उद्देश्य-आधारित होना: वित्तीय सेवा फर्मों के लिए विचार - इसका क्या अर्थ है? (श्रीधर राममूर्ति)

उद्देश्य-आधारित और पारिस्थितिकी तंत्र-संचालित होने के नाते वित्तीय क्षेत्र में संस्थानों के कार्य करने के तरीके को मौलिक रूप से बदल रहा है। लेकिन यह कहा और घोषित करने से आसान है। हाल ही की अभिनव पेशकशों के छह चुनिंदा उदाहरणों का उपयोग करते हुए, हम यह पता लगाते हैं कि वित्तीय संस्थानों के लिए बदलाव का क्या मतलब है, वे जिन चुनौतियों का सामना करते हैं और उद्देश्य-आधारित और पारिस्थितिकी तंत्र-संचालित बनने में महत्वपूर्ण विचार हैं।

 उद्देश्य-नेतृत्व का क्या अर्थ है?

 "उद्देश्य-आधारित" शब्द एक अच्छे कारण के लिए विश्व स्तर पर व्यावसायिक संगठनों के लिए एक प्रमुख कैच-वर्ड बन गया है: उद्देश्य के लिए उच्च प्रतिबद्धता के लिए पहचाने जाने वाले व्यावसायिक ब्रांड दूसरों की तुलना में दोगुने से अधिक की दर से बढ़े हैं (कैंटर ब्रैंडजेड स्टडी के अनुसार)। हालाँकि, यह "उद्देश्य-कार्य" है जो नेताओं को "उद्देश्य-कहने वाले" व्यवसायों के बहुसंख्यकों से अलग करता है (केवल 1 में से 10 व्यावसायिक नेताओं के पास उद्देश्य-संचालित बनने पर एक संगठन की व्यापक कार्रवाई-योजना है)।

 वित्तीय सेवाओं में "उद्देश्य-आधारित" होने का ध्यान और चुनौती और भी अधिक तीव्र है। जबकि उद्देश्य को आम तौर पर उपभोक्ताओं, समाज और पर्यावरण पर समग्र सकारात्मक प्रभाव पर जोर देने के रूप में समझा जाता है, न कि केवल एक वित्तीय, वित्तीय सेवाओं में इसकी प्रयोज्यता बल्कि मुश्किल है - वित्तीय सेवाएं हमेशा ग्राहकों के लिए सकारात्मक प्रभाव डालने के बारे में रही हैं वित्तीय परिणाम। वित्तीय सेवा फर्मों के लिए प्रश्न तब बन जाता है "क्या और कैसे वित्तीय परिणामों का उनके ग्राहकों के लिए सकारात्मक प्रभाव पड़ता है"। क्या इसका मतलब ग्राहकों को आसानी से वित्तीय परिणाम हासिल करने में मदद करना है? या क्या यह ग्राहकों को उनके जीवन, समाज और पर्यावरण में सकारात्मक प्रभाव के लिए वित्तीय परिणामों का उपयोग करने में मदद करता है? दिलचस्प बात यह है कि डिजिटल-परिवर्तन की पहल के कई (यदि अधिकतर नहीं) बाद वाले की इच्छा रखते हुए पूर्व पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

 यकीनन, सभी वित्तीय उत्पादों, बिना किसी अपवाद के, उनके डिजाइन के मूल में एक वित्तीय परिणाम होता है। फिर उत्पादों के "सकारात्मक प्रभाव" की कल्पना भी कैसे की जा सकती है? केवल एक वित्तीय परिणाम के साथ एक अन्य वित्तीय सेवा से सकारात्मक प्रभाव वाली वित्तीय सेवा में क्या अंतर है? क्या वित्तीय सेवा के "सकारात्मक प्रभाव" का आकलन करने का कोई तरीका है?

 संक्षिप्तता के कारणों के लिए, हम उनके ग्राहकों के जीवन में सकारात्मक प्रभाव के ऐसे अन्वेषण को प्रतिबंधित करते हैं। व्यापक समाज और पर्यावरण पर सकारात्मक प्रभाव का विषय एक अन्य ब्लॉग के लिए आरक्षित विषय है!

आइए, हाल के दिनों में वित्तीय सेवाओं में नवीन पेशकशों के कुछ (चुनिंदा) उदाहरणों पर नजर डालते हैं:

SinoPac लचीला बंधक ऋण चुकौती

• वित्तीय परिणाम: एक घर का वित्तपोषण
• नया क्या है: गृहस्वामियों को अपने मासिक बंधक भुगतान की राशि को आवश्यकतानुसार समायोजित करने की अनुमति देता है

एप्पल कार्ड - गोल्डमैन सैक्स एप्पल सहयोग

• वित्तीय परिणाम: एक (खपत) खरीद के लिए भुगतान
• नया क्या है: डिजिटल भुगतान को पुरस्कार और वफादारी के साथ निर्बाध रूप से जोड़कर, तकनीकी दिग्गज बजट बनाने में मदद करने के लिए अनुकूलित डेटा के माध्यम से एनालिटिक्स और अंतर्दृष्टि के साथ खर्च करने और बचाने के अधिक सार्वभौमिक और एकीकृत तरीकों के लिए उपभोक्ता मांग का जवाब दे रहा है।

Apple वॉच के साथ जॉन हैनकॉक वाइटैलिटी प्रोग्राम

• वित्तीय परिणाम: स्वास्थ्य की स्थिति के नकारात्मक प्रभाव के खिलाफ बीमा
• नया क्या है: स्वस्थ आदतों के लिए छूट देने वाली पहली बीमा कंपनी

ट्रांसफर वाइज (जिसे अब वाइज कहा जाता है) पेमेंट ट्रांसफर सर्विस

• वित्तीय परिणाम: भिन्न भौगोलिक क्षेत्र में उपयोग के लिए धन हस्तांतरण
• नया क्या है: दो तरफा बाज़ार व्यापार मॉडल के साथ विघटनकारी धन हस्तांतरण सेवा

रॉबिनहुड जीरो कमीशन ट्रेडिंग

• वित्तीय परिणाम: आर्थिक संपत्ति/लक्ष्य के लिए निवेश
• नया क्या है: मुक्त व्यापार लोकाचार ने ऑनलाइन ब्रोकरेज उद्योग को अपने सिर पर खड़ा कर दिया

वेल्थफ्रंट पोर्टफोलियो लाइन ऑफ क्रेडिट

• वित्तीय परिणाम: वित्तीय संपत्तियों का उपयोग करते हुए अल्पावधि तरलता
• नया क्या है: लंबी अवधि के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हुए आसानी से नकदी तक पहुंचें

इनमें से प्रत्येक नवीन पेशकश ने फिर से कल्पना की है कि कैसे वित्तीय सेवाओं को उपभोक्ता की जरूरतों के अनुरूप बनाया और संरेखित किया जा सकता है, विशेष रूप से इस बात पर कि सकारात्मक प्रभाव पैदा करने के लिए उत्पादों को कैसे डिजाइन/ट्वीक किया जा सकता है। उपरोक्त सूची में तीन में पारंपरिक खिलाड़ी (सिनोपैक, गोल्डमैन सैक्स, जॉन हैनकॉक) शामिल हैं और अन्य तीन में नए खिलाड़ी (वाइज़, रॉबिनहुड, वेल्थफ्रंट) शामिल हैं। यह विविधता जानबूझकर है - वित्तीय सेवा परिदृश्य में पारंपरिक खिलाड़ियों के साथ-साथ नए प्रवेशकों दोनों के लेंस से नवाचारों के निहितार्थ को समझने में मदद करने के लिए।

उत्पाद-केंद्रित वित्तीय सेवाओं की दुनिया में उद्देश्य-आधारित प्रतिमान का क्या अर्थ है?

बैंकिंग से परे मूल्य रिक्त स्थान को उजागर करने वाले एक पारिस्थितिक तंत्र दृश्य का हाल ही में विश्लेषण किया गया है। हम इस तरह के विश्लेषण को आगे बढ़ाने का प्रयास करते हैं, दोनों विशिष्ट विषयों पर विशेष जोर देकर ऐसे मूल्य स्थानों के साथ-साथ प्रमुख मेट्रिक्स जो इस तरह की महत्वाकांक्षाओं की दिशा में प्रगति को मापने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय सेवा फर्म आज अपने ग्राहकों के साथ मुख्य रूप से उत्पाद-संचालित जुड़ाव (बैंकिंग, निवेश और बीमा उत्पादों में) में काम करती हैं। वास्तव में, ग्राहक आधार पर संविदात्मक सादगी और निरंतरता के संदर्भ में, एक उत्पाद-संचालित जुड़ाव में वित्तीय सेवा फर्म के लिए कई फायदे हैं। वित्तीय उत्पाद उपभोक्ताओं/व्यवसायों की वास्तविक जरूरतों के लिए एक (ढीले) प्रॉक्सी के रूप में कार्य करते हैं। फिर भी, उन्हें कई मानसिक स्विच की आवश्यकता होती है जो उनके ग्राहकों को उनकी अंतर्निहित जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रबंधित करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, उपभोक्ता खरीदारी में, ग्राहकों को खरीदारी के संदर्भ से भुगतान के संदर्भ में और वापस मानसिक स्विच करना पड़ता है। निवेश में, ग्राहकों को निवेश के उद्देश्य (जैसे, शिक्षा आदि) से निवेश की वित्तीय संरचना के लिए मानसिक स्विच करना पड़ता है। उद्देश्य-आधारित होने का अर्थ है कि वित्तीय सेवा फर्म ऐसे स्विच को पहचानती हैं जिन्हें उनके ग्राहकों को प्रबंधित करना होता है, और ऐसी असुविधा को कम/कम करना होता है।

अगले ब्लॉग में, हम यह पता लगाते हैं कि उपभोक्ता (ग्राहक) के दृष्टिकोण और वित्तीय सेवा प्रदाता के दृष्टिकोण से इन उदाहरणों का क्या अर्थ है।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs