Gestion de patrimoine au Royaume-Uni - Partie III

Gestion de patrimoine au Royaume-Uni – Partie III

Horodatage: 21 décembre 2023 4h35
Gestion de patrimoine au Royaume-Uni - Partie III PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Jusqu’à présent, dans ma série, j’ai exploré les conseils hybrides numériques et les exigences en matière de données sous-jacentes qui déterminent les stratégies des gestionnaires de patrimoine lorsqu’ils envisagent l’avenir.

Dans ce troisième et dernier article de cette série, j'explorerai la démocratisation des produits et services par les gestionnaires de patrimoine.

Démocratisation des produits 

Les améliorations technologiques ont également permis ce qui a été appelé la démocratisation des produits de gestion de patrimoine, qui, historiquement, n'étaient disponibles que pour les clients fortunés et UHNW haut de gamme. Cela se manifeste sur plusieurs fronts : l’abaissement des seuils d’entrée sur les marchés privés, la création d’actifs numériques et l’augmentation des parcours de conseil numérique (robo). Les deux tendances en sont à leurs balbutiements, mais le voyage disruptif a certainement commencé.

  • Abaisser les seuils d’entrée sur les marchés privés. Historiquement, les investissements minimums dépassaient 1 million de dollars pour investir dans le Private Equity, mais ce montant a maintenant été considérablement réduit et pourrait être encore plus bas. Certaines des raisons sous-jacentes ne sont pas uniquement liées aux progrès technologiques. Les gestionnaires de patrimoine/banques privées peuvent proposer un modèle omnibus, regroupant les investissements de leurs clients pour atteindre les montants d'investissement minimum, mais cela nécessite des frais généraux importants dans le modèle opérationnel pour pouvoir gérer les envois de fonds et les sorties anticipées lorsque les clients individuels souhaitent modifier leur stratégie d'investissement. . Cela dit, le plus grand perturbateur reste la technologie, avec des sociétés comme iCapital, Yieldstreet, Moonfare et d'autres fournissant des plateformes de capital-investissement qui automatisent l'approche omnibus pour les gestionnaires de patrimoine et leurs clients. En outre, cela exerce une pression sur les fonds de capital-investissement eux-mêmes pour qu'ils investissent dans de meilleures capacités technologiques. Ce dernier scénario constitue un cas d'utilisation solide pour les actifs numériques tokenisés : traduire les obligations contractuelles des investissements en PE en règles codées au sein d'un contrat intelligent DLP réduit non seulement les coûts d'exploitation du PE primaire, mais ouvre également des opportunités bien plus importantes sur le marché secondaire du PE.
  • L'avènement des actifs numériques. L’accent a été mis sur les crypto-monnaies et leur valeur en tant que classe d’actifs dans la stratégie d’investissement, mais peut-être faudrait-il se concentrer davantage sur la technologie sous-jacente qui prend en charge et permet les crypto-monnaies – la blockchain et les registres distribués. Bien que la technologie DLP existe depuis un certain temps, son adoption reste limitée – principalement concentrée en dehors des services financiers traditionnels (Crypto ; NFT, etc.) ou limitée à des domaines très basés sur des règles/définis contractuellement (par exemple, le financement du commerce). Les opportunités que cette technologie peut ouvrir sont vastes. Les cas d’utilisation envisageables s’étendent au-delà des seuls produits financiers et pourraient également inclure des flux opérationnels :
    • Numérisation des portefeuilles d'actifs financiers - en tirant parti de la chaîne de blocs pour évaluer les actifs tokenisés et fournir des alertes en temps réel si certains événements déclencheurs sont rencontrés (par exemple, l'exigence de MiFID II d'alerter lorsque la valeur des portefeuilles diminue de 10 % en une journée), ou en facilitant un suivi plus précis des marges du portefeuille et une réduction du montant des actifs des clients devant être immobilisés en garantie des positions de crédit
    • Établir des données accessibles et immuables qui pourraient être utilisées comme preuve de la « source de richesse » et rationaliser considérablement les parcours d'intégration pour les banques privées et les gestionnaires de patrimoine. Cela pourrait également entraîner une réduction des données qui doivent être conservées sur des clients individuels, qui peuvent être beaucoup plus autonomes et maîtres de leurs propres données, car les clients seront propriétaires de la décision d'autoriser un fournisseur de services financiers à accéder à leurs propres données. « blockchain d’identification »
    • La prolifération des actifs numériques, non seulement en termes de produits financiers, mais aussi d’autres types de médias numériques, tels que les photos, les profils de réseaux sociaux, les comptes de streaming, etc. devra être prise en compte dans le cadre du processus de planification de la succession. Il s’agit d’un domaine qui pourrait constituer un cas d’utilisation pour intégrer les capacités de gestion de patrimoine dans le cadre d’un processus plus large.
  • Éducation – trouver des moyens de fournir des capacités d'apprentissage claires, encourageantes et engageantes aux clients, renforcer leur confiance et établir la confiance dans le gestionnaire de patrimoine, facilitant ainsi un taux de conversion élevé lors de l'utilisation d'outils numériques en libre-service.
  • Influenceurs de confiance – traiter les réseaux sociaux comme un canal par lequel éduquer, influencer et renforcer la confiance dans les marques, permettant ainsi aux gestionnaires de patrimoine d'accéder à une clientèle à tout moment.
  • Planification successorale NextGen. Comme dans de nombreux domaines des services financiers, l’automatisation des capacités de planification successorale s’est accélérée depuis la pandémie mondiale et les confinements. La fourniture de services D2C qui numérisent et automatisent la rédaction de testaments ou fournissent des services de notarisation numérique se développe, offrant aux clients un service plus rationalisé et moins coûteux. Bien que cela ne soit pas toujours applicable, en particulier pour les clients HNW ou UHNW haut de gamme où le niveau de complexité de la planification successorale est susceptible de nécessiter davantage d'intervention manuelle, pour les particuliers en particulier, les services automatisés seront grandement appréciés.

La gestion de patrimoine reste un marché très lucratif au Royaume-Uni. Les gestionnaires de patrimoine qui peuvent attirer des clients et offrir d’excellentes expériences client qui s’alignent sur les convictions et les valeurs sous-jacentes de leurs clients connaîtront beaucoup de succès. Ce n'est pas facile.

Les produits et services qui constituent l’épine dorsale de la gestion de patrimoine sont souvent complexes et mal compris par tous. Par conséquent, il est primordial de veiller à ce que les gestionnaires de patrimoine engagent leurs clients de manière à accroître leurs connaissances et leur compréhension financières. Les clients mieux informés seront plus en confiance pour tirer parti des services fournis par les gestionnaires de patrimoine, notamment via des stratégies d'engagement numériques, et, à terme, atteindre leurs objectifs financiers. Cela aidera les gestionnaires de patrimoine à réduire les coûts de service, ce qui ne peut être que gagnant-gagnant pour les clients et les gestionnaires de patrimoine. Il offre également une plus grande flexibilité aux gestionnaires de patrimoine en ce qui concerne l'évolution du paysage réglementaire au Royaume-Uni, les résultats des clients devenant une priorité pour les régulateurs.

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