ईयू ने गंदे धन पर नज़र रखना बंद किया (सईद पटेल)

यूरोपीय संघ के न्यायलय (CJEU) के एक निर्णय ने प्रभावी धन-शोधन-रोधी क्षमता की घड़ी को वापस लौटा दिया हो सकता है। 22 नवंबर को एक आश्चर्यजनक घोषणा में, CJEU ने कंपनी के लाभकारी स्वामित्व रजिस्टरों तक सार्वजनिक पहुंच के दरवाजे बंद कर दिए। यह निर्णय यूरोपीय संघ की आवश्यकताओं के विपरीत है 5वां ईयू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव (5MLD), जिसमें प्रभावी धोखाधड़ी नियंत्रण के लिए लाभकारी स्वामित्व की जांच करने की आवश्यकता को पहचानने वाले कई खंड शामिल हैं। 5MLD का कहना है, "लाभार्थी स्वामी के बारे में सटीक और अप-टू-डेट जानकारी की आवश्यकता अपराधियों का पता लगाने में एक महत्वपूर्ण कारक है जो अन्यथा कॉर्पोरेट संरचना के पीछे अपनी पहचान छिपा सकते हैं।"

अदालत के फैसले में अनुच्छेद 7 और 8 के प्रावधानों का हवाला दिया गया है।यूरोपीय संघ के मौलिक अधिकारों के चार्टर:" चार्टर के अनुच्छेद 7 और 8 क्रमशः "निजी और पारिवारिक जीवन के लिए सम्मान" और "व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा" को परिभाषित करते हैं।

RSI सीजेईयू का फैसला जीडीपीआर में निहित एएमएल आवश्यकताओं और गोपनीयता को संतुलित करने का प्रयास। सत्तारूढ़ कहता है, "... आम जनता की लाभकारी स्वामित्व के बारे में जानकारी तक पहुंच... चार्टर के अनुच्छेद 7 और 8 में निहित मौलिक अधिकारों के साथ एक गंभीर हस्तक्षेप है।" दुर्भाग्य से, इस नए फैसले ने मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी कानूनों की घड़ी को प्रभावी ढंग से वापस कर दिया है, जिसके लिए लाभकारी स्वामित्व जांच की आवश्यकता होती है। इसके बजाय, हाल के निर्णयों के लिए आवश्यक है कि एएमएल ड्यू डिलिजेंस के हिस्से के रूप में लाभकारी स्वामियों की जांच करने वाली किसी भी इकाई को 'वैध हित' प्रदर्शित करना चाहिए। गोपनीयता की रक्षा आधुनिक डिजिटल जीवन के लिए आवश्यक है, लेकिन क्या यह निर्णय धोखाधड़ी को कम करने के प्रयासों को प्रभावित करेगा?

वित्तीय धोखाधड़ी के लिए इसका क्या मतलब है?

A 2018 एफएटीएफ ने लाभकारी स्वामित्व को छिपाने का अध्ययन किया लाभकारी स्वामित्व को छिपाने के परिणामों की चेतावनी दी। रिपोर्ट में यह कहा गया है:

"लाभकारी स्वामित्व को अस्पष्ट करने के लिए डिज़ाइन की गई योजनाएं अक्सर" सादे दृष्टि में छिपाने "की रणनीति पर निर्भर करती हैं। यह लाभकारी स्वामित्व को अस्पष्ट करने और अपराध को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन की गई संदिग्ध गतिविधियों की पहचान करने के लिए वित्तीय संस्थानों, पेशेवर मध्यस्थों और सक्षम अधिकारियों की क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है।

हालाँकि, अपने फैसले में, CJEU ने एएमएल चेक की आवश्यकता को मान्यता दी है, जिसमें लाभकारी स्वामित्व की जाँच शामिल है, जो समीकरण में वैध हित के प्रदर्शन को जोड़ता है। लेकिन गोपनीयता बनाम धोखाधड़ी-विरोधी मूल्यांकन सही होने के लिए हमेशा एक मुश्किल संतुलन होगा। हालांकि, देश के रजिस्टरों तक पहुंच पहले से ही परेशानी महसूस करने लगी है, कई देशों ने लाभकारी मालिक रजिस्टरों तक पहुंच बंद कर दी है। नीदरलैंड चैंबर ऑफ कॉमर्स (केवीके) लाभार्थी स्वामियों की रजिस्ट्री तक पहुंच बंद करने वाले पहले लोगों में से एक है इसकी साइट पर एक घोषणा.

धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में धोखाधड़ी बिंदुओं को जोड़ना एक आवश्यक उपकरण है। यदि उन बिंदुओं में से एक को हटा दिया जाता है, तो धोखाधड़ी का निशान ठंडा हो सकता है; जालसाज हमेशा खामियों की तलाश करते हैं और सुरक्षा अंतराल का फायदा उठाते हैं। लाभकारी मालिकों के सार्वजनिक रजिस्टरों तक पहुंच को हटाकर, धोखाधड़ी-रोधी उपायों में एक हवाई अंतर के खुलने का जोखिम वास्तविक हो जाता है।

एएमएल के लिए बुद्धिमान आशा

RSI प्रशासन पर बेसल संस्थान लाभकारी स्वामित्व पारदर्शिता को "किसी क्षेत्राधिकार के एएमएल सिस्टम की प्रभावशीलता से सीधे संबंधित" होने के रूप में वर्णित किया है। धोखाधड़ी-रोधी उपायों के लिए इस महत्वपूर्ण संसाधन तक पहुंच आवश्यक है; सौभाग्य से, पहुंच के बिना भी, बुद्धिमान एएमएल जाँच व्यवहार विश्लेषण और एआई-संचालित डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करने वाले अंतर को भरने का एक तरीका प्रदान कर सकते हैं।

लाभकारी स्वामियों के सार्वजनिक रूप से आयोजित रजिस्टरों का उपयोग करते समय 4MLD को प्रदर्शित करने के लिए वैध रुचि की आवश्यकता होती है। 5MLD ने वैध हित को हटाने और लाभकारी स्वामियों के रजिस्टरों तक पहुंच को AML चेक का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाने के लिए इसे अपडेट किया। हालाँकि, CJEU ने गोपनीयता अधिकारों को बहाल करने में वैध रुचि को फिर से प्रस्तुत किया है। डेटा अधिकारों का यह देखा-देखी ऐसा लगता है कि यह जारी रहेगा, लेकिन जब ऐसा हो रहा है, जालसाज धोखाधड़ी को अंजाम देने के लिए लाभकारी मालिक एयर गैप का उपयोग करना जारी रखेंगे। इंटेलिजेंट, एआई और व्यवहार-संचालित एएमएल प्रौद्योगिकियां इस संतुलन अधिनियम द्वारा छोड़े गए अंतर को भरने के लिए तैयार दिखती हैं।

CJEU के फैसले पर प्रेस विज्ञप्ति हो सकती है यहां पाया.

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23825/eu-closes-tracking-dirty-money?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs