आरंभिक बीमा: भारत में जेन जेड के बीच व्यवहारिक भिन्नताएं

बीमा उद्योग उपभोक्ता अपेक्षाओं और प्रक्रिया डिजिटलीकरण में विवर्तनिक बदलाव का अनुभव कर रहा है।

जैसे-जैसे भारतीय ग्राहकों के लिए डिजिटल अपनाने में वृद्धि हो रही है, कंपनियों की अपेक्षाएं और संबंधित डिजिटल अनुभव भी बढ़ रहे हैं। बीमाकर्ताओं और के बीच सहयोग Insurtech भारतीय बीमा के अगले युग को लाने के लिए यह महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से भारत में बीमाधारकों की संख्या बढ़ाने की दिशा में भारत सरकार और आईआरडीएआई के नए सिरे से जोर देने के साथ। बीसीजी की हालिया रिपोर्ट के मुताबिक, 7X हो गया है विकास पिछले 5-6 वर्षों में इंश्योरटेक उद्योग के लिए वैश्विक वित्तपोषण में। इसे आवश्यक बनाते हुए कि बीमाकर्ताओं और बीमाकर्ताओं के बीच सहयोग निर्बाध रूप से जारी रहे।

जबकि कंपनियां ग्राहक जीवनचक्र में डिजिटल टचप्वाइंट पेश कर रही हैं, यात्रा के पूर्व-खरीद और खरीद चरणों पर ध्यान का एक बड़ा हिस्सा बना हुआ है। बढ़ती ग्राहक अधिग्रहण लागत के बीच, कंपनियों को बीमा के दावों और नवीनीकरण चरणों में अनुभव को बढ़ाने के लिए कुशल समाधान प्रदान करना चाहिए। 

बीमा दावा प्रक्रिया को समझना

दावा प्रसंस्करण में वे गतिविधियाँ शामिल होती हैं जो एक बीमा कंपनी दावा अनुरोध को सत्यापित करने के लिए करती है। प्रक्रिया के दौरान, एक बीमा एजेंट, जिसे समायोजक के रूप में जाना जाता है, सूचना सटीकता की जांच करता है और दावा राशि प्रदान करता है। 

दावा प्रक्रिया में पाँच महत्वपूर्ण चरण शामिल हैं:

• बीमाधारक बीमा कंपनी को सूचित कर रहा है 
• शुरुआती दावों की जांच
• नीति जांच
• दावा गणना
• भुगतान की शर्तें और निपटान

एसपीएस ग्लोबल द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण के आधार पर, 59% पॉलिसीधारक वे अपने दावों के निपटान से असंतुष्ट थे। डिजिटल दावा प्रसंस्करण, दावा ग्राहक यात्रा को बेहतर बनाने के लिए डिजिटल टचप्वाइंट पेश करता है। और, समग्र ग्राहक अनुभव को बढ़ावा देते हुए बीमाकर्ताओं के लिए प्रक्रिया को अधिक समय और लागत प्रभावी बनाना। यही कारण है कि व्यवसायों को डिजिटल दावा प्रबंधन की ओर स्थानांतरित होना चाहिए।

डिजिटल दावा प्रक्रिया से किसी कंपनी को क्या लाभ होगा?

1. तेज़ दावा प्रसंस्करण - पारंपरिक दावा प्रक्रिया में कई भौतिक और डिजिटल टचप्वाइंट के कारण एक लंबा चक्र और घर्षण होता है। सत्यापन प्रक्रिया में कई टीमें शामिल होती हैं जिन्हें मैन्युअल सेटअप में समन्वयित करना कठिन होगा। डिजिटल चैनल सहयोग करना और दावों का तेजी से निपटान करना आसान बनाते हैं।
2. प्रयास का दोहराव कम - डिजिटल साधन प्रक्रिया में शामिल टीमों के लिए एकल एकीकृत पोर्टल का लाभ उठाकर संचालन को सुव्यवस्थित करने में मदद करते हैं। प्रत्येक हितधारक के लिए स्पष्ट कार्य आइटम, समयसीमा और स्थितियाँ प्रदान करके, प्लेटफ़ॉर्म व्यावसायिक लागत को कम करने में मदद करता है। 
3. बेहतर धोखाधड़ी का पता लगाना - एआई-संचालित धोखाधड़ी पहचान प्रणाली धोखाधड़ी की संभावनाओं को काफी कम करने में मदद करती है। जैसी कंपनियां टैगएक्स और डेटाट्रेड बीमा कंपनियों को अपने स्वयं के एल्गोरिदम और मॉडल विकसित करने और प्रशिक्षित करने में मदद करने के लिए व्यापक डेटा सेट प्रदान करें। 
4. उच्च ग्राहक संतुष्टि - एक दुर्भाग्यपूर्ण परिदृश्य के बीच, बीमाधारक न्यूनतम देरी, सरलीकृत प्रक्रियाओं और त्वरित निपटान को प्राथमिकता देगा। डिजिटल दावा प्रसंस्करण न केवल प्रक्रिया को गति देने में मदद करता है बल्कि इसे उपयोगकर्ता के लिए वैयक्तिकृत भी करता है। अंततः, सेवा और सहायता से ग्राहकों की संतुष्टि और नवीनीकरण दर में वृद्धि हुई। 

आज हर उद्योग में डिजिटल भविष्य आसन्न है। जबकि डिजिटल परिपक्वता के मामले में बीमा क्षेत्र अपेक्षाकृत कम बना हुआ है। ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने में नेताओं और शुरुआती अपनाने वालों को बढ़त मिलती रहेगी।

हमने डिजिटल दावा प्रक्रिया के लिए संभावित उपयोग के मामलों को सूचीबद्ध किया है जो कंपनियों को अपनी डिजिटलीकरण यात्रा शुरू करने में भी मदद कर सकते हैं। 

1. स्व-सेवा बीमा पोर्टल - आधुनिक ग्राहकों को समेकित सर्वचैनल समर्थन की आवश्यकता होती है। ऐसे पोर्टलों को प्राथमिकता दी जाती है जो उपयोगकर्ताओं को अपने दावों को दर्ज करने और ट्रैक करने के साथ-साथ आगे की सहायता के लिए पहुंचने की अनुमति देते हैं। गार्टनर के एक अध्ययन में पाया गया कि 85% प्रारंभिक ग्राहक सेवा इंटरैक्शन एक उपयुक्त स्वयं-सेवा पोर्टल से शुरू होती हैं। और, प्रौद्योगिकी विघटनकारी, व्हाटफिक्स ने दावा किया कि यदि 44% बीमा उपयोगकर्ता अपने दावे की प्रक्रिया पर नियंत्रण नहीं रख सकते हैं तो वे दूसरी कंपनी में चले जाएंगे। 

भारतीय इंश्योरटेक फर्म अंक जाओ अपने ग्राहकों को अपनी वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से अपने स्वास्थ्य बीमा दावे दर्ज करने की अनुमति देता है। वे अपने उपयोगकर्ताओं को वीडियो, एफएक्यू और कॉल सहायता के माध्यम से सहायता प्रदान करते हैं। 

स्रोत: www.godigit.com

2. संवादी चैटबॉट्स - 24×7 उपलब्ध ऑनलाइन सहायक ग्राहकों को लंबी कतार में लगाए बिना प्रश्नों और दावों में सहायता करता है। अधिकतर स्व-सेवा ग्राहक पोर्टल या बीमा वेबसाइट में एम्बेडेड, वार्तालाप उपकरण एआई का उपयोग करते हैं भावनाओं का विश्लेषण ग्राहकों के प्रश्नों का यथासंभव यथासंभव प्रतिक्रियाशील तरीके से उत्तर देना। 

मंत्रा लैब्स ने हाल ही में एजेस फेडरल के साथ काम किया है "सहानुभूति के साथ दावा" बीमा दावे के मामले में संदेश और सुझावों की फिर से कल्पना करने में मदद करने की प्रक्रिया। 

हमारा संवादात्मक उपकरण हिटी अपने उपयोगकर्ताओं तक पहुंच और समझ में आसानी सुनिश्चित करने के लिए कई स्थानीय भाषाओं में बीमा ग्राहक सहायता प्रदान करता है। 

3. दूरस्थ दावा अनुमान - लेने के लिए मोबाइल कैमरों का लाभ उठाना हुई क्षति का दृश्य अनुमान बीमित वस्तु पर, क्षति की सीमा का दूर से आकलन करें, और बीमाधारक को तुरंत एक अनुमान प्रदान करें। दावा चक्र को कम करने और प्रति दावा लागत कम करने में मदद करना। 

लेमोनेड और एमयूए इंश्योरेंस जैसी इंश्योरटेक कंपनियां ऑफर करती हैं टेलीमैटिक्स-आधारित ऐप्स, जो उपयोगकर्ताओं को अपने ऐप के माध्यम से दावा दायर करने, तत्काल सड़क किनारे सहायता प्राप्त करने और एआई-संचालित एल्गोरिदम के साथ तेजी से निपटान प्रदान करने में मदद करता है। अल्टोरोस एक कार क्षति पहचान एपीआई प्रदान करता है जो दुर्घटना की स्थिति में क्षति की सीमा निर्धारित करने के लिए कंप्यूटर दृष्टि का लाभ उठाता है।

निष्कर्ष

किसी कंपनी के दावा कार्य का डिजिटल परिवर्तन उसकी ग्राहक दावा यात्रा के नए स्वरूप में निहित है - जहां परिवर्तन टुकड़े-टुकड़े समाधान या इंटरैक्शन नहीं हैं, बल्कि इस बात की पुनर्कल्पना है कि शुरू से अंत तक की यात्रा कैसे क्रियान्वित, समझी और अनुभव की जाएगी। जैसे-जैसे कंपनियां डिजिटल दावा प्रसंस्करण की ओर अपनी यात्रा शुरू करती हैं, उन्हें उपयोगकर्ताओं को डिजिटलीकरण से प्राप्त होने वाले मूल मूल्य को समझने और वितरित करने की आवश्यकता होती है। 

आपके इनबॉक्स में दिए गए ज्ञान के मूल्य