व्यवसायों को 2023 में फिनटेक के साथ साझेदारी क्यों करनी चाहिए (डेविड ब्राउन)

2023 ब्रिटेन के व्यवसायों के लिए एक और कठिन वर्ष होने की संभावना है। वे गिरते उपभोक्ता विश्वास, बढ़ती मुद्रास्फीति और अत्यधिक बाजार की अस्थिरता का सामना करते हैं।

इस बीच, जब व्यवसायों को इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है, तो बैंक क्रेडिट की पहुंच को कड़ा कर रहे हैं।

यूके के व्यवसायों को आवश्यक वित्त तक पहुँचने और इस आर्थिक अनिश्चितता के माध्यम से अपने अस्तित्व को सुनिश्चित करने के लिए पारंपरिक वित्तपोषण विधियों से परे देखने की आवश्यकता है। 

व्यवसायों के लिए संकट का समय

2023 में आर्थिक अनिश्चितता और खराब होने की संभावना है। सीबीआई के अनुसार, अर्थव्यवस्था अगले साल 0.4% सिकुड़ने की राह पर है क्योंकि मुद्रास्फीति के उच्च रहने की उम्मीद है और कंपनियों के निवेश को रोकने की संभावना है।  

इस पृष्ठभूमि के खिलाफ, बिगड़ते आर्थिक दृष्टिकोण के बीच बैंकों ने ऋण आवश्यकताओं को तेजी से कड़ा कर दिया है। लघु व्यवसाय सूचकांक के अनुसार, फर्मों के क्रेडिट आवेदनों की सफलता 44.3% पर रही - महामारी से पहले की प्रवृत्ति से काफी नीचे। 

कोविड-19 महामारी के दौरान, सरकार ने कई यूके फर्मों को अस्थायी रूप से बचाए रखने के लिए विशेष उपाय पेश किए। चूंकि फ़र्लो योजना और गलत व्यापारिक देयता के निलंबन को हटा दिया गया है, व्यवसायों को महामारी के बाद उनकी वित्तीय स्थिति की वास्तविकता का सामना करने के लिए छोड़ दिया गया है।

कुछ व्यवसाय इस मुद्रास्फीति के वातावरण में बढ़ी हुई लागतों का सामना करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं और दिवालिया होने का विकल्प चुन सकते हैं। कुछ ने पहले ही ऐसा कर लिया है, 2022 की दूसरी तिमाही में 2009 के बाद से इंग्लैंड और वेल्स में कुल कंपनी दिवालियापन का उच्चतम तिमाही स्तर देखा गया है।

अन्य लोगों ने सप्लाई चेन फाइनेंस (SCF) की ओर रुख किया है, जो वित्तीय लेनदेन का एक रूप है, जिसमें एक तीसरा पक्ष ग्राहक की ओर से आपूर्तिकर्ता को वित्तपोषण करके एक्सचेंज की सुविधा देता है, जो महामारी के बाद से लोकप्रिय हो गया है। 

हालाँकि, इसमें छोटे आपूर्तिकर्ताओं के लिए मापनीयता के मुद्दे हैं। अधिकांश छोटे आपूर्तिकर्ता SCF कार्यक्रमों तक पहुँचने के लिए संघर्ष करते हैं क्योंकि प्रदाता अपने ग्राहक को जानें और धन-शोधन-रोधी चेक सहित आवश्यक चेकों के भुगतान को उचित नहीं ठहरा सकते। 

एससीएफ प्रदाता द्वारा ऑन-बोर्ड किए जाने के लिए पर्याप्त बड़े कुछ आपूर्तिकर्ताओं को अभी भी भुगतान में काफी देरी होगी क्योंकि एक आपूर्तिकर्ता का काम उस दिन शुरू नहीं होता है जिस दिन चालान जारी किया जाता है। 

वील यूरोपियन डिस्ट्रेस इंडेक्स के अनुसार, यूरोप के बाकी हिस्सों की तुलना में यूके में कॉर्पोरेट संकट तेजी से बढ़ा है और दो साल के उच्च स्तर पर पहुंच गया है।

व्यवसायों को पारंपरिक वित्त द्वारा निराश किया जा रहा है और इन चुनौतीपूर्ण समय के दौरान उन्हें बचाए रखने में मदद करने के लिए वैकल्पिक वित्त प्रदाताओं का पता लगाने की आवश्यकता है।

फिनटेक वैकल्पिक लीवर प्रदान करता है

अनिश्चितता के समय में, व्यवसाय पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली के अधिक अनम्य और सख्त सामर्थ्य परीक्षणों को पूरा करने में असमर्थ होते हैं, जिससे कई लोग वित्त तक पहुँचने में असमर्थ हो जाते हैं। 

हालांकि, फिनटेक तेजी से व्यवसायों के लिए अतिरिक्त वित्तीय लीवर प्रदान करके बैंकों द्वारा छोड़े गए अंतर को भर रहे हैं। 

ऐसा करने का एक तरीका पेरोल के वित्तपोषण के माध्यम से है। पेरोल फाइनेंसिंग, जिसे पे एसेट फाइनेंस (PAF) के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें एक नियोक्ता के पेरोल को संसाधित किया जाता है ताकि एक फंडर इसे फाइनेंस कर सके। 

व्यवसाय महीनों के लिए पेरोल को वित्तपोषित कर सकते हैं और पूंजी को कंपनी में वापस जारी कर सकते हैं, जो कि अक्सर उनका उच्चतम खर्च होता है, जो कि नकदी प्रवाह को बढ़ाता है। यह पैसा तब कर्मचारी को स्वतंत्र रूप से उपलब्ध कराया जाता है क्योंकि वे इसे कमाते हैं, मासिक खेल के दावत या अकाल चक्र को समाप्त करके अपने नकदी प्रवाह को सुचारू करते हैं।

वित्तीय स्वतंत्रता, लचीलेपन और भलाई को बढ़ाने में मदद करने के लिए कर्मचारी यह तय कर सकते हैं कि वे अपने वेतन का उपयोग कब करना चाहते हैं। रहने की लागत का संकट 2023 तक जारी रहने की संभावना है और कर्मचारियों की वित्तीय भलाई एक और बड़ी चिंता बन जाएगी। 

बाजार अनुसंधान से पता चलता है कि अधिक लगातार वेतन उपस्थिति, प्रतिधारण और प्रदर्शन में सुधार करता है। लचीले वेतन की पेशकश करके, नियोक्ताओं को अन्य लाभ देखने की संभावना है जैसे कि बेहतर प्रतिभा को आकर्षित करना, भलाई और उत्पादकता में सुधार करना और अनुपस्थिति को कम करना। 

यह अनुमान लगाया गया है कि पीएएफ ओईसीडी देशों में 20.3 ट्रिलियन डॉलर उपलब्ध कराएगा, महत्वपूर्ण नकदी प्रवाह ऐसे समय में होगा जब व्यवसाय अपने बिलों का भुगतान करने और बढ़ते कर्ज का प्रबंधन करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। 

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23561/why-businesses-should-partner-with-fintechs-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs