बीमा, सैद्धांतिक रूप से, पृथ्वी पर सबसे उत्तम अवधारणाओं में से एक है। यह सामाजिक सुरक्षा का स्वाभाविक विस्तार है - या उसमें सुधार भी है।
हर कोई एक छोटा सा योगदान देता है ताकि जब किसी व्यक्ति के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, तो हम सभी उसकी मदद करने में योगदान दें। इस अर्थ में, बीमा लोगों की देखभाल और सुरक्षा के बारे में है ताकि हम अपना जीवन पूरी तरह से जी सकें।
और फिर भी, बीमा, जैसा कि हम आज जानते हैं, टूट चुका है। लोग बीमा पर अविश्वास करते हैं - कोई भी इसके बारे में सोचना पसंद नहीं करता। लेकिन ऐसा क्यों है? बीमा उद्योग से कहां चूक हुई?
बीमा कंपनियों को एक अलग उद्देश्य की आवश्यकता है
बीमा कंपनियाँ अपने प्रदर्शन को अपने 'संयुक्त अनुपात' के माध्यम से मापती हैं।
सीधे शब्दों में कहें तो, यह दावों, प्रशासन, अधिग्रहण और पुनर्बीमा लागत जैसी अन्य चीजों से संबंधित सभी लागतों का योग है, जिसे कुल अर्जित प्रीमियम से विभाजित किया जाता है। यदि संयुक्त अनुपात एक से नीचे है, तो बीमाकर्ता ने लाभ कमाया।
संयुक्त अनुपात आमतौर पर 'हानि अनुपात' - जो दावों के भुगतान की लागत का प्रतिनिधित्व करता है - और बाकी, जिसे हम 'व्यय अनुपात' कहते हैं, के बीच विभाजित किया जाता है। व्यय अनुपात सीधे बीमा प्रबंधन की दक्षता और प्रभावशीलता से जुड़ा हुआ है
इसे बांटने का.
इस संदर्भ में, एक पारंपरिक बीमा व्यवसाय का निम्नलिखित उद्देश्य है: 100% से नीचे एक संयुक्त अनुपात, इस प्रकार हानि अनुपात और व्यय अनुपात दोनों को कम करना। लेकिन क्या यह बीमा के मूल मिशन: लोगों की देखभाल और सुरक्षा के लिए सही है?
बिल्कुल नहीं। हानि अनुपात वास्तव में यह निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि कोई बीमा कार्यक्रम अंतिम उपयोगकर्ता के लिए मूल्य उत्पन्न कर रहा है या नहीं। हानि अनुपात जितना अधिक होगा, बीमा का मूल्य उतना ही अधिक होगा और लोगों के जीवन पर इसका प्रभाव उतना ही अधिक होगा।
इसलिए, बीमाकर्ताओं का एकमात्र उद्देश्य यह होना चाहिए: हानि अनुपात को अधिकतम करते हुए (निश्चित रूप से लाभदायक रहते हुए) 100% से नीचे एक संयुक्त अनुपात। यह सुनिश्चित करने का एकमात्र तरीका है कि बीमा कंपनियाँ बीमा के वास्तविक उद्देश्य से फिर से जुड़ जाएँ
और इस टूटे हुए उद्योग की मरम्मत करें।
कैसे एम्बेडेड बीमा एक बेहतर समाज बनाने में मदद करता है
एम्बेडेड बीमा के बारे में लोगों की अलग-अलग व्याख्याएँ हैं। कुछ का मानना है कि यह केवल वारंटी कवर जैसे छोटे बीमा उत्पादों से संबंधित है, जबकि अन्य का मानना है कि यह खरीद के समय बीमा को बेचने से संबंधित है।
हालाँकि यह पूरी तरह से गलत नहीं है, एम्बेडेड बीमा की अवधारणा उससे कहीं अधिक व्यापक है। उद्योग विशेषज्ञ साइमन टोरेंस एम्बेडेड बीमा को 'किसी भी तीसरे पक्ष के उत्पाद, सेवा प्रदाता को सक्षम करने के लिए प्रौद्योगिकी में बीमा कार्यक्षमता को अमूर्त करना' के रूप में परिभाषित करते हैं।
या किसी भी क्षेत्र में डेवलपर को अपने ग्राहक प्रस्तावों और अनुभवों में नवीन बीमा समाधानों को सहजता से एकीकृत करने के लिए, या तो उनकी मुख्य पेशकशों के पूरक ऐड-ऑन के रूप में या नए मूल घटकों के रूप में।'
उस अर्थ में, एम्बेडेड बीमा अंतिम उपयोगकर्ता (बीमा लाभार्थी) को लाभ पहुंचाता है और व्यवसाय के लिए उसकी पेशकश में बीमा जोड़कर मूल्य बनाता है।
अंतिम ग्राहकों के लिए एम्बेडेड बीमा के लाभ
बीमा स्वाभाविक रूप से जटिल है और ऐसा ही रहेगा।
एंबेडेड बीमा अंतिम उपयोगकर्ता के लिए उनके कवर को समझना आसान बनाता है। एक उदाहरण यह है कि कवर डिलीवरी प्लेटफ़ॉर्म अपने कोरियर की पेशकश करते हैं। क्योंकि बीमा उनके ऐप में अंतर्निहित है, कोरियर को उसी क्षण सुरक्षा मिलती है जब वे काम के लिए लॉग ऑन करते हैं
उनके विकल्पों पर शोध करें और निर्णय लें कि उन्हें किस कवर की आवश्यकता है।
यह संभावित सुरक्षा अंतरालों को भी बंद कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक बार जब कोई ग्राहक ऑनलाइन बाइक खरीदता है, तो वे उसकी डिलीवरी का इंतजार करते हैं। इस बीच, वे अपनी बाइक के लिए बीमा नहीं खरीद पाएंगे क्योंकि उन्हें बीमा की सही शुरुआत तिथि नहीं पता है
अनुबंध।
लेकिन, यदि बाइक रिटेलर अपनी ऑनलाइन दुकान में बीमा एम्बेड करता है, तो यह ग्राहक के लिए एक-क्लिक ऐड-ऑन हो सकता है जहां बाइक डिलीवर होते ही कवर स्वचालित रूप से शुरू हो जाता है।
एंबेडेड बीमा भी वितरण लागत को काफी कम कर सकता है - इसलिए अंतिम कीमत को कम करना और हमें अति-व्यक्तिगत मूल्य निर्धारण के बजाय जोखिम साझा करने के विचार पर वापस लाना है, जो बीमा के मूल लक्ष्य के खिलाफ जाता है: बढ़ाना
सभी के लिए कवर.
गैर-बीमा कंपनियों के लिए एम्बेडेड बीमा के लाभ
एम्बेडेड बीमा के साथ, ग्राहकों को सही जगह और समय पर बीमा की पेशकश की जाती है, आमतौर पर जब जोखिम दिमाग से ऊपर होता है। इसलिए, यह कंपनियों के लिए क्रॉस-सेलिंग पूरक बीमा द्वारा अतिरिक्त राजस्व उत्पन्न करने का एक बहुत ही प्रभावी माध्यम है
उत्पादों.
लेकिन एम्बेडेड बीमा एक राजस्व उपकरण से कहीं अधिक है। अंततः, यह व्यवसायों को बाज़ार में खुद को अलग दिखाने के लिए एक अद्वितीय मूल्य प्रस्ताव बनाने में मदद कर सकता है। एम्बेडेड बीमा के माध्यम से, कंपनियां अपने ग्राहकों के लिए वित्तीय लचीलापन बढ़ा सकती हैं
और दिखाएँ कि उन्हें परवाह है।
यह सब उन्हें अपने रणनीतिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी सक्षम बनाता है, जैसे ग्राहक अधिग्रहण लागत को कम करना, प्रतिधारण बढ़ाना, ड्राइविंग व्यवहार और करीबी ग्राहक संबंध बनाना।
एम्बेडेड बीमा का भविष्य कैसा दिखता है?
हम केवल एक ऐसी दुनिया का सपना देख सकते हैं जिसमें लोगों को बीमा खरीदने या उसके बारे में सोचने की ज़रूरत न हो। लेकिन एम्बेडेड बीमा के साथ, इस दुनिया को संभव बनाया जा सकता है: एक ऐसी दुनिया जहां बीमा हर जगह अंतर्निहित है और लोग पूरी तरह से सुरक्षित हैं, चाहे कोई भी हो
क्या होता है, एक वैश्विक सुरक्षा जाल बनाना जिससे कोई भी जरूरत पड़ने पर सहारा ले सके।
एंबेडेड बीमा में जीवन की कुछ असमानताओं को हल करके वित्तीय समावेशन में सुधार करने की क्षमता है। अपने शुद्धतम रूप में, यह वास्तव में सभी की सुरक्षा और देखभाल करने का एक अनूठा तरीका है।
बीमा जगत में सभी बाधाओं को दूर करके - वितरण से लेकर बीमा तक स्वचालित रूप से अन्य सभी चीजों को शामिल करने तक - हमें इस वैश्विक सुरक्षा जाल के निर्माण के लिए सकल घरेलू उत्पाद के केवल एक छोटे से हिस्से की आवश्यकता होगी।
यदि हम एक उद्योग के रूप में एम्बेडेड बीमा को प्राथमिकता देते हैं, सुरक्षा अंतर को कम करने में मदद करते हैं, हानि अनुपात को अधिकतम करते हैं और उचित कमीशन सुनिश्चित करते हैं, तो हम अंततः बीमा के उद्देश्य को बहाल कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि मूल्य अंतिम ग्राहकों की सुरक्षा के लिए वापस जाए।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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