La banque centrale chinoise devra travailler en étroite collaboration avec les géants des paiements WeChat Pay et Alipay pour parvenir à une adoption plus large de l'e-CNY, la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) du pays, alors qu'elle continue de lutter pour inciter les consommateurs à l'utiliser, ont déclaré les experts.
L'application e-CNY, mise à disposition pour les téléchargements publics dans des villes pilotes il y a un an, a déployé fin décembre une fonctionnalité dite de paquet rouge qui permet aux utilisateurs d'envoyer à leurs amis des cadeaux en espèces généralement distribués dans des enveloppes rouges lors d'occasions spéciales ou de festivals.
La fonctionnalité prépare le terrain pour les vacances d'une semaine du Nouvel An lunaire à partir du 21 janvier et permet aux utilisateurs de l'application e-CNY d'envoyer des enveloppes rouges via WeChat, l'application de réseau et de paiement dominante en Chine gérée par Tencent Holdings, et son rival Alipay qui est contrôlé par Ant Group, une filiale du conglomérat Alibaba de Jack Ma.
Au deuxième trimestre 2020, Alipay détenait 55.6 % de part de marché du paiement mobile tiers, tandis que WeChat Pay en prenait 38.8 %, selon un rapport. Rapport iResearch. Un 2020 Rapport de la Brookings Institution a suggéré qu'Alipay comptait 1.2 milliard d'utilisateurs mensuels en 2019 et que les utilisateurs de WeChat Pay dépassaient le milliard en 2018. Le volume des transactions de paiements mobiles en Chine est passé à 310.3 billions de yuans (46.2 billions de dollars) en 2021, contre 253.4 billions de yuans en 2020, selon un rapport publié plus tôt ce mois-ci par la société de recherche Analysys.
"Il est très clair que le yuan numérique doit être utilisable à la fois sur WeChat Pay et Alipay", a déclaré à Forkast Richard Turrin, un consultant en technologie financière basé à Shanghai. « WeChat Pay est le réseau social dominant, donc si vous voulez pouvoir envoyer de l'argent à des gens, vous devez être sur WeChat. Alipay est probablement moins important, légèrement moins important que WeChat, mais en raison de son utilisation dans le commerce électronique, c'est aussi un endroit important pour pouvoir utiliser le yuan numérique.
Le yuan numérique ne cherche pas à remplacer WeChat Pay ou Alipay, a déclaré Turrin, ajoutant : « Ce qu’il s’efforce de faire, c’est de donner aux gens une troisième option de paiement. »
La Banque populaire de Chine (PBOC) a commencé à développer son e-CNY en 2014, et elle est désormais considérée comme la plus avancée parmi les principales économies testant les CBDC. À propos 13.61 milliards de yuans (2 milliards de dollars) d'e-CNY étaient en circulation dans des villes pilotes à la fin de l'année dernière, selon la banque centrale.
Yifan He, chef de Red Date Technology, le développeur de l'infrastructure de blockchain soutenue par l'État Réseau de services basé sur la blockchain, A déclaré Forkast que le yuan numérique n’a pas encore été largement adopté car son cas d’utilisation est trop similaire à un compte bancaire ordinaire.
« Pour les utilisateurs finaux, utiliser le portefeuille e-CNY équivaut à gérer un compte bancaire supplémentaire. Cela n'apporte pas beaucoup d'avantages ni de commodité aux utilisateurs », a-t-il déclaré, ajoutant que les Chinois sont très habitués à effectuer des paiements ou à transférer de l'argent avec WeChat.
Les autorités doivent intégrer les portefeuilles e-CNY avec WeChat Pay et Alipay pour stimuler l'adoption, a-t-il déclaré.
L'un des problèmes de ce plan est que la Chine a lancé en 2020 une série de mesures de répression contre les géants technologiques du pays, notamment Alibaba et Tencent, ce qui a incité Ant Group à annuler son introduction en bourse de 34.5 millions de dollars fin 2020, qui aurait été la plus importante au monde.
Cette décision a été perçue comme les dirigeants du parti communiste de Pékin s'inquiétant de l'influence et du poids financier croissants des conglomérats technologiques et que la répression a effacé des milliards de dollars de la valorisation boursière des entreprises.
Une trêve semble désormais en préparation. Guo Shuqing, le chef du Parti communiste à la banque centrale, a déclaré à l'agence de presse officielle Xinhua le 7 janvier, les sociétés Internet devraient être à la tête de la croissance économique en Chine et générer davantage d'emplois.
Manque d’incitation suffisante
La PBOC a proposé séries de cadeaux gratuits du yuan numérique au cours de l’année écoulée pour stimuler l’adoption dans les villes pilotes, ce qui a favorisé le téléchargement de l’application. Depuis lundi, le fournisseur de données Diandien a affiché plus de 39.2 millions de téléchargements sur l'Apple Store en Chine continentale, tandis qu'un autre fournisseur Qimaï a affiché plus de 190.1 millions de téléchargements Android.
Cependant, une fois ces incitations ralenties, de nombreux utilisateurs ont cessé d’utiliser la monnaie numérique.
"J'ai d'abord téléchargé l'application e-CNY pour obtenir des bons de réduction ou des cadeaux, mais je ne l'ai pas vraiment utilisée car je trouvais plus pratique d'utiliser WeChat Pay et Alipay", un étudiant de Shenzhen, une grande ville de Chine. le sud-est de la Chine, a déclaré. Il a refusé de donner son nom en raison du caractère sensible du sujet.
Zhang, 60 ans, directeur d'un cinéma à Kunming, la capitale de la province du Yunnan, dans le sud de la Chine, a déclaré : Forkast elle utilise presque toujours WeChat Pay et Alipay pour effectuer des paiements et souscrire à des produits de gestion de patrimoine.
"La seule incitation qui me ferait utiliser l'e-CNY serait des coupons et des avantages, mais les promotions ne sont pas encore suffisamment attractives pour que je puisse créer un compte immédiatement", a ajouté Zhang.
Amnon Samid, directeur général de la société de cybersécurité BitMint basée en Israël, qui a participé au développement des essais e-CNY en 2018, a déclaré : Forkast que l'une des raisons de la lenteur de l'adoption est le manque de cas d'utilisation attrayants par rapport aux solutions de paiement mobile dominantes, du point de vue des utilisateurs.
"Cependant, l'e-CNY ne doit pas être considéré dans le contexte [de] WeChat ou Alipay", a déclaré Samid. « Le yuan numérique n’est pas une nouvelle forme de monnaie, mais une représentation numérique d’espèces, de billets et de pièces, avec plus d’attributs qu’ils ne peuvent en offrir, et il reste à voir quel impact il aura sur la structure des marchés financiers et des institutions. L’e-CNY est également confronté à des défis techniques et réglementaires auxquels on ne s’attendait pas auparavant.
Contenir mais toujours travailler avec les géants du paiement
Des experts ont dit Forkast que la banque centrale doit travailler encore plus étroitement avec le duopole pour intégrer l'e-CNY à ses systèmes de paiement bien établis.
"Ce n'est un secret pour personne que le gouvernement chinois a l'intention de contenir WeChat Pay et Alipay puisque les deux systèmes dominent l'écosystème de paiement avec une part de marché combinée de 90%", a déclaré Matteo Giovannini, directeur financier senior à la Banque industrielle et commerciale de Chine, la banque chinoise. la plus grande banque du monde par actifs.
"Les gens sont encore réticents à utiliser l'e-CNY parce qu'ils sont habitués aux écosystèmes actuels proposés par WeChat Pay et Alipay et ne voient pas la nécessité de changer leurs habitudes", a déclaré Giovannini, ajoutant que la nouvelle fonctionnalité de paquet rouge sur l'e-CNY. -L'application CNY constitue une tentative claire pour les autorités de changer le statu quo dans l'écosystème de paiement.
"Le lancement d'une telle fonctionnalité pourrait potentiellement être considéré comme un carrefour qui ferait perdre régulièrement à WeChat Pay et Alipay des parts de marché au profit du yuan numérique, menaçant les écosystèmes dominants des deux entreprises à long terme", a ajouté Giovannini.
Néanmoins, Turrin a déclaré que le meilleur moyen pour la banque centrale d'accroître l'adoption du yuan numérique est de « garantir que les banques offrent à leurs clients commerciaux ou de détail la possibilité d'accepter le yuan numérique sur leurs systèmes de point de vente ».
"Cela ne s'est pas encore produit et c'est la principale raison pour laquelle je ne pense pas que la PBOC soit particulièrement pressée ou ne ressente aucune forte pression pour promouvoir l'utilisation du yuan numérique", a ajouté Turrin.
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