COVID-19 महामारी की शुरुआत के बाद से, बीमा उद्योग ने अभूतपूर्व स्तर की तात्कालिकता के साथ डिजिटल परिवर्तन का रुख किया है। ग्राहक सेवा वितरण में सुधार, अधिक दक्षता प्राप्त करने और नई सेवाओं को सक्षम करने की आवश्यकता के रूप में उभरा है
सभी बीमा अधिकारियों के लिए यह पता लगाना अनिवार्य है कि उत्पाद की पेशकश और संचालन को फिर से डिजाइन करने के लिए नई तकनीकों का उपयोग कैसे किया जा सकता है।
डिस्ट्रिब्यूटेड लेज़र टेक्नोलॉजी (डीएलटी) एक दशक से अधिक समय से मौजूद है। लगभग लंबे समय से, अधिवक्ताओं ने तर्क दिया है कि इस तकनीक का लाभ बीमा उत्पादों और सेवाओं को नया करने, धोखाधड़ी का पता लगाने और मूल्य निर्धारण में प्रभावशीलता बढ़ाने के लिए किया जा सकता है, और
परिचालन व्यय को कम करना। इन आवेदन क्षेत्रों में, बीमा कंपनियां आज जिन प्रमुख चुनौतियों का सामना कर रही हैं, उन्हें संबोधित कर सकती हैं: परिपक्व बाजारों में सीमित वृद्धि, बढ़ती लागत और घटते मार्जिन।
हालांकि, यह कहना सही होगा कि बीमा उद्योग डीएलटी को अपनाने में बैंकिंग से पिछड़ गया है। बैंकिंग उद्योग के साथ, हमने देखा है कि वैश्विक नियामक प्रौद्योगिकी के साथ अधिक आराम व्यक्त करते हैं, और डीएलटी-सक्षम उत्पादों और सेवाओं को आगे बढ़ना जारी है।
प्रयोग से लेकर व्यावसायीकरण तक। हालांकि बीमा में ब्लॉकचेन को अपनाने की तकनीकी क्षमता है, लेकिन इसे अपनाना धीमा रहता है, जबकि नियामक सुरक्षा पर विचार किया जाता है और स्मार्ट अनुबंधों में एकीकृत किया जाता है।
डिजिटल रूप से प्रोग्राम किया जाता है और कुछ घटनाओं के पूरा होने पर स्वचालित रूप से क्लॉज निष्पादित करता है)। अधिक मौलिक रूप से, डीएलटी एक वितरित प्रणाली के रूप में कार्य करता है, और इसलिए इसका मूल्य काफी हद तक प्रतियोगियों, आपूर्तिकर्ताओं और मूल्य में अन्य अभिनेताओं के सहयोग पर निर्भर करता है।
जंजीर।
यहीं पर हमने बीमा उद्योग की डीएलटी की धारणा में उल्लेखनीय बदलाव देखा है। बीमाकर्ता डीएलटी से परे एक अलग उद्यम प्रौद्योगिकी के रूप में देखना शुरू कर रहे हैं। इसके बजाय, वे यह समझना शुरू कर रहे हैं कि उत्प्रेरक के रूप में डीएलटी का मूल्य वास्तव में कहां है
व्यापार पारिस्थितिकी तंत्र परिवर्तन के लिए। एक पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए जोखिम डेटा को पकड़ने, इसे बीमा अनुबंधों से जोड़ने और डेटा या अनुबंध में किसी भी बदलाव को ट्रैक और अपलोड करने के लिए डेटा मानकों के आसपास आम सहमति की आवश्यकता होती है।
फिर भी ब्लॉकचेन कंसोर्टिया का निर्माण और उसे बनाए रखना बेहद मुश्किल है। इस साल की शुरुआत में, 3 से अधिक बीमाकर्ताओं और पुनर्बीमाकर्ताओं द्वारा समर्थित बीमा उद्यम B20i को शेयरधारकों द्वारा 'अपर्याप्त समर्थन' के निष्कर्ष के बाद बंद करने के लिए मजबूर किया गया था।
उद्यम जारी रखने के लिए। We.trade के तुरंत बाद, दुनिया का पहला एंटरप्राइज़-ग्रेड ब्लॉकचेन-सक्षम ट्रेड फ़ाइनेंस प्लेटफ़ॉर्म भी बंद हो गया। इसे 12 बड़े बैंकों और IBM द्वारा समर्थित किया गया था।
एक पारिस्थितिकी तंत्र में डीएलटी किस हद तक पनप सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि लेजर कितनी अच्छी तरह एक साथ काम करते हैं और वे बाहरी सिस्टम के साथ कैसे एकीकृत होते हैं। गोद लेने के लिए उत्प्रेरक निजी, अनुमति प्राप्त डीएलटी नेटवर्क जैसे आर 3 कॉर्डा और की बढ़ती परिपक्वता है
हाइपरलेगर फैब्रिक। नवीनतम कॉर्डा रिलीज (5.0) डीएलटी नेटवर्क को, चाहे कॉर्डा-टू-कॉर्डा हो या कॉर्डा-टू-पब्लिक चेन, इंटरऑपरेट करने की अनुमति देता है, साथ ही बिजनेस ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफॉर्म को बेहतर कनेक्टिविटी प्रदान करता है। निजी की नई लहर, अनुमत
डीएलटी नेटवर्क डेटा, सुरक्षा और जोखिम के आसपास कठोर आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाया जा रहा है, खासकर जब वे लाइव उत्पादन में जाते हैं।
जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी परिपक्वता और उद्योग भावना अभिसरण होती है, बीमाकर्ता मूल्य श्रृंखला में डीएलटी के अनुप्रयोगों की खोज कर रहे हैं। कुछ अधिक 'वास्तविक-विश्व' ब्लॉकचैन उपयोग मामलों का एक सिंहावलोकन नीचे दिया गया है।
- अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी): बीमाकर्ताओं का एक नेटवर्क निजी ब्लॉकचेन के भीतर केवाईसी डेटा साझा करता है। ग्राहक को केवल एक बार जानकारी जमा करनी होती है, और आवेदन को केवल एक बार संसाधित करना होता है। केवाईसी प्रक्रियाओं को प्रबंधित करने के लिए कम संसाधनों की आवश्यकता होती है,
और बीमाकर्ताओं के डेटा में कोई विसंगति नहीं है। इसके अलावा, नियामक वास्तविक समय में ब्लॉकचैन के माध्यम से प्रासंगिक जानकारी तक पहुंच सकते हैं, बीमाकर्ताओं को मैन्युअल रूप से अनुपालन रिपोर्ट जमा करने की आवश्यकता को समाप्त कर सकते हैं। - धोखाधड़ी का पता लगाना: डीएलटी सुनिश्चित करता है कि सभी निष्पादित लेनदेन अपरिवर्तनीय और टाइमस्टैम्प्ड हैं। इसका मतलब है कि कोई भी, बीमाकर्ता सहित, ब्लॉकचेन पर रखे गए डेटा को बदल नहीं सकता है। इस डेटा का उपयोग धोखाधड़ी के संभावित पैटर्न की पहचान करने के लिए भी किया जा सकता है
धोखाधड़ी निवारण एल्गोरिदम में लेनदेन और फ़ीड। - मूल्य निर्धारण और हामीदारी: एक विकेन्द्रीकृत डेटा लेक उत्पाद मूल्य निर्धारण के लिए एक बड़ा और विविध डेटा सेट प्रदान कर सकता है, साथ ही कई पार्टियों के बीच डेटा साझा करने की सुविधा प्रदान कर सकता है। चिकित्सा बीमा के संदर्भ में, उदाहरण के लिए, डीएलटी वितरित कर सकता है
स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं और बीमाकर्ताओं के बीच रोगी डेटा का त्वरित और सटीक साझाकरण। ब्लॉकचेन पर मौजूद एन्क्रिप्टेड रोगी रिकॉर्ड के साथ, प्रतिभागी रोगी की गोपनीयता से समझौता किए बिना रोगी के चिकित्सा डेटा तक पहुंच सकते हैं। सुरक्षा महत्वपूर्ण है
और ऑडिट ट्रेल बनाए बिना रोगी के रिकॉर्ड को बदलना असंभव है।
- बीमा: संधियों को संसाधित करने, सभी पक्षों को सूचित करने और फिर प्रीमियम और कमीशन भुगतानों को संसाधित करने के लिए कॉन्फ़िगर किए गए एक निजी डीएलटी नेटवर्क का उपयोग करके एक जोखिम को सौंप / वापस लिया जा सकता है। डीएलटी स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स का उपयोग दावों के प्रसंस्करण में तेजी लाने के लिए भी किया जा सकता है और
सत्यापन। - दावा हैंडलिंग: साझा लेजर का उपयोग करके, भागीदार बीमाकर्ता, पुनर्बीमाकर्ता, दलाल और अन्य समान डेटा तक पहुंच सकते हैं, प्रक्रियाओं के दोहराव को हटा सकते हैं। एक 'क्रमादेशित स्मार्ट अनुबंध' के रूप में बीमा पॉलिसी का अर्थ है कि पॉलिसी अपने आप हो सकती है
पे-आउट जैसे दावों को संसाधित करने वाली कार्रवाइयां निष्पादित करें।
उपरोक्त उदाहरण बीमा मूल्य श्रृंखला में फैले हुए हैं और मौजूदा बीमाकर्ताओं (और पुनर्बीमाकर्ताओं) को ध्यान में रखकर लिखे गए हैं। उस ने कहा, डिजिटल क्रांति बीमा प्रौद्योगिकी की एक नई लहर की शुरुआत कर रही है - विरासत प्रौद्योगिकी और प्रक्रियाओं से मुक्त - जो सुधार कर रहे हैं
मूल में ब्लॉकचेन तकनीक के साथ पारंपरिक व्यापार मॉडल। पूंजी बाजार जैसे आसन्न उद्योगों के साथ, नैतिक और जिम्मेदार व्यावसायिक मानकों पर भारी झुकाव है जो आधुनिक दृष्टिकोण को दर्शाता है। उदाहरण के लिए लेमोनेड इंक. को लें
अमेरिकी बीमा प्रदाता जिसने हाल ही में Etherisc, Pula, Hannover Re, Tomorrow.io और TomorrowNow.org के साथ मिलकर क्रिप्टो क्लाइमेट कोएलिशन की स्थापना की।
गठबंधन एक विकेन्द्रीकृत स्वायत्त संगठन (डीएओ) के रूप में कार्य करता है जिसका उद्देश्य निर्माण और वितरण करना है
लागत पर उभरते बाजारों में किसानों और पशुपालकों को पैरामीट्रिक मौसम बीमा। एक प्रमुख नवाचार यह है कि लेमोनेड को अपने साथी नेटवर्क से मौसम की बारीक जानकारी मिलती है, ऐसे मॉडल तैयार करते हैं जिन्हें स्मार्ट अनुबंधों में प्रोग्राम किया जा सकता है
क्षेत्र के स्थान, आकार और स्थलाकृति के आधार पर फसलों के बीमा के लिए सटीक प्रीमियम का स्वचालित रूप से अनुमान लगाने के लिए। बीमित क्षेत्र में वर्षा की मात्रा को पैरामीट्रिक रूप से मापकर, स्मार्ट अनुबंध बाढ़ या सूखे के दावों को स्वचालित रूप से ट्रिगर कर सकते हैं,
उनके बिना भुगतान करने वाले किसानों को कभी भी दावा दायर करने की आवश्यकता नहीं है!
बढ़ता क्रिप्टो बीमा क्षेत्र
अंत में क्रिप्टोकरेंसी को छुए बिना ब्लॉकचैन के बारे में एक लेख लिखना क्षमादान होगा। सार्वजनिक कल्पना में, क्रिप्टोकाउंक्शंस को ब्लॉकचैन टेक्नोलॉजी से अलग करना मुश्किल है जो उन्हें कम करता है। खुद क्रिप्टो का उदय भी
बीमाकर्ताओं के लिए नए और आकर्षक अवसर खोलता है। हम न केवल क्रिप्टो के उपभोक्ता अपनाने में एक ऊपर की ओर प्रक्षेपवक्र देख रहे हैं (जो अकेले 800 में दुनिया भर में 2021% से अधिक उछल गया), लेकिन संस्थागत निवेशकों के बीच भी महत्वपूर्ण गति है
हेज फंड और पेंशन फंड के रूप में। यह हाल के नियामक और कानूनी स्पष्टीकरण के कारण है (आप हाल ही में माइका विनियमन पर मेरे विचार पढ़ सकते हैं
यहाँ उत्पन्न करें), लेकिन इस नए परिसंपत्ति वर्ग के लिए अंतिम निवेशकों का निरंतर उत्साह भी।
ब्लॉकचैन पर लेनदेन को मान्य करने के लिए प्राथमिक सर्वसम्मति तंत्र के रूप में एक अन्य प्रमुख त्वरक 'हिस्से के प्रमाण' ('काम के सबूत' के विरोध में) की बढ़ती स्वीकृति है। गंभीर रूप से, हिस्सेदारी का प्रमाण अपने समकक्ष की तुलना में बहुत कम ऊर्जा-गहन है
(लगभग 99%), और संस्थागत गोद लेने के लिए आवश्यक नेटवर्क क्षमता पर महत्वपूर्ण सीमाओं को पार करता है। इस साल सितंबर में एथेरियम का काम के सबूत से हिस्सेदारी के सबूत में संक्रमण उद्योग के लिए एक महत्वपूर्ण क्षण था।
नतीजतन, बैंक अपने स्वयं के क्रिप्टो कस्टडी समाधान शुरू करके संस्थागत मांग को पूरा करना चाहते हैं। यह नवाचार नए जोखिमों और जोखिमों के साथ आता है जिन्हें संतुलित तरीके से संबोधित करने की आवश्यकता है। बैंक आमतौर पर क्रिप्टोकरेंसी को रिजर्व में रखते हैं, और
उनके कई ग्राहकों के लिए गर्म या ठंडे बटुए में निजी कुंजी (नीचे चित्र 5 में वर्णित), जिससे वे दुर्भावनापूर्ण हैक और प्राकृतिक आपदाओं के लिए अतिसंवेदनशील हो जाते हैं। यह इस तरह के नुकसान से बचाने के लिए बीमा उत्पादों की मांग पैदा कर रहा है।
इस क्षेत्र में अग्रणी एओन है, जिसने 2019 में डिजिटल एसेट कस्टडी प्रौद्योगिकी फर्म मेटाको के संस्थागत ग्राहकों को अपराध बीमा उत्पाद की पेशकश करने के लिए बीमाकर्ताओं का एक पैनल तैयार किया था। उत्पाद उनकी डिजिटल संपत्ति को नुकसान, क्षति, विनाश से बचाता है
या चोरी जब वित्तीय संस्थानों (एसआईएलओ के रूप में जाना जाता है) के लिए मेटाको के एकीकृत हॉट-टू-कोल्ड वॉलेट प्रबंधन समाधान में आयोजित किया जाता है।
बीमाकर्ताओं को अब एक डीएलटी रणनीति तैयार करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है - और आगे की स्थिति में रहें
जबकि अधिक से अधिक बीमा परियोजनाएं अवधारणा के प्रमाण से आगे बढ़ रही हैं और उत्पादन में प्रवेश कर रही हैं या उत्पादन के करीब हैं, डीएलटी के साथ काम करने वाली बीमा कंपनियों को महत्वपूर्ण बाधाओं (तकनीकी और नियामक दोनों) को दूर करना होगा, इससे पहले कि हम सच देख सकें
उद्योग-व्यापी व्यवधान। फिर भी, बीमाकर्ताओं को दृढ़ता से एक डीएलटी रणनीति तैयार करने और प्रासंगिक मूल्य के मामलों को अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, जो कि एक अनिवार्य रूप से विकेन्द्रीकृत और वितरित भविष्य के ऑपरेटिंग वातावरण की तैयारी में है।
जैसे ही बैंक क्रिप्टोक्यूरेंसी गेम में कूदते हैं, बीमा और जोखिम संबंधी विचार निवेशक सुरक्षा, बाजार की अखंडता और वित्तीय स्थिरता को चलाने में भूमिका निभाएंगे। यह एक ऐसा क्षेत्र भी है जो बीमा के लिए नए अवसर - और चुनौतियां - खोलेगा
उद्योग.
