स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक ने विदेश यात्रा करने वाले लोगों के लिए अपने घरेलू बैंक खाते से सीधे कनेक्शन के माध्यम से चीजों का भुगतान करने की क्षमता को रोल आउट करना शुरू कर दिया है।
बैंक शंघाई स्थित फिनटेक एलिनपे मर्चेंट सर्विसेज (सिंगापुर) के साथ काम कर रहा है ताकि एक सिंगापुरी व्यक्ति व्यापारियों को एक क्यूआर कोड के माध्यम से भुगतान कर सके और उनके सिंगापुर के बैंक से भुगतान डेबिट हो सके - चाहे उनका बैंक मानक हो या न हो चार्टर्ड।
ऑलिनपे मर्चेंट सर्विसेज हांगकांग में ऑलिनपे इंटरनेशनल ग्रुप की सिंगापुर शाखा है, जो खुद शंघाई स्थित ऑलिनपे नेटवर्क सर्विसेज की एक इकाई है।
स्टैनचार्ट में सिंगापुर और आसियान के नकद उत्पादों के प्रमुख अंकुर कंवर ने कहा, "यह एक नया बी2सी समाधान है।" "इसे बनाने में हमें एक साल का समय लगा, लेकिन हम हांगकांग को यात्रा के लिए खोलने के लिए समय पर लॉन्च कर रहे हैं।"
उस निर्माण के लिए तीन टुकड़ों या "इंजनों" की आवश्यकता थी: विदेशी मुद्रा के लिए, क्यूआर संग्रह के लिए, और भुगतान के लिए।
हैलो हांगकांग
StanChart-Allinpay सेवा के लिए पहला उपयोग मामला हांगकांग की यात्रा करने वाले सिंगापुरवासियों के लिए है। यदि हांगकांग का कोई व्यापारी Allinpay नेटवर्क का हिस्सा है, तो सिंगापुरवासी एक QR कोड के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं जो PayNow, सिंगापुर की घरेलू तेज़-भुगतान प्रणाली से जुड़ता है, और घर पर उनके बैंक खाते से तुरंत डेबिट कर दिया जाएगा।
अगला चरण रिवर्स को सक्षम करने के लिए स्टैंडर्ड चार्टर्ड और ऑलिनपे के लिए है: सिंगापुर जाने वाले हांगकांगवासियों के लिए लायन सिटी में चीजें खरीदते समय अपने हांगकांग बैंक खातों को सीधे डेबिट करने के लिए, एक क्यूआर कोड का उपयोग करके जो हांगकांग फास्टर पेमेंट सिस्टम से जुड़ता है।
अंतत: इस योजना का विस्तार किसी भी अन्य बाजार में किया जा सकता है जिसमें घरेलू तेज-भुगतान प्रणाली, भुगतान के लिए क्यूआर कोड और स्थानीय बैंकिंग नियामकों से हरी बत्ती शामिल है।
साझेदारी की अपनी सीमाएँ हैं, और यह सीमा पार भुगतान के लिए तेजी से बदलते परिदृश्य की प्रतिक्रिया है।
मर्चेंट-टू-मर्चेंट स्तर (या बी2बी) पर स्टैंडर्ड चार्टर्ड एक अलग रास्ता अपना रहा है। यह मुद्रा लेनदेन को निपटाने के लिए सिंगापुर स्थित ब्लॉकचैन-आधारित प्लेटफॉर्म पार्टिओर में एक शेयरधारक है। "यह हमारी सीमा-पार B2B भुगतान रणनीति है," कंवर ने कहा, B2B लेन-देन में QR कोड शामिल नहीं होते हैं, और अक्सर घरेलू तेज़-भुगतान प्रणालियों द्वारा निर्धारित लेन-देन की सीमा से अधिक आकार के होते हैं।
लेकिन बी2सी क्षेत्र, जिसमें लोग घूम रहे हैं और विदेशी व्यापारियों के स्टोर में चीजें खरीद रहे हैं, अधिक चुनौतीपूर्ण रहा है।
रिक्त स्थान भरना
एक ओर, उपभोक्ताओं के पास विकल्प हैं। क्रेडिट कार्ड वाले लोग विदेशी खरीदारी करने के लिए अपने आईफ़ोन पर ऐप्पल पे जैसी चीज़ों का उपयोग कर सकते हैं। या वे क्रेडिट कार्ड, प्रीपेड कार्ड या नकद का उपयोग करते हैं।
लेकिन उनके पास आमतौर पर विदेशों में डेबिट कार्ड का उपयोग करने का साधन नहीं होता है। इसका मतलब है कि व्यापारियों को क्रेडिट कार्ड स्वीकार करना चाहिए, जो महंगा है। व्यापारी उन लागतों को वहन करते हैं, आमतौर पर लेनदेन का 3 प्रतिशत।
यदि हांगकांग में व्यापारियों के पास क्रेडिट कार्ड के बजाय डेबिट साधन के साथ भुगतान करने के लिए एक सिंगापुरी प्राप्त करने का साधन है, तो वे उस 3 प्रतिशत को रख सकते हैं (जो पहले से ही व्यापारी जो कुछ भी बेच रहा है उसकी कीमत में बेक किया हुआ है)।
डेबिट से संबंधित शुल्क अभी भी है लेकिन यह बहुत कम है, क्योंकि इसमें कोई क्रेडिट जोखिम नहीं है। यूएस में, औसत डेबिट कार्ड शुल्क लगभग 0.6 प्रतिशत है, या क्रेडिट कार्ड द्वारा खरीदारी की प्रक्रिया की लागत का लगभग छठा हिस्सा है।
यह व्यापारियों को यह सुझाव देने के लिए प्रोत्साहन देता है कि ग्राहक ऐप्पल पे या क्रेडिट कार्ड के बजाय क्यूआर कोड का उपयोग करके डेबिट के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं।
सीमा यह है कि वे व्यापारी Allinpay के नेटवर्क में होने चाहिए। फिनटेक का कहना है कि उसके हांगकांग में 30,000 "स्वीकृति बिंदु" हैं। वह सागर में एक बूंद है।
एलनपे के साथ स्टैनचार्ट का गठजोड़ भी ऐसे समय में हुआ है जब कुछ क्षेत्रीय सरकारें अपनी घरेलू तेज-भुगतान प्रणालियों को एक साथ जोड़ रही हैं। सिंगापुर ने थाईलैंड और भारत के साथ ऐसा किया है, ताकि घरेलू रीयल-टाइम पी2पी भुगतान रेल अब इंटरऑपरेट कर सकें।
यह स्टैनचार्ट-ऑलिनपे साझेदारी जैसे निजी समाधानों को अप्रासंगिक बना देता है। हालांकि, कुछ समय के लिए, ऐसे राष्ट्रीयकृत क्यूआर कोड समाधान दुर्लभ हैं, जिससे बैंकों और फिनटेक को विकल्प देने की काफी गुंजाइश है।
स्टैंडर्ड चार्टर्ड के लिए, साझेदारी इसे ऑलिनपे के नेटवर्क पर भुगतान प्रवाह में एक दृश्य देगी। ये व्यापारी ऑलिनपे के ग्राहक हैं, जरूरी नहीं कि स्टैंडर्ड चार्टर्ड के हों, लेकिन बैंक को उनके कारोबार में कुछ अंतर्दृष्टि मिलेगी, जो इसके खुदरा बैंकिंग बिक्रीकर्मियों को क्रॉस-सेलिंग या पिचिंग उत्पादों में बढ़त देती है।
दूसरे, बैंक घरेलू भुगतान रेलों में फंस रहा है। यह सेवा सभी सिंगापुर वासियों के लