Opinion des clients : Le stress économique signifie des décisions difficiles - où pouvons-nous réduire nos dépenses ?

Note de l'éditeur : le Dr Mike Walden est un professeur émérite émérite William Neal Reynolds à la North Carolina State University.

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RALEIGH – Mes deux grands-pères étaient agriculteurs du sud-ouest de l’Ohio. L’un possédait une ferme porcine et l’autre élevait des vaches de boucherie. C’était il y a un siècle et l’agriculture à l’époque – comme aujourd’hui – était très risquée et imprévisible. Mes grands-pères et leurs familles devaient être prêts à se serrer périodiquement la ceinture lorsque des conditions économiques défavorables surgissaient.

Mon père ne s'est pas lancé dans l'agriculture. À son retour de la Seconde Guerre mondiale, il suit une formation de menuisier et occupe ce métier pendant plus de quarante ans. Je ne sais pas s'il a poursuivi cette carrière pour avoir des finances plus stables, mais s'il l'a fait, il avait tort. Mon père n'avait généralement pas de travail pendant plusieurs mois pendant les hivers de l'Ohio. Sa famille – moi y compris – a dû se replier et réduire ses dépenses jusqu'à ce qu'il retourne au travail.

De nombreux ménages sont aujourd’hui confrontés à une situation économique difficile. Depuis deux ans, les prix payés par les ménages ont dépassé leurs revenus. En termes simples, les gens ne peuvent pas acheter aujourd’hui la même quantité de produits et de services qu’il y a deux ans. Le niveau de vie a chuté.

Pire encore, le marché du travail semble s’affaiblir et certains économistes prédisent que le chômage finira par augmenter. Si cela se produit, cela mettra encore plus à rude épreuve les finances des ménages.

Que peuvent faire les gens ? Les économistes comme moi peuvent-ils utiliser notre formation pour formuler des recommandations utiles ? Je pense que nous pouvons.

La première tâche est de savoir où vous en êtes financièrement. Rassemblez un crayon et du papier et commencez à savoir où va votre argent. Faites également le compte des valeurs actuelles de vos investissements et de vos dettes. Ces informations vous permettront de voir à quel point vous rencontrez un défi financier.

Vient maintenant la partie la plus difficile : en supposant que vous ayez un défi financier, que faites-vous ? Voici où certains principes économiques peuvent être utiles.

Substitution

Un principe économique important est substitution. En termes simples, nous recherchons constamment des moyens de répondre à un même besoin à moindre coût. Ainsi, lorsqu’une méthode devient plus coûteuse, nous essayons d’en trouver une autre qui nous donne le même résultat mais à un coût inférieur.

Disons que vous aimez manger de la viande. Même si les prix de la viande ont généralement augmenté au cours des deux dernières années, certains prix ont moins augmenté que d’autres. Parmi les trois principales viandes – bœuf, porc et volaille – les prix du bœuf sont inférieurs de 4 points de pourcentage à ceux du porc et de 8 points de pourcentage à ceux de la volaille. Manger plus de bœuf et moins de porc et de volaille aiderait donc à budgétiser.

L’un des changements les plus importants en matière d’alimentation concerne la préparation des repas. Lorsque j'étais enfant, dans les années 1950, les repas au restaurant étaient réservés aux occasions spéciales et la livraison de repas à domicile était inconnue. Les repas étaient préparés à la maison avec des ingrédients provenant des supermarchés.

Aujourd’hui, 40 % des repas sont pris hors du domicile. Mais manger des repas au restaurant peut coûter jusqu'à cinq fois plus cher que préparer et manger le même repas à la maison. La raison est que vous payez quelqu'un d'autre pour préparer vos repas dans un restaurant.

Par conséquent, en remplaçant la préparation et la consommation de repas à la maison par des repas servis au restaurant ou livrés à domicile est une façon de réduire les dépenses. Vous remplacez votre temps par l'argent que vous dépenseriez dans un restaurant.

La valeur temporelle de l'argent

Un autre principe économique est le la valeur temporelle de l'argent.  La valeur de l’argent dépend du moment où il est dépensé ou gagné. Un dollar d’aujourd’hui vaut plus qu’un dollar dans les années à venir, car les prix seront alors probablement plus élevés. Par conséquent, pour transférer les futurs dollars vers maintenant, vous devrez payer un coût. C'est pourquoi un taux d'intérêt est payé pour emprunter sur vos revenus futurs.

Avec la hausse des taux d’intérêt, et qui devrait encore augmenter, emprunter devient plus coûteux. Il est donc logique de reporter les emprunts lorsque les taux d’intérêt sont élevés. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison mais ne voulez pas payer le taux d'intérêt hypothécaire actuel – qui est plus du double de celui d'il y a un an – alors mettez ce rêve de côté jusqu'à ce que les taux baissent. Et PS, je pense que les taux d’intérêt baisseront dans un an.

Productivité

Un troisième concept économique applicable est productivité. En termes commerciaux, la productivité est la production par rapport aux intrants. Par exemple, la productivité dans une usine automobile correspond au nombre de véhicules qui sortent de la chaîne de montage par rapport à la quantité de main-d’œuvre et de machines utilisées pour fabriquer ces véhicules. Une productivité plus élevée – c’est-à-dire plus de véhicules par travailleur et par machine – se traduit généralement par davantage de bénéfices pour l’entreprise.

Même si vous n'avez pas d'entreprise à domicile, vous souhaitez gérer votre foyer de manière productive. Vous souhaitez utiliser vos deux principales ressources – le temps et l’argent – ​​de manière à obtenir les meilleurs résultats.

Un bon exemple est la conduite automobile. Compte tenu du niveau actuel des prix de l’essence, réduire la conduite automobile peut générer d’importantes économies. Si vous pouvez regrouper vos déplacements en voiture en faisant de nombreuses courses au cours du même trajet, vous pourrez alors conduire moins et réduire vos dépenses à la pompe.

Voici quelques idées économiques pour faire face à une économie difficile. Pouvez-vous les utiliser pour atténuer certaines des difficultés économiques du monde d’aujourd’hui ? Tu décides.

(C) NCSU