Votre organisation exploite-t-elle tout le potentiel d'ISO 20022 ? – Fintech Singapour

L’avènement de la norme ISO 20022 marque un changement monumental dans le monde financier, une transition qui promet une transparence, une efficacité et une gestion des risques améliorées sans précédent. 

Cette norme financière élève la richesse des données de transaction à un nouveau niveau en offrant jusqu'à dix fois plus d'éléments de données par transaction. 

Son adoption mondiale par le secteur bancaire, les régulateurs et d’autres acteurs financiers transforme considérablement le paysage autrefois fragmenté en un champ unifié de transactions standardisées.

ISO 20022 offre le potentiel de produire des données de meilleure qualité et d'améliorer ainsi les taux de rapprochement. Cela pourrait permettre des paiements en temps réel et sans friction. De plus, cette nouvelle norme oblige les géants bancaires à repenser et à innover leurs offres face aux solutions technologiques financières émergentes.

Intervention gouvernementale et dynamique réglementaire

L'importance de la norme ISO 20022 s'étend au-delà de sa sophistication technique. Il a obtenu un soutien politique, le G20 faisant pression pour harmoniser les paiements mondiaux en utilisant cette norme. 

Cette pression gouvernementale concorde avec les exigences réglementaires et les nécessités transactionnelles pour conduire la transition vers ISO 20022.

Plusieurs institutions, dont Geld Service Austria, la Banque d'Angleterre et l'ESMA, ont déjà choisi d'utiliser la norme ISO 20022 à des fins de reporting réglementaire, soulignant ainsi son importance.

D'un point de vue réglementaire, la norme ISO 20022 constitue une évolution transformatrice. Il établit un ensemble universel d'éléments de données et d'identifiants, tels que les éléments de données critiques (CDE) et l'identifiant de produit unique (UPI), simplifiant les processus de reporting réglementaire et garantissant la conformité.

Le défi de la transition

Malgré les promesses de la norme ISO 20022, la transition vers cette nouvelle norme ne se fait pas sans défis. La principale préoccupation est la diversité des messages. La norme ISO 20022 fournit un format pour les messages financiers mais pas une syntaxe définitive. 

« Cette flexibilité, tout en permettant la personnalisation, conduit à différentes interprétations et donc à différentes mises en œuvre. Le potentiel des formats de messages propriétaires peut créer par inadvertance des dépendances et des coûts supplémentaires », a déclaré Christophe Vastesaeger, architecte de solutions senior de SmartStream.

Un autre obstacle majeur est la sous-estimation de l’ampleur de la tâche. Le passage à la norme ISO 20022 nécessite souvent des changements dans les systèmes bancaires de base, les passerelles de paiement et les systèmes de gestion de portefeuille, avec des complexités entraînant des retards inattendus. Les banques doivent donc bien planifier et anticiper les éventuels obstacles à cette transition.

« L’un des écueils potentiels de la transition vers ISO 20022 est la sous-utilisation de la richesse des données qu’elle offre. Sans modifications appropriées des systèmes sous-jacents, les banques pourraient finir par utiliser la nouvelle norme avec un ensemble de données considérablement réduit, ne parvenant ainsi pas à exploiter tout le potentiel de la norme », a ajouté Christophe.

Par conséquent, une adoption rapide et une utilisation complète sont essentielles pour atteindre la véritable valeur qu’offre ISO 20022.

Façonner le futur paysage financier avec ISO 20022

Dans le monde en évolution rapide d'aujourd'hui, un échange de données efficace est crucial pour le bon fonctionnement de divers systèmes, en particulier dans des secteurs tels que le secteur bancaire, où la sécurité et la rapidité des transactions sont primordiales.

Les utilisateurs finaux attendent désormais des réponses et des actions immédiates de la part de leurs applications et services, et cette attente a grandement influencé leurs exigences vis-à-vis des applications bancaires.

Par exemple, les banques sont confrontées à la concurrence de plateformes de trading très efficaces offrant des services quasi instantanés. À mesure que la concurrence s’intensifie, les institutions traditionnelles sont contraintes d’améliorer leurs performances et d’offrir une expérience utilisateur comparable, voire supérieure.

« Les banques sont invitées à entreprendre une transition pour répondre à la demande croissante de réponses en temps réel. Cette transition englobe l'amélioration de l'aspect business-to-consumer (B2C), généralement associé à la transformation numérique, et l'amélioration des opérations business-to-business (B2B) et de banque à banque », a déclaré Roland Brandli, chef de produit stratégique de SmartStream.

La norme ISO 20022 joue un rôle important dans cette transformation en fournissant un cadre normalisé de plus en plus essentiel pour faciliter une communication transparente entre les différents systèmes financiers.

Le Intégration l'API facilitée par la norme ISO 20022 est essentielle pour établir une vision cohérente des canaux de paiement, une nécessité dans le paysage financier complexe et interconnecté d'aujourd'hui.

Roland a souligné que même si l'intégration des API est précieuse, il ne s'agit pas d'une solution universelle. Comme toute technologie, elle comporte des défis et des risques. La mise en œuvre de l'intégration d'API nécessite une compréhension approfondie des données utilisées, des exigences de sécurité des systèmes impliqués et des aspects techniques des opérations cloud.

Compte tenu de la complexité impliquée, l’avenir verra probablement une évolution vers des plates-formes offrant évolutivité et polyvalence dans la gestion de gros volumes de transactions.

Tirer parti de l’intelligence artificielle pour gagner en efficacité

L’intelligence artificielle (IA) est un autre aspect à considérer. Même si l’IA semble attrayante, il est crucial de comprendre sa valeur commerciale. Les solutions d’IA sont précieuses lorsqu’elles résolvent des problèmes commerciaux spécifiques et que leur proposition de valeur est vérifiée. 

La force de l’IA réside dans sa capacité à traiter de grands ensembles de données. Lorsqu'il s'agit de la norme ISO 20022, avec des centaines de champs de données, l'IA est un outil puissant pour l'analyse des données.

« Ces processus présentent souvent des défis, mais l’IA peut les résoudre efficacement. Par exemple, l’IA peut réduire le temps et la complexité associés au chargement des données, qui est généralement coûteux. En utilisant l’IA, l’intégration de nouvelles données peut être rationalisée, ce qui entraîne des économies », a déclaré Roland.

De même, dans le domaine de l’appariement des données, l’IA peut gérer de vastes ensembles de données comportant de nombreux champs, un domaine dans lequel les capacités humaines sont limitées. L’IA peut trouver des relations entre différents formats de données, réduisant ainsi considérablement le temps nécessaire à l’identification des connexions.

« Enfin, les capacités d'apprentissage supervisé de l'IA peuvent améliorer considérablement l'efficacité opérationnelle. L'IA peut réduire la dépendance à l'égard d'ensembles de règles spécifiques en apprenant des ensembles de données individuels des utilisateurs », a ajouté Roland.

Cette capacité contribue également à créer un modèle opérationnel résilient et durable, faisant de l’IA un outil puissant pour l’avenir du secteur financier.

Comme pour toute tâche, un ralentissement de l’efficacité ou de la précision peut entraîner des problèmes. Les fonctions d'apprentissage supervisé intégrées au logiciel d'IA lui permettent d'apprendre de manière très intuitive, informée par le comportement de l'utilisateur. 

L’avantage de cette approche est qu’au fil du temps, une loi de fonctionnement plus résiliente est créée, moins susceptible de changer et donne des résultats cohérents. Cette résilience est cruciale lorsque les membres de l’équipe tombent malades ou ont besoin d’un congé prolongé, car elle garantit le bon déroulement des opérations, minimisant ainsi tout impact négatif potentiel.

Malgré l’efficacité de l’IA, l’ingéniosité humaine, la compréhension et la pensée abstraite sont irremplaçables. Ils resteront des éléments essentiels de l’opération, créateurs de valeur. 

Le système protège contre les fluctuations causées par des changements de personnel ou des départs imprévus, garantissant un écart minimal par rapport aux opérations prévues. Il contribue à créer un modèle opérationnel durable, essentiel pour les parties prenantes et les dirigeants financiers qui doivent regarder au-delà du présent et planifier l’avenir.

Tirer parti de la bonne technologie pour l’intégration ISO20022

Dans certains secteurs financiers, où les systèmes existants sont encore répandus, il est crucial de choisir la bonne technologie pour activer ces capacités instantanées. 

 La solution de SmartStream offre l'évolutivité et les capacités de traitement des transactions nécessaires pour prendre en charge l'étendue et la profondeur des transactions financières. 

Il peut rassembler des systèmes disparates, consolider les données et fournir une vue cohérente des canaux de paiement, améliorant ainsi l'expérience de l'utilisateur final.

La solution supporte nativement la norme ISO 20022 et fournit les outils nécessaires pour intégrer et normaliser les différents formats ISO légèrement différents des joueurs. Cet investissement dans la normalisation des données permet d'améliorer la compréhension des données et facilite un échange de données transparent entre diverses suites de produits.

L'un des avantages significatifs est sa capacité à travailler de manière transparente avec différents types de données et sa flexibilité pour s'adapter à divers environnements opérationnels. Il peut être utilisé dans plusieurs secteurs financiers, pour répondre à des besoins de rapprochement de données complexes et diversifiés.

La principale force de la plateforme réside dans sa capacité à traiter de gros volumes de données transactionnelles, permettant aux institutions financières de rapprocher les données de transaction et de référence, les liquidités, les titres, les produits dérivés, etc. Il aide les organisations à identifier et à gérer rapidement les exceptions, réduisant ainsi les risques opérationnels et augmentant l'efficacité.

Grâce au streaming d'événements en temps réel et à l'intégration d'API, il peut permettre un échange de données fluide, améliorer la vitesse des transactions et garantir l'exactitude des données, contribuant ainsi à une meilleure gestion financière et un meilleur service client. 

En tirant parti de cette technologie, les institutions financières peuvent suivre le rythme des attentes de plus en plus numériques et instantanées de leurs clients tout en garantissant des opérations robustes, sécurisées et conformes.

Un objectif clé de SmartStream est de maintenir et d’améliorer l’excellence opérationnelle. Il y parvient en réduisant les écarts et en assurant la continuité face aux défis. En conséquence, une entreprise utilisant le logiciel peut rester concentrée sur les besoins stratégiques de demain plutôt que sur les problèmes opérationnels d'aujourd'hui.

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• La source: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/