क्या सीबीडीसी पैसे का भविष्य और बैंकिंग का अंत है जैसा कि हम जानते हैं? (स्टीव मॉर्गन)

हाल के वर्षों में, दुनिया ने भुगतान करने के तरीके में एक महत्वपूर्ण बदलाव देखा है। डिजिटल लेन-देन में वृद्धि के साथ, अधिक से अधिक देश अपने स्वयं के सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) को पेश करने की संभावना तलाश रहे हैं और यूके कोई अपवाद नहीं है।

सबसे पहले, आइए परिभाषित करें कि सीबीडीसी क्या है। सीधे शब्दों में कहें तो यह देश की मुद्रा का एक डिजिटल रूप है जिसे केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और समर्थित किया जाता है। बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत, सीबीडीसी कानूनी निविदा हैं और केंद्रीय बैंक द्वारा विनियमित हैं। उनका उपयोग भौतिक नकद या पारंपरिक डिजिटल भुगतानों की तरह ही लेनदेन करने के लिए किया जा सकता है।

चीन, स्वीडन और बहामास सहित कई देशों ने पहले ही अपने स्वयं के सीबीडीसी पेश कर दिए हैं या ऐसा करने की प्रक्रिया में हैं। उदाहरण के लिए, चीन का डिजिटल युआन पहले ही कई शहरों में पायलट कार्यक्रमों में शुरू हो चुका है, जबकि बहामास का सैंड डॉलर 2020 में लॉन्च होने वाला दुनिया का पहला सीबीडीसी बन गया है। ये पहलें संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे अन्य देशों के साथ गति प्राप्त कर रही हैं, कनाडा और जापान भी अपने स्वयं के सीबीडीसी लॉन्च करने की संभावना तलाश रहे हैं।

तो, बैंकों के लिए इसका क्या मतलब है? खैर, शुरुआत के लिए, CBDC में भुगतान करने के तरीके में क्रांति लाने की क्षमता है। वे लेन-देन करने का एक तेज़, अधिक सुरक्षित और लागत प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं, जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं दोनों के लिए अच्छी खबर है। हालाँकि, वे पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली के लिए एक महत्वपूर्ण चुनौती भी पेश करते हैं।

सीबीडीसी के सबसे महत्वपूर्ण संभावित प्रभावों में से एक यह है कि वे नकदी और पारंपरिक बैंक जमा की मांग को कम कर सकते हैं। यदि उपभोक्ता और व्यवसाय केंद्रीय बैंक द्वारा जारी डिजिटल मुद्रा में धारण और लेनदेन कर सकते हैं, तो उन्हें पारंपरिक बैंक खातों पर ज्यादा भरोसा करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। इससे भुगतान प्रणाली में बैंकों की भूमिका में गिरावट आ सकती है और उनके व्यवसाय मॉडल प्रभावित हो सकते हैं। 

इसी तरह, मैकिन्से की एक रिपोर्ट के अनुसार, यदि सीबीडीसी को उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए सीधी पहुंच के साथ सफलतापूर्वक लॉन्च किया जाता है, तो इससे वर्तमान में वाणिज्यिक बैंक खातों में जमा राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विस्थापित हो सकता है। यह, बदले में, भुगतान समाधान प्रदाताओं के लिए एक नए प्रतिस्पर्धी परिदृश्य के उद्भव का परिणाम हो सकता है। जैसा कि बैंकर पहले से ही पारंपरिक जमा मॉडल से परे ग्राहक संबंधों को मजबूत करने के कार्य से जूझ रहे हैं, सीबीडीसी की शुरूआत इस चुनौती को और बढ़ा सकती है।

यूके में, ओपन बैंकिंग और पेमेंट सर्विसेज डायरेक्टिव 2 (PSD2) की शुरुआत के साथ भुगतान परिदृश्य पहले से ही तेजी से बदल रहा है। बैंकों को फिनटेक कंपनियों और चैलेंजर बैंकों से बढ़ती प्रतिस्पर्धा का भी सामना करना पड़ रहा है, जो नवोन्मेषी डिजिटल पेशकशों के साथ बाजार में हलचल मचा रहे हैं।

सीबीडीसी की शुरूआत इस बदलते परिदृश्य में जटिलता की एक और परत जोड़ देगी। बैंकों को नई तकनीकों के अनुकूल होने और नियामकों के साथ काम करने के लिए तैयार रहने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सीबीडीसी भुगतान प्रणाली में समेकित रूप से एकीकृत हैं। उदाहरण के लिए, उन्हें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि सीबीडीसी बनाने और वितरित करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली तकनीक सुरक्षित है और इसे हैक नहीं किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, उन्हें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि सीबीडीसी वित्तीय स्थिरता के लिए खतरा पैदा नहीं करते हैं और उनका उपयोग मौद्रिक नीति को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए किया जा सकता है।

यह पसंद है या नहीं, सीबीडीसी भुगतान प्रणाली को बदलने और बैंकों के लिए नए अवसर और चुनौतियां पैदा करने के लिए तैयार हैं। जबकि आगे का रास्ता बाधाओं के बिना नहीं हो सकता है, बैंकों को आने वाले परिवर्तनों के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है। नवाचार को अपनाने और अपनी डिजिटल पेशकशों में सुधार पर ध्यान केंद्रित करके, वे भविष्य की भुगतान प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs