La Thaïlande délivrera 3 licences de banque numérique l'année prochaine - Tout ce que vous devez savoir

Avec l'essor de la fintech, les banques traditionnelles sont bouleversées par des banques numériques plus agiles et plus centrées sur le client ; il semble que l'avenir de la banque réside dans le monde numérique. Le rôle du modèle bancaire traditionnel a été réduit à l'ère numérique. 

Il est évident que l'Asie du Sud-Est se dirige vers un avenir numérique et la banque numérique est à l'avant-garde de ce changement. Avec les nombreux avantages de la banque numérique, il n'est pas surprenant que cette tendance décolle dans la région.

La Malaisie a déjà accordé cinq licences bancaires numériques comprenant Boost Holdings, RHB Bank Berhad, Sea Limited et YTL Digital Capital Sdn. Bhd. et KAF Investment Bank Sdn. Bhd

À Singapour, les banques numériques ont déjà commencé à fonctionner, avec MAS octroi licence de banque numérique complète au consortium Grab-Singtel Banque GXS, MariBank de SEA Group, Trust Bank de Standard Chartered, Ant Group Banque ANEXTainsi que, Banque numérique Green Link,

La Thaïlande prévoit de délivrer des licences de banque numérique l'année prochaine

La Banque de Thaïlande est actuellement en train de se préparer à délivrer des licences pour les banques numériques. Qu'est-ce que cela signifie pour la Thaïlande et son économie ?

Plus tôt ce mois-ci, la Banque de Thaïlande a publié un document de consultation sur le cadre de licence des banques virtuelles pour présenter les banques numériques en tant que nouveau fournisseur de services financiers.

Les régulateurs thaïlandais devraient permettre aux premières banques numériques du pays d'offrir des services pour stimuler la concurrence, réduire les coûts pour les entreprises et les particuliers et élargir l'accès aux prêts en 2025.

La Banque de Thaïlande (BoT) prévoit de délivrer jusqu'à trois licences bancaires virtuelles dans la première étape de ses plans numériques, permettant aux institutions financières et aux entreprises non financières de postuler.

Alors que les candidatures sont ouvertes au premier trimestre de 2023, dix parties ont exprimé leur intérêt à demander les permis, les candidatures s'ouvrant plus tard ce trimestre.

Les candidats doivent d'abord soumettre leurs modèles commerciaux et leurs études de faisabilité à la BoT pour examen et examen, ce qui prendra six mois avant de soumettre les noms au ministère des Finances, ce qui prendra trois mois supplémentaires d'examen.

Les noms des titulaires de licence approuvés devraient être annoncés au milieu de 2024. Après l'obtention des licences, ils disposeront d'un an pour se préparer au lancement de leurs opérations en 2025.

Les candidats doivent répondre à des exigences strictes

La BoT a révélé les exigences pour ceux qui souhaitent exploiter une banque numérique en Thaïlande, dans l'intention de permettre l'innovation et la concurrence dans le secteur bancaire tout en protégeant les clients. 

De nombreuses banques sont impatientes de demander la licence pour explorer des opportunités commerciales plus importantes. L'une de ces banques est la Krungthai Bank (KTB), qui s'est associé avec Advanced Info Service (AIS) pour investir dans une banque numérique pour servir les clients existants et nouveaux.

Cependant, tous les candidats qualifiés doivent répondre à des exigences spécifiques et posséder l'expertise en matière de technologie, de services numériques et d'analyse de données.

Les banques numériques doivent offrir des services financiers avec de nouvelles propositions de valeur via les canaux numériques tout en réduisant les coûts du personnel et des agences bancaires.

De plus, les banques numériques qualifiées doivent avoir un capital social minimum de 5 milliards de THB le jour du début des opérations. Tous les opérateurs commerciaux qualifiés doivent demander une licence selon plusieurs modèles, tels qu'une coentreprise entre partenaires locaux, un seul opérateur commercial ou une entreprise entre des partenaires locaux et étrangers.

Selon la BoT, les banques numériques agréées doivent gérer leurs services bancaires numériques de manière professionnelle. Cela engloberait des pépins de pas plus de huit heures par an, et les problèmes doivent être résolus dans les deux heures.

La BoT a annoncé qu'elle placerait les futures banques numériques du pays dans une "phase restreinte". Il s'agit d'assurer un suivi adéquat et de prévenir les risques financiers systémiques. 

"Les banques numériques ne doivent pas engager une course vers le bas par le biais de prêts irresponsables, accorder un traitement préférentiel aux parties liées, ni abuser de leur position dominante sur le marché, ce qui posera des risques pour la stabilité financière, les déposants et les consommateurs dans leur ensemble."

Servir les segments mal desservis et non desservis

Pour soutenir l'inclusion financière, ces futures banques numériques devraient faciliter l'accès aux services financiers à des prix raisonnables pour les segments mal desservis et mal desservis des clients de détail et des petites et moyennes entreprises (PME). 

Actuellement, 13.3 millions de Thaïlandais ont besoin d'accéder à des services financiers formels. Par conséquent, les banques numériques contribueront à accroître l'inclusion financière et à réduire les inégalités sociales dans le pays.

Qu'apporteront les banques numériques à la Thaïlande ?

La banque centrale a étudié des modèles de banque numérique dans plusieurs pays, dont Singapour, jouant ainsi à l'avantage de la nation.

Un de principaux arguments en faveur des banques numériques est qu'elles pourraient contribuer à accroître la concurrence dans le secteur financier du pays. Les régulateurs thaïlandais cherchent à promouvoir une saine concurrence entre les nouveaux acteurs de la fintech et les banques en place pour stimuler l'innovation et de meilleurs services financiers.

Cette décision récente est considérée comme contribuant à l'expansion de l'économie thaïlandaise et offrant aux clients mal desservis, actuellement mal desservis par les banques traditionnelles, un accès à des services financiers à des prix réduits. 

Les banques numériques peuvent fournir une gamme plus large de services et de produits et atteindre de nouveaux segments de clientèle. En fin de compte, cela profitera à tous les clients grâce à une concurrence accrue et à un choix accru. Cela contribuera à apporter l'inclusion financière à un nombre plus important de personnes.

 

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• La source: https://fintechnews.sg/68734/crypto/thailand-to-issue-3-digital-banking-licenses-next-year-all-you-need-to-know/