Nous avons assisté à une montée de l’innovation dans les services financiers au cours des dernières décennies, ce qui nous a conduit au boom actuel du marché des technologies financières intégrées. La fintech intégrée est l'intégration de services financiers avec des infrastructures commerciales non financières, sans qu'il soit nécessaire de rediriger les clients vers les institutions financières traditionnelles. La technologie peut être appliquée à tout, des cartes de paiement à l'assurance, pour créer une plus grande efficacité pour les entreprises.
Le marché de la finance intégrée connaît une croissance rapide 22 milliards de dollars de revenus totauxL’ grande majorité des éditeurs de logiciels B2B proposent désormais une forme de solution financière intégrée, ce qui indique que cette prochaine vague de fintech est là pour rester et que son adoption se fera plus rapidement.
La fintech intégrée comme stratégie principale
La fintech embarquée est rapidement devenue une stratégie commerciale essentielle. Selon Bain and Company, le chiffre d’affaires total du marché des technologies financières intégrées doublera d’ici 2026. La finance embarquée devrait représenter 10 % de toutes les transactions de paiement au cours des trois prochaines années, ôtant ainsi une part de marché significative aux méthodes de paiement traditionnelles. Cela soulève la question suivante : quelle est la prochaine étape pour un espace qui a déjà connu une croissance aussi importante ?
Les prêts intégrés, tels que les services populaires « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) utilisés par les entreprises, connaissent une croissance significative dans le domaine des technologies financières intégrées et sont rapidement adoptés. Les prêts intégrés permettent aux entreprises de proposer directement des prêts à leurs clients, évitant ainsi le besoin de points de contact avec des institutions financières coûteuses.
Il ne s’agit pas seulement d’un instant ; c’est la voie à suivre en raison de sa simplicité et de son efficacité. Les commerçants accèdent simplement aux produits de prêt intégrés directement à partir des systèmes logiciels qu’ils utilisent pour gérer leur entreprise, ce qui crée un modèle commercial solide qui évolue rapidement. Grâce à des API flexibles permettant des intégrations transparentes, les prêts intégrés peuvent désormais propulser l’avenir de la fintech dans des espaces qui, historiquement, n’ont pas eu un grand accès aux produits financiers modernes.
L’avenir des prêts intégrés
BNPL est devenu quasi omniprésent dans le commerce électronique, jetant les bases du modèle de prêt intégré qui pourra prospérer dans d’autres espaces.
Nous verrons l’adoption des prêts intégrés par les prestataires de services en personne – pensez aux entreprises de services à domicile, aux cabinets vétérinaires et aux ateliers de réparation automobile. Les services en personne ont été négligés par les principales fintechs de prêts intégrés pendant des années, créant ainsi un espace blanc.
Le commerce électronique n'est plus le pilier des prêts intégrés, en grande partie parce que les prestataires de services en personne l'adoptent de plus en plus. ,software pour piloter leur expérience de vente. Le vent tourne alors que les entreprises de services en personne voient une opportunité d'élargir leur clientèle et d'augmenter leurs revenus plus rapidement en offrant à leurs clients des remboursements de prêt flexibles intégrés au processus de vente.
Il est impossible de prédire quand vous aurez besoin d’un traitement de canal d’urgence ou quand votre voiture aura besoin d’une réparation coûteuse, ce qui peut placer les consommateurs dans une situation financière difficile. Cependant, désormais, les sociétés de services en personne peuvent intégrer la technologie directement dans leurs systèmes d'exploitation, offrant ainsi des options de prêt flexibles en quelques clics, offrant ainsi aux consommateurs un meilleur service client et une assistance indispensable.
La valeur en dollars de ces transactions est en moyenne de 4,000 104 $ chacune, soit une somme exponentielle supérieure à celle des transactions BNPL du côté du commerce électronique, qui s'élèvent en moyenne à XNUMX $ chacune.
Avec des transactions de plus grande taille, les prêts intégrés sont une victoire pour les entreprises B2B, les PME et les consommateurs. Elle devient rapidement la poule aux œufs d’or de la fintech et révolutionne la façon dont les entreprises peuvent générer des revenus et la croissance de leur clientèle.
Bobby Tzekin est co-fondateur et PDG de Sagesse, la principale plateforme de paiement au fil du temps pour les services en personne.
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