वित्तीय परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण बदलाव हो रहा है - इसकी शुरुआत खुली बैंकिंग से हुई है, जो वित्तीय उद्योग में एक परिवर्तनकारी शक्ति के रूप में खड़ी है। यह बैंकिंग और भुगतान सेवाओं दोनों में अधिक एकीकृत, चुस्त और ग्राहक-केंद्रित कार्यप्रणाली लाता है।
11 मिलियन से अधिक यूके भुगतान खुली बैंकिंग तकनीक का उपयोग करके किए गए थे
जुलाई मेंपिछले वर्ष के इसी महीने की तुलना में यह संख्या दोगुनी से भी अधिक है।
जबकि पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियाँ हमारी अर्थव्यवस्थाओं की बुनियाद रही हैं, तेजी से हो रहे डिजिटल परिवर्तन के सामने उनकी अंतर्निहित सीमाएँ हैं।
यहां, हम पारंपरिक बैंकिंग और भुगतान विधियों की तुलना में ओपन बैंकिंग के फायदों का पता लगाते हैं।
#1 उन्नत ग्राहक अनुभव
ओपन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म एक केंद्रीकृत और सहज उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस प्रदान करते हैं, जिससे ग्राहकों को विभिन्न बैंकों और खातों में उनके वित्तीय डेटा का समग्र दृश्य मिलता है। निर्बाध इंटरैक्शन, तेज़ भुगतान प्रसंस्करण और अनुरूप वित्तीय अंतर्दृष्टि समग्र उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाती है।
इस बीच, पारंपरिक बैंकिंग का उपयोग करने वाले ग्राहक अक्सर कई प्लेटफार्मों पर नेविगेट करते हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना अनूठा इंटरफ़ेस और लॉगिन क्रेडेंशियल होता है। यह प्रक्रिया बोझिल हो सकती है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके खाते अलग-अलग बैंकों में हैं।
#2 वित्तीय पारदर्शिता और नियंत्रण
तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को वित्तीय डेटा (उपयोगकर्ता की सहमति से) तक पहुंच की अनुमति देकर, ओपन बैंकिंग पारदर्शिता को बढ़ावा देती है। उपभोक्ता एक ही मंच से अपने खर्च को आसानी से ट्रैक, प्रबंधित और विश्लेषण कर सकते हैं।
दूसरी ओर, पारंपरिक बैंकिंग में अंतर्दृष्टि और विश्लेषण आम तौर पर व्यक्तिगत बैंक प्लेटफार्मों तक ही सीमित होते हैं, जो समग्र वित्तीय अवलोकन को सीमित करते हैं।
#3 नवाचार और सेवाएँ
ओपन बैंकिंग फिनटेक नवाचार को बढ़ावा देती है। स्मार्ट बचत ऐप्स से लेकर स्वचालित निवेश प्लेटफ़ॉर्म तक नवीन वित्तीय उपकरण बनाने के लिए डेवलपर्स ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) का उपयोग कर सकते हैं।
इस बीच, पारंपरिक बैंक आम तौर पर सेवाओं की एक निर्धारित श्रृंखला की पेशकश करते हैं, जिसमें अनुकूलन या बाहरी उपकरणों के साथ एकीकरण की सीमित गुंजाइश होती है।
#4 बेहतर भुगतान दक्षता
त्वरित भुगतान, कम लेनदेन शुल्क और वास्तविक समय भुगतान स्थिति अपडेट खुली बैंकिंग भुगतान प्रणालियों की विशेषताएं हैं। भुगतान आरंभ सेवा (पीआईएस) बिचौलियों को हटाकर सीधे बैंक-टू-बैंक भुगतान का समर्थन करती है।
दूसरी ओर, पारंपरिक बैंकिंग में भुगतान में कई मध्यस्थ शामिल हो सकते हैं, जिनमें से प्रत्येक में संभावित देरी और शुल्क शामिल हो सकते हैं।
# 5 बढ़ी हुई सुरक्षा
आधुनिक खुले बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म डेटा सुरक्षा सुनिश्चित करने वाले टोकनाइजेशन के साथ शीर्ष पायदान एन्क्रिप्शन और सुरक्षा प्रोटोकॉल का उपयोग करते हैं। मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) लेनदेन सुरक्षा की एक और परत जोड़ता है।
सुरक्षित होते हुए भी, पारंपरिक बैंकिंग पद्धतियाँ नवीनतम साइबर सुरक्षा नवाचारों को अपनाने में धीमी हो सकती हैं।
#6 अनुकूलन योग्य वित्तीय समाधान
खुली बैंकिंग के साथ, बैंक और फिनटेक विशिष्ट उपयोगकर्ता आवश्यकताओं को संबोधित करते हुए सहयोगात्मक रूप से अनुरूप वित्तीय उत्पाद डिजाइन कर सकते हैं। यह अनुकूलनशीलता एक प्रतिस्पर्धी बाजार को प्रोत्साहित करती है, जिससे अंततः उपभोक्ताओं को लाभ होता है।
लास्मा कुहतरस्का, एक रणनीतिक सलाहकार Noda, ने उल्लेख किया कि कंपनी यात्रा और ई-कॉमर्स क्षेत्रों के लिए डिज़ाइन की गई नोडा टच, नोडा शेयर और नोडा गो जैसी अनूठी भुगतान सुविधाएं विकसित कर रही है।
दूसरी ओर, पारंपरिक बैंक अक्सर व्यक्तिगत ग्राहक प्राथमिकताओं के आधार पर अनुकूलन को सीमित करते हुए मानकीकृत उत्पाद पेश करते हैं।
#7 वैश्विक और सीमा-पार सेवाएँ
ओपन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म सीमा पार लेनदेन को सरल बनाते हैं, वैश्विक ग्राहक आधार की सेवा करते हैं और पारदर्शी विनिमय दरों के साथ बहु-मुद्रा संचालन की सुविधा प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, नोडा एक वैश्विक, बहु-मुद्रा मुक्त बैंकिंग समाधान के रूप में काम करता है, जो वर्तमान में 1,650 देशों में 27 बैंकों के साथ साझेदारी कर रहा है।
पारंपरिक प्रणालियों के सीमा पार लेनदेन में उच्च शुल्क, विस्तारित प्रसंस्करण समय और कम पारदर्शी विनिमय दरें हो सकती हैं।
निष्कर्ष
हालाँकि पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियाँ दशकों से महत्वपूर्ण रही हैं, डिजिटल युग में अधिक सामंजस्यपूर्ण, अनुकूलनीय और उपयोगकर्ता-केंद्रित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। ओपन बैंकिंग, अपने ढेर सारे लाभों के साथ, वित्त के भविष्य को गति देने के लिए तैयार है। जैसे-जैसे उपभोक्ता, व्यवसाय और वित्तीय संस्थान इसकी क्षमता को स्वीकार करते हैं, एक अधिक खुले वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में बदलाव अपरिहार्य प्रतीत होता है।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25008/open-banking-vs-traditional-payments-the-future-of-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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