il peut être à deux chiffres. Sans parler des heures de marche ou du risque de se faire cambrioler en se rendant au Western Union le plus proche, il est facile de sous-estimer l'impact que le bitcoin et le Lightning Network peuvent avoir pour développer l'activité économique dans ces régions. Bitcoin est moins cher, plus rapide et plus sûr. Les gens peuvent recevoir des bitcoins directement dans leur portefeuille instantanément tout en étant en sécurité à la maison. Ils sont capables de se protéger des menaces extérieures.

Nous pouvons imaginer un monde à travers le Lightning Network d'activités de microcrédit entre des personnes prêtant et empruntant de l'argent sans intermédiaires financiers : un monde où les commerçants pourraient s'installer n'importe où et tirer pleinement profit de leurs ventes sans se faire arnaquer par les frais de traitement des cartes de crédit ; un réseau qui promeut l'inclusion quelle que soit l'origine sociale et offre donc des opportunités économiques égales.

Bitcoin est une couverture contre l'inflation

"L'argent sain est le premier bastion de la défense d'une société." - Adam Ferguson, "Quand l'argent meurt"

Protéger votre patrimoine ne signifie pas seulement assurer la sécurité de vos actifs. L'épargne est la seule couverture dont vous disposez contre les surprises que la vie vous réserve. Partout dans le monde, les gens ont vu leur épargne se détériorer et être érodée par l'inflation et la dépréciation de la monnaie. Selon des données récentes, plus d'un milliard de personnes vivent sous une inflation à deux chiffres. Même si vous n'avez pas à vous soucier de la saisie de votre argent, celui-ci pourrait s'éroder rapidement en raison de plusieurs facteurs : politique monétaire de la banque centrale, mauvaise gestion des ressources par le gouvernement, problèmes de chaîne d'approvisionnement mondiale et bien d'autres.

« La femme d'un médecin que je connais a récemment échangé son beau piano contre un sac de farine de blé. Moi aussi, j'ai échangé la montre en or de mon mari contre quatre sacs de pommes de terre qui, de toute façon, nous permettront de passer l'hiver. - Adam Ferguson, "Quand l'argent meurt", Autriche, décembre 1918

L'inflation est insidieuse ; il commence par éroder lentement le pouvoir d'achat des gens, mais peut très rapidement devenir exponentiel et incontrôlable. Une fois qu'il s'engage dans cette voie, il est très difficile à combattre et il peut faire ressortir le pire chez les gens. Lorsque les besoins fondamentaux ne sont plus satisfaits, les gens peuvent agir les uns contre les autres pour faire tout ce qu'il faut pour protéger leur avenir. La société et les normes deviennent secondaires. L'hyperinflation favorise les idées polarisées, les revendications populistes, les régimes extrêmes et les personnes à la recherche d'un bouc émissaire sur lequel blâmer leur situation.

« Le gâteau devenait de plus en plus petit et de plus en plus de gens voulaient avoir des parts du gâteau et ainsi, il ne restait plus rien de l'atmosphère de « bon voisinage » d'autrefois. Tout le monde a vu un ennemi dans tout le monde. — Frau von Pustau, Allemagne, 1922

La chose la plus triste à propos de l'inflation est qu'elle affecte une population de manière radicalement différente. Si vous êtes riche et que vous venez du monde occidental, vous avez probablement accès au capital, vous avez donc de nombreuses façons différentes de vous protéger de l'inflation grâce à ce capital : immobilier, matières premières, or, bitcoin. En revanche, les personnes à revenu moyen et inférieur sont celles qui souffrent le plus. Ils disposent de moins d'outils pour se protéger de l'inflation. Pour ceux qui vivent dans les pays en développement, vos chances de subir une inflation drastique sont élevées et vos outils pour la combattre sont limités.

