GenAI और इंटीग्रेटेड केस मैनेजमेंट के साथ AFC और AML को बदलने में आसान परिणाम

वित्तीय अपराध प्रबंधन में दो चुनौतियाँ हर कोई अनुभव करता है और दो उत्तर जिन्हें आप तलाश रहे हैं

वित्तीय उद्योग नियामक निकायों की निरंतर जांच के अधीन है, अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी), एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल), और एंटी-फाइनेंशियल क्राइम (एएफसी) नियमों के कठोर अनुपालन पर जोर दे रहा है। जैसा कि हम सभी जानते हैं, ये नियम ग्राहक दस्तावेजों, जोखिम मूल्यांकन, नीति पालन और कुशल चेतावनी ऑर्केस्ट्रेशन के गहन, समय पर (संभवतः सतत और सक्रिय) विश्लेषण को अनिवार्य करते हैं। हालाँकि, इन कार्यों को कुशलतापूर्वक निष्पादित करने में महत्वपूर्ण चुनौतियाँ हैं, जो आज भी काफी हद तक अनसुलझी हैं।

इस ब्लॉग में मैं दो विशिष्ट चुनौतियों पर ध्यान केंद्रित करने जा रहा हूं जो ग्राहकों के साथ मेरी बातचीत में लगातार उभर रही हैं और बैंकों में निर्णय निर्माताओं के एजेंडे में सबसे ऊपर साबित होती हैं।

1. दस्तावेज़ विश्लेषण और जोखिम मूल्यांकन

आधुनिक समय में, सामान्य संदिग्ध

भले ही यह अप्रचलित लगे, दस्तावेज़ विश्लेषण व्यापक रूप से अभी भी एक कागज-आधारित और समय लेने वाली गतिविधि है, जिसमें कई ग्राहक दस्तावेजों की भारी मैन्युअल जांच शामिल है, और यह मानवीय त्रुटि के लिए बेहद संवेदनशील है। यह मैन्युअल जांच अप्रभावी साबित हुई है, और अक्सर डेटा निष्कर्षण में अशुद्धियाँ और खतरे का पता लगाने में त्रुटियाँ होती हैं।

एक और महत्वपूर्ण चुनौती असंगत जोखिम मूल्यांकन के इर्द-गिर्द घूमती है। जोखिम कारकों की व्याख्या में बड़े पैमाने पर मौजूद मानवीय तत्व के कारण, जोखिम मूल्यांकन में अंतर्निहित परिवर्तनशीलता होती है, जिससे एक ही वित्तीय संस्थान के भीतर विभिन्न टीमों और विश्लेषकों के बीच जोखिम मूल्यांकन में विसंगतियां पैदा होती हैं। इस असंगति के परिणामस्वरूप जोखिम की गलत धारणा हो सकती है, प्रभावी निर्णय लेने में बाधा आ सकती है, और वित्तीय संस्थान की समग्र जोखिम क्षमता के साथ गलत संरेखण पैदा हो सकता है।

निरंतर विकसित हो रहा नियामक परिदृश्य मामलों को और अधिक जटिल बना देता है। विभिन्न क्षेत्रों में ग्राहकों के जोखिम का आकलन करने के तरीके के बारे में लगातार बदलते अनुपालन नियमों के साथ तालमेल बनाए रखना एक जटिल कार्य है। इन विनियमों के साथ अद्यतित रहने की आवश्यकता पहले से ही मांग वाली अनुपालन प्रक्रियाओं में जटिलता और कार्यभार की एक अतिरिक्त परत जोड़ती है, विशेष रूप से उन कंपनियों के लिए जो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर या बड़े पैमाने पर अंतरराष्ट्रीय ग्राहकों के साथ काम कर रही हैं।

GenAI के साथ परिवर्तन: एक तकनीकी प्रतिमान बदलाव

हालाँकि, इन चुनौतियों का एक उभरता हुआ उत्तर है और इसका संबंध नवीनतम तकनीकी चर्चा से है: GenAI। बाजार GenAI जैसी अत्याधुनिक तकनीक का लाभ उठाने की काफी संभावनाएं देख रहा है जो इन चुनौतियों को काफी हद तक कम कर सकती है और पारंपरिक दृष्टिकोण में क्रांतिकारी बदलाव ला सकती है।

तो, आज बैंकों में निर्णय निर्माता किस उपयोग के मामलों का तेजी से मूल्यांकन कर रहे हैं?

