एशिया में फिनटेक क्षेत्र के विकास का विखंडन

चूंकि 'फिनटेक' शब्द पहली बार 2010 की शुरुआत में गढ़ा गया था, वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र और इसके आसपास के पारिस्थितिकी तंत्र में बड़े पैमाने पर विकास हुआ है। एक उतार-चढ़ाव वाले आर्थिक माहौल ने कुछ स्टार्टअप्स को सार्वजनिक होते देखा है, जबकि अन्य नीचे चले गए हैं - इस बीच, नवाचार की गति ने नई तकनीक, व्यापार मॉडल और इस तेजी से बदलते परिवेश से निपटने के लिए अपेक्षित नियामक संशोधनों को देखा है।

फिनटेक क्षेत्र किस ओर बढ़ रहा है और एशिया के विभिन्न क्षेत्रों में क्या रुझान विकसित हो रहे हैं, इस बारे में अधिक जानने के लिए, फिनटेक न्यूज मलेशिया के मुख्य संपादक विन्सेंट फोंग ने वित्त और अनुपालन निदेशक टेरी चान के साथ एक आभासी वेबिनार की मेजबानी की। QFP भुगतान; फिलीपीन देश के प्रमुख रॉबर्ट जॉर्ज पैडिन शामिल हुए स्पेंमो; विटाविन इत्तिपानुवत, कार्यकारी निदेशक के साथ वेरटेक्स वेंचर्स दक्षिण पूर्व एशिया और भारत; और फ्रेंको मैनुअल, मास्टर प्रिंसिपल सॉल्यूशन कंसल्टेंट ओरेकल नेटसुइट.

एशिया के चारों ओर फिनटेक क्षेत्र का अवलोकन

"मुझे लगता है कि फिनटेक में सबसे रोमांचक [समय] अब है," टेरी ने कहा। "हांगकांग अब फिनटेक क्षेत्र में कुछ क्रिप्टो नियमों और कुछ भुगतान नियमों को पकड़ रहा है।"

उन्होंने जारी रखा कि सरकार अब अधिक समावेशी विनियमन शुरू करने के लिए आगे बढ़ रही है अधिकांश हाल प्रस्ताव हांगकांग के सिक्योरिटीज एंड फ्यूचर्स कमीशन (SFC) द्वारा खुदरा निवेशकों को ट्रेडिंग सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति दें लाइसेंस प्राप्त वर्चुअल एसेट ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म ऑपरेटरों द्वारा प्रदान किया गया। 2018 में स्थापित मौजूदा नियामक ढांचे के तहत, ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म को केवल पेशेवर व्यापारियों और संस्थागत ग्राहकों को अपनी सेवाएं देने की अनुमति थी।

टेरी को लगता है कि सरकार के लिए यह बेहतर है कि वह अब बिल्कुल भी कदम न उठाए, क्योंकि हांगकांग एक प्रमुख फिनटेक हब के रूप में अपनी स्थिति को फिर से हासिल करना चाहता है। इसके विपरीत, B2B खर्च प्रबंधन मंच के जॉर्ज Spenmo कहते हैं कि एक विकासशील अर्थव्यवस्था के रूप में, फिलीपींस में पारंपरिक बैंकों में विश्वास अधिक है, और वैश्विक बैंकिंग घटनाओं जैसे जागरूकता सिलिकॉन वैली बैंक का पतन अपेक्षाकृत कम हैं।

हालांकि, जॉर्ज को लगता है कि एक विकासशील बाजार सॉफ्टवेयर पारिस्थितिकी तंत्र के मजबूत होने से लाभान्वित होगा, जैसे कि कार्यान्वयन बैंकिंग-ए-ए-सर्विस सॉफ्टवेयर "वास्तव में व्यापार मालिकों की मदद करने के लिए"। वर्टेक्स वेंचर्स के विटाविन विकासशील अर्थव्यवस्था के आकलन से सहमत थे, लेकिन उन्होंने कहा कि मोबाइल बैंकिंग काफी व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है थाईलैंड में।

विटाविन ने बताया कि सभी अत्यधिक विघटनकारी फिनटेक दक्षिण पूर्व एशिया में एक सहज सवारी का आनंद नहीं लेंगे, और कुछ फिनटेक कंपनियों ने केवल बुनियादी चीजों को ठीक करके बाजार जीत लिया, और विन्सेंट ने प्रतिवाद किया कि विभिन्न देशों में नवाचार की गति अलग-अलग परिणाम दे सकती है - का उपयोग करके पी2पी और इक्विटी क्राउडफंडिंग इसके उदाहरण हैं मलेशिया में वीसी फंडिंग को पीछे छोड़ दिया पिछले दो वर्षों से।

फ्रेंको ने इस बीच कहा कि फिनटेक क्षेत्र अद्वितीय वित्तीय सेवाओं और उत्पादों की पेशकश करता है, और इसके अंत में नेटसुइट व्यवसायों के साथ काम करता है ताकि वे सही बुनियादी ढांचे के साथ अपने व्यावसायिक लक्ष्यों को पूरा कर सकें "जो उन्हें वास्तविक समय की व्यावसायिक अंतर्दृष्टि प्रदान कर सके, ताकि [व्यवसाय] नया कर सकें, कि वे उन व्यावसायिक परिवर्तनों पर सक्रिय रूप से प्रतिक्रिया दे सकें।"

फिनटेक की सबसे बड़ी समस्या इस दशक से निपट सकती है

टेरी का कहना है कि एक भुगतान समाधान प्रदाता के रूप में, QFPay छोटे व्यापारियों को डिजिटल भुगतान के लिए ऑनबोर्ड करने की चुनौतियों का सामना करता है, कर मुद्दों और अधूरे डेटासेट का हवाला देते हुए, जो विशेष रूप से B2B और B2C लेनदेन में HK भुगतानों को चीन के बराबर करने में विफल रहता है।

जॉर्ज ने कहा फ़िलिपींस में नकद हमेशा राजा रहा है, और जबकि 76 मिलियन से अधिक वयस्क फिलिपिनो अब महामारी के परिणामस्वरूप ई-वॉलेट का उपयोग करते हैं, बी2बी भुगतान परिदृश्य अभी भी एक अलग कहानी बताता है। फिलीपींस में, अधिकांश बी2बी भुगतान अभी भी कागजी चेक का उपयोग करके किए जाते हैं, फिलीपींस में प्रति वर्ष US$200B+ मात्रा।

फिनटेक बी2बी भुगतान प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने और सीमा पार लेनदेन की लागत को कम करने में मदद कर सकता है, जो फिलीपींस में बहुत अधिक थी। "तो स्पेंमो के बाद से, हम वास्तव में व्यापार मालिकों को दृश्यता, आराम और नियंत्रण की अनुमति देने जा रहे हैं कि कैसे, कब और क्यों पैसा उनकी कंपनी छोड़ रहा है।"

वर्टेक्स वेंचर्स के लिए, दक्षिण पूर्व एशिया और भारत में उच्च विकास स्टार्टअप्स में एक निवेशक, विटाविन ने कहा कि रोमांचक क्षेत्रों में से एक यह होगा कि उच्च जोखिम वाली भूख वाली ऋण देने वाली कंपनियां [बनाम मौजूदा, जो जोखिम से बचना जारी रखेंगी] के साथ आती हैं। बड़े पैमाने पर कम सेवा वाले MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) खंड के लिए ऋण या ऋण उत्पाद।

इसी तरह, विन्सेंट ने सवाल किया कि क्या फिलीपींस में डिजिटल बैंक वंचितों को बैंकिंग की अपनी भूमिका निभा रहे हैं, जिस पर जॉर्ज ने जवाब दिया कि अधिकांश डिजिटल बैंक मौजूदा लोगों द्वारा चलाए जा रहे हैं, लेकिन "नियामक वास्तव में अधिक विविधता और अधिक प्रतिस्पर्धा पैदा करने की दिशा में काम कर रहे हैं, वास्तव में लाने के लिए उपभोक्ताओं की दरों और लागतों को कम करें ”।

फ्रेंको ने कहा कि बैंकों और भुगतान प्रदाताओं को उपभोक्ताओं के लिए अधिक सुलभ और सस्ता होने के लिए धन हस्तांतरण को नया करने और सुविधा प्रदान करने की आवश्यकता है। 

महामारी के बाद का माहौल फिनटेक क्षेत्र को आकार दे रहा है

विन्सेंट ने सवाल किया कि कैसे अमेरिका में मुद्रास्फीति को रोकने के इरादे से फेडरल रिजर्व की ब्याज दर में बढ़ोतरी ने निवेशकों और स्टार्टअप के लिए कम तरलता का नेतृत्व किया, और पैनलिस्टों के लिए इसका क्या प्रभाव पड़ा। 

जॉर्ज ने कहा कि वीसी और निवेशक अब सभी सकल लाभ पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, लेकिन स्पेंमो उस माहौल को नेविगेट करने के लिए अपनी पूंजी और बड़े दांव के साथ कुशल होने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है।

वीसी के दृष्टिकोण से, विटाविन ने कहा कि निवेश के अवसरों को देखते हुए निवेशक अधिक सावधान रहेंगे (और निर्णय लेने में अधिक समय लेंगे), जबकि संस्थापकों को पूंजी दक्षता और मूल्यांकन दोनों के साथ अधिक अनुशासित होने की आवश्यकता है ताकि बेहतर सुरक्षा मार्जिन सुनिश्चित किया जा सके। सभी शेयरधारक एक अच्छे निकास के लिए।

फ्रेंको ने एक नई कंपनी के रूप में बढ़ने और ग्राहकों को प्राप्त करने के बीच विरोधाभास पर प्रकाश डाला, जो एक संतुलित कार्य है जिसे ऊपर की ओर बढ़ने के दौरान लागत को प्रबंधनीय बनाए रखने के लिए सही व्यावसायिक उपकरणों के साथ प्रबंधित करने की आवश्यकता है। 

"और वह कहाँ है नेटसुइट उनकी मदद करता है. क्योंकि यह एक शुद्ध क्लाउड-आधारित प्रणाली है जिसमें भारी पूंजी निवेश की आवश्यकता नहीं होती है, आप कुछ उपयोगकर्ताओं के साथ शुरू कर सकते हैं," उन्होंने जारी रखा। “और जैसे-जैसे आप उनमें वृद्धि करते हैं, वैसे-वैसे आप उपयोगकर्ताओं की संख्या में वृद्धि करते हैं। इसलिए यह संचालन पर दृश्यता बनाए रखते हुए और ग्राहक अधिग्रहण पर ध्यान केंद्रित करते हुए, संगठन और बाजार की मांगों के सापेक्ष उन्हें ऊपर या नीचे करने में सक्षम बनाने का एक तरीका है।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/