कोर प्रेशर और शिफ्टिंग क्लाउड क्रॉस-बॉर्डर ईकॉमर्स को बाधित करते हैं (माइक शाफ्रो)

जैसे-जैसे डिजिटल भुगतान तेजी से आगे बढ़ता है, दशकों पुराने कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म बदलाव की गति के साथ तालमेल बिठाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। 250 तक सीमा पार से भुगतान के 2027 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद के साथ, उन संस्थानों के लिए खतरा मंडरा रहा है और
व्यापारी जो अभी भी पुरानी व्यवस्थाओं से बंधे हुए हैं, उन्हें समय और धन की बर्बादी होती है।

कोर बैंकिंग सिस्टम को तेजी से आगे बढ़ने की आवश्यकता क्यों है

आज का डिजिटल कॉमर्स परिदृश्य कुछ साल पहले मौजूद परिदृश्य से बहुत अलग है। बहुत पहले की बात नहीं है कि कोर बैंकिंग सिस्टम के लिए सबसे बड़ी चुनौती यह थी कि नए कार्ड उत्पादों और नए भुगतान उपकरणों को कैसे एकीकृत किया जाए। अब, विघटनकारी प्रौद्योगिकियां
जैसे एपीआई माइक्रोसर्विसेज, एआई और मशीन लर्निंग, ब्लॉकचैन - यहां तक ​​कि मेटावर्स - उन व्यापारियों और परिचितों को अभिभूत करने की धमकी देता है जो डिजिटल परिवर्तन की अधिक लहरों के लिए तैयार नहीं हैं।

कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में एक अभिन्न अंग हैं, जो मिशन-महत्वपूर्ण भुगतान प्रसंस्करण कार्यों का संचालन करते हैं जो उपभोक्ताओं, व्यापारियों और परिचितों के बीच सुचारू लेनदेन प्रवाह को सक्षम करते हैं।

हालांकि, अधिक से अधिक इन-हाउस कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म, जिनमें से कई कई साल पहले बनाए गए थे, तेजी से पुराने हो रहे हैं, क्योंकि अंतर्निहित तकनीक अप्रचलित है या अब तेजी से बढ़ते लेनदेन की मात्रा को ऑनबोर्ड करने के लिए अनुकूलित नहीं किया जा सकता है।
चैनलों, उपकरणों और टचपॉइंट्स की सरणी।

इन पारंपरिक प्लेटफार्मों को अपग्रेड करना इन-हाउस करने के लिए निषिद्ध रूप से महंगा है, और जबकि प्लग-एंड-प्ले कार्यक्षमता ने कुछ लचीलेपन को सक्षम किया है, गहन डेटा-संचालित मांगों और क्रॉस-बॉर्डर ईकॉमर्स प्रोसेसिंग की जटिलताओं का अर्थ है निरंतर
ऐसे प्लेटफार्मों के उपयोग से उन व्यापारियों और परिचितों की दक्षता और लाभप्रदता को खतरा है जो अपने सीमा पार ई-कॉमर्स संचालन का विस्तार करना चाहते हैं।

इसलिए, यह चौंकाने वाला है कि इतने सारे पारिस्थितिकी तंत्र प्रतिभागी आतंक में जमे हुए दिखाई देते हैं, लागत की चिंताओं या तकनीकी बुनियादी ढांचे की बाधाओं के कारण आगे बढ़ने से डरते हैं। लेकिन हिलने-डुलने का जोखिम भयावह हो सकता है।

जैसे-जैसे लेन-देन की मात्रा बढ़ती है, परिचालन लागत बढ़ जाती है। ओमनीचैनल वाणिज्य से खंडित डेटा बाढ़ के रूप में, मोनोलिथिक विरासत प्रणाली तनाव के तहत चरमरा जाएगी, जिससे व्यापारियों और परिचितों के लिए उन्हें आवश्यक अंतर्दृष्टि प्राप्त करना कठिन हो जाएगा। इसका जोखिम
व्यापार करना तेज होगा, और ग्राहकों के अनुभव खराब होंगे। बेसल समिति के अनुसार, कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर भरोसा तेजी से उनके उपयोगी जीवन के अंत की ओर बढ़ रहा है, जो वास्तव में संपूर्ण वित्तीय प्रणाली के लिए प्रणालीगत जोखिम पैदा कर सकता है।

2021 तक, केवल 14% बैंकों ने कहा कि वे डिजिटल परिवर्तन को बढ़ाने और वांछित परिणाम प्राप्त करने में सफल रहे हैं। सेवा नवाचार और निर्बाध वितरण को उस परिवर्तन को अनलॉक करने के लिए एक चुस्त, लचीला कोर बैंकिंग समाधान की आवश्यकता है। इसके बिना, बैंक नहीं कर सकते
अनुकूलित ग्राहक या उपयोगकर्ता अनुभव, ओमनीचैनल एकीकरण और बढ़ती मांगों से निपटने के लिए पैमाने की क्षमता, जैसे सुपर-क्विक ऑनबोर्डिंग और भुगतान फ़नल ऑप्टिमाइज़ेशन प्रदान करने के लिए आवश्यक त्वरित निर्णय लेना।

लेकिन ये चुनौतियां पारंपरिक बैंकों तक सीमित नहीं हैं, जो विरासत से अगली पीढ़ी में संक्रमण की कोशिश कर रहे हैं - फिनटेक को भी लाखों नए उपभोक्ताओं के रूप में अपने डिजिटल बुनियादी ढांचे को तेजी से बढ़ाने की जरूरत है, और उभरते भुगतान उपयोग के मामले सामने आते हैं।
दंगा।

व्यापार मॉडल में बदलाव मूल्य निर्धारण में धुरी को मजबूर कर रहे हैं

इन सभी कारणों से सास और क्लाउड-आधारित कोर बैंकिंग समाधान बेहतर समय पर नहीं आ सकते थे - वास्तव में, वे उपभोक्ताओं, व्यापारियों और परिचितों के बीच भुगतान के सुचारू प्रसंस्करण के लिए मिशन-महत्वपूर्ण बन जाएंगे। ये समाधान नहीं
केवल ऊपर उल्लिखित सभी परिचालन चुनौतियों का समाधान करते हैं, वे व्यापारियों और परिचितों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और लागत प्रभावी, विन्यास योग्य और ग्राहक-केंद्रित तरीके से डिजिटल-फर्स्ट दुनिया के अनुकूल हैं।

क्लाउड-आधारित कोर बैंकिंग समाधान के साथ, ग्राहक अपने ग्राहक आधार के संपूर्ण अवलोकन के लिए ग्राहक सेवा चैनलों, ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं, आईडी और केवाईसी सत्यापन, लेनदेन निगरानी और डेटा अंतर्दृष्टि पीढ़ी को मूल रूप से जोड़ सकते हैं। वे भी कर सकते हैं
कार्ड योजनाओं, प्रोसेसर, गेटवे और एसीएच या आरटीजीएस प्लेटफार्मों के लिए धन का मार्ग, ग्राहकों को तत्काल निपटान से लाभ उठाने में सक्षम बनाता है। इसके अतिरिक्त, जोखिम शमन में काफी सुधार हुआ है। पीसीआई डीएसएस अनुपालन का आश्वासन दिया गया है, और डेटा को एन्क्रिप्ट और सुरक्षित रूप से संग्रहीत किया जा सकता है
समर्पित डेटा गोदामों में।

एपीआई एकीकरण सरल है, जिससे ग्राहकों को उपयोगकर्ता के अनुकूल, गतिशील सेवाओं की बढ़ती रेंज तक पहुंच की अनुमति मिलती है, और उन्हें एम्बेडेड वित्त और भुगतान सेवाओं को बहुत तेजी से पेश करने के लिए सशक्त बनाता है। और असली सुंदरता यह है कि इन सभी प्रकार्यों को चलाया जाता है
एक एकल मंच।

एक पुराने कोर सिस्टम को फिर से तैयार करना एक नए को लागू करने की तुलना में कहीं अधिक कठिन और महंगा है। कोर बैंकिंग तकनीक सबसे अच्छी चीज है जो आपके पास घर में हो सकती है, लेकिन कंपनियों के लिए खुद को विकसित करना अविश्वसनीय रूप से महंगा और मुश्किल है। आउटसोर्सिंग
हमेशा उत्तर भी नहीं होता है, क्योंकि तृतीय-पक्ष विक्रेताओं के पास प्रत्येक व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुरूप समाधान तैयार करने के लिए लचीलेपन और बुनियादी ढांचे की कमी हो सकती है

लेकिन अन्य लागत मुद्दे हैं जो क्लाउड कोर बैंकिंग समाधान को आदर्श रूप से बेहतर मूल्य प्रस्ताव प्रदान करने के लिए रखते हैं जो व्यापारियों और परिचितों को देख रहे हैं। प्रौद्योगिकी या सॉफ़्टवेयर लाइसेंस के लिए अग्रिम परिव्यय लचीले मूल्य निर्धारण का मार्ग प्रशस्त कर रहा है
सदस्यता जैसे विकल्प, जिन्हें प्लेटफ़ॉर्म के रूप में अनुकूलित किया जा सकता है, अधिक मॉड्यूल के साथ कॉन्फ़िगर किए गए हैं।

अपने नमक के लायक किसी भी कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म को ग्राहकों को अपनी प्राथमिकताओं के अनुरूप जो कुछ भी करना है, उस पर पूर्ण नियंत्रण देना चाहिए, लागत-सचेत, स्केलेबल तरीके से जो कुछ भी वे चाहते हैं उसे बनाने के लिए लचीलेपन के साथ।

यही कारण है कि xpate के नए कोर बैंकिंग समाधान को इन सभी दर्द बिंदुओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन और इंजीनियर किया गया है, जो कई अधिग्रहणकर्ताओं के साथ मर्चेंट पेमेंट गेटवे एकीकरण को तेज और सरल करता है। व्यापारियों और परिचितों को अब नहीं जूझना पड़ेगा
जटिल, समय को कम करने वाला भुगतान गेटवे एकीकरण - यह विभिन्न अधिग्रहण प्रणालियों के बीच कई एकीकरण तंबू को सुलझाता है जो भुगतान प्रवाह को बाधित कर सकता है, जिससे व्यापारियों को निर्बाध भुगतान प्रसंस्करण, शक्तिशाली वास्तविक समय तक व्यापक संभव पहुंच मिलती है।
उच्च अनुमोदन दर सुनिश्चित करने के लिए डेटा एनालिटिक्स, और इंटेलिजेंट ट्रांजैक्शन रूटिंग।

एक्सपेट के कोर बैंकिंग सॉल्यूशन के लॉन्च ने पिछले 12 महीनों में हमारी बढ़ती गति को बढ़ाया है, जो हमारे अधिग्रहण प्लेटफॉर्म लिंक्स जैसी सफल सेवाओं के लॉन्च और हमारी टीम में हाल ही में 35 डेवलपर्स को जोड़ने के लिए हमारी चुस्ती का निर्माण करने के लिए प्रेरित है।
हर जगह ई-कॉमर्स व्यापारियों और परिचितों के लिए क्लाउड और एपीआई क्षमताएं।

सुगम लेनदेन यात्रा के रास्ते में आने वाली आम बाधाओं को दूर करके, इस तरह के विन्यास योग्य क्लाउड कोर बैंकिंग समाधान व्यापारियों और परिचितों को और भी अधिक सीमा पार ईकॉमर्स अवसरों में टैप करने की चपलता दे रहे हैं।