एफटीएक्स के बाद की दुनिया में भुगतान का विकास (मनीष मल्होत्रा)

भुगतान बैंकों, राजस्व और अन्य के उदय को देखते हुए - यह अनिवार्य है कि भुगतान प्रोसेसर न केवल खुदरा ग्राहकों बल्कि एसएमई को भी बेहतर अनुभव प्रदान करें। उभरती प्रौद्योगिकियां हमारे लेन-देन के तरीके को फिर से आकार दे रही हैं, विशेष रूप से क्रिप्टोकरेंसी, सीबीडीसी और अन्य डिजिटल मुद्राओं के उद्भव के साथ।

वेब 3 दुनिया में भुगतान के भविष्य का अनुमान लगाना मुश्किल है क्योंकि नई तकनीकें और प्लेटफॉर्म लगातार बाजार में आ रहे हैं, जो पारंपरिक वित्तीय संस्थानों की उद्योग पर पकड़ को चुनौती दे रहे हैं। आज, उपभोक्ताओं के पास पहले से कहीं अधिक विकल्प हैं, जो कई बैंकों और वित्तीय सेवा प्रदाताओं को अधिक रचनात्मक होने के लिए मजबूर कर रहा है कि वे ग्राहकों से कैसे जुड़ते हैं और अभिनव सेवाएं प्रदान करते हैं।

मेकिंग डॉलर्स एंड सेंस ऑफ वेब3

इस उद्योग में काम करते हुए, मैं नियमित रूप से अपने आप से पूछ रहा हूं, 'कैसे भुगतान क्रिप्टोकरेंसी और मेटावर्स की बढ़ती लोकप्रियता के साथ अभिसरित होगा?' यह स्पष्ट है कि मेटावर्स ठोस रूप से आकार ले रहा है क्योंकि हमारे कई ग्राहक प्लेटफ़ॉर्म पर अपनी आभासी उपस्थिति बना रहे हैं, ग्राहकों और अन्य आगे की सोच वाले ब्रांडों के साथ जुड़ रहे हैं। नतीजतन, बैंक देख रहे हैं कि वे इस स्थान के भीतर अपने ब्रांड और सेवाओं को कैसे लॉन्च करते हैं।

प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से प्रीमियम ग्राहकों की सेवा करने की महत्वपूर्ण क्षमता है, जो अधिक immersive और bespoke अनुभव प्रदान करता है। हालाँकि, डिजिटल भुगतान और ऑन-साइट क्रिप्टो मेटावर्स अनुभव को कैसे बढ़ाएंगे? हमने पहले ही अन्य डिजिटल संपत्तियों जैसे कि एनएफटी और अवतारों के लिए सहायक उपकरण खरीदने के लिए उपयोग की जाने वाली क्रिप्टोकरेंसी को देखा है, साथ ही मास्टरकार्ड ने डिजिटल भुगतान को आगे पढ़ने के लिए बैंकों के लिए क्रिप्टो ट्रेडिंग क्षमताओं को खोल दिया है।

विकेन्द्रीकृत वित्त और क्रिप्टोकरेंसी से लेकर पीयर-टू-पीयर लेंडिंग तक, प्रौद्योगिकी बदल रही है कि कैसे संस्थान बाजारों और उपभोक्ताओं के साथ बातचीत करते हैं, शक्ति और नियंत्रण को प्लेटफ़ॉर्म प्रदाताओं और डिजिटल व्यवधानों में स्थानांतरित कर रहे हैं। हालाँकि, विकेंद्रीकृत वित्त के लिए कदम साइबर सुरक्षा, डिजिटल पहचान, बायोमेट्रिक्स के बारे में कई चिंताएँ लाता है, और क्या ये प्लेटफ़ॉर्म सही मापनीयता को संभालने के लिए भुगतान को जल्दी और सुरक्षित रूप से संसाधित कर सकते हैं।

स्पीड, स्केल और सुरक्षा बनाए रखना

कई आसियान देशों ने भी अपने संबंधित रीयल-टाइम भुगतान प्रणालियों को लिंक किया है, जैसे कि सिंगापुर, थाईलैंड और मलेशिया। इसी तरह के रुझान अफ्रीका में देखे गए हैं, जहां पैन-अफ्रीकी भुगतान प्रणालियों को निपटान में तेजी लाने, लागत कम करने, निपटान जोखिम को कम करने और तरलता जोखिम को कम करने के लिए जोर दिया जा रहा है। सीमा-पार भुगतान सेवाओं का विकास वास्तविक समय दृश्यता और चल रही साइबर सुरक्षा प्रदान करने के लिए मौजूदा वास्तविक समय के बुनियादी ढांचे और प्रौद्योगिकी का लाभ उठा सकता है।

EBA Clearing, SWIFT, और The Clearing House इस वर्ष के अंत में तत्काल सीमा-पार (IXB) भुगतान की सुविधा के लिए एक सेवा का संचालन कर रहे हैं। कार्यक्रम में पहले से ही 24 वित्तीय संस्थानों का योगदान है, जिसमें बैंक ऑफ अमेरिका, डॉयचे बैंक, जेपी मॉर्गन और वेल्स फारगो जैसे प्रमुख ब्रांड शामिल हैं।

इसका उद्देश्य प्रदाताओं के व्यापक नेटवर्क में सबसे तेज़ घरेलू भुगतान विकल्पों का लाभ उठाकर सीमा-पार भुगतान में सुधार करना है। भुगतान कॉरिडोर खुलते रहेंगे, जिससे वास्तविक समय की दृश्यता और आईएसओ 20022 संदेश मानकों के समर्थन वाले उपयोगकर्ताओं के लिए IXB भुगतान को अधिक सुरक्षित और निर्बाध बनाना चाहिए।

इस क्रॉस-बॉर्डर इनोवेशन का एक अन्य उदाहरण RTGS.global है, एक लिक्विडिटी नेटवर्क जो वास्तविक समय में लिक्विडिटी स्वामित्व को लॉक और ट्रांसफर करके सीमा-पार लेनदेन को बदलने के लिए बैंक-ओनली इंफ्रास्ट्रक्चर प्रदान करता है। RTGS.global का बुनियादी ढांचा क्लाउड-नेटिव है, जिसे गति, लागत, अस्पष्टता और सीमा पार भुगतान की दुर्गमता को संबोधित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

RTGS.global भुगतान आदेशों के साथ समृद्ध डेटा को सुरक्षित रूप से संचारित करने के लिए ISO 20022 संगत API का उपयोग करके एज-टू-एज एन्क्रिप्शन का समर्थन करता है। वास्तविक समय दृश्यता प्रदान करके, RTGS.global बैंकों, ग्राहकों और नियामकों के लिए वास्तविक समय दृश्यता और अंतर्दृष्टि सुनिश्चित करने के लिए द्विपक्षीय लेनदेन प्रदान करके 'जस्ट-इन-टाइम तरलता' सुनिश्चित करता है।

ये उभरते प्लेटफॉर्म प्रदर्शित करते हैं कि कैसे वित्तीय सेवाओं और प्रौद्योगिकी प्रदाताओं के बीच साझेदारी दुनिया भर में वित्तीय लेनदेन की गति, पैमाने और मानकों को बढ़ा सकती है। बैंक परिचालन लागत में कमी और ग्राहकों के लिए अधिक सहज अनुभव देखते हैं। इस बीच, प्लेटफ़ॉर्म प्रदाता स्थापित वित्तीय सेवा प्रदाताओं के नेटवर्क, अनुभव और ढाँचे में टैप करते हैं। प्रौद्योगिकी और वित्त के बीच तालमेल के साथ, हम विश्व स्तर पर नवीन और स्थायी वित्तपोषण में मदद कर सकते हैं।

नवाचार के लिए विनियामक समर्थन

तथ्य के बाद नीति निर्माताओं और नियामक ढांचे को अक्सर तकनीकी नवोन्मेषकों को पकड़ने, नियमों और मानकों को स्थापित करने के लिए मजबूर किया जाता है। हमें यह सुनिश्चित करने के लिए एक संयुक्त प्रयास की आवश्यकता है कि विनियमन नवाचार और रचनात्मकता को प्रभावित किए बिना हितधारकों की रक्षा करे। यह एक नाजुक संतुलन है, लेकिन दोनों पक्ष एक दूसरे की विशेषज्ञता और अनुभव का लाभ उठा सकते हैं।

मुझे आशा है कि जिन भुगतान तकनीक नवाचारों पर मैंने चर्चा की है, वे वित्तीय पहुंच, साक्षरता और स्वायत्तता में सुधार करते हैं - विशेष रूप से कम सेवा वाली और उभरती अर्थव्यवस्थाओं के भीतर। भुगतान के तेजी से डिजिटल होने के साथ, लोग धीरे-धीरे अपने पैसे पर अधिक नियंत्रण प्राप्त कर रहे हैं, जबकि तकनीक हमारे संसाधनों की रक्षा और निवेश करने के तरीके में सुधार कर रही है।

ऐतिहासिक रूप से, वित्तीय नियंत्रण लंबे समय से चली आ रही संस्थाओं की एक चुनिंदा संख्या तक सीमित रहा है, इसलिए यह क्रिप्टोकरंसी, ब्लॉकचेन और अन्य उभरते हुए डिजिटल भुगतान प्लेटफार्मों को देखने के लिए प्रोत्साहित कर रहा है, जो संगठनों और व्यक्तियों को सशक्त बनाते हैं, लेनदेन करने और बड़े पैमाने पर कमाई करने के अधिक अवसर प्रदान करते हैं, और अधिक स्वतंत्रता सुनिश्चित करते हैं। लोगों के वित्तीय भविष्य पर।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23889/the-evolution-of-payments-in-the-post-ftx-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs