Alors que les prêteurs continuent de faire évoluer leurs stratégies de risque de crédit, perfectionner la façon dont vous achetez les données des bureaux de crédit est une partie importante de ce processus. Mais si votre processus d'achat de données présente des points faibles, vous pourriez finir par payer plus que vos pairs et avoir des données de mauvaise qualité.
En bref, il est essentiel d'avoir un processus d'achat de données solide. Il est révolu le temps où les prix extravagants des données de bureau étaient « normaux » ou « le coût de faire des affaires », et les équipes d'approvisionnement sont simplement considérées comme un centre de coûts nécessaire pour gérer cela.
Les prêteurs sont devenus conscients du manque de tarification des données et de transparence de la qualité et recherchent des changements.
Dans cet article, nous expliquerons les principales considérations lors de l'achat de données d'une agence d'évaluation du crédit et comment payer des tarifs équitables. Essentiellement, nous vous aiderons à prendre les bonnes décisions d'achat.
Plongeons dedans. 👇
5 considérations clés lors de l'achat de données de bureau
Lors de l'achat de données de bureau, plusieurs priorités clés doivent être prises en compte. Voici un tour d'horizon des principales considérations :
1. Rationaliser les processus internes (avant de négocier avec un bureau de crédit)
En ce qui concerne l'achat de données de crédit, le meilleur endroit pour commencer est de mettre vos canards en ligne. Nous entendons par là s'assurer que les équipes internes se parlent.
Nous recommandons toujours de faire appel à un cadre supérieur de toutes les équipes pour défendre exactement ce dont ils ont besoin. Par exemple, vous souhaiterez peut-être inclure une personne de la gestion des risques, des achats et des opérations.
Une fois vos équipes alignées, établissez dès le départ ce dont vous avez besoin en termes de qualité des données, de contrats flexibles et de budgets de tarification des données.
Les données de la plus haute qualité, au meilleur prix - et sur un contrat flexible - se traduisent par une meilleure prise de décision en matière de risque, des taux d'acceptation plus élevés et des marges bénéficiaires accrues.
2. Savoir où trouver les meilleures données au meilleur prix
Une fois que vous savez exactement ce dont vous avez besoin, vous pouvez commencer à chercher des fournisseurs.
Comme vous le savez probablement, les principaux fournisseurs sont Equifax, TransUnion et Experian. Bien qu'ils disposent tous de données similaires, il existe des différences majeures dans la qualité, la disponibilité et le prix des données - comme l'a rapporté la FCA dans sa récente revue du marché du crédit.
Dans le même temps, il y a un manque flagrant de transparence au sein de l'industrie, et sans la bonne perspicacité, il est difficile de savoir vers qui se tourner.
Donc, pour trouver les meilleurs prix, vous devez avoir accès à des données de référence (plus d'informations à ce sujet ensuite). Un autre point clé est de s'assurer que les données que vous achetez sont exactes et de haute qualité.
3. Benchmark basé sur la tarification et la qualité des données
De nombreux prêteurs ignorent que différents taux sont payés par différents clients aux bureaux de crédit -
pour les mêmes données et la même empreinte de dépenses – et que cela peut être contesté.
C'est pourquoi en savoir plus sur les données disponibles auprès des bureaux et, plus important encore, sur les prix proposés aux autres prêteurs vous permettra de comparer les prix et de comprendre où vous vous situez par rapport à l'industrie dans son ensemble.
Cela permet également des négociations fondées sur des preuves pour les contrats et permet aux équipes de risque de crédit et d'approvisionnement de mieux juger s'il faut changer ou rester avec le ou les mêmes fournisseurs.
L'analyse comparative des données peut fournir une 25 à 50 % réduction des coûts pour une organisation, augmentation des allocations de volume, amélioration des conditions commerciales et renforcement des relations client-fournisseur.
4. Décidez si vous avez besoin de flexibilité dans les contrats
Une fois que vous avez identifié les services dont vous avez besoin de la part des bureaux, il est important de déterminer si vous avez besoin de flexibilité dans les contrats. Et nous vous recommandons vivement de le faire.
Pourquoi? Parce que changer de contrat à mi-parcours peut être délicat lorsque vous arrivez à un contrat sans flexibilité intégrée. Mais ces problèmes sont beaucoup plus faciles à résoudre lorsque vous avez envisagé n'importe quel flex dès le départ.
Essayez de lutter contre ce problème en intégrant la bonne flexibilité dans les contrats.
Par exemple, vous pouvez négocier des tarifs échelonnés pour différents niveaux de volume qui permettront l'utilisation d'un bureau alternatif si nécessaire - sans affecter les tarifs existants dans une large mesure. De plus, essayez d'accepter une dépense minimale inférieure dans la mesure du possible.
5. Négociez les meilleurs contrats de données
Enfin, il y a quelques derniers points à considérer lors de la négociation de contrats de données.
La première chose à surveiller est les frais d'installation pour les nouveaux produits ou les nouvelles versions de services existants. Idéalement, ceux-ci devraient être limités. Les frais d'installation élevés ne profitent vraiment qu'au bureau et vous empêchent de gagner de la valeur à long terme.
Nous recommandons également aux prêteurs de négocier le report des dépenses minimales inutilisées pendant la durée du contrat afin de lisser les fluctuations du marché et d'éviter les pertes.
Recherchez également les pots d'innovation, qui sont proposés en standard à de nombreux clients. Il s'agit souvent d'un système basé sur des bons qui permet au client de dépenser gratuitement pour tester ou passer à de nouveaux types de recherche, ensembles de données et systèmes de décision.
Enfin et surtout, assurez-vous qu'il y a une clause de force majeure forte dans le contrat pour permettre les événements hors de contrôle qui peuvent affecter l'utilisation et les pertes de dépenses minimales.
En résumé, n'oubliez pas ces trois choses
Une fois que vous avez une idée claire de tout cela, il y a quelques choses que vous devriez faire pour que la relation soit couronnée de succès :
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️Évolutivité et flexibilité : Les prêteurs ont besoin d'un contrat de données qui peut évoluer ou se réduire en fonction des pics et des creux de la demande.
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????Coût et budget : Avant de sélectionner un bureau de crédit, vous devez considérer le coût par rapport à ce que les concurrents et les pairs paient pour accéder aux mêmes données et scores.
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💼Conformité et réglementation : Les prêteurs doivent s'assurer que les données sont conformes aux réglementations en vigueur, telles que la lutte contre le blanchiment d'argent et l'obligation des consommateurs, afin d'éviter de futures sanctions juridiques et financières.
Bref, il est très important de prendre en compte tous ces aspects avant d'acheter des données. Ne pas le faire peut entraîner des conséquences négatives pour le prêteur, par exemple :
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Limitations de votre capacité à s'adapter à la croissance future ou aux changements dans le secteur du crédit, car les contrats de données ne sont ni évolutifs ni flexibles.
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Des frais coûteux et une atteinte à la réputation car les données ne respectaient pas les réglementations et les normes de l'industrie.
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Mauvaises décisions fondées sur les risques en raison de données de mauvaise qualité.
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Faibles taux d'acceptation en raison de données inadéquates sur les individus.
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Perte importante de ressources et de budget parce que les données ne sont pas rentables ou ne fournissent pas de valeur pour l'investissement.
Pour alléger ce fardeau, les prêteurs du monde entier font appel à des experts externes pour rendre le processus d'achat de données plus fluide, plus facile et beaucoup plus rentable. Cela permet d'éliminer les conjectures dans l'achat de données de crédit avec un aperçu transparent des prix, de la qualité et de la précision des données qui nécessite un minimum d'effort de votre part.
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