Google Cloud prédit 4 tendances entraînant des changements pour les services financiers en 2023

Cette année, le secteur financier connaît de grands changements.

Les institutions financières qui ont réussi à étendre les versions numériques de leurs produits et services pour faire face au COVID-19 trouvent des moyens d'apporter des touches personnelles à valeur ajoutée qui génèrent des revenus et peuvent évoluer sans augmenter les coûts.

De nouvelles fintechs ont lancé des produits, recherchant la croissance plutôt que la rentabilité, une stratégie presque certaine de changer. Et les régulateurs étendent de nouveaux contrôles à un éventail de fonctions et de juridictions. Tout cela se produit à une époque de transition technologique, une raison de plus pour laquelle la sécurité et la gestion des risques sont plus importantes pour les banques, les marchés de capitaux, les assureurs et tous les autres secteurs de notre industrie.

Le changement est une opportunité et il existe de nombreuses innovations intéressantes. Il est assez clair, cependant, que intelligence artificielle, sécurité et résilience, et recentrage sur l'essentiel, seront la devise de la sphère financière cette année.

Voici quatre façons essentielles de voir cela se produire.

1. L'IA stimule la croissance

Les banques historiques sont passées au numérique et ont appris de nouvelles façons de vendre et de nouvelles efficacités, ainsi que la nouvelle importance des données. Ils doivent maintenant ajouter l'engagement personnalisé et basé sur les relations qui est au cœur de leurs marques, mais à grande échelle.

C'est là que l'IA joue un rôle clé dans la conduite de réponses et de recommandations personnalisées. Cela est important pour les clients qui recherchent des hypothèques ou une planification financière, et pour les entreprises qui recherchent des marges de crédit. L'argent est une expérience émotionnelle pour la plupart des gens, et cette personnalisation - se sentir connu et compris - sera la clé de la fidélité et de la croissance.

Les institutions financières devront redoubler d'efforts pour créer des profils de clients numériques solides et uniques basés sur des autorisations. Les données nécessaires pour ce faire existent peut-être déjà, mais peut-être en silos. En décomposant ces silos, en appliquant une couche d'IA et en tirant parti de l'engagement humain de manière transparente, les institutions financières peuvent créer des expériences qui répondent aux besoins uniques de leurs clients tout en évoluant efficacement.

2. De nouveaux périmètres dans la réglementation

Alors que les attentes réglementaires mondiales continuent d'augmenter, l'approche historique consistant à cloisonner les données entre les risques opérationnels, financiers et cybernétiques ne fonctionnera plus. La complexité croissante et les coûts de conformité exercent une pression importante sur une industrie habituée à développer ou à trouver des solutions ponctuelles pour des réglementations spécifiques. En fait, en comparant les dépenses de conformité aux niveaux d'avant la crise financière, Deloitte estime que les coûts des banques ont augmenté de plus de 60 %.

Les régulateurs exigent des données plus précises et cohérentes, avec une portée, une profondeur et une lignée accrues pour préserver l'efficacité et la transparence des marchés financiers. En 2023, les institutions devront commencer à briser les silos pour permettre des rapports réglementaires plus précis et cohérents qui répondent aux exigences régionales et mondiales dans toutes les disciplines de risque.

Comme les entreprises qu'ils surveillent, les régulateurs utiliseront de plus en plus des outils qui examinent divers rapports, repérant les anomalies de données. Cela signifie, à la fois pour des raisons de coût et pour atténuer les risques, que les institutions ont besoin d'une source unique de vérité ancrée dans les données, qui rapporte les chiffres sous la même forme. Rapports devient rapidement basé sur une plate-forme, et les entreprises et leurs fournisseurs de technologie auront besoin de moyens pour moderniser et rationaliser leur architecture de données en utilisant le meilleur de la technologie cloud et des outils open source.

3. Nouvelle ère des risques de sécurité

Pendant des années, les institutions financières ont investi dans des solutions de sécurité ponctuelles sur site, ce qui a entraîné une prolifération d'outils et de systèmes de données cloisonnés dans leur entreprise, ce qui rend difficile la compilation d'une vue globale du paysage des menaces.

Alors que nous entrons dans une nouvelle ère de risques de sécurité accrus, nous allons assister à une évolution significative vers une approche de sécurité basée sur une plate-forme soutenue par une confiance zéro qui permet aux institutions financières d'avoir une vision complète de la cybersécurité. Ce faisant, les institutions financières pourront débloquer des informations à partir des données, détecter et corriger les menaces plus rapidement et ajouter une couche de contrôles automatisés.

4. Se recentrer sur l'essentiel

Ces dernières années, les institutions financières en place ont agi rapidement pour combler les lacunes qu'elles avaient dans leurs expériences numériques. Cela a souvent conduit à un lifting et à un déplacement des processus existants vers des expériences numériques.

En 2023, les organisations devront réfléchir à leur parcours de numérisation et évaluer ce qui fonctionne et quelles nouvelles expériences ou processus numériques devraient être créés à partir de zéro. Cette évaluation entraînera également une réévaluation de la bonne combinaison de distribution entre les canaux, à mesure que davantage de tâches seront effectuées numériquement.

Les entreprises Fintech font face à une année similaire de «retour aux sources», mais se concentrent plus directement sur les bénéfices. Une croissance rapide était bonne quand l'argent était bon marché. Aujourd'hui, une voie vers les bénéfices est plus convaincante. Cela oblige à se concentrer davantage sur les coûts d'acquisition de clients, les coûts de maintenance des clients et les coûts d'exploitation.

La responsabilité n'a jamais été aussi en vogue qu'elle ne le sera en 2023, et c'est une bonne chose. Cela signifie que les nouvelles technologies, les nouveaux produits, les nouvelles stratégies, les nouveaux comportements des clients et les nouvelles entreprises que nous avons vus se développer en des temps plus faciles seront testés. Les gagnants seront ceux qui se concentreront sur l'optimisation de leurs données pour créer des expériences et des processus à fort impact, et déprioriser l'inutile.

Zac Maufe est responsable des solutions de services financiers chez Google le cloud, apportant plus de 20 ans d'expérience bancaire au rôle qui se concentre sur la transformation des services financiers à travers le monde en utilisant la puissance de Google.

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• La source: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/