फिनटेक के साथ प्रभावी परिवर्तन कैसे प्रदान करें

व्यवसाय मौजूद होने का कारण ग्राहक हैं - और यदि व्यवसाय ग्राहकों की लगातार बदलती मांगों को पूरा करने में असमर्थ हैं, तो वे पीछे रह जाएंगे।

यह वित्तीय सेवाओं में विशेष रूप से प्रासंगिक है, जहां विरासत प्रक्रियाएं और प्रौद्योगिकियां अक्सर नवाचार और प्रगति में बाधा होती हैं।

ओपन बैंकिंग और 'एज-ए-सर्विस' मॉडल की ओर कदम ने कई नए फिनटेक को जन्म दिया है जो ग्राहकों को चमकदार नवीन क्षमताएं प्रदान कर रहे हैं। बैंक अपने नए व्यापार मॉडल, त्वरित परिवर्तन और उन्नत प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने के लिए बी2बी फिनटेक में तेजी से रुचि ले रहे हैं, इसलिए यह आश्चर्यजनक नहीं है कि वैश्विक फिनटेक बाजार 332.5 तक 2028 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है।

हालांकि, अधिकांश डेटा ड्राइविंग फिनटेक की क्षमताओं को बैंकों और अन्य वित्तीय सेवा संस्थानों द्वारा होस्ट की गई विरासत प्रणालियों के साथ एकीकरण की आवश्यकता होती है। इससे कई अनूठी एकीकरण चुनौतियां हो सकती हैं।

एक सांस्कृतिक फिट स्थापित करना

एक प्राथमिक चुनौती संस्कृति और काम करने के तरीकों में अंतर है। बड़े बैंकों को भारी रूप से विनियमित किया जाता है और उनके पास विशाल संचालन और सिस्टम होते हैं - फिनटेक के फुर्तीले क्लाउड-आधारित दृष्टिकोण से दूर - जो अनिवार्य रूप से प्रभावित करता है कि ये संगठन एक साथ कैसे काम करते हैं।

हाल ही में केपीएमजी पैनल इवेंट में बोलते हुए, लॉयड्स बैंकिंग ग्रुप के इंजीनियरिंग निदेशक एलन वुडकॉक ने इस समस्या को हल करने में शिक्षा की भूमिका के बारे में बताया।

"बैंकों की जिम्मेदारी है कि वे नियामक वातावरण पर फिनटेक को शिक्षित करें और यह बैंक के भीतर कितना व्यापक है, साथ ही यह उत्पाद या विभाजन के अनुसार कैसे भिन्न हो सकता है। ज्ञान साझा करने से बैंकों और फिनटेक को एक सामान्य उद्देश्य पर संरेखित करने और गति से काम करने में मदद मिलती है, ”उन्होंने कहा।

उसी घटना में, एलीका बैंक के मुख्य उत्पाद अधिकारी कॉनराड फोर्ड ने उल्लेख किया कि समस्या यह है कि बड़े वित्तीय संस्थान आम तौर पर सभी को हर चीज में शामिल करना चाहते हैं। उन्होंने समझाया कि ऐसी धारणा है कि यदि निर्णय में कई लोगों को शामिल किया जाता है, तो यह कम जोखिम भरा होता है, लेकिन ऐसा नहीं है।

उन्होंने टिप्पणी की: "यह एक ऐसी संस्कृति की ओर जाता है जहां लोग जवाबदेही नहीं लेते हैं। इसके बजाय, बड़े बैंकों को चीजों को आगे बढ़ाने के लिए छोटी, क्रॉस-फंक्शनल टीमों की आवश्यकता होती है। यह न केवल जवाबदेही को स्पष्ट करता है बल्कि कार्यान्वयन को गति देता है।"

एक अवरोधक के रूप में प्रौद्योगिकी

तकनीकी पक्ष पर, डेटा मॉडल असंगति पैदा करने के लिए एक प्रमुख अपराधी हैं, क्योंकि फिनटेक के लिए उन्हें बैंकों के सिस्टम के साथ एकीकृत करना मुश्किल है। यह उचित आईटी सेवा संचालन को परिभाषित करने से लेकर यह सुनिश्चित करने तक है कि बैंक के पास प्रौद्योगिकी को लागू करने और चलाने के लिए सही आईटी कौशल है।

जहां फिनटेक अक्सर 'प्लग-एंड-प्ले' समाधानों का विज्ञापन करते हैं, वास्तव में कार्यान्वयन प्रक्रिया एक दर्दनाक हो सकती है।

ऑनबोर्डिंग यात्रा को सुगम बनाने के लिए ताकि जल्द से जल्द एक कार्य समाधान प्राप्त किया जा सके, फोर्ड ने प्रस्ताव के लिए अनुरोध (आरएफपी) के अंत के लिए तर्क दिया।

"आरएफपी तकनीकी समाधान चुनने का सबसे खराब तरीका है। एक फिनटेक आपूर्तिकर्ता का चयन करने का प्रारंभिक बिंदु यह पूछना है, 'क्या यह वही करता है जो हम चाहते हैं?'। यदि ऐसा होता है, तो संभावना है कि आरएफपी को अग्रिम रूप से पुष्टि करने वाले उचित परिश्रम के माध्यम से प्राप्त होगा।"

उन्होंने कहा: "बैंकों को अवधारणा के प्रमाण पर ध्यान देना चाहिए और फिर यह निर्धारित करना चाहिए कि क्या कोई अंतराल है जिसे संबोधित करने की आवश्यकता है।"

विरासत प्रणाली अक्सर बड़े बैंकों के लिए एक गेंद और श्रृंखला होती है। फिनटेक की तकनीक को एकीकृत करते समय उनकी जटिलता और आईटी टीमों की पुरानी प्रणालियों की समझ की कमी एक बड़ी बाधा हो सकती है।

हालाँकि, विरासत प्रौद्योगिकी को एक लाभ के रूप में भी देखा जा सकता है। वुडकॉक के अनुसार, लीगेसी तकनीक फिनटेक के साथ काम करने के लिए ढेर सारे अवसर प्रदान करती है।

"विरासत प्रौद्योगिकी के आसपास के तरीके हैं। हमारे पास कई कार्य वातावरण हैं, इसलिए हम सुरक्षा समस्याओं के बिना फिनटेक के साथ सहयोग कर सकते हैं। हम भागीदारों के साथ अपनी विरासत प्रणालियों में अधिक से अधिक काम कर रहे हैं क्योंकि यह हमारा अवसर स्थान है, ”उन्होंने कहा।

मूल्य निर्माण के साथ जोखिम संतुलन

फिनटेक के उपयोग को बाधित किए बिना जोखिम और नियामक आवश्यकताओं को संतुलित करना एक और समस्या है जिससे बैंक जूझ रहे हैं। हालांकि, काम करने के आधुनिक तरीके, जैसे कि एजाइल, इस समस्या को दूर कर सकते हैं।

फोर्ड ने समझाया: "बैंकों के लिए फिनटेक के साथ सबसे अच्छा काम करने का तरीका छोटी और सशक्त टीमों का होना है, जो छोटे और तेज़ कदम उठाते हैं ताकि चीजें गलत होने पर वे पीछे हट सकें।

"हमने कई हाई-प्रोफाइल सिस्टम विफलताओं को देखा है जहां बैंकों ने परिवर्तन परियोजनाओं का प्रयास किया है, लेकिन एक आधुनिक जुड़ाव तंत्र इन आपदाओं को होने से रोक सकता है और एक मजबूत साझेदारी बना सकता है।"

प्रभावी परिवर्तन प्राप्त करना

हमारी नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, 2021 में 210 बिलियन डॉलर के कुल निवेश के साथ रिकॉर्ड संख्या में फिनटेक सौदे किए गए थे, और 2021 से अधिक, डिजिटल परिवर्तन गतिविधियों में मदद करने में सक्षम फिनटेक में रुचि थी, विशेष रूप से टियर वन बैंकों से।

जैसा कि अधिक बड़े बैंक प्रभावी परिवर्तन देने के लिए फिनटेक के साथ साझेदारी करना चाहते हैं, ऐसे तीन प्रश्न हैं जिन्हें इन संगठनों को उपरोक्त चुनौतियों को कम करने के लिए पूछना चाहिए:

1. ऐसी कौन सी समस्या है जिसे हल करने की आवश्यकता है?
2. क्या कोई फिनटेक है जो उस स्थान पर फिट बैठता है?
3. हम एकीकरण चुनौतियों का सक्रिय रूप से समाधान करने के लिए कार्य करने के तरीकों को कैसे संरेखित कर सकते हैं?

यह सच है कि फिनटेक के पास प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म की तुलना में बैंकों को देने के लिए बहुत कुछ है, लेकिन केवल अगर इन विचारों को शुरू में ही बनाया जाता है तो समाधान का सही तरीके से उपयोग किया जा सकता है। इस दृष्टिकोण को अपनाने के बिना, परिवर्तन घोंघे की गति से आगे बढ़ना तय है।