कड़े बजट के बीच बैंकों को इन 3 टेक प्रॉजेक्ट्स को प्राथमिकता देनी चाहिए

एक संभावित मंदी के रूप में और मुद्रास्फीति बनी रहती है, पूरे अमेरिका और विश्व स्तर पर व्यक्तियों और संगठनों को वर्तमान व्यापक आर्थिक वातावरण से दबाव महसूस हो रहा है।

बैंक इन चुनौतियों से अछूते नहीं हैं। फिनस्ट्रा के हालिया "वित्तीय सेवा राज्य राष्ट्र सर्वेक्षण" में पाया गया कि पांच में से चार वित्तीय संस्थान "बेल्ट-टाइटिंग" कर रहे हैं और प्रौद्योगिकी में अपने निवेश को बाधित कर रहे हैं, जो आज के चुनौतीपूर्ण वातावरण को दर्शाता है। हालाँकि, भले ही नई परियोजनाओं के लिए बजट कम हो सकता है, फिर भी बैंकों के पास अभी भी नई और मौजूदा तकनीकों का उपयोग करने के लिए निवेश करने का अवसर है - जो लंबी अवधि में लागत में कटौती करने और संभावित रूप से राजस्व बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती हैं।

हमारे जटिल आर्थिक वातावरण को ध्यान में रखते हुए, इन तीन तकनीकी प्राथमिकताओं को कम बजट से जुड़ी चुनौतियों से निपटने के लिए बैंक की रणनीति में सबसे आगे होना चाहिए।

मौजूदा डेटा का लाभ उठाएं

एक सच्ची कहावत है कि "आप केवल वही सुधार सकते हैं जो आप माप सकते हैं," डेटा को एक शक्तिशाली उपकरण बनाते हैं। सभी आकार के वित्तीय संस्थानों के पास ग्राहक डेटा उनकी उंगलियों पर होता है, लेकिन कई लाभ पूरी तरह से महसूस नहीं करते हैं।

कुंजी यह जानना है कि बैंक और उसके ग्राहकों दोनों के लाभ के लिए डेटा को कार्रवाई योग्य कैसे बनाया जाए। पहले से एकत्र किए गए डेटा का उपयोग करने से बैंक ग्राहकों की प्राथमिकताओं के आधार पर अपनी पेशकशों को बेहतर ढंग से तैयार कर सकते हैं, जिससे उन्हें एक चुनौतीपूर्ण बाजार में प्रतिस्पर्धी बने रहने में मदद मिलती है। सही डेटा और एनालिटिक्स रणनीतियाँ विकास को गति दे सकती हैं, उत्पादकता बढ़ा सकती हैं, जोखिम कम कर सकती हैं, ग्राहक अनुभव में सुधार कर सकती हैं, उत्पाद की पेशकशों को वैयक्तिकृत कर सकती हैं और नवाचार चला सकती हैं।

सवाल यह है कि बैंक इस लक्ष्य तक कैसे पहुंचे? डेटा एक वित्तीय संस्थान में कई साइलो में मौजूद होता है, जो अक्सर विभिन्न प्रणालियों में होता है, जिससे इसे प्रभावी ढंग से उपयोग करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। हालांकि, सही सॉफ्टवेयर समाधान के साथ, एक बैंक अपने सभी ग्राहक डेटा को एक आसान-से-पहुंच स्थान पर रख सकता है। एक बार जब यह पूरा हो जाता है, तो बैंक कई चैनलों में ग्राहकों के व्यवहार का विश्लेषण कर सकता है, जिससे ग्राहकों की प्राथमिकताओं और नए उत्पाद या सेवा को अपनाने की उनकी संभावना का पता चलता है। इस जानकारी और उपयुक्त उपकरणों का उपयोग करके, बैंक अधिग्रहण लागत को कम करते हुए उत्पाद अपनाने और राजस्व बढ़ाने के लिए ग्राहकों को वैयक्तिकृत सिफारिशें कर सकते हैं।

अनिवार्य रूप से, यह महत्वपूर्ण है कि बैंक सही लोगों को सही समय पर सही उत्पाद पेश करें। राजस्व, ग्राहक अनुभव और लागत में कमी पर संभावित प्रभाव को देखते हुए, यह महत्वपूर्ण है कि बैंक चुनौतीपूर्ण आर्थिक समय के दौरान अपने मौजूदा डेटा और विश्लेषण का लाभ उठाएं।

क्लाउड-आधारित समाधानों की ओर बढ़ें

फिनस्ट्रा सर्वेक्षण में, उत्तरदाताओं से क्लाउड पर जाने के शीर्ष पांच लाभों के बारे में पूछा गया; 50% ने दक्षता लाभ प्राप्त करने का नाम दिया, जबकि 43% ने लागत में कमी का हवाला दिया। यह दर्शाता है कि मैंने अपने पूरे करियर में क्या देखा है: क्लाउड-आधारित समाधान अक्सर बैंकों के लिए लागत-बचतकर्ता होते हैं, जिससे उन्हें उपभोक्ता मांगों के जवाब में और अधिक तेजी से कार्य करने की अनुमति मिलती है।

क्लाउड पर जाने से जुड़ी परिचालन क्षमता के अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि Microsoft का क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर ऑन-प्रिमाइसेस सर्वर की तुलना में 93% अधिक ऊर्जा कुशल है। बदले में, ये ऊर्जा दक्षता बैंकों के लिए परिचालन लागत को कम करने के लिए क्षेत्रों को खोजने की तलाश में कम करती है। भौतिक बुनियादी ढांचे पर निर्भरता कम करके, बैंक कार्यालय की जगह कम कर सकते हैं और उपयोगिता लागतों को बचा सकते हैं।

Finastra के शोध से पता चलता है कि 59% वित्तीय संस्थानों के उत्तरदाताओं के पास क्लाउड-आधारित समाधानों पर उनके अधिकांश या सभी सॉफ़्टवेयर होस्ट किए गए थे, यह दर्शाता है कि उद्योग पहले से ही इस दिशा में आगे बढ़ रहा है। यदि कोई बैंक अभी तक नहीं है, तो अब वह समय हो सकता है, खासकर जब लागत-बचतकर्ता खोजना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

BaaS और एम्बेडेड वित्त को अपनाएं

सर्वेक्षण में, बैंकिंग द्वारा एक सेवा (बीएएएस) और एम्बेडेड वित्त के रूप में पेश किए गए वाणिज्यिक अवसरों और दक्षता बचत को दृढ़ता से मान्यता दी गई थी। पांच में से चार से अधिक ने सहमति व्यक्त की कि ये प्रस्ताव संस्थानों के विकास (84%) के लिए एक साधन प्रदान करते हैं, और समान अनुपात सहमत हैं कि वे अपनी परिचालन लागत (83%) को कम करते हैं।

BaaS और एम्बेडेड वित्त समाधानों को लागू करके, बैंक अपने उत्पादों को सीधे एक अन्यथा डिस्कनेक्ट की गई ग्राहक यात्रा में रख सकते हैं। बाजार में प्रवेश करने वाले नए ग्राहक निर्बाध ग्राहक यात्राएं करना जारी रखते हैं, जिसमें पारंपरिक रूप से लाभदायक उत्पादों और सेवाओं में बैंकिंग समाधान शामिल करना शामिल है। यह महत्वपूर्ण है कि बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए जल्दी से कार्य करें कि वे BaaS और एम्बेडेड वित्त समाधान प्रदान कर रहे हैं और बाजार में नए खिलाड़ियों के आने से पहले खुले API का लाभ उठा रहे हैं।

ऐसा करने से नए ग्राहकों को जीतने की कोशिश से जुड़ी मार्केटिंग और अन्य अधिग्रहण लागतों को समाप्त करते हुए नई राजस्व धाराएँ बनती हैं।

हाल के वर्षों में, बैंकों ने बदलते बाजार में नई राजस्व धाराएँ बनाने के लिए BaaS और एम्बेडेड वित्त का लाभ उठाने में महत्वपूर्ण प्रगति की है। भविष्य की सफलता के लिए यह महत्वपूर्ण है कि यह गति खोई नहीं है - और यह तथ्य कि BaaS और एम्बेडेड वित्त का लाभ उठाने से बैंकों को परिचालन लागत बचाने में मदद मिल सकती है, यह रेखांकित करता है कि उन्हें वर्तमान परिवेश में सर्वोच्च प्राथमिकता क्यों बनी रहनी चाहिए।

जबकि समाचार उद्योग को यह याद दिलाना जारी रखता है कि वैश्विक मंदी आ सकती है, या शायद आ भी गई है, बैंकों को प्रौद्योगिकी में निवेश बंद नहीं करना चाहिए। चुनौतीपूर्ण आर्थिक स्थितियां अक्सर उद्योग के नेताओं को नवाचार के माध्यम से व्यवसाय चलाने के तरीके के बारे में अलग तरह से सोचने की याद दिलाती हैं, जिससे राजस्व में वृद्धि होती है और नई दक्षता प्राप्त होती है।

रवि मेट्टा फिनस्ट्रा में मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी हैं, जहां वे तकनीकी रणनीति, संचालन, क्लाउड और प्लेटफॉर्म परिवर्तन की देखरेख करते हैं।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/banks-should-prioritize-these-3-tech-projects-amid-tightening-budgets/