Dépasser l'ère jurassique de la fintech (Ofir Tahor)

Autrefois, dans le secteur des services financiers, lorsque les dinosaures parcouraient la Terre, le simple fait d'être une grande marque établie présentait une valeur significative pour les fournisseurs de technologie. Les grandes marques faisaient autrefois preuve de stabilité, d’offres solides et de capacité d’évolutivité.
Cependant, aujourd’hui, de nombreuses startups proposent la même chose, voire mieux. L'importance accordée à la marque existe toujours parmi certaines entreprises clientes, mais elle a depuis longtemps perdu son utilité, car l'écart de capacités qu'elle signifiait autrefois s'est évaporé. Au lieu de cela, nous nous précipitons
entrer dans une ère où la qualité des produits dictera le choix des fournisseurs pour toutes les organisations soucieuses de maintenir leur avantage concurrentiel.

Examinons les principales raisons qui justifient le choix de grandes marques et comment elles ont été minées par l'évolution de la fintech ces dernières années. À savoir, parlons de l'achat à partir d'un guichet unique, de la stabilité et de la continuité de l'entreprise, de la sécurité et de la confidentialité.
et la qualité du produit.

La fin du guichet unique

Les entreprises s’appuyaient autrefois sur de grands systèmes informatiques monolithiques pour faire avancer les choses. Cela a conduit à une forte préférence pour l'achat de solutions globales capables de fournir de multiples services tout en ne nécessitant qu'une seule intégration dans le système d'une organisation.
pile technologique. Avec la révolution des microservices, la conception architecturale des systèmes logiciels a divisé les systèmes monolithiques en fonctions distinctes fonctionnant comme des services indépendants. De nouveaux services peuvent désormais être facilement ajoutés aux logiciels d'une entreprise
architecture sans nécessiter une reconstruction complète du code sous-jacent. Certaines entreprises innovantes ont même créé des magasins d’applications remplis de solutions tierces pour aider les clients à utiliser leurs plateformes technologiques.

Dans le même temps, les besoins croissants du marché ont clairement montré que des solutions fourre-tout uniques ne peuvent pas résoudre les problèmes de tout le monde. Cela a permis aux startups de créer des solutions de niche qui s'adressent bien à des segments de marché spécifiques. Il a
Cela a également incité les grandes entreprises à acquérir ou à développer des solutions de niche. L’époque où l’on s’appuyait uniquement sur de grandes plates-formes technologiques monolithiques est révolue et le plug and play est désormais de mise.  

Augmentation de la résistance des startups

Au cours de la première décennie des startups Web, on s'inquiétait légitimement de savoir si les grandes entreprises clientes pouvaient faire confiance à un nouveau fournisseur de solutions qui avait levé quelques millions de dollars et qui serait toujours là un an plus tard. 

Les contrats de solution durent généralement plusieurs années. Pourquoi voudriez-vous en conclure un avec une contrepartie qui pourrait ne pas être en mesure de le remplir ? Cependant, les entreprises fintech innovantes ont aujourd’hui largement surmonté ce problème de continuité d’activité grâce
à un meilleur accès et à un engagement plus profond envers les marchés de capitaux.

En termes simples, les fintechs innovantes collectent désormais plus d’argent qu’avant. Même si, comme la plupart des startups, elles sont dans le rouge alors qu’elles se concentrent sur la croissance, la plupart des fintechs bien gérées fonctionnent à des rythmes qui garantissent des années de piste. Et dans le cas où cela serait rapide
la croissance impose de plus grandes exigences en ressources, le marché a montré qu'il était prêt à fournir des capitaux supplémentaires aux startups qui disposent de modèles économiques viables.

Le problème de la continuité des activités aujourd’hui n’est plus celui d’il y a dix ans. 

Maintenir la sécurité et la confidentialité des données

Les entreprises clientes ont également des problèmes de conformité lorsqu'il s'agit de sécuriser leurs données et de répondre aux exigences réglementaires en matière de confidentialité. Lorsque les entreprises détenaient leurs données sur site, cela nécessitait des investissements importants dans la gestion et la sécurisation des ressources physiques.
(matériel, espace de bureau, etc.) et une équipe de personnes formées et compétentes pour répondre aux besoins de conformité. Aujourd’hui, avec tout dans le cloud, les startups peuvent facilement améliorer leur posture de sécurité et leurs normes de protection de la vie privée au plus haut degré. Les outils
nécessaires pour renforcer la sécurité d'une entreprise et se défendre contre les intrusions sont tous disponibles en ligne, principalement sous forme d'offres SaaS.

Pour certains, il est difficile d'accepter qu'un
SOC2 Les startups conformes au type II bénéficient de la même sécurité qu’une entreprise majoritaire. Cependant, une fois qu'une entreprise a établi la norme en matière de sécurité, il reste aux employés à la mettre en œuvre. Et à cet égard, de nombreuses startups ne sont pas différentes de
les grandes entreprises, avec des professionnels de la sécurité qui se déplacent en permanence entre les grandes entreprises et les startups, diffusant les connaissances et la mise en œuvre des meilleures pratiques. 

Tout est question de produit

Une fois les préoccupations liées à la stabilité et à la conformité de l’entreprise éliminées, il ne reste plus qu’à décider quelle solution technologique est le meilleur produit. Et c’est comme il se doit. Aujourd’hui, tout est basé sur les données, n’est-ce pas ? Alors pourquoi ne pas comparer les résultats ?

Il existe aujourd’hui de jeunes entreprises dans les domaines du traitement des paiements, de la néo-banque, de la lutte contre le blanchiment d’argent/KYC et bien d’autres encore qui sont très compétitives et peut-être supérieures à leurs homologues de marque établie. 

L’intelligence artificielle (IA) est une technologie qui change la donne, avec des machines optimisant les résultats sur trop de variables pour que l’esprit humain les comprenne. Tout comme la taille massive des dinosaures ne les a pas empêchés de perdre la bataille évolutive contre
les mammifères, et en particulier les humains, de même que les marques fintech d’autrefois, plus lentes, ressentent la pression de startups plus agiles axées sur l’intégration de la technologie de l’IA. 

Dans le domaine des paiements, l’IA a déjà fait une différence significative dans la prévention de la fraude avant transaction. L’époque des règles simples est en train de disparaître rapidement. Ils ont été remplacés par des moteurs de notation des risques et les solutions les plus avancées intègrent également l'IA/machine.
apprentissage. Les sociétés de prévention de la fraude pré-transaction qui ont été les pionnières de l’utilisation de l’IA pour le commerce électronique en ligne sont des sociétés autonomes qui pèsent désormais des milliards et protègent bon nombre des marques les plus reconnaissables du commerce de détail en ligne. Pourtant, il y a seulement quelques années,
le marché était dominé par les filiales de grandes entreprises.

Les douves se rétrécissent, préservez votre avantage

À long terme, les entreprises disposées à travailler avec le meilleur produit plutôt qu’avec la réputation la plus ancienne renforceront leur propre avantage concurrentiel. Ceux qui ne veulent pas ouvrir leur pile technologique à l’examen deviendront moribonds et finiront par suivre le chemin des dinosaures.

Peut-être que c'était toujours comme ça. Mais avec le nombre croissant de perturbateurs technologiques dans l’ère actuelle de la fintech, le cycle de destruction créatrice va se produire plus rapidement. Vous souhaitez parier sur un dinosaure ?