"Lorsque les gens ne comprennent pas ce qui se passe, ou pourquoi cela se passe, et n'ont aucune idée de ce qu'il faut faire à ce sujet, et qu'on ne le leur dit pas, la panique doit suivre." —Adam Ferguson

"Rien n'est durable, que ce soit pour un individu ou pour une société." — Sénèque

Les gouvernements, du moins ceux du monde développé, sont souvent perçus aujourd'hui comme des entités infaillibles, auxquelles nous devrions accorder toute notre confiance. C'est pourquoi les gens voient les obligations d'État comme des actifs sans risque, pensant que c'est l'endroit le plus sûr pour investir. Cela peut très bien être vrai, mais seulement pour une certaine période de temps. L'histoire nous a montré qu'à la fin, les empires tombent toujours. Les Ottomans, les Romains, même l'Empire britannique - peu importe leur taille et leur puissance - ont tous fini par échouer. Qu'est-ce qui vous fait penser que ce sera différent pour l'empire américain moderne ? À votre avis, à quelle distance sommes-nous du point de basculement ? Pensez-vous que la probabilité que les États-Unis échouent dans les décennies à venir est nulle ? Alors pourquoi détenez-vous 100 % de votre patrimoine en USD ?

En fin de compte, nous ne savons pas ce que sera l'avenir. C'est pourquoi nous devons nous préparer à un scénario de cygne noir. En finance, nous avons des termes pour cela : nous appelons cela une assurance ou une couverture. Bitcoin est la police d'assurance sur le système économique actuel. Une petite allocation pourrait fournir le gain asymétrique qui offrira une liberté économique à vos générations futures.

"Oui, mais les miens sont des titres d'État : ils ne peuvent sûrement pas être plus sûrs que ça ?"

« Ma chère dame, où est l'État qui vous a garanti ces titres ? C'est mort." — Journal d'Anna Eisenmenger, 15 décembre 1918 en Autriche, le jour où elle a perdu 75 % de sa fortune.

En effet, le bitcoin est volatil et encore spéculatif. À ce stade, les gens ne devraient pas investir plus d'argent qu'ils ne peuvent se permettre ou qu'ils ne sont prêts à perdre. Alors que le taux d'adoption ne cesse de croître et que de plus en plus de personnes commencent à reconnaître le bitcoin à la fois comme une réserve de valeur et un moyen d'échange, je pense que la volatilité se stabilisera progressivement au fil du temps. Je pense que les gens qui investissent maintenant seront récompensés pour avoir parcouru la partie la plus raide de la courbe d'adoption. Au cours des dernières années, nous avons assisté à une adoption persistante de la technologie : El Salvador a donné cours légal au bitcoin en 2021 ; de nombreuses sociétés du S&P 500 détiennent désormais des bitcoins dans leurs bilans, par exemple Tesla et MicroStrategy ; un nombre croissant d'entreprises ont commencé à accepter le bitcoin comme méthode de paiement, par exemple Microsoft et PayPal ; même les fonds de pension commencent à proposer le bitcoin dans leurs plans 401(k), par exemple Fidelity.

Je me sens chanceux de faire partie d'une génération qui a maintenant une alternative au système économique actuel. Vous n'êtes pas obligé d'utiliser le bitcoin, mais au moins c'est une option disponible. D'où que vous veniez, vous aurez accès à un droit fondamental : une monnaie transfrontalière et non censurée. Bitcoin est de l'argent de la liberté et personne ne pourra plus vous prendre cette option.

"Les camps de concentration offrent une preuve suffisante que tout peut être enlevé à un homme, mais une chose : la dernière des libertés humaines - choisir son attitude dans n'importe quel ensemble de circonstances, choisir sa propre voie." — Viktor Frankl

Bitcoin est différent

La plus belle chose à propos de Bitcoin est que personne ne possède le protocole. Comme je l'ai mentionné, il n'y a pas une seule personne qui puisse prendre des décisions globales pour le système. Nous n'avons pas à nous soucier de savoir qui sera le prochain responsable et quelle politique ils mèneront ensuite. Dans la société moderne, la centralisation est la norme : les gouvernements sont centralisés, l'argent est centralisé, le système éducatif est centralisé. C'est comme ça qu'on a grandi, on n'avait pas d'alternative et donc on n'a jamais eu à se remettre en question. Maintenant, nous avons une alternative. Le 18e siècle a été poussé par le mouvement des Lumières qui a poussé à la séparation de l'Église de l'État. Je crois que le 21e siècle sera le siècle de la séparation de l'argent de l'État.

Le protocole open-source de Bitcoin est entièrement décentralisé et laissé aux utilisateurs. Il n'y a pas d'entité centrale, telle que le gouvernement, impliquée dans la politique. La politique monétaire est très claire, transparente et codée en dur. Il y aura 21 millions de bitcoins émis, pas plus. Une politique monétaire disciplinée et totalement indépendante du lobbying politique est une caractéristique importante d'un système monétaire sain, car les systèmes décentralisés résistent à la corruption. Ceci est contraire à la politique monétaire actuelle qui est dictée par quelques responsables de la banque centrale qui prennent des décisions politiquement influencées à huis clos. Les banquiers centraux ne supportent pas les conséquences de leurs actions mais affectent toujours la vie de centaines de millions de personnes dans le monde. Malheureusement, les humains sont corruptibles et cupides, et le pouvoir aggrave la situation. C'est pourquoi Satoshi Nakamoto est venu avec ce système décentralisé. Avec Bitcoin, nous n'avons pas besoin de nous faire confiance pour coopérer. Comme expliqué, Bitcoin est la réponse au problème du général byzantin.

Quelques réflexions finales

Bitcoin a été dépeint par les médias occidentaux comme une bulle de spéculation maléfique. De notre point de vue très privilégié, il est difficile de comprendre que la majeure partie du monde n'a toujours pas accès aux droits humains fondamentaux, et encore moins accès à la liberté économique. Il est facile de rejeter lorsque nous avons accès à une monnaie stable, à des opportunités économiques égales, à des banques et à des capitaux dans un pays libre. Nous devrions avoir la décence d'admettre que le système est brisé pour la plupart des gens et respecter leur décision de choisir une autre voie jugée plus durable. Les gens ont le droit de décider ce qui est le mieux pour eux.

Bitcoin est la technologie la plus rapide adoptée dans l'histoire de l'humanité pour une raison. Il offre une liberté économique à des milliards de personnes non bancarisées dans le monde. C'est aussi l'arme la plus démocratique jamais inventée. Bitcoin construit des ponts entre les cultures et les religions du monde entier. Lorsque vous utilisez le bitcoin, peu importe la foi en laquelle vous croyez ou d'où vous venez. Bitcoin n'a pas de religion, pas d'agenda politique, pas de drapeau et pas de frontière à protéger. Bitcoin ne fait pas de distinction entre les participants. Riches ou pauvres, les gens ont la même valeur dans le réseau Bitcoin. Peu importe combien d'argent vous avez, vous ne pouvez pas corrompre le réseau Bitcoin.

Bitcoin est une idée, une nouvelle philosophie et il n'y a rien de plus puissant que les idées. Personne ne peut tuer une idée. Ils se propagent comme un feu et une fois qu'ils sont là-bas, il n'y a aucun moyen de remettre le génie dans la bouteille.

Les gens diront que le bitcoin n'est soutenu par rien. Oui, le bitcoin n'est soutenu par aucun actif tangible, mais devinez quoi ? C'est littéralement ainsi que tout notre système est construit. Une banque peut prêter 10 fois plus que ce qu'elle a sur son bilan. Les banques centrales peuvent imprimer des billions de dollars à partir de rien. Tout est dans notre tête; ça s'appelle le "révolution cognitive.” Cette capacité à imaginer des choses qui n'existaient pas physiquement est ce qui a fait de nous, l'homo sapiens, l'espèce la plus meurtrière sur Terre. La confiance est la seule chose qui soutient la plupart des choses dans la vie, et en termes d'argent, Bitcoin est la forme ultime de confiance.

Ceci est un article invité par Dustin Lamblin. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc ou Magazine Bitcoin.