डिजिटल वॉलेट कैसे बनाएं: मुख्य विशेषताएं और समाधान

वैश्विक प्रौद्योगिकी बाजार 1,6 में $2015 बिलियन से तेजी से बढ़कर 14 में $2022 बिलियन हो गया है, मर्चेंट मशीन के अनुसार। यह बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं के लिए ऑनलाइन भुगतान विधियों को अपनाने से प्रेरित है। Mordor इंटेलिजेंस पूर्वानुमान है कि 24.5 और 2021 के बीच मोबाइल भुगतान 2026% बढ़ जाएगा। ऑनलाइन मोबाइल भुगतान प्रणाली की मांग डिजिटल समाधानों की आवश्यकता को बढ़ाती है। नतीजतन, फिनटेक कंपनियां अपने ग्राहकों के लिए एक घर्षण रहित भुगतान अनुभव प्रदान करने की कोशिश कर रही हैं, और उत्पाद-केंद्रित दृष्टिकोण के खिलाफ जोर दे रही हैं। ऐसा ही एक समाधान एक मोबाइल वॉलेट एप्लिकेशन है जो क्रेडिट कार्ड रखता है और लेनदेन प्रदान करता है।

हालाँकि, फिनटेक सॉफ्टवेयर विकसित करना एक समय लेने वाली और महंगी प्रक्रिया है। एक ई-वॉलेट ऐप विकसित करने की लागत $45,000 से $250,000 तक भिन्न होती है और यह आपके वॉलेट की जटिलता और कार्यक्षमता के स्तर पर निर्भर करती है। फिर भी, एक समाधान है जो प्रक्रिया को गति दे सकता है और विकास लागत को कम कर सकता है।

इस लेख में, हमने पता लगाया है कि ई-वॉलेट क्या है, यह कैसे काम करता है और इस तरह के ऐप को विकसित करने से पहले आपको क्या जानना चाहिए।

डिजिटल वॉलेट क्या है?

डिजिटल वॉलेट कंप्यूटर सॉफ्टवेयर हैं जो ऑनलाइन या इंटरनेट पर लेनदेन कर सकते हैं। यह अलग-अलग वेबसाइटों पर अलग-अलग भुगतान विधियों के लिए ग्राहकों के भुगतान विवरण को स्टोर करता है। डिजिटल वॉलेट को ई-वॉलेट भी कहा जाता है। हालाँकि डिजिटल वॉलेट अक्सर स्मार्टफ़ोन पर संग्रहीत होते हैं, लेकिन एक अन्य रूप भी होता है, जैसे कि डेस्कटॉप पर।

डिजिटल वॉलेट केवल लेन-देन से अधिक सक्षम कर सकते हैं। वे लॉयल्टी कार्ड, टिकट, गिफ्ट कार्ड भी रखते हैं और उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण के लिए उपयोग किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, मोबाइल वॉलेट ऐप्स शराब खरीदते समय किसी व्यक्ति की आयु सत्यापित कर सकते हैं।

डिजिटल वॉलेट कैसे काम करता है?

मोबाइल वॉलेट ऐप का इस्तेमाल करना काफी आसान है। 

1. ग्राहक ऐप या वेबसाइट पर कार्ड की जानकारी दर्ज करता है। 

2. फिर जानकारी एन्क्रिप्ट की जाती है और वॉलेट उपयोग के लिए तैयार होता है। 

3. एक बार जब उपयोगकर्ता लेन-देन को अधिकृत करता है, तो डेटा बैंक को भेजा जाता है जो पैसे को मर्चेंट खाते में स्थानांतरित करता है।

नई ऑनलाइन भुगतान प्रणाली नकद भुगतान के लिए एक क्रांतिकारी विकल्प प्रदान करती है। उपयोगकर्ता को लेन-देन के लिए कार्ड पर निर्भर नहीं रहना पड़ता है। उन्हें बस एक स्मार्टफोन और एक इंटरनेट कनेक्शन चाहिए। यही कारण है कि मोबाइल वॉलेट पूरी दुनिया में अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं।

आपको मोबाइल वॉलेट ऐप डेवलपमेंट में निवेश करने की आवश्यकता क्यों है?

स्टेटिस्टा के अनुसार, अगले कुछ वर्षों में मोबाइल वॉलेट लेनदेन का बाजार काफी बढ़ जाएगा। यह उम्मीद की जाती है कि दुनिया भर में डिजिटल वॉलेट उपयोगकर्ताओं की कुल संख्या 5.2 में 2026 बिलियन से अधिक होने की उम्मीद है, जो 3.4 में 2022 बिलियन से अधिक है, जो 53% से अधिक की मजबूत वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है, एक नए अध्ययन के कारण जुनिपर रिसर्च. 

नतीजतन, बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र को अपनी प्रमुख सेवा और उत्पाद पेशकशों को डिजिटल स्वरूपों में स्थानांतरित करने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है। प्रतिक्रिया में, वित्तीय संस्थानों ने विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न डिजिटल समाधानों की पेशकश शुरू कर दी है। इस प्रकार, डिजिटल भुगतान विकल्पों की शुरूआत से ग्राहकों की वफादारी बढ़ाने, मांग बढ़ाने और आधुनिक उपयोगकर्ताओं की सुविधा में सुधार करने में मदद मिलती है।

2021 से 2025 तक के पूर्वानुमान के साथ दुनिया भर में मोबाइल वॉलेट लेनदेन का बाजार आकार।

स्रोत: Statista

प्रमुख मोबाइल भुगतान आँकड़े:

• मोबाइल भुगतान ऐप राजस्व 550 में 2015 ट्रिलियन डॉलर से बढ़कर 1,639.50 के अंत तक 2022 ट्रिलियन डॉलर होने की उम्मीद है। फोर्ब्स के कारण। 
• इसने उन उपभोक्ताओं के प्रतिशत में उल्लेखनीय वृद्धि की भविष्यवाणी की, जो आने वाले वर्षों में तीन या अधिक डिजिटल वॉलेट का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, 18 में 2021 प्रतिशत से 30 में 2022 प्रतिशत तक, के अनुसार मैकिन्से का 2022 डिजिटल भुगतान उपभोक्ता सर्वेक्षण.
• डिजिटल वॉलेट का उपयोग करने वालों की संख्या 4.4 तक 2025 बिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है, जुनिपर रिसर्च के अनुसार.

डिजिटल वॉलेट के पीछे बुनियादी प्रौद्योगिकियां

वॉलेट ऐप्स को काफी आसानी से इस्तेमाल किया जा सकता है। ग्राहक उपयोग करने के लिए कार्ड का चयन करने के लिए पिन कोड या फिंगरप्रिंट के साथ ऐप लॉन्च करता है। कई डिजिटल वॉलेट ऐप कार्ड ट्रांसफर करते समय एनएफसी तकनीक का उपयोग करते हैं और यहां तक ​​कि खरीदारी करने के लिए भी इसका इस्तेमाल किया जा सकता है। 

एनएफसी (या नियर फील्ड कम्युनिकेशन) एक संपर्क रहित तकनीक है जो वॉलेट और पीओएस टर्मिनल के बीच सुरक्षित लेनदेन प्रदान करती है। यह संचार प्रोटोकॉल के रूप में कार्य करता है और मोबाइल उपकरणों के माध्यम से संपर्क रहित भुगतान को सक्षम बनाता है।

मासिक सीजन टिकट (या मैग्नेटिक सिक्योर ट्रांसमिशन) एनएफसी की एक समान तकनीक है जो आपके कार्ड को स्कैन करने के लिए मैग्नेटिक कार्ड रीडर का उपयोग करती है जब आप इसे पीओएस पर एक स्लॉट के माध्यम से स्वाइप करते हैं।

iBeacon सुरक्षित डेटा विनिमय सक्षम करता है जो सुरक्षा प्रमाणीकरण प्रदान करता है और ग्राहकों को व्यक्तिगत ऑफ़र और छूट भेजने की क्षमता प्रदान करता है।

QR कोड एक निर्बाध भुगतान अनुभव में योगदान देता है। लेन-देन में केवल कुछ सेकंड लगते हैं, क्यूआर कोड के माध्यम से भुगतान बेहद तेज़ और सुविधाजनक होता है। उपयोगकर्ताओं को केवल क्यूआर कोड स्कैन ऐप खोलना होगा, क्यूआर कोड स्कैन करना होगा और भुगतान करने की पुष्टि करनी होगी 

बॉयोमीट्रिक प्रमाणीकरण डिजिटल भुगतान की सुरक्षा को बढ़ाता है और फिंगरप्रिंट, चेहरे और आवाज की पहचान प्रदान करता है। यह धोखाधड़ी और जबरन वसूली को भी रोकता है।

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग। डिजिटल वॉलेट में एआई और एमएल क्षमताएं होनी चाहिए जो एडमिन पैनल को एकीकृत करने और धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने में मदद करती हैं।

शीर्ष 5 में ई-वॉलेट की विशेषताएं होनी चाहिए 

जब डिजिटल वॉलेट डिजाइन करने की बात आती है, तो हमेशा भविष्य के उपयोगकर्ता पर ध्यान देना महत्वपूर्ण होता है। डिजिटल वॉलेट की प्रमुख विशेषताएं हैं जिन्हें आपको उपयोगकर्ता की जरूरतों को पूरा करने के लिए शामिल करने की आवश्यकता है। इन सुविधाओं को समझने से आपको सही टीम नियुक्त करने और अपने व्यवसाय की ज़रूरतों और अपने ग्राहकों की ज़रूरतों के अनुसार वॉलेट विकसित करने में मदद मिलेगी।

• तत्काल धन हस्तांतरण। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने ग्राहकों को त्वरित धन हस्तांतरण करने में सक्षम बनाएं।
• बैंक एकीकरण। बैंकिंग नेटवर्क के साथ काम करने से आपको अपने ग्राहकों की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में मदद मिल सकती है। यह आपको नए ग्राहकों तक पहुंचने और अपनी बिक्री बढ़ाने में भी मदद कर सकता है। IBAN या SWIFT जैसे बैंक भुगतान ऑफ़र करें और प्रदाताओं के साथ एकीकृत करें। 

• बहु-परिसंपत्ति खाते। आपको अपने ग्राहकों को खाते में कई मुद्राओं में अपने फंड रखने की क्षमता देनी होगी।

• लेनदेन नियंत्रण. अपने ग्राहकों को उनके खर्च को ट्रैक करने की क्षमता देना समझ में आता है।

• मुद्रा विनिमय। उपयोगकर्ताओं को अपने बटुए के भीतर मुद्राओं का आदान-प्रदान करने दें।

ये सुविधाएँ डिजिटल वॉलेट के विकास के लिए आवश्यक हैं, क्योंकि ये एक आधुनिक मोबाइल वॉलेट ऐप के कामकाज का आधार हैं। आप उन्हें बढ़ा भी सकते हैं और आवश्यकतानुसार विभिन्न सुविधाएँ जोड़ सकते हैं।

SDK.finance डिजिटल वॉलेट समाधान क्यों चुनें?

SDK.finance एक फिनटेक प्लेटफॉर्म है जो भुगतान उत्पाद के निर्माण की नींव के रूप में कार्य करता है। इसकी लेज़र परत का उपयोग करके, आप अपना डिजिटल वॉलेट उत्पाद बनाने के लिए कम से कम 1 वर्ष का सक्रिय विकास समय बचा सकते हैं। 

एसडीके.फाइनेंस के साथ सास ईवॉलेट सॉफ्टवेयर, आपको शुरुआत से सॉफ्टवेयर विकसित करने की आवश्यकता नहीं है और आप अपना ईवॉलेट बनाने के लिए एक तैयार फिनटेक प्लेटफॉर्म का उपयोग कर सकते हैं। हमारा आधुनिक टेक स्टैक आपको उच्च मापनीयता प्रदान करता है ताकि आप सिस्टम ओवरलोड के बारे में चिंता किए बिना अपने पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार कर सकें। एपीआई-प्रथम दृष्टिकोण नई सुविधाओं और एकीकरण को जोड़ने में मदद करता है और एक तेज विकास प्रक्रिया सुनिश्चित करता है। 

एक किफायती सास संस्करण का उपयोग करना संभव है या अंतिम स्वतंत्रता के लिए बैकएंड तक पूर्ण पहुंच प्राप्त करने और अधिक आवर्ती भुगतान नहीं करने के लिए हमसे स्रोत कोड लाइसेंस खरीदना संभव है।

SDK.finance डिजिटल वॉलेट निम्नलिखित सुविधाएँ प्रदान करता है:

कई मुद्राओं वाला खाता	बिना किसी सीमा के सिस्टम में अलग-अलग फिएट या गैर-फिएट मुद्राएं जोड़ें।
बैंक भुगतान	अपने ग्राहकों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने वाले बैंक भुगतानों की पेशकश करने के लिए बैंक नेटवर्क के साथ एकीकृत करें।
सीमा पार से स्थानांतरण	स्थान की परवाह किए बिना, आंतरिक P2P स्थानान्तरण की पेशकश करें। संबंधित सेवा या भुगतान प्रदाताओं के साथ एकीकरण के माध्यम से कार्ड, वॉलेट और सेल फोन के बीच भुगतान सक्षम करें।
लोकप्रिय भुगतान	एक भुगतान टेम्प्लेट बनाएं और अपने उपयोगकर्ताओं को समय बचाने में सहायता करेंके लिए भुगतान सक्षम करने के लिए स्थानीय प्रदाताओं के साथ एकीकरण करें बिजली और ब्रॉडबैंड बिल, मोबाइल टॉप-अप, अन्य लोकप्रिय सेवाओं के लिए भुगतान।
व्यय दृश्यता	अपने ग्राहकों को उनके खर्च को ट्रैक करने और विज़ुअलाइज़्ड चार्ट का उपयोग करके उनके लेन-देन को नियंत्रित करने में सहायता करें
मुद्रा विनिमय	सिस्टम के भीतर अपने ग्राहकों के बटुए के बीच निर्बाध मुद्रा विनिमय सक्षम करें।

यदि आप अपनी कंपनी के लिए एक स्केलेबल डिजिटल वॉलेट की तलाश कर रहे हैं, तो हम एक सही समाधान प्रदान करते हैं। हमसे संपर्क करें इस बात पर चर्चा करने के लिए कि कैसे हमारी फिनटेक विकास विशेषज्ञता आपको अपना खुद का विकास करने में मदद कर सकती है डिजिटल वॉलेट समाधान या किसी मौजूदा उत्पाद में एक जोड़ें 

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आजकल बहुत सारे ग्राहक अपनी वित्तीय गतिविधियों के प्रबंधन के लिए व्यावहारिक फिनटेक समाधान ढूंढ रहे हैं। इसलिए, हमें इष्टतम ग्राहक संतुष्टि सुनिश्चित करने के लिए एक नई भुगतान पद्धति विकसित करने की आवश्यकता है।

एक डिजिटल वॉलेट एक आधुनिक समाधान है जो ग्राहकों और व्यवसायों दोनों को मूल्य प्रदान करता है। मोबाइल वॉलेट ऐप व्यापारियों को तेजी से बिक्री करने और ग्राहकों का समय बचाने में सक्षम बनाता है। इससे सभी पक्षों को लाभ होता है और भुगतान प्रक्रिया तेज़ और आसान हो जाती है।

SDK.finance आपको प्रदान करता है बुनियाद आपको अपने डिजिटल वॉलेट उत्पाद को सफल बनाने की जरूरत है और जब बात उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने की आती है तो इसे अपने ग्राहकों का पसंदीदा बनाना है।