विनियामक परिदृश्य में वास्तविक समय भुगतान

विनियामक परिदृश्य में वास्तविक समय भुगतान

समय टिकट: 21 दिसंबर, 2023 1:44 अपराह्न
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वास्तविक समय भुगतान डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा दे रहा है और सभी उद्योगों में वित्तीय सेवाओं के लिए एक प्रमुख फोकस क्षेत्र बन गया है। चूँकि व्यवसाय ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए उपकरणों में निवेश करना जारी रखते हैं, वास्तविक समय भुगतान एक ऐसा समाधान है जो तत्काल मूल्य को अनलॉक करता है। इस तकनीक की मांग ने हाल के वर्षों में और वास्तविक समय भुगतान बाजार में लगातार वृद्धि देखी है

33 के अंत तक इसका बाजार मूल्य 277% बढ़कर 2032 बिलियन डॉलर होने की उम्मीद है। 

पुरानी भुगतान प्रौद्योगिकियों के विपरीत, जो 9 से 5 घंटे के संचालन, लंबे समय की देरी और के अधीन हैं

अच्छी तरह से प्रलेखित धोखाधड़ी के जोखिम, वास्तविक समय भुगतान व्यवसायों को तुरंत, 24/7/365, और उनके निपटान की सुरक्षा में अधिक आत्मविश्वास के साथ लेनदेन करने में सक्षम बनाता है। वे क्रेडिट जोखिम को भी कम करते हैं और ग्राहकों को अधिक प्रभावी ढंग से सेवा देने के लिए नई क्षमताओं के साथ व्यापार वृद्धि को उत्प्रेरित करते हैं। 

सभी परिवर्तनकारी प्रौद्योगिकी की तरह, अनुपालन परिदृश्य का पता लगाना और नियामक ढांचे पर विचार करना महत्वपूर्ण है जो यह सुनिश्चित करता है कि जोखिम प्रबंधन को पर्याप्त रूप से संबोधित किया जाए। 

नियामक शक्ति

अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली को राज्य और संघीय सरकारों द्वारा विनियमित किया जाता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि बैंक कैसे चार्टर्ड है। राष्ट्रीय पहुंच वाले कुछ बैंक दोनों द्वारा विनियमित होते हैं। तीन संघीय नियामकों में फेडरल रिजर्व (फेड), फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी), और मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (ओसीसी) शामिल हैं। 

वास्तविक समय भुगतान सेवाएं इन तीन संगठनों द्वारा विनियमित होती हैं और मौजूदा भुगतान नियामक ढांचे द्वारा शासित होती हैं। इन विनियमों में शामिल हैं

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर एक्ट, समान वाणिज्यिक संहिता के विनियमन ई और अनुच्छेद 4ए सहित नियमों को लागू करने के साथ। 

वास्तविक समय भुगतान तकनीक के तेजी से विकास ने फेड को अपनी अतिरिक्त क्षमताओं को शामिल करने के लिए मौजूदा ढांचे में समायोजन करने के लिए प्रेरित किया है। इसे ले लो

अक्टूबर 2022 नियम, उदाहरण के लिए। फेड की त्वरित भुगतान सेवा, फेडनाउ के लॉन्च के बाद, फेडरल रिजर्व बोर्ड ने एक नया नियम जारी किया जो सेवा के माध्यम से निष्पादित फंड ट्रांसफर को नियंत्रित करता है, जिसका उद्देश्य "फेडनाउ पर स्थानांतरण के लिए पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों पर कानूनी निश्चितता और स्पष्टता" सुनिश्चित करना है। सेवा।"

जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी का विकास जारी है, फेड, एफडीआईसी और ओसीसी अतिरिक्त नियामक उपाय जारी कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि संगठन विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन नीतियों को बनाए रखते हुए इसका लाभ उठा सकें। 

वास्तविक समय में भुगतान को सक्षम करने वाली विनियमित प्रौद्योगिकी के कुछ उदाहरण क्या हैं?

वास्तविक समय के भुगतान को सक्षम करने वाली एक प्रमुख तकनीक निजी अनुमति प्राप्त ब्लॉकचेन है, जो पारंपरिक भुगतान प्लेटफार्मों के बिल्कुल विपरीत काम करती है। यह तकनीक बैंकों को अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को चौबीसों घंटे सुरक्षित, तत्काल भुगतान करने की क्षमता प्रदान करने में सक्षम बनाती है।

अनुमति रहित प्रणालियों के विपरीत, जो सार्वजनिक रूप से सुलभ हैं और उन्हें विनियमित करना लगभग असंभव है, निजी अनुमति प्राप्त ब्लॉकचेन केवल विशेष रूप से अनुमोदित और अधिकृत प्रतिभागियों के लिए ही पहुंच योग्य है और पूरी तरह से अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली की मौजूदा नियामक परिधि के भीतर संचालित होती है।

इस तकनीक की अपरिवर्तनीयता के परिणामस्वरूप धोखाधड़ी की घटनाओं में नाटकीय रूप से कमी आती है, जिससे धोखाधड़ी के मामलों को रोकने और प्रतिक्रिया देने की लागत कम हो जाती है। इन नुकसानों से बैंकों को प्रति वर्ष अरबों डॉलर का नुकसान होता है, जिसमें से एक बड़ा हिस्सा धोखाधड़ी को रोकने, जांच करने और निवारण करने में खर्च होता है। इस तकनीक के साथ, व्यवसाय साल के 365 दिन, किसी भी समय आपूर्तिकर्ताओं और विक्रेताओं को भुगतान कर सकते हैं। परिणामी उत्पादकता ग्राहकों को अधिक कुशलता से सेवा देने की उनकी क्षमता को मजबूत करती है और अमेरिकी अर्थव्यवस्था को गति देती है। 

 वास्तविक समय भुगतान विनियमन का भविष्य क्या है?

रीयल-टाइम भुगतान कोई नई बात नहीं है, लेकिन दुनिया भर के विभिन्न उद्योगों में सबसे उन्नत भुगतान तकनीक को अपनाना बढ़ रहा है। जैसे-जैसे तकनीक का विकास जारी है, नियामक निकायों द्वारा जारी जिम्मेदार जोखिम प्रबंधन नीतियां इस नवाचार का समर्थन करेंगी और सभी क्षेत्रों में इसके कार्यान्वयन को जारी रखेंगी। 

फेडरल रिजर्व द्वारा जुलाई में अपनी फेड नाउ सेवा का आधिकारिक लॉन्च एक स्पष्ट संकेत है कि पुराने संस्थान, सरकारी नियामक और निजी प्रदाता समान रूप से यह सुनिश्चित करने के लिए आगे बढ़ रहे हैं कि सभी आकार के व्यवसायों को तत्काल भुगतान का लाभ मिले। 

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