Le Cloud EST la banque (Shirish Netke)

Il y a une génération, lorsque l’Internet est arrivé, l’écart entre les grandes entreprises et les PME a été réduit. Ces petites entreprises pourraient soudainement exploiter un nouvel arsenal d'outils en ligne pour rivaliser en matière de recherche, de développement de produits, de sensibilisation des clients, de partenariats et de recrutement.
et à peu près tout le reste.

Avec le cloud, c'est un peu différent. Avec les banques dans le cloud, c’est très différent et très lent. Et avec les banques communautaires et les coopératives de crédit, c’est encore plus lent.

C’est vraiment dommage, car ces institutions représentent le dernier kilomètre du système bancaire et souvent l’élément vital de la communauté et de l’économie locales. Ces organisations savent que le cloud existe et offre d’énormes avantages, mais il vient juste de sortir
atteindre.

Jusqu'à maintenant.

Ce n'est pas la banque de ton père. . .ou même le nuage de ton père. Ce cloud présente des avancées et des capacités technologiques passionnantes, ainsi que des économies d'échelle et, surtout, des économies de compétences : les organisations n'ont pas besoin d'un programme de mise en œuvre massif,
un grand service informatique ou même un remplacement de systèmes existants. Grâce à ce cloud, 4,000 XNUMX petites banques peuvent évoluer, expérimenter, trouver des partenaires, lancer de nouveaux services et se développer sur de nouveaux marchés. Et ils peuvent faire tout cela en tirant parti de la conformité Agile pour protéger les banques.
mandat de sécurité et de solidité.

Agile Compliance comprend un puissant mélange de technologies modernes (cloud sécurisé, IA/ML, automatisation intelligente) et de processus ciblés pour rationaliser les opérations, améliorer l'efficacité et garantir la conformité. Dans cette incarnation du cloud, la gouvernance détermine
le processus, et le processus dirige la technologie – et c’est exactement ainsi que cela devrait être.

Mais d’abord, un peu de contexte. Les petites institutions ne reçoivent pas beaucoup d’attention, mais elles sont en réalité très bien gérées : dans un marché tendu, elles gèrent leurs opérations efficacement, maintiennent un financement solide, restent concentrées sur leurs offres de base et donnent la priorité à de bonnes relations.
avec les clients. Ils savent que même à l’ère du numérique, la touche personnelle fait une énorme différence ; la frontière entre les services bancaires en ligne et en personne est mince.

Mais il existe un domaine où des améliorations sont possibles : la modernisation technologique. Ces organisations mettent en œuvre les technologies les plus viables à tout moment. . .et restez avec eux. Cela illustre ce qui pourrait être la plus grande différence entre les services financiers
et les industries technologiques.

Le modèle économique des services financiers repose sur la stabilité et la familiarité. De nombreuses petites institutions restent dans les mêmes endroits, offrant les mêmes services et les mêmes meilleures pratiques pendant des décennies, alors même que chaque aspect de leur environnement change. Parmi
conglomérats, les plus grands noms ne changent que par acquisition et consolidation. La barrière à l’entrée est trop élevée pour que les nouveaux arrivants puissent affronter les géants – et d’ailleurs, dans l’esprit et par mandat, ce marché n’est pas un marché qui accueille favorablement la transformation, encore moins les perturbations.

En technologie, c’est le contraire. Le secteur prospère grâce à des acteurs dynamiques qui apportent innovation et changement : des progrès constants garantissent que même les meilleurs outils peuvent devenir du jour au lendemain un statut d'héritage. La plupart des plus grands fournisseurs de technologie d’aujourd’hui n’existaient qu’il y a quelques années.
il y a quelques années, et bon nombre d’entre eux seront remplacés au cours de la prochaine décennie.

Et lorsqu’il s’agit du cloud, les problèmes sont encore plus graves.

Les prestataires de services financiers fonctionnent sous une surveillance constante, une réglementation stricte et la menace d'une cybercriminalité sophistiquée : la sécurité est plus importante que l'innovation. Les grands acteurs consacrent des ressources considérables à la protection numérique, contrairement aux plus petits.
leurs homologues ne le peuvent pas. En fait, un récent rapport de NTT Data révèle qu'une nette majorité de banques, 61 %, préfèrent construire leur propre pile technologique plutôt que de rechercher des options tierces.

Les grandes banques migrant vers le cloud ont largement adopté la même approche délibérative qui régit la plupart de leurs initiatives. Par exemple, parmi les prestataires de services financiers, selon une récente enquête McKinsey, seuls 13 % avaient la moitié ou plus de leur empreinte informatique dans le secteur.
nuage. Parallèlement, les solutions d'entreprise sont principalement développées pour les plus grands acteurs. Il n'y a rien pour les petits gars.

Et il y a une autre variable importante : l’American Money Laundering Act (AMLA 2020), qui impose la modernisation de la technologie pour refléter les capacités technologiques émergentes et les nouvelles méthodologies criminelles. Cependant, même lorsqu'une banque acquiert un logiciel sophistiqué,
cette solution s'accompagne d'un processus commercial que la banque doit suivre.

Cela nous amène maintenant au point où le cloud est la banque.

Considérez trois cas d'utilisation pour la gestion des risques et l'innovation dans le cloud.

LBC/BSA/CFT

Maintenant que l’évaluation des risques et les nouvelles technologies sont inextricablement liées, cela commence par l’identification de produits, services, clients, entités et emplacements géographiques spécifiques, propres à chaque institution. Cela entraîne des changements majeurs, tels que :

• Pour les prédictions, des moteurs de règles à l'IA/ML
• Pour les algorithmes, de l'ingénierie propriétaire coûteuse aux technologies open source abordables et évolutives
• Pour les faux positifs, de plus de 90 % à moins de 60 %
• Pour une approche allant de l’automatisation des processus à la conformité Agile.

Vérification d'identité numérique

Qu'est-ce qu'une solution évolutive, rentable et basée sur les risques pour mesurer l'efficacité de la vérification de l'identité numérique afin de garantir que les personnes qui se présentent à distance pour des activités financières sont bien celles qu'elles prétendent être ? Il existe différentes perspectives.

• Fournisseur technologique : la vérification de l'identité numérique peut être effectuée en quatre minutes : ce problème a été résolu
• Régulateurs/Agences : La vérification de l'identité numérique est un point de vulnérabilité pour les banques et les MSB. Ce problème reste non résolu
• Banque/MSB/VASP : Comment pouvons-nous gérer le risque de vérification de l'identité numérique dans le cadre du mandat de sécurité et de solidité ?

Gestion du rendement

Êtes-vous riche en données et pauvre en informations ? Pouvez-vous déconstruire les métriques pour trouver la cause première des problèmes de performances ? Prenez-vous des décisions clés basées sur une analyse ad hoc d’une feuille de calcul ? Votre examen par les pairs avec d’autres banques compare-t-il des pommes avec des oranges ? Avec le
nouveau nuage :

• Les priorités de gouvernance déterminent le processus, et le processus détermine la technologie
• La complexité reste sous le capot
• Les banques réalisent des économies d’échelle et des économies de compétences.

Les petites institutions ont été exclues du cloud parce qu’elles ne pouvaient pas déployer la technologie et embaucher les talents. Désormais, des solutions sur mesure peuvent être trouvées dans le commerce et l'équipe existante peut gérer la migration. Petites banques et coopératives de crédit
peuvent adopter uniquement ce dont ils ont besoin, personnaliser chaque service pour répondre à leurs propres priorités, mesurer et gérer les performances par rapport à des banques comparables et garantir la conformité et la sécurité plus efficacement que jamais.  

Ce sera la nouvelle génération de la banque. C'est la nouvelle génération du cloud.

Désormais, le cloud est la banque.