ब्राजील की आश्चर्यजनक फिनटेक टेलविंड

जब ज्यादातर लोग ब्राजील के बारे में सोचते हैं, तो देश के सुनहरे समुद्र तट, विश्व स्तरीय फुटबॉल खिलाड़ी और प्रसिद्ध कार्निवाल त्योहार वसंत मन में। हालाँकि, हमारे लिए सबसे ऊपर ब्राज़ील का वित्तीय विनियमन है। पिछले एक दशक में, सरकार ने कई फिनटेक कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण टेलविंड प्रदान करने वाले नियामक परिवर्तन पेश किए हैं। 

वित्तीय विनियमन आम तौर पर एक है हवा सुनिश्चित हो नवाचार के लिए। अधिकांश दुनिया में और अधिकांश उद्योगों में, विनियमन, अनुपालन और लाइसेंसिंग ऐसे शब्द हैं जो लालफीताशाही, दखल देने वाले नौकरशाहों और परिणामों से जुड़े हैं जो यथास्थिति और निहित हितों के पक्ष में हैं। ब्राजील इस बात का एक ताज़ा प्रति-उदाहरण प्रस्तुत करता है कि कैसे ऐसा नहीं होना चाहिए। विनियामक परिवर्तनों ने बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा को सक्षम किया है जिससे उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए बेहतर अनुभव प्राप्त हुए हैं और वित्तीय समावेशन में सुधार हुआ है।   

होने पहले बताया गया लैटिन अमेरिका में फिनटेक गतिविधि के विस्फोट पर, यहां हम ब्राजील के सेंट्रल बैंक (बीसीबी) के व्यवस्थित "प्रो-इनोवेशन" नियामक एजेंडा (कभी-कभी में) में गोता लगाएंगे अन्य सरकारी संस्थाओं के साथ साझेदारी), जिसने ब्राजील के स्थिर वित्तीय उद्योग को बदल दिया है। 

2010 में, ब्राजील को पांच बैंकों के एक कुलीन वर्ग के लिए देखा गया था, जिन्होंने ज्यादातर आय पिरामिड (औसत उत्पादों और सेवाओं के साथ) के शीर्ष पर ध्यान केंद्रित करके रिकॉर्ड लाभ का आनंद लिया। 2022 में, ब्राजील में अब सैकड़ों फिनटेक स्टार्टअप हैं, जिन्होंने हाल के वर्षों में ब्राजीलियाई लोगों की वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को 57% से बढ़ाकर 86% कर दिया है (चार्ट देखें) - इस प्रकार 75 मिलियन ब्राज़ीलियाई लोगों को बैंकिंग प्रणाली में लाया गया है। इन नई कंपनियों के बीच भयंकर प्रतिस्पर्धा ने सभी बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के लिए बोर्ड भर में बार बढ़ा दिया। जैसा कि सरकार नए नियमों को आगे बढ़ा रही है, हम फिनटेक कंपनियों की वर्तमान और भविष्य की पीढ़ियों के विकास के लिए उत्साहित हैं।

हम इन पांच नियामक परिवर्तनों में गोता लगाएंगे जिन्होंने इस फिनटेक विस्फोट को प्रेरित किया है - तुरंत भुगतान, वित्त खोलें, लाइसेंसिंग, भुगतान प्राप्त करना और बीमा - और परिणामस्वरूप बनाई गई कंपनियां।

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PIX: तत्काल भुगतान

2020 तक, ब्राज़ील में अधिकांश उपभोक्ताओं ने नकद, महंगे तारों, या पुराने ज़माने की चीज़ों का इस्तेमाल किया फौजों को घर देना सिस्टम जो औसतन लेता है बसने के लिए 2-3 कार्यदिवस। 

नवंबर 2020 में, बीसीबी ने तत्काल भुगतान प्रणाली PIX लॉन्च की, एक रीयल-टाइम रेल जो मुफ्त (उपभोक्ताओं के लिए, व्यवसायों से शुल्क लिया जा सकता है) और भाग लेने वाले संस्थानों में खातों के बीच तत्काल धन हस्तांतरण और निपटान प्रदान करता है। दो साल से भी कम समय में, PIX का उपयोग किया गया है 139 लाख उपयोगकर्ताओं (लगभग 75% आबादी)। 2Q22 तक, PIX के पास सभी भुगतान लेनदेन का 27% और ब्राजील में भुगतान मूल्य का 11% हिस्सा था (चार्ट देखें)। आज PIX का उपयोग समुद्र तट की कुर्सी के किराये या उन प्रसिद्ध सुनहरे समुद्र तटों पर नारियल पानी जैसी छोटी वस्तुओं के भुगतान के लिए करना असामान्य नहीं है।

इसकी तुलना संयुक्त राज्य अमेरिका से करें, जहां FedNow वर्षों से आ रहा है (यानी, निश्चित रूप से "अभी नहीं")। 

बीसीबी ने कई रणनीतिक रूप से स्मार्ट विकल्प बनाए जैसे हम . के बारे में और लिखा है: 

• उपभोक्ताओं के लिए PIX निःशुल्क है जबकि व्यवसायों से शुल्क लिया जा सकता है।
• PIX के पास एक मानकीकृत उपभोक्ता अनुभव है और यह वास्तविक समय और 24/7 (बोलेटोस और ब्राजील दोनों पर एक महत्वपूर्ण लाभ है) ACH . के बराबर, जो वास्तविक समय है लेकिन केवल काम के घंटों के दौरान)।
• भागीदारी है अपेक्षित 500k से अधिक उपभोक्ताओं वाले सभी वित्तीय संस्थानों द्वारा।
• गैर-वित्तीय संस्थान "अप्रत्यक्ष भागीदार" लाइसेंस के माध्यम से भाग ले सकते हैं, जो फिनटेक कंपनियों द्वारा तेजी से अपनाने की अनुमति देता है।

इसके अलावा, बीसीबी ने अनुसूचित भुगतानों को बदलने के लिए "अनुसूचित PIX", निकासी को सक्षम करने के लिए "PIX निकासी", और एक भुगतान विकल्प बनाने के लिए "गारंटीकृत PIX" जैसी कार्यात्मकताओं को जोड़ना जारी रखने की योजना बनाई है जो एक व्यवसाय क्रेडिट कार्ड की कार्यक्षमता के समान है। अंत में, "इंटरनेशनल PIX" उपयोगकर्ताओं को PIX का उपयोग करके अपनी संपत्ति को विदेशों में बैंक खातों में स्थानांतरित करने में सक्षम करेगा।

एडीडीआई जैसी कंपनियों द्वारा PIX को सफलतापूर्वक अपनाने में तेजी आई है, जो अपने बाय नाउ पे लेटर (BNPL) समाधान के लिए PIX नेटवर्क का लाभ उठाते हैं। जबकि PIX के उपभोक्ता और व्यावसायिक लाभ बहुत अधिक हैं, नए नेटवर्क हमेशा अतिरिक्त चुनौतियों के साथ आते हैं - और इसलिए अवसर - नई कंपनियों के लिए। उदाहरण के लिए, तत्काल भुगतान अपरिवर्तनीय हैं, जो अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी)/अपने व्यवसाय को जानें (केवाईबी) और धोखाधड़ी नियंत्रण के महत्व को बढ़ाता है; यह एक बुद्धिमान जोखिम और धोखाधड़ी मॉडल और अनुपालन विशेषज्ञता वाले स्टार्टअप के लिए एक अवसर है।

खुला वित्त: वित्तीय डेटा का लोकतंत्रीकरण

त्वरित भुगतान वित्तीय विकल्प प्रदान करने और प्रतिगामी कर को हटाने की दिशा में एक बहुत बड़ा कदम है, जो उन उपभोक्ताओं द्वारा सबसे अधिक बार महसूस किया जाता है जिन्हें अपने नकदी की सबसे तेज़ आवश्यकता होती है। ग्राहकों के ऊपर अगला गढ़ डेटा की गैर-पोर्टेबिलिटी है। डेटा के उपयोगकर्ता स्वामित्व को आज की दुनिया में किसी विवरण की आवश्यकता नहीं है, फिर भी सुरक्षित निष्पादन की अनुमति देने के लिए सिस्टम को लागू करना हमेशा एक चुनौती रही है। 

2021 में, बीसीबी ने ओपन फाइनेंस को लागू करना शुरू किया, जिसका उद्देश्य उपभोक्ताओं को अपने डेटा पर बेहतर नियंत्रण देना था। जैसा कि हमने यूएस और यूके में देखा है, उपभोक्ताओं को अपने डेटा तक तीसरे पक्ष के ऐप्स तक पहुंच प्रदान करने की इजाजत वित्तीय बाजारों में प्रतिस्पर्धा के सबसे बड़े ड्राइवरों में से एक रही है और इसलिए उपभोक्ता पसंद है। उदाहरण के लिए, वेनमो उपयोगकर्ताओं को अपने बैंक खातों को जोड़ने की अनुमति देने के लिए प्लेड का लाभ उठाकर पीयर-टू-पीयर भुगतान में एक बड़ा व्यवसाय बनाने में सक्षम था।

ओपन फाइनेंस के शुभारंभ ने तेजी से और पुनरावृति के प्रक्षेपण के तकनीकी-आगे दृष्टिकोण का पालन किया। यह आम तौर पर अखंड और धीमी गति से रोल-आउट के बजाय चार चरणों का उपयोग करता है। पहले चरण में भाग लेने वाले संस्थानों को जमा, बचत और क्रेडिट कार्ड जैसे उत्पादों और सेवाओं पर मानकीकृत जानकारी साझा करने की आवश्यकता थी। दूसरे चरण ने ग्राहकों को अपनी पसंद के एप्लिकेशन के साथ अपना डेटा साझा करने में सक्षम बनाया। इसने डेटानोमिक जैसी कंपनियों को कई व्यावसायिक बैंक खातों से भुगतान देखने और मिलान करने की अनुमति देने के लिए अनुमति दी है, और बेल्वो उपभोक्ताओं को अपने बैंकिंग डेटा तक पहुंच प्रदान करने की अनुमति देता है ताकि ऋण के लिए और अधिक तेज़ी से अंडरराइट किया जा सके। तीसरा चरण, जो 2022 में शुरू हुआ, ओपन बैंकिंग के शीर्ष पर उत्पादों को लॉन्च करने पर केंद्रित है। उदाहरण के लिए, एक तृतीय-पक्ष ऐप, यदि उचित रूप से लाइसेंस प्राप्त है, तो उपभोक्ता को ऐप छोड़ने की आवश्यकता के बिना सीधे उपभोक्ता के बैंक खाते से भुगतान शुरू कर सकता है, या इससे भी बदतर, बैंक शाखा में उपस्थित होने की आवश्यकता है! चरण चार, अगले वर्ष अपेक्षित, विदेशी मुद्रा, बीमा, और बहुत कुछ शामिल करने के लिए डेटा-साझाकरण दायरे का विस्तार करेगा। 

डेटा तक यह पहुंच नए उपयोग के मामलों की संभावना को खोलती है और जल्द ही बहुत सारे एप्लिकेशन बनाए जाने की संभावना है।

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लाइसेंसिंग: बैंकिंग लाइसेंस को खोलना

रीयल-टाइम भुगतान और ओपन फाइनेंस की उपलब्धता नाटकीय रूप से नई कंपनियों के लिए नए उपयोग के मामलों और अवसरों को खोलती है। ब्राज़ीलियाई सेंट्रल बैंक जानता है कि इस नवाचार को रेलिंग और जोखिम नियंत्रण के साथ जिम्मेदारी से प्रबंधित करने की आवश्यकता है। अतीत में, एक इच्छुक वित्तीय संस्थान को बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन करना पड़ता था, जिसमें वर्षों और बड़ी मात्रा में पूंजी लगती थी। बीसीबी का समाधान आज अधिक लक्षित और स्तरीय लाइसेंसिंग योजनाएं बनाना है ताकि कंपनियों को कुछ निश्चित क्षेत्रों में और अधिक तेज़ी से काम करने की अनुमति मिल सके। 

2013 में, सरकार ने अनुपालन नियमों को स्पष्ट करने के लिए एक नया नियामक ढांचा जारी किया भुगतान संस्थाएँ (आईपी):

1. पोस्टपेड लिखत जारीकर्ता - अर्थात, गैर-वित्तीय संस्थान जो पोस्टपेड खाते जैसे क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं
2. इलेक्ट्रॉनिक मनी जारीकर्ता - यानी, गैर-वित्तीय संस्थान जो प्रीपेड खातों का प्रबंधन करते हैं जैसे फूड वाउचर
3. भुगतान प्राप्त करने वाले - यानी, गैर-वित्तीय संस्थान जो कंपनियों को भुगतान स्वीकार करने में मदद करते हैं

इन अधिक संकीर्ण लाइसेंसों ने स्टार्टअप को इन श्रेणियों के भीतर ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों की पेशकश करने की अनुमति दी, बिना एक पूर्ण वित्तीय संस्थान (अर्थात, अनिवार्य रूप से एक बैंक बनने) की सभी नियामक आवश्यकताओं का पालन किए बिना। 2013 के अंत में परिवर्तन ने ब्राजील के भुगतान उद्योग को हिलाकर रख दिया और नुबैंक, एबैंक्स, नियॉन, मर्काडोपागो, सिएलो, रेडे और स्टोन जैसी कंपनियों को लाभ हुआ।

2018 में, क्रेडिट मार्केट को खोलने के लिए, दो नए प्रकार के लाइसेंस बनाए गए: डायरेक्ट क्रेडिट इंस्टीट्यूशन (SCD) और पीयर-टू-पीयर इंस्टीट्यूशन (SEP)। इन लाइसेंसों ने स्टार्टअप को पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी करने के बजाय सीधे क्रेडिट बाजार में काम करने में सक्षम बनाया। एससीडी लाइसेंस, दोनों का व्यापक और अधिक उपयोग, फिनटेक को ऋण जारी करके क्रेडिट प्रदान करने और अपनी पूंजी का उपयोग करके ऑनलाइन चैनलों के माध्यम से क्रेडिट प्राप्तियां खरीदने की अनुमति देता है। एससीडी लाइसेंस वाले लोग तीसरे पक्ष को क्रेडिट विश्लेषण और संग्रह सेवाएं भी बेच सकते हैं, बीमा दलाल के रूप में कार्य कर सकते हैं और इलेक्ट्रॉनिक धन जारी कर सकते हैं। लेंड जैसी कंपनियां इस तरह से अधिक तेजी से लाइसेंस प्राप्त करने में सक्षम थीं। वे अब अपने "सेवा के रूप में उधार" प्लेटफॉर्म का उपयोग उन सॉफ़्टवेयर कंपनियों का समर्थन करने के लिए करते हैं जो अपने ग्राहकों को ऋण जारी करना चाहते हैं लेकिन लाइसेंस प्राप्त नहीं करना चाहते हैं या उधार संचालन का निर्माण नहीं करना चाहते हैं।

इसके अलावा 2020 में, सरकार ने भुगतान आरंभकर्ताओं, संस्थानों को शामिल करने के लिए अपने आईपी ढांचे का विस्तार किया, जो उपयोगकर्ताओं को अपने खरीद वातावरण (जैसे, व्हाट्सएप पे) को छोड़े बिना भुगतान शुरू करने की अनुमति देते हैं। यह अनुप्रयोगों के भीतर भुगतान के लिए महत्वपूर्ण रूप से बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव की अनुमति देता है। अब रीयल-टाइम रेल, ओपन फाइनेंस और तेज़ लाइसेंसिंग के साथ, घर के मालिकों को अपने घरों का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए एक नया सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म, उदाहरण के लिए, एक गृहस्वामी को कभी भी ऐप को छोड़े बिना एक ठेकेदार को तत्काल भुगतान शुरू करने के लिए लॉगिन करने की अनुमति दे सकता है, और भुगतान तुरंत तय हो जाएगा।

As हर कंपनी एक फिनटेक कंपनी बन रही है, यह उपभोक्ता और उद्यम कंपनियों के लिए समान रूप से भुगतान को अपनी सेवाओं में एकीकृत करने के अवसर पैदा करता है। 

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भुगतान प्राप्त करना: विशिष्टता समाप्त करना, प्राप्य बाज़ार खोलना

2010 से पहले, ब्रैडेस्को और बैंको डो ब्रासिल के स्वामित्व वाले भुगतान प्रोसेसर सिएलो का वीज़ा के साथ एक विशेष सौदा था। इटास के स्वामित्व वाले प्रतिद्वंद्वी भुगतान प्रोसेसर रेडे का मास्टरकार्ड के साथ एक विशेष सौदा था। नतीजतन, ब्राजील के व्यापारियों को कम से कम दो पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) मशीनों का स्वामित्व या किराए पर लेना पड़ा: एक सिएलो से वीज़ा लेनदेन को संसाधित करने के लिए, और एक रेडे से मास्टरकार्ड लेनदेन को संसाधित करने के लिए। व्यापारियों के पास कोई अन्य विकल्प नहीं था और न ही कोई बातचीत की शक्ति थी।  

बीसीबी ने 2010 में इस एकाधिकार को समाप्त कर दिया, प्रतिस्पर्धा को सक्षम किया और व्यापारियों को सौदेबाजी की शक्ति प्रदान की। व्यापारी वीज़ा या मास्टरकार्ड दोनों से क्रेडिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करने के लिए Cielo's, Rede's, या किसी अन्य प्रवेशकर्ता की POS मशीन का उपयोग कर सकते हैं।

बीसीबी 2017 में अधिग्रहणकर्ताओं और क्रेडिट कार्ड नेटवर्क के बीच अन्य विशिष्टताओं को खत्म करने के लिए आगे बढ़ा - अर्थात् रेड और क्रेडिट कार्ड नेटवर्क हिपरकार्ड (जो एक शेयरधारक को साझा करते हैं) इटाú), और सिएलो और क्रेडिट कार्ड नेटवर्क एलो (जो साझा करते हैं बैंको डो ब्रासिल एसए और बैंको ब्रैडेस्को एसए शेयरधारकों के रूप में)। इन सभी परिवर्तनों के योग ने स्टोन, पैगसेगुरो और समअप ब्रासिल जैसे नए प्रवेशकों को सक्षम किया।  

हालांकि इस नियामक परिवर्तन ने कई मुद्दों को हल किया, लेकिन व्यापारियों के सामने आने वाली नकदी-प्रवाह चुनौतियों का समाधान नहीं किया। ब्राजील में अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) की अवधारणा कोई नई बात नहीं है। ब्राज़ीलियाई लोग दशकों से किश्तों में भुगतान कर रहे हैं — पहले चेकबुक के साथ जिसे . कहा जाता है साख, और अब क्रेडिट कार्ड के साथ, और कई ब्राज़ीलियाई अपनी खरीदारी के लिए इस तरह से भुगतान करना पसंद करते हैं। लेकिन जब ग्राहक किश्तों में क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करना पसंद करते हैं, तो व्यापारियों को यह प्रथा उनके नकदी प्रवाह के लिए चुनौतीपूर्ण लगती है, क्योंकि वे क्रेडिट कार्ड प्राप्तियां जमा कर लेते हैं जिनका 12 महीने तक पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाएगा।  

उदाहरण के लिए, मान लें कि कोई ग्राहक जून में चार महीने की किस्त योजना के साथ R$1,000 का उत्पाद खरीदना चाहता है। एक 3% व्यापारी छूट दर (एमडीआर) मानते हुए, व्यापारी से अधिग्रहणकर्ता द्वारा चार्ज किया जाता है, व्यापारी को जुलाई, अगस्त, सितंबर और अक्टूबर में R$970/4 या R$242.5 प्राप्त होगा क्योंकि भुगतान क्रेडिट कार्ड लेनदेन के 30 दिनों के बाद शुरू होता है। अधिकांश व्यापारी महीनों के लिए इस राशि को जारी करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं (इस मामले में, व्यापारी को अक्टूबर तक पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाएगा)। इसलिए, जितना संभव हो उतना नकद प्राप्त करने के लिए, व्यापारी अधिग्रहणकर्ता को एक बड़ी छूट शुल्क का भुगतान करता है जो अक्सर प्रति माह दोहरे अंकों तक पहुंच सकता है। यदि हम एक उदाहरण के रूप में 5% की छूट दर लेते हैं, तो व्यापारी को पहली किस्त में 5% की छूट मिलेगी, दूसरी वाली को 10%, तीसरी वाली को 15%, और चौथी में 20% की छूट मिलेगी, जिसके परिणामस्वरूप केवल R $849 — एक क़ीमती ~ 15% नुकसान! कई व्यापारियों की ओर से सीमित प्रतिस्पर्धा और अभी भी कम सौदेबाजी की शक्ति के कारण अधिग्रहणकर्ता इस तरह की एकतरफा शर्तों को चलाने में सक्षम हैं। इसमें कारक है कि ग्राहक क्रेडिट जोखिम है जारीकर्ता पर, और आप देख सकते हैं कि कैसे ये नकद अग्रिम परिचितों के लिए लगभग शुद्ध लाभ हैं।

2021 से पहले, व्यापारी केवल अपने अधिग्रहणकर्ता से ये प्राप्य अग्रिम सौदे प्राप्त कर सकते थे क्योंकि वे शेष राशि तक पहुंच वाले एकमात्र पक्ष थे। कोई प्रतिस्पर्धी बाज़ार नहीं था। प्राप्य बाजार में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने के लिए, बीसीबी ने पंजीकरण संस्थाओं की अवधारणा बनाई। अधिग्रहणकर्ताओं को अब अपने सभी व्यापारियों की प्राप्य राशियों को इन संस्थाओं में पंजीकृत करने की आवश्यकता है और खरीदारों के पास इन प्राप्तियों के लिए छूट दर प्रस्तावों पर बोली लगाने का अवसर है। नए विनियमन ने व्यापक अवसर भी खोले उद्यमियों के लिए, जैसे प्राप्तियों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके ऋण प्रदान करना। कंपनियां पसंद करती हैं टीनो और मर्विन इस नए अवसर का उपयोग बड़े पैमाने पर किया है, और हम इस स्थान में कई और नवीन स्टार्टअप देखने की उम्मीद करते हैं।

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नियामक सैंडबॉक्स: बीमा

2020 में, अर्थव्यवस्था मंत्रालय, बीसीबी के साथ साझेदारी में, कॉमिसाओ डी वेलोरेस मोबिलियारियोस (सीवीएम, प्रतिभूति और विनिमय आयोग), और सुपरिंटेंडिनिया डी सेगुरोस प्रिवाडोस (एसयूएसईपी, बीमा को नियंत्रित करने वाली संस्था) ने तीन बनाए सैंडबॉक्स कार्यक्रम. SUSEP के साथ साझेदारी में बनाए गए सैंडबॉक्स ने कंपनियों को पर्यवेक्षित वातावरण में नए बीमा समाधानों का परीक्षण करने की अनुमति दी। प्रारंभ में, उन्होंने कार्यक्रम में भाग लेने के लिए 11 कंपनियों के एक समूह का चयन किया। कंपनियों के पास अपने उत्पाद को बाजार में परखने के लिए 36 महीने का समय था। पियर एंड स्टोन सहित पहली 11 कंपनियों में से दस को अपने उत्पाद की पेशकश करने के लिए स्थायी प्राधिकरण प्राप्त हुआ। सैंडबॉक्स कार्यक्रम चलाने वाले एसयूएसईपी ने सैंडबॉक्स में भाग लेने के लिए 21 नई कंपनियों के दूसरे समूह को चुना है। कंपनियां पसंद करती हैं जस्टोस बाजार में बेहतर कार बीमा प्राप्त करने के लिए सैंडबॉक्स का लाभ उठाया है। 

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ब्राजील का फिनटेक भविष्य

ब्राजील का फिनटेक भविष्य उज्ज्वल है। प्रतिष्ठित कंपनियों की एक पीढ़ी ने साबित कर दिया है कि क्या संभव है, और उद्यमियों की अगली पीढ़ी पहले से ही अपनी सफलता पर निर्माण कर रही है। ब्राजील के रणनीतिक नियामक परिवर्तन एक मजबूत "अब क्यों" टेलविंड प्रदान करते हैं: तत्काल भुगतान को बढ़ाना और व्यापक बनाना, वित्तीय डेटा का लोकतंत्रीकरण करना, बैंकिंग लाइसेंस को खोलना, मूल्य श्रृंखला प्राप्त करने में केंद्रित लिंक को तोड़ना, और पहल के माध्यम से नए उत्पादों के लिए सुरक्षित परीक्षण वातावरण बनाना। नियामक सैंडबॉक्स। नियामक व्यवस्था का निरंतर आधुनिकीकरण और उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए आकर्षक उत्पादों और सेवाओं को बनाने के लिए ब्राजील के उद्यमियों की उत्सुकता, ब्राजील को एक रोमांचक जगह बनाती है। यदि आप इन रुझानों या नए अपेक्षित लोगों के आधार पर अगली बड़ी फिनटेक कंपनी बना रहे हैं, तो हम जुड़ना पसंद करेंगे।