Ach और वायर संयुक्त राज्य अमेरिका में धन हस्तांतरण के दो सबसे लोकप्रिय तरीके हैं। दोनों प्रणालियों के अपने-अपने अनूठे फायदे और नुकसान हैं। आपको अपनी व्यक्तिगत या व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर चुनाव करना होगा।
सबसे पहले, आइए ACH और वायर ट्रांसफ़र की कार्यप्रणाली के बारे में गहराई से जानें, उसके बाद उनके भेदों की खोज करें, छोटे व्यवसायों के लिए तैयार मार्गदर्शन करें, और ACH और वायर प्रक्रियाओं की स्थापना पर निर्देशों के साथ समापन करें।
एसीएच क्या है?
ACH (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) भुगतान इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर हैं जो संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक खातों के बीच धनराशि स्थानांतरित करने के लिए ACH नेटवर्क का उपयोग करते हैं। इस भुगतान पद्धति का व्यापक रूप से पेरोल, बिलों और व्यवसाय-से-व्यवसाय भुगतानों को सीधे निपटाने के लिए उपयोग किया जाता है।
व्यवसाय ACH लेनदेन के बैच बनाते हैं, जिन्हें नेटवर्क द्वारा एकल इकाई के रूप में साफ़ किया जाता है। यह प्रक्रिया अन्य भुगतान विधियों की तुलना में लेनदेन को सस्ता बनाती है। यह पारंपरिक पेपर चेक का एक बड़ा अपग्रेड है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ACH वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे प्रमुख क्रेडिट कार्ड सिस्टम से एक अलग नेटवर्क है।
वायर ट्रांसफर क्या है?
वायर ट्रांसफर एक बैंक या क्रेडिट यूनियन से दूसरे बैंक में धन का इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण है। यही कारण है कि वायर ट्रांसफ़र को कभी-कभी "बैंक वायर" भी कहा जाता है। जब वायर ट्रांसफर में विभिन्न देशों के बैंकों के बीच धन का हस्तांतरण शामिल होता है, तो इसे "प्रेषण" के रूप में जाना जाता है।
एक तार के लिए प्रेषक को प्राप्तकर्ता और उनके बैंक का विवरण प्रदान करना आवश्यक होता है। प्रेषक का बैंक स्विफ्ट या फेडवायर जैसी सुरक्षित संदेश सेवा के माध्यम से संदेश प्रसारित करता है। फिर प्राप्तकर्ता बैंक प्राप्तकर्ता को धनराशि प्रदान करता है। ऋण अब दोनों बैंकों के बीच बहीखाते में रखा गया है। उपयोगकर्ता उद्देश्यों के लिए, लेनदेन यहां पूरा हो गया है।
ACH बनाम वायर: भुगतान के लिए क्या चुनें?
ACH और वायर दोनों इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के तरीके हैं। ACH और इसमें शामिल समाशोधन संस्थाओं की बैचिंग प्रक्रिया प्रमुख अंतर उत्पन्न करती है। ACH के लिए NACHA और वायर के लिए FedWire और स्विफ्ट जैसी सरकार द्वारा संचालित रेलें। यह छह प्रमुख पहलुओं को प्रभावित करता है:
- गति - वायर ट्रांसफ़र आम तौर पर तत्काल निपटान प्रदान करते हैं, जो अक्सर उसी कार्य दिवस पर होते हैं। इसके विपरीत, बैचिंग और क्लीयरेंस प्रक्रियाओं की आवश्यकता के कारण ACH लेनदेन को निपटाने में 3 से 4 कार्यदिवस लग सकते हैं, जिससे फंड ट्रांसफर में देरी होती है। वायर ट्रांसफ़र लेनदेन के तत्काल निपटान को प्राथमिकता देता है।
ACH हस्तांतरण के लिए उसी दिन ACH के माध्यम से प्रक्रिया में तेजी लाना संभव है, लेकिन इस विकल्प में अतिरिक्त शुल्क शामिल है और यह उसी व्यावसायिक दिन के भीतर निपटान सुनिश्चित करता है। दूसरी ओर, वित्तीय संस्थानों के बीच संबंधों, रूटिंग जटिलता और प्राप्तकर्ता देश के व्यावसायिक घंटों जैसे कारकों के आधार पर वायर ट्रांसफ़र में देरी हो सकती है।
वायर ट्रांसफ़र आम तौर पर एसीएच ट्रांसफ़र की तुलना में काफी तेज़ होते हैं, जो उन्हें तत्काल या उच्च-मूल्य वाले लेनदेन के लिए विशेष रूप से मूल्यवान बनाते हैं। इसके विपरीत, ACH हस्तांतरण आवर्ती या पूर्वानुमानित भुगतानों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।
- लागत - ACH भुगतान की तुलना में वायर ट्रांसफ़र में काफी अधिक शुल्क है।
ACH शुल्क लेन-देन की मात्रा और सेवा प्रदाता कारकों से प्रभावित हो सकता है लेकिन आम तौर पर प्रति लेन-देन $5 पर सीमित होता है। ACH हस्तांतरण आमतौर पर प्रति लेनदेन $0.2 से $1.5 के बीच होता है और आम तौर पर उपभोक्ताओं या विक्रेताओं को नहीं दिया जाता है। वित्तीय सेवा प्रदाता $5 से $30 तक अतिरिक्त मासिक शुल्क भी लगा सकते हैं।
इसके विपरीत, वायर ट्रांसफर शुल्क प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों द्वारा वहन किया जाता है और आपके बैंक के आधार पर भिन्न हो सकता है। घरेलू वायर ट्रांसफ़र की लागत प्रेषक के लिए $30 और प्राप्तकर्ता के लिए $15 तक हो सकती है। इसके विपरीत, अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफ़र मुद्रा विनिमय शुल्क को छोड़कर, प्रेषक पर $45 और प्राप्तकर्ता पर $15 का शुल्क लगा सकता है।
कई मासिक भुगतान करने वाले व्यवसायों के लिए वायर ट्रांसफर शुल्क काफी बढ़ सकता है, जो संभावित रूप से वित्तीय रूप से बोझिल हो सकता है और विक्रेताओं के लिए कम आकर्षक हो सकता है। लागत के दृष्टिकोण से, ACH लेनदेन विशेष रूप से अधिक लागत प्रभावी हैं।
- समझौता - एसीएच ट्रांसफर प्रतिवर्ती हैं, जबकि वायर ट्रांसफर को रिवर्स करना मुश्किल है। ACH प्रेषक की त्रुटियों को बेहतर ढंग से संभाल सकता है और प्रेषक के लिए अनुकूल है।
निपटान विसंगतियों को हल करने के लिए एसीएच हस्तांतरण की एक सीधी प्रक्रिया है। एक बार आरंभ करने के बाद, आप किसी तार को रद्द नहीं कर सकते लेकिन उसे वापस बुलाया जा सकता है या उस पर विवाद किया जा सकता है। हालाँकि, विवाद समाधान की गारंटी नहीं है। यदि प्रेषक कोई रूटिंग त्रुटि करता है या गलत विवरण के साथ इसे गलत खाते में भेजता है तो वह इसे उलटने का अनुरोध कर सकता है। अपर्याप्त धनराशि होने पर डेबिट ट्रांसफर भी वापस किया जा सकता है, या लेनदेन पोस्टिंग के 60 दिनों के भीतर गैर-अधिकृत के रूप में उन पर विवाद किया जा सकता है।
इसके विपरीत, वायर ट्रांसफ़र निपटान विसंगतियों से संबंधित मुद्दों के समाधान के लिए एक संकीर्ण खिड़की प्रदान करता है। वायर ट्रांसफ़र को साफ़ होने से पहले रद्द करना संभव है, हालाँकि क्लीयरेंस प्रक्रिया काफी तेज़ हो सकती है, जिसमें अक्सर कुछ मिनट लग जाते हैं। एक बार जब वायर ट्रांसफ़र साफ़ हो जाता है, तो कुछ अपवादों के साथ, यह अपरिवर्तनीय हो जाता है। यदि बैंक किसी त्रुटि के लिए जिम्मेदार है, जैसे कि गलत खाते में धनराशि भेजना या गलत राशि भेजना, तो स्थानांतरण को उलटा किया जा सकता है। हालाँकि, यदि प्रेषक की ओर से कोई त्रुटि या मन में परिवर्तन होता है, तो भेजने वाला बैंक समाधान का प्रयास करने के लिए प्राप्तकर्ता बैंक के साथ सहयोग कर सकता है। यह ध्यान रखना आवश्यक है कि ऐसे मामलों में कोई बाध्यता नहीं है, और यदि धनराशि पहले ही निकाली जा चुकी है तो सीमित विकल्प उपलब्ध हैं।
- इलेक्ट्रॉनिक भुगतान रिकॉर्ड: देय खातों वाली टीमों को अक्सर लेनदेन रिकॉर्डिंग की चुनौती का सामना करना पड़ता है। वायर ट्रांसफ़र गति प्रदान करते हैं, जिससे वे ट्रांसफ़र को कुशलतापूर्वक रिकॉर्ड करने के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बन जाते हैं। इसके विपरीत, हालांकि उतना तेज नहीं, ACH लेनदेन कई फायदे लाते हैं - वे आम तौर पर नियमित होते हैं, व्यापक लेनदेन विवरण शामिल होते हैं, त्रुटियों के मामले में वापस बुलाने या विवाद की अनुमति देते हैं, और इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड उत्पन्न करते हैं, जिससे सुलह प्रक्रिया सुव्यवस्थित होती है।
क्विकबुक और डायनेमिक्स 365 जैसे ईआरपी सॉफ्टवेयर समाधान एप्लिकेशन के भीतर आसानी से एसीएच ट्रांसफर आयोजित करने और रिकॉर्ड करने के लिए अंतर्निहित सुविधाएं प्रदान करते हैं। हालाँकि इन प्लेटफार्मों के माध्यम से वायर भुगतान सीधे शुरू नहीं किया जा सकता है, वे व्यापक लेखांकन दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करते हुए वायर ट्रांसफ़र की रिकॉर्डिंग के लिए कार्यक्षमता प्रदान करते हैं।
- अंगीकरण - स्थानीय बनाम वैश्विक: ACH हस्तांतरण मुख्य रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में उपयोग किया जाता है, द्विपक्षीय समझौतों द्वारा शासित क्षेत्रों में इसे सीमित रूप से अपनाया जाता है। इसके विपरीत, वायर ट्रांसफ़र की वैश्विक उपस्थिति है और इसे अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापक रूप से अपनाया जाता है।
वैश्विक स्तर पर उनकी अंतरसंचालनीयता के विस्तार से जुड़ी महत्वपूर्ण समन्वय चुनौतियों के कारण ACH स्थानांतरण मुख्य रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका तक ही सीमित हैं।
दूसरी ओर, वायर ट्रांसफ़र को व्यापक वैश्विक स्वीकृति प्राप्त है। संवाददाता बैंकों का एक सुस्थापित नेटवर्क आम तौर पर केवल एक या दो मध्यस्थों के साथ सीमा पार और क्रॉस-मुद्रा हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है।
- सुरक्षा: उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा और लचीलेपन के स्तर पर विचार करना आवश्यक है। ACH हस्तांतरण की देखरेख फेडरल रिजर्व द्वारा की जाती है और एक स्वचालित क्लियरिंगहाउस के माध्यम से संसाधित किया जाता है। वे सुरक्षा प्रदान करते हैं और त्रुटियों के मामले में उलटफेर की संभावना प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने फंड और लेनदेन पर अधिक नियंत्रण मिलता है। हालाँकि, यह ध्यान देने योग्य है कि अंतर्राष्ट्रीय ACH स्थानांतरण की सीमाएँ हैं और वे कम सुरक्षित हो सकते हैं।
दूसरी ओर, वायर ट्रांसफ़र को आम तौर पर अत्यधिक सुरक्षित माना जाता है, बशर्ते आप गंतव्य के बारे में निश्चित हों। वे तेज़ और अपरिवर्तनीय हैं, जो उन्हें एक विश्वसनीय विकल्प बनाते हैं, खासकर अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए और जब सटीक समय महत्वपूर्ण होता है।
प्रेषकों के लिए, एसीएच हस्तांतरण थोड़ी अधिक सुरक्षा प्रदान करता है, जिसमें धोखाधड़ी या भुगतान त्रुटियों के मामलों में संभावित उलटफेर होता है, जो मुख्य रूप से बैंकों द्वारा निर्धारित किया जाता है। वायर ट्रांसफ़र, जबकि तत्काल धन उपलब्धता के कारण प्राप्तकर्ताओं के लिए फायदेमंद है, प्रेषकों के लिए अधिक जोखिम रखता है। प्राप्तकर्ता के विवरण को पूरी तरह से सत्यापित करना जरूरी है, क्योंकि एक बार शुरू होने के बाद वायर ट्रांसफर अपरिवर्तनीय होते हैं। दोनों विधियां आम तौर पर सुरक्षित हैं, लेकिन अच्छे वित्तीय निर्णय लेने के लिए उनकी विशिष्ट विशेषताओं को समझना आवश्यक है।
छोटे व्यवसायों के लिए भुगतान
जब छोटे व्यवसायों के लिए भुगतान प्रबंधित करने की बात आती है, तो लचीलापन महत्वपूर्ण है। आपके वित्तीय टूलकिट में दो आवश्यक उपकरण ACH और वायर ट्रांसफ़र हैं, जिनमें से प्रत्येक विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने की अपनी ताकत रखता है।
ACH के साथ स्केलेबिलिटी: ACH भुगतान स्केलेबिलिटी प्रदान करते हैं, जिससे आपका व्यवसाय बढ़ने पर यह एक विश्वसनीय विकल्प बन जाता है। चाहे आप नियमित बिल, पेरोल, या विक्रेता भुगतान संभाल रहे हों, ACH आपके बढ़ते लेनदेन की मात्रा को अनुकूलित कर सकता है।
लागत प्रभावकारिता: छोटे व्यवसायों के लिए लागत संबंधी विचार महत्वपूर्ण हैं। ACH लेनदेन वायर ट्रांसफ़र की तुलना में अधिक लागत प्रभावी हैं, जो उन्हें नियमित वित्तीय संचालन के लिए एक किफायती विकल्प बनाता है।
विक्रेता संबंध: दूसरी ओर, वायर ट्रांसफर उन स्थितियों में उत्कृष्ट होता है जहां गति और विक्रेता संबंध मायने रखते हैं। बड़े व्यवसायों ने अक्सर साझेदारी स्थापित की है और लंबी भुगतान शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं, जिससे बकाया बिलों को तेजी से निपटाने के लिए वायर ट्रांसफर आदर्श हो गया है।
वायर के साथ वैश्विक होना: अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए अक्सर वायर ट्रांसफ़र को प्राथमिकता दी जाती है। वे सीमाओं के पार धन भेजने का एक विश्वसनीय तरीका प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वैश्विक लेनदेन कुशलतापूर्वक और सुरक्षित रूप से निष्पादित होते हैं।
ACH और वायर ट्रांसफ़र व्यावसायिक भुगतान में आपके सहयोगी हैं, जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुकूल होने के लिए तैयार हैं। चाहे आप परिचालन को सुव्यवस्थित करना चाहते हों, लागत कम करना चाहते हों, या अंतर्राष्ट्रीय संबंधों को मजबूत करना चाहते हों, काम के लिए सही उपकरण चुनना आपके व्यवसाय की सफलता में अंतर ला सकता है।
ACH भुगतान के साथ वेंडरों को भुगतान कैसे करें
अपने संगठन के लिए ACH भुगतान करने की प्रक्रिया शुरू करते समय, कुछ (आवश्यक) नियमों से खुद को परिचित करना आवश्यक है। ये हैं:
खाता जानकारी का सत्यापन - आपको यह सत्यापित करना होगा कि आपके खाते की जानकारी ACH नेटवर्क के पास मौजूद है (यह आपके बैंक के माध्यम से किया जा सकता है)। आप NACHA या किसी तृतीय-पक्ष द्वारा प्रस्तुत सत्यापन उपकरण का भी उपयोग कर सकते हैं।
नाचा प्रमाणीकरण - यह प्रमाणन आपके ग्राहकों के लिए एक विश्वास संकेत के रूप में कार्य करता है, यह दर्शाता है कि आपका व्यवसाय ACH नेटवर्क के नियमों का पालन करता है।
उसी दिन ACH के लिए दिशानिर्देश - एसीएच के बढ़ते उपयोग के परिणामस्वरूप उसी दिन भुगतान का विकल्प सामने आया है (जो व्यावसायिक भुगतान के मामले में काफी तेज है!)।
वेंडरों को वायर ट्रांसफर से भुगतान कैसे करें
वायर ट्रांसफ़र सेट करने के लिए ऑनलाइन या कागज़ पर एक प्राधिकरण फ़ॉर्म पूरा करना आवश्यक है। यह फॉर्म आमतौर पर निम्नलिखित जानकारी का अनुरोध करता है:
• आपका विवरण, जैसे नाम और संपर्क जानकारी।
• वह राशि जिसे आप स्थानांतरित करना चाहते हैं।
• आपके बैंक का रूटिंग नंबर और खाता नंबर।
• प्राप्तकर्ता का संपर्क और बैंकिंग विवरण।
• स्थानांतरण और किसी भी संबंधित शुल्क को अधिकृत करने के लिए आपके हस्ताक्षर।
इसके अतिरिक्त, वायर ट्रांसफ़र भेजते या प्राप्त करते समय आपको पहचान का एक वैध प्रपत्र प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है
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- स्रोत: https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
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