संपूर्ण जीवन बीमा क्या है?

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जीवन बीमा प्रदाता कई अलग-अलग प्रकार की पॉलिसी प्रदान करते हैं जिनमें से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। 

दो मुख्य प्रकार के जीवन बीमा विकल्पों में संपूर्ण जीवन और टर्म लाइफ शामिल हैं। टर्म लाइफ पॉलिसी एक निश्चित अवधि के लिए चलती है, जबकि पूरी लाइफ पॉलिसी बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन तक चलती है। 

कई प्रकार की नीतियां हैं जो इन दो मुख्य श्रेणियों के अंतर्गत आती हैं, जिससे आप अपने कवरेज को अनुकूलित कर सकते हैं। यदि आप मृत्यु लाभ और संचित नकद मूल्य दोनों के साथ दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हैं तो संपूर्ण जीवन बीमा फायदेमंद हो सकता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा क्या है?

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां, जिन्हें कभी-कभी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के रूप में संदर्भित किया जाता है, एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो गारंटी देती है कि जब तक आप अपने बीमा अनुबंध की शर्तों को बनाए रखते हैं, तब तक आपके लाभार्थियों को आपकी मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करता है, और पॉलिसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु तक चलती है, चाहे यह मृत्यु कब भी हो। इन पॉलिसियों में एक मृत्यु लाभ होता है जो बीमाधारक की मृत्यु के बाद लाभार्थियों को नकद मूल्य के रूप में संदर्भित एक बचत घटक के अलावा भुगतान किया जाता है, जो समय के साथ जमा होता है। 

हर बार जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपका जीवन बीमा प्रदाता आपकी पॉलिसी के नकद मूल्य घटक में आपके प्रीमियम का एक छोटा प्रतिशत योगदान देगा। आपके मृत्यु लाभ के विपरीत, आपके पास अपने जीवनकाल के दौरान अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य तक पहुंचने का विकल्प होता है। 

उदाहरण के लिए, यदि आप एक वित्तीय आपात स्थिति में आते हैं, तो आपके पास अपनी संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य घटक की शेष राशि पर ऋण लेने का विकल्प हो सकता है। जैसे-जैसे आपका नकद मूल्य समय के साथ बढ़ता है, आपकी संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी एक महत्वपूर्ण उपकरण बन सकती है जिसे आप अपनी सेवानिवृत्ति अवधि के दौरान एक्सेस कर सकते हैं, जिससे यह आपके लाभार्थियों के लिए एक स्थिर सुरक्षा के बजाय एक निवेश वाहन के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा कैसे काम करता है?

एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में मृत्यु लाभ और नकद मूल्य होता है। डेथ बेनिफिट वह निर्धारित राशि है जो आपकी मृत्यु पर आपके लाभार्थियों को भुगतान की जाएगी। मृत्यु लाभ प्राप्त करने वाले लाभार्थियों को आम तौर पर उनके द्वारा प्राप्त धन पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन कुछ ऐसी परिस्थितियां होती हैं जहां यह कुछ करों के अधीन हो सकता है। संपूर्ण जीवन नीति के लिए कोई उपयोग प्रतिबंध नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि लाभार्थी संपत्ति योजना, अंतिम संस्कार और दफन लागत, ऋण निपटान या किसी अन्य प्रकार के खर्च के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग कर सकते हैं जो उन्हें उचित लगता है।     

नकद मूल्य एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का बचत घटक है। नकद मूल्य इक्विटी के स्रोत के रूप में काम कर सकता है क्योंकि पॉलिसीधारक प्रीमियम से बड़ा भुगतान कर सकता है, अतिरिक्त नकद मूल्य राशि में जा रहा है। इसके अलावा, पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर नकद मूल्य का उपयोग किया जा सकता है, जो कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस विकल्पों में शामिल लाभ नहीं है। 

पॉलिसीधारक धन की निकासी का अनुरोध कर सकता है या नकद मूल्य के खिलाफ पैसे उधार ले सकता है, जबकि वे अभी भी जीवित हैं। जब कोई ऋण लिया जाता है, तो उस दर पर ब्याज लिया जाता है जो प्रत्येक बीमा प्रदाता के बीच भिन्न होता है। यदि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तो बकाया राशि आपके लाभार्थियों को भुगतान किए जाने पर मृत्यु लाभ से निकाल ली जाएगी। नकद मूल्य से निकालने पर, नकद मूल्य कम हो जाएगा, जिसका अर्थ है कि आपके पास समय के साथ कम धन तक पहुंच होगी। 

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां ​​सवारियों के लिए पात्र हैं। बीमा राइडर्स मौजूदा पॉलिसी में जोड़े गए संवर्द्धन या संशोधक हैं जिन्हें आपके कवरेज की सीमाओं को बढ़ाने के लिए खरीदा जा सकता है, जिसमें आपके मृत्यु लाभ को कब एक्सेस किया जा सकता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों पर पाए जाने वाले सामान्य राइडर्स के कुछ उदाहरणों में एक त्वरित मृत्यु लाभ राइडर, गंभीर या लाइलाज बीमारी राइडर्स या आकस्मिक मृत्यु राइडर्स शामिल हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के लिए पात्रता कुछ अलग-अलग कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें लिंग, आयु, रोजगार की स्थिति, जीवन शैली और चिकित्सा इतिहास शामिल हैं। अधिकांश बीमा प्रदाताओं को आपका बीमा कराने से पहले आपको एक चिकित्सा जांच से गुजरना होगा। चिकित्सा परीक्षा के दौरान, आप उन अधिकांश प्रक्रियाओं से गुजरने की उम्मीद कर सकते हैं, जब आप अपने डॉक्टर को अपनी वार्षिक शारीरिक जांच के लिए देखेंगे। आपकी बीमा कंपनी रक्त कार्य का अनुरोध कर सकती है, आपसे आपके परिवार में आपकी बीमारियों के इतिहास के बारे में पूछ सकती है, चाहे आप धूम्रपान करते हैं या नहीं और आपके स्वास्थ्य के बारे में अधिक सामान्य प्रश्न पूछ सकते हैं। 

हालांकि कुछ चुनिंदा बीमा प्रदाता हैं जो बिना मेडिकल जांच के संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों की पेशकश करते हैं, ये पॉलिसियां ​​आमतौर पर उच्च प्रीमियम और सीमित मृत्यु लाभ के साथ आती हैं। 

संपूर्ण जीवन बीमा के लाभ

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों के कई लाभ हैं। शीर्ष लाभ जो वे कभी समाप्त नहीं होते हैं। जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, आपकी पॉलिसी - और बाद में, आपकी पॉलिसी का मृत्यु लाभ - समाप्त नहीं होगा। आपके प्रियजनों को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा, चाहे आपकी मृत्यु हो, एक टर्म लाइफ पॉलिसी के विपरीत जो केवल एक निश्चित अवधि तक चलती है और फिर समाप्त हो जाती है, जिसके लिए आपको एक नई पॉलिसी खरीदने या जीवन बीमा कवरेज के बिना जारी रखने की आवश्यकता होती है। 

एक अतिरिक्त लाभ यह है कि संपूर्ण जीवन पॉलिसी का प्रीमियम कभी नहीं बदलेगा। अन्य प्रकार की पॉलिसियों के लिए कभी-कभी आपको अपनी प्रीमियम भुगतान राशियों को बदलने की आवश्यकता होती है या अनुमति देती है, लेकिन पूरी जीवन पॉलिसी के साथ, प्रीमियम पूरी पॉलिसी के समान ही रहेंगे। यह निश्चित लागत स्थिरता का एक स्तर प्रदान करती है जो आपको किसी भी प्रकार की टर्म लाइफ पॉलिसी के साथ नहीं मिल सकती है।  

नकद मूल्य का निर्माण संपूर्ण जीवन बीमा का एक और लाभ है, विशेष रूप से क्योंकि आप जीवित रहते हुए इसका लाभ उठा सकते हैं। नकद मूल्य जमा होता रहेगा और आपके जीवन के किसी भी बिंदु पर पहुँचा जा सकता है। आपकी पॉलिसी के नकद मूल्य वाले हिस्से से पैसा निकाला जा सकता है, या आप इसके खिलाफ उधार ले सकते हैं। नकद मूल्य आपको सेवानिवृत्ति के लिए आपकी समग्र वित्तीय योजना का एक और पहलू देता है - और जैसे-जैसे यह नकद मूल्य बढ़ता है, आपकी संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी आपकी वित्तीय योजना में एक प्रमुख भूमिका निभा सकती है।

संपूर्ण जीवन नीतियां भी लाभांश अर्जित करने के लिए पात्र हैं। कुछ बीमा प्रदाता लाभांश का भुगतान कर सकते हैं यदि अधिशेष लाभ है जिसे खर्चों के लिए नकद के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, आपकी पॉलिसी में पुनर्निवेश किया जा सकता है या आपके प्रीमियम भुगतान के एक हिस्से का भुगतान किया जा सकता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों के कई कर लाभ भी हैं। मृत्यु लाभ स्वयं कर-मुक्त है, इसलिए आपके प्रियजनों को अधिकांश परिस्थितियों में भुगतान पर करों का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं किया जाएगा। इसके अलावा, यदि आप अपने नकद मूल्य के खिलाफ उधार लेते हैं, तो आपको उस राशि पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है जब तक आप समय पर ऋण का भुगतान करते हैं। नकद मूल्य कर-स्थगित हो जाता है, जिसका अर्थ है कि जब तक आप अपनी पॉलिसी को आत्मसमर्पण करने और पैसे लेने का विकल्प नहीं चुनते हैं, तब तक आपको विकास पर कर नहीं देना होगा।    

संपूर्ण जीवन बीमा प्रदाताओं की तुलना करें

आप जिस बीमा कंपनी को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी प्रदान करने के लिए चुनते हैं, वह लगभग उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी आप चुनते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए अपना शोध करना कि आप सबसे अच्छी कंपनी चुन रहे हैं, कवरेज के लिए आपकी खोज को आसान बनाने में मदद कर सकती है। बेंजिंगा निम्नलिखित बीमा कंपनियों पर अंतर्दृष्टि और समीक्षा प्रदान करता है, जो आपको स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए अपनी खोज शुरू करने के लिए एक जगह प्रदान कर सकता है। 

योजनाओं के प्रकार

टर्म, संपूर्ण, यूनिवर्सल, वेरिएबल

कुल मिलाकर रेटिंग

उद्धरण की तुलना करें
MassMutual की वेबसाइट के माध्यम से सुरक्षित रूप से

योजनाओं के प्रकार

टर्म, यूनिवर्सल, वेरिएबल

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आयु आवश्यकताएँ

18 – 75

एन / ए

1 मिनट की समीक्षा

प्रूडेंशियल जीवन बीमा पॉलिसियों की एक विस्तृत विविधता प्रदान करता है, जिसमें अत्यंत अल्पकालिक पॉलिसियाँ भी शामिल हैं। इसके विकल्पों का मतलब है कि एक ऐसी नीति है जो लगभग हर जरूरत के हिसाब से फिट हो सकती है।  कंपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं और कुछ स्वास्थ्य बीमा सहित अन्य सेवाएं और उत्पाद भी प्रदान करती है।  प्रूडेंशियल अच्छी वित्तीय स्थिति में एक विश्वसनीय कंपनी है, जिसका प्रमाण इसकी रेटिंग से है। आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए ऑनलाइन कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन अन्य पॉलिसी प्रकारों के लिए, आपको प्रूडेंशियल के वित्तीय पेशेवरों में से एक के माध्यम से जाना होगा। 

के लिए सबसे अच्छा

• अल्पकालिक नीतियां
• परिवार जो अपने पीछे एक विरासत छोड़ना चाहते हैं
• लचीला संपूर्ण जीवन बीमा

फ़ायदे

• राइडर्स को नीतियों में जोड़ा जा सकता है
• कुछ पॉलिसियों का उपयोग अंतिम व्यय जीवन बीमा के रूप में किया जा सकता है
• एक "फ्री लुक" अवधि है

नुकसान

• प्रूडेंशियल की टर्म पॉलिसियों के लिए उद्धरण केवल ऑनलाइन उपलब्ध हैं

योजनाओं के प्रकार

अवधि, स्थायी, सार्वभौमिक, संपूर्ण

कुल मिलाकर रेटिंग

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उद्धरण की तुलना करें
एआईजी की वेबसाइट के माध्यम से सुरक्षित रूप से

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आयु आवश्यकताएँ

सभी उम्र

एन / ए

1 मिनट की समीक्षा

एआईजी लाइफ इंश्योरेंस पूरी दुनिया में सबसे बड़े बीमाकर्ताओं में से एक के रूप में जाना जाता है। इसकी सेवाएं 80 से अधिक देशों में लाखों ग्राहकों को प्रदान की जाती हैं। एजेंसी व्यवसायों के लिए बीमा और निवेश उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करती है। फिच और एसएंडपी के अनुसार, ए + रेटिंग एआईजी लाइफ के लिए सबसे उपयुक्त है, जबकि मूडीज से ए 2 रेटिंग और एएम बेस्ट से ए रेटिंग पूरी तरह से समर्थन करती है कि कंपनी कुल मिलाकर कितनी सकारात्मक प्रतिष्ठा प्राप्त करती है। एआईजी लाइफ साबित करती है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस से कहीं ज्यादा है और हर चीज को कवर करने की क्षमता संभव है।  

के लिए सबसे अच्छा

• एक निवेश उपकरण के रूप में जीवन बीमा
• माता-पिता, व्यक्ति और व्यवसाय
• किसी को भी कई बीमा विकल्पों की आवश्यकता है

फ़ायदे

• पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों के अनूठे प्रकार
• टर्म लाइफ पॉलिसियों के लिए अवधि की विविधता
• आपकी निचली रेखा को सुरक्षित रखने में सहायता के लिए पेश की जाने वाली व्यावसायिक सेवाएं
• बहु-नीति छूट उपलब्ध

नुकसान

• ग्राहकों की संतुष्टि के लिए कम स्कोर
• कुछ राज्यों (न्यूयॉर्क और मेन) में अनुपलब्ध; कुछ राज्य केवल ऑनलाइन उपलब्ध हैं (पेंसिल्वेनिया)

योजनाओं के प्रकार

यूनिवर्सल, टर्म, होल

कुल मिलाकर रेटिंग

उद्धरण की तुलना करें
नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल की वेबसाइट के माध्यम से सुरक्षित रूप से

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आयु आवश्यकताएँ

18 – 100

एन / ए

1 मिनट की समीक्षा

नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियां ​​​​प्रदान करता है जो लोगों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपयुक्त हैं। नीतियां सभी 50 राज्यों में उपलब्ध हैं, हालांकि कुछ नीतियां और राइडर्स हर राज्य में उपलब्ध नहीं हो सकते हैं। जब उपभोक्ता शिकायतों की बात आती है तो कंपनी की मजबूत वित्तीय ताकत रेटिंग और औसत से अधिक रेटिंग होती है।  नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल से उद्धरण प्राप्त करने के लिए, आपको इसके किसी एजेंट से बात करनी होगी। हालांकि, आप इसकी वेबसाइट पर जानकारी ब्राउज़ कर सकते हैं और यह अनुमान लगाने के लिए कवरेज कैलकुलेटर टूल का उपयोग कर सकते हैं कि आपके परिवार के लिए कितना जीवन बीमा कवरेज की सिफारिश की गई है।

के लिए सबसे अच्छा

• जो लोग किफायती टर्म लाइफ इंश्योरेंस चाहते हैं जिन्हें बाद में स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदला जा सकता है।
• जो लोग अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर्स जोड़ने का विकल्प चाहते हैं।

फ़ायदे

• नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल की मजबूत वित्तीय ताकत रेटिंग और उपभोक्ता शिकायतों की संख्या कम है।
• कई प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियां ​​उपलब्ध हैं।
• नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल अन्य वित्तीय योजना, बीमा और निवेश उत्पाद और सेवाएं भी प्रदान करता है।

नुकसान

• नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल की वेबसाइट पर उत्पाद की पेशकश के बारे में स्पष्टता की कमी है। उदाहरण के लिए, आप अंतिम व्यय जीवन बीमा और सूचकांक सार्वभौमिक जीवन बीमा जैसी चीजों के बारे में लेख ढूंढने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल विशेष रूप से यह नहीं बताता कि यह इन विकल्पों की पेशकश करता है या नहीं।
• आप किसी नीति के लिए ऑनलाइन कोटेशन या सीधे आवेदन नहीं कर सकते हैं।

क्या आपको संपूर्ण जीवन बीमा खरीदना चाहिए?

चाहे आप स्थायी संपूर्ण जीवन बीमा की तलाश कर रहे हों या किफायती टर्म जीवन बीमा, अपने विकल्पों की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आपको कवरेज की आवश्यकता से पहले अच्छी तरह से शोध शुरू कर दिया जाए। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के लिए खरीदारी करते समय यह विशेष रूप से सच है, क्योंकि आप पॉलिसी में जल्दी नामांकन करके कम प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं। आपके लिए उपलब्ध कई प्रकार के जीवन बीमा के बारे में अधिक जानने के लिए बेंजिंगा लौटना याद रखें। 

आम सवाल-जवाब

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स्रोत: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/