Fintech Nexus USA 2022 : Réflexions sur le BaaS et les bénéfices des partenariats banque-fintech

Ce qui suit est un article invité de Chris Tremont, directeur des données, Grasshopper, et Chris Dean, cofondateur et PDG de Treasury Prime.

Beaucoup de choses se sont passées depuis 2019, lorsque Fintech Nexus (anciennement LendIt Fintech) s'est réunie pour la dernière fois en personne à New York.

D'une part, les effets de la pandémie et l'essor des nouvelles technologies ont propulsé la finance intégrée au rang de priorité parmi les consommateurs et les entreprises.

Alors que la grande démission et l'essor de l'économie des concerts - qui a augmenté de 33 % en 2020, selon Small Business Trends - ont pris de l'ampleur au cours des deux dernières années, cela a mis en lumière le besoin croissant de produits numériques personnalisés dans les offres clients des banques.

Par exemple, le secteur bancaire continue de s'adapter à la demande d'options de financement intégrées et propose de plus en plus des services bancaires en tant que service (BaaS), qui sont souvent des services en marque blanche ou comarqués que les non-banques utilisent pour servir leurs clients.

Cependant, pour que cela fonctionne, il est essentiel d'adopter de nouvelles technologies et capacités car BaaS nécessite le déploiement d'API et une gestion substantielle des risques et de la conformité du partenaire fintech.

Chez Fintech Nexus, des dirigeants de Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank et Capchase se sont réunis lors de notre session intitulée "Pourquoi la vraie menace pour les banques est la complaisance".

Nous avons discuté de la manière dont les banques doivent adopter des partenariats fintech pour être compétitives. C'est sans aucun doute le cas des banques numériques qui, à bien des égards, ont une longueur d'avance sur la concurrence compte tenu de leur approche centrée sur la technologie pour établir des relations avec les clients. Il offre une opportunité claire aux entreprises et aux consommateurs de bénéficier de services efficaces et peu coûteux qui répondent aux besoins spécifiques de chaque client.

Comme proclamé, "chaque entreprise sera une entreprise fintech" - la finance intégrée rend cela possible. BaaS est un exemple où les fintechs et les banques travaillent ensemble pour permettre aux marques d'offrir directement des services bancaires à leurs clients. Les options de financement intégré répondent aux besoins d'une nouvelle vague d'entrepreneurs depuis la pandémie. De plus en plus de personnes démarrent leur entreprise et ont besoin de meilleures opportunités pour répondre aux demandes des clients, principalement en faisant des affaires dans un environnement numérique. Pour les consommateurs, cela signifie un meilleur accès aux produits financiers, une expérience fluide et des coûts réduits.

En travaillant ensemble, les banques et les fintechs ne se voient plus comme des concurrents mais comme des partenaires stratégiques capables d'offrir la meilleure expérience client possible à leurs deux clientèles respectives. Cette nouvelle approche offre un monde de possibilités avec une stratégie axée sur le client qui adapte les produits et services aux besoins des clients grâce à une technologie intuitive et à un modèle commercial avant-gardiste.

Exemples de pourquoi le partenariat est important

Les banques traditionnelles et les challengers doivent adopter les capacités fintech pour plusieurs raisons.

Premièrement, les clients recherchent de plus en plus « des expériences simples, holistiques, intégrées et directes ».

Plus c'est intégré, mieux c'est. Comme le souligne McKinsey, ils s'intéressent de plus en plus aux «expériences client multi-produits» connues sous le nom d'écosystèmes.

Selon Accenture, 47 % des entreprises américaines investissent et envisagent de déployer des produits de financement intégrés répondant à ces besoins (La marque financière). Les gens veulent une façon différente d'accéder à l'argent et une façon plus simple. Pour ce faire, vous devez disposer de la bonne technologie. Les banques innovantes le reconnaissent.

Les banques qui gagneront à plus long terme peuvent attirer des clients et collecter des dépôts via des canaux diversifiés.

Avoir des options, c'est bien, et cela peut venir des efforts numériques, BaaS et en personne. Mais ne pas avoir de stratégie numérique alors que nous entrons dans ce prochain chapitre rendra les choses plus complexes, et toutes les banques devraient y réfléchir.

Comme indiqué au cours de la session, la collecte de dépôts n'a pas toujours été facile. Devenir un conseiller de confiance est difficile. Un point important a été soulevé – « Si les banques restent assises en pensant que cela va toujours être facile, elles vont être dépassées. Vous devez avoir une sorte de stratégie numérique en place et des gens qui savent tourner les cadrans et trouver des dépôts ».

Pour les banques (à la fois numériques et traditionnelles), la création de leurs offres technologiques peut s'avérer coûteuse et chronophage.

Il y a de fortes chances qu'une entreprise fintech ait déjà perfectionné la technologie. Les partenariats Fintech permettent aux banques d'économiser de l'argent et de commercialiser plus rapidement des solutions. Si votre stratégie, votre modèle commercial et votre taille le permettent et que vous souhaitez de meilleures marges, acheter une banque semble être une excellente idée, mais gérer une banque est difficile.

Avec les API bancaires, les deux parties peuvent gagner du temps et de l'argent grâce à une intégration BaaS rapide. Selon Accenture, les API offriront un nouveau potentiel de revenus, car la croissance de la finance intégrée devrait augmenter de 215 % au cours des cinq prochaines années.

Les entreprises Fintech telles que Plaid placent la barre plus haut en matière d'accessibilité aux données clients. Comme indiqué lors de la session, "de plus en plus de Gen Z et de Millennials deviennent propriétaires d'entreprise, et ils sont assis là à se demander pourquoi il est si difficile de gérer une entreprise alors que ce n'est pas nécessaire.".

Les partenariats banque-fintech peuvent combler le vide et fournir les outils de données modernes que les jeunes consommateurs et entrepreneurs demandent tout en accédant aux outils bancaires qui ancrent ces nouveaux produits.

Quelques conseils pour les banques et les fintechs

En définitive, au cœur de ces partenariats, les banques peuvent réaliser leur mission d'amélioration de la relation client en étant à l'écoute des besoins des entreprises et des consommateurs et, par extension, en alimentant l'économie.

Les clients ont besoin d'un partenaire bancaire de confiance qui donne la priorité à leurs besoins individuels et s'assure qu'il peut comprendre leur entreprise. En combinant le logiciel à la fine pointe de la technologie avec une équipe dédiée d'experts BaaS, les banques peuvent offrir le package complet et approcher les clients avec empathie et expertise.

Notre conseil aux fintechs qui essaient de travailler avec les banques est de s'assurer que vous passez du temps avec les décideurs dès le début et de maintenir l'engagement tout au long du partenariat, car la culture est essentielle.

Ensuite, prenez conformité et réglementation sérieusement. Enfin, le partenariat doit être gagnant-gagnant pour les deux parties ; assurez-vous que l'accord sert économiquement vos deux intérêts, et vous irez loin.

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