कई चर्चाओं के बीच, निम्नलिखित लगातार सामने आ रहे हैं, और बैंकों के लिए GenAI की ओर छलांग लगाने के लिए एक बेहतरीन शुरुआती बिंदु साबित हो रहे हैं:

स्वचालित दस्तावेज़ विश्लेषण. विभिन्न प्रकार के ग्राहक दस्तावेजों, जैसे पाठ, चित्र, या यहां तक ​​कि एक संयोजन से प्रासंगिक जानकारी और स्निपेट को स्वायत्त रूप से संसाधित करने और निकालने के लिए GenAI का उपयोग करना। साथ ही दस्तावेज़ों में शामिल मुख्य बिंदुओं का सारांश तैयार करना। यह थकाऊ मैनुअल समीक्षा प्रक्रिया को समाप्त करके और पहले खर्च किए गए समय के एक अंश में परिणामों और अंतर्दृष्टि के साथ इसे बदलकर गति और दक्षता को बढ़ाता है। प्रासंगिक जानकारी पर बेहतर फोकस के कारण यह अधिक सटीकता भी सुनिश्चित करता है।

लगातार जोखिम मूल्यांकन. जनरल एआई कर सकता है:

• बड़ी मात्रा में डेटा को लगातार, तेजी से संसाधित और विश्लेषण करें और मानवीय त्रुटि को समाप्त करें। यह सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक मूल्यांकन में समान डेटा बिंदुओं पर विचार किया जाए, जिससे डेटा-संबंधी विसंगतियां कम हो जाएं।
• जोखिम कारकों का मूल्यांकन करते समय बोर्ड भर में मानकीकृत मानदंड या नियम लागू करने का लाभ उठाएं। यह जोखिम मूल्यांकन पद्धतियों में भिन्नता को कम करता है और यह सुनिश्चित करता है कि सभी मूल्यांकन समान मानदंडों का उपयोग करके आयोजित किए जाते हैं।
• यह सुनिश्चित करते हुए कि संस्थागत स्तर पर मूल्यांकन कानूनी और अनुपालन मानकों के अनुरूप हैं, विशिष्ट नियामक आवश्यकताओं का लगातार पालन करें।
• विभिन्न न्यायक्षेत्रों की विशिष्ट नियामक आवश्यकताओं को मैप करने और समझने में सहायता करना। यह विनियमों के बीच समानताओं और अंतरों की पहचान करने के लिए नियामक ग्रंथों, दस्तावेजों और अद्यतनों का विश्लेषण कर सकता है। इसे कई नियामक ढांचे के खिलाफ अनुपालन जांच को स्वचालित करने के लिए भी प्रोग्राम किया जा सकता है, साथ ही यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि उनके जोखिम मूल्यांकन विभिन्न न्यायिक आवश्यकताओं के साथ संरेखित हों।
• ओवरलैपिंग या समकक्ष नियमों की पहचान करने के लिए विभिन्न न्यायक्षेत्रों से क्रॉस-रेफरेंस नियामक आवश्यकताएं। इससे आकलन को सुव्यवस्थित करने और अनुपालन प्रयासों में अतिरेक को कम करने में मदद मिल सकती है।

नियामक आवश्यकताओं के साथ यह संरेखण मानव-केंद्रित दृष्टिकोणों में देखी जाने वाली जोखिम मूल्यांकन में परिवर्तनशीलता को काफी कम कर देता है।

वास्तविक समय अनुपालन अपडेट: अपनी आंतरिक प्रकृति को देखते हुए, GenAI सबसे मौजूदा अनुपालन नियमों के साथ सहजता से संरेखित करने के लिए अपने एल्गोरिदम को लगातार अपडेट करता है। भौगोलिक क्षेत्रों के पार। यह सक्रिय दृष्टिकोण विश्लेषकों को नियामक परिवर्तनों को लगातार ट्रैक करने और शामिल करने के कठिन कार्य से मुक्त करता है, जिससे वे अधिक रणनीतिक और मूल्यवर्धित कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम होते हैं।

2. विभिन्न प्रकार के अलर्ट को समझना और उन्हें समग्र रूप से व्यवस्थित करना

चेतावनी प्रबंधन पहेली

वित्तीय अपराधों की प्रतिक्रिया की प्रभावशीलता के लिए सबसे महत्वपूर्ण चुनौतियों में से एक अलर्ट का अधिभार है, जहां निगरानी और पहचान प्रणालियों द्वारा उत्पन्न अलर्ट की भारी मात्रा विश्लेषकों को अभिभूत कर देती है, जिससे झूठी सकारात्मकता से वास्तविक खतरों को समझना कठिन हो जाता है। यह संसाधनों को नष्ट कर देता है, चक्र के समय को बहुत धीमा कर देता है, और वित्तीय फर्मों की महत्वपूर्ण खतरों को प्रभावी ढंग से प्राथमिकता देने और तदनुसार कार्य करने की क्षमता में बाधा डालता है।

इसके अलावा, एक और चुनौती अलर्ट प्रबंधन में उच्च स्तर के विखंडन की है, जहां मौजूदा सिस्टम में विभिन्न प्रकार के अलर्ट को संभालने और जांच करने के लिए एकीकृत दृष्टिकोण का अभाव है। कई दोहराव वाली गतिविधियाँ, कार्यात्मक साइलो में काम करने वाली विभिन्न फिनक्राइम प्रथाएँ, संभावित रूप से विसंगतिपूर्ण निर्णय लेने की ओर ले जाती हैं। यह खंडित दृष्टिकोण कार्यों को कुशलतापूर्वक व्यवस्थित करना, जांच गतिविधियों में सही विषय वस्तु विशेषज्ञ को शामिल करना चुनौतीपूर्ण बनाता है, जिसके परिणामस्वरूप संभावित जोखिमों के लिए असंबद्ध और कम प्रभावी प्रतिक्रिया होती है और साथ ही इकाई भर में ग्राहक जोखिम निरीक्षण की कमी होती है।

इसके अलावा, अकुशल चेतावनी प्रबंधन के परिणामस्वरूप होने वाली विलंबित कार्रवाई किसी संगठन के लिए महत्वपूर्ण जोखिम पैदा कर सकती है। जब संभावित वित्तीय अपराधों पर प्रतिक्रिया में देरी होती है, तो वित्तीय फर्म वित्तीय अपराधियों को आर्थिक ताने-बाने में घुसने की अनुमति देने के प्रति संवेदनशील रहती है; पर्याप्त वित्तीय हानि के लिए; और प्रतिष्ठा को क्षति पहुंची। जोखिमों को कम करने और इसे और बढ़ने से रोकने के लिए त्वरित कार्रवाई सर्वोपरि है।

यदि हम एकीकृत केस प्रबंधन तैनात करें तो क्या होगा?

इन चुनौतियों से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए, हम अग्रणी वित्तीय संस्थानों को उन्नत केस प्रबंधन प्रणालियों के एकीकरण की दिशा में कदम उठाते हुए देख रहे हैं, जो अक्षमता, विसंगतियों और अशुद्धि को हल करने के लिए महत्वपूर्ण साबित होते हैं।

एकीकृत केस प्रबंधन प्रणालियाँ महत्वपूर्ण क्षमताएँ प्रदान करती हैं, जैसे:

• अलर्ट ट्राइएज और प्राथमिकता: पूर्वनिर्धारित जोखिम स्तरों और अन्य प्रासंगिक कारकों के आधार पर अलर्ट को व्यवस्थित रूप से वर्गीकृत और प्राथमिकता देने में मदद करता है। ऐसा करने से, विश्लेषक अधिक कुशल और प्रभावी प्रतिक्रिया सुनिश्चित करते हुए अपना ध्यान और संसाधन उच्च-प्राथमिकता वाले मामलों पर केंद्रित कर सकते हैं।
• एकीकृत प्लेटफ़ॉर्म: सभी प्रकार के एएफसी और एएमएल अलर्ट स्रोतों को एक एकल, केंद्रीकृत केस प्रबंधन प्रणाली में एकीकृत करना, यह ग्राहक गतिविधि और संबंधित अलर्ट का एक व्यापक और सामंजस्यपूर्ण दृश्य प्रदान करता है। वास्तव में समग्र समझ के साथ, विश्लेषक खतरे की प्रतिक्रिया को बढ़ाने में योगदान करते हुए तुरंत सूचित निर्णय ले सकते हैं।
• स्वचालित वर्कफ़्लो: केस प्रबंधन प्रणाली के भीतर आवश्यक कार्रवाइयों को व्यवस्थित करता है, जब भी लागू हो, सीधे-थ्रू-प्रोसेसिंग को सक्षम बनाता है, साथ ही विभागों में सहयोग और कौशल-आधारित रूटिंग के आधार पर आवश्यक विशेषज्ञता प्रदान करता है। बुद्धिमान स्वचालन का लाभ उठाने से संभावित वित्तीय अपराधों के लिए संरचित और समय पर प्रतिक्रिया को सुव्यवस्थित करने में मदद मिलती है। यह न केवल प्रतिक्रिया प्रक्रिया की समग्र दक्षता में सुधार करता है बल्कि नियामक आवश्यकताओं और उद्योग मानकों के अनुपालन को बनाए रखने में भी मदद करता है।

समापन विचार

शहर के नवोन्वेषी टॉक-ऑफ़-द-टाउन GenAI और मजबूत केस प्रबंधन प्रणालियों जैसी अत्याधुनिक तकनीक की शक्ति का उपयोग, वित्तीय सेवा उद्योग के KYC/AML/FinCrime प्रक्रियाओं को संभालने के तरीके में एक गहरा परिवर्तन लाने की क्षमता रखता है।

ये उपकरण केवल अनुपालन आवश्यकताओं को पूरा करने के बारे में नहीं हैं; वे वित्तीय संस्थानों के भीतर अप्रयुक्त क्षमता को उजागर करने के बारे में हैं। इन तकनीकी प्रगति को निर्बाध रूप से एकीकृत करके, बैंक परिचालन दक्षता और प्रभावशीलता को अभूतपूर्व ऊंचाइयों तक बढ़ा सकते हैं।

एक ऐसी दुनिया की कल्पना करें जहां अनुपालन का कठिन बोझ हटा दिया जाए, संसाधनों को मुक्त किया जाए और वित्तीय संस्थानों को उनके विकास और उनके हितधारकों की सुरक्षा दोनों को सुरक्षित रखते हुए और अधिक हासिल करने के लिए सशक्त बनाया जाए। तकनीकी क्वांटम-छलांगों के इस समय में, हम एक नए युग के कगार पर खड़े हैं - जहां प्रौद्योगिकी और वित्त का संलयन सिर्फ विकास के बारे में नहीं है; यह हमारे वित्तीय परिदृश्य के मूल ढाँचे में क्रांति लाने, उत्पादकता, अनुपालन और सुरक्षा को समझने के तरीके को नया आकार देने के बारे में है।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25299/low-hanging-fruits-in-transforming-afc-and-aml-with-genai-and-integrated-case-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs