La tokenisation devient la norme dans les paiements en ligne

L’économie numérique de l’Asie du Sud-Est est en plein essor, portée par un changement extraordinaire dans le comportement des consommateurs, une consommation numérique en plein essor et la montée en puissance des commerçants numériques. Mais cette croissance explosive attire également les criminels et expose les commerçants, les banques et les consommateurs à des pertes financières et à des opportunités de revenus manquées.

Entre 2020 et 2021, le volume brut de marchandises (GMV) du commerce électronique dans le Sud-Est a augmenté de 62 %, passant de 74 milliards de dollars à 120 milliards de dollars, selon les données du rapport e-Conomy SEA 2021 de Google, Temasek et Bain. montrer. D’ici 2025, il est prévu que le GMV du commerce électronique augmentera de 18 % par rapport au niveau de 2021 pour atteindre 234 milliards de dollars américains, ce qui implique que la croissance du secteur du commerce électronique en Asie du Sud-Est ne montre aucun signe de ralentissement.

Dans le même temps, la fraude et les activités criminelles se multiplient alors que les acteurs malveillants cherchent à capitaliser sur l’expansion de leur empreinte numérique. Recherche sur le genévrier estimations qu'il y a eu 27 milliards de dollars de pertes liées à la fraude dans les transactions de commerce électronique en 2020, un chiffre qui devrait atteindre 52 milliards de dollars en 2025 à mesure que l'écosystème du commerce électronique se développe.

Pour lutter contre la fraude croissante, mais également garantir que l'expérience client reste de qualité supérieure, les commerçants, les prestataires de services de paiement (PSP), les passerelles de paiement et les grands commerçants adoptent rapidement la tokenisation comme moyen d'assurer une plus grande sécurité des paiements en ligne et de réduire les frictions dans l'expérience d'achat.

La tokenisation des paiements fait référence à un mécanisme dans lequel les informations de la carte de paiement sont remplacées par une valeur unique appelée « jeton ». Ces jetons sont émis automatiquement en temps réel et viennent remplacer les informations de carte sensibles et les numéros de carte tout au long de la chaîne de paiement.

En fin de compte, cela signifie que la sécurité sous-jacente des paiements numériques est renforcée puisque le risque généralement associé à une utilisation compromise, non autorisée ou frauduleuse des numéros de compte de paiement (PAN) est limité. De plus, les jetons de paiement peuvent être dotés de certaines propriétés telles qu'une période de validité limitée ou une utilisation dans un but très spécifique, offrant aux participants la possibilité de contrôler ou de limiter leur utilisation à l'usage prévu.

Les réseaux de cartes comme Visa, Amex et Mastercard, des entreprises technologiques comme Apple et des leaders de la fintech comme Adyen ont été parmi les premiers à adopter la tokenisation des paiements, adoptant cette technologie dès 2013/2014, qu'ils considèrent comme une solution efficace et rentable pour lutter contre la fraude tout en garantissant une expérience d'achat en ligne fluide.

Une expérience d'achat sans friction

Pour Nitin Palande, responsable des ventes et des partenariats chez Netcetera, une société mondiale de logiciels, la tokenisation est devenue une nécessité dans les paiements numériques et le commerce en ligne, car les avantages associés à l'adoption de la technologie vont bien au-delà de la sécurité, mais incluent également une plus grande commodité pour les consommateurs et une plus grande rapidité.

Nitin Palandé

« La santé et le succès de l'entreprise d'un commerçant sont fortement corrélés aux taux d'autorisation des cartes de paiement : plus le taux est élevé, plus la probabilité de transactions client répétées est grande et plus les revenus de l'entreprise sont élevés. »

Nitin a affirmé Valérie Plante. lors d'une présentation à Seamless Asia le mois dernier.

"Mais nous savons que... le taux de conversion moyen des sites de commerce électronique est inférieur à 3 %... Cela souligne encore le fait qu'une faible friction et la satisfaction des clients en matière de paiements en ligne sont cruciales."

Parce que la tokenisation augmente le niveau de sécurité des paiements en ligne, elle contribue également à un meilleur taux de conversion et à une réduction des fausses baisses. Cela conduit finalement à une expérience client améliorée puisque les tentatives de fraude sont détectées avec plus de précision et que les frictions client ne sont introduites que lorsque cela est nécessaire.

Netcetera dit son expérience a montré que la tokenisation permet aux commerçants en ligne d'améliorer les taux de conversion d'environ 6 % par rapport aux transactions par carte au dossier où les informations de paiement sont stockées par le commerçant.

Basée à Zurich, Netcetera propose des produits informatiques et des solutions numériques individuelles dans les domaines du paiement numérique sécurisé, de la fintech, des médias, des transports, de la santé et des assurances. Un leader mondial en paiements numériques, Netcetera prétend servir 80 % des banques en Suisse, en Allemagne et en Autriche, avec plus de 170,000 50 commerçants utilisant ses produits d'acquisition, protéger plus de 30 millions de cartes dans le monde et traiter plus de XNUMX millions de transactions sur leur plateforme de paiement chaque mois.

La solution de tokenisation de Netcetera est une plateforme qui permet aux fournisseurs de services de paiement (PSP), aux passerelles de paiement et aux commerçants de se connecter facilement aux services de tokenisation des organismes de cartes. Cela leur fournit un accès unique à tous les principaux systèmes de cartes tels que Visa, Mastercard et American Express via une seule intégration, a déclaré Nitin.

L’adoption croissante de la tokenisation des paiements s’inscrit dans le cadre d’un paysage réglementaire en évolution dans lequel les décideurs politiques ont commencé à obliger les acteurs des paiements à introduire des protections plus efficaces pour les transactions numériques.

En Inde, par exemple, une nouvelle réglementation est entré en vigueur cette année, exigeant que tous les réseaux de cartes autorisés comme Visa, Mastercard et American Express, émettent des jetons spécifiques aux commerçants en fonction des détails de la carte à partir du 01er juillet 2022.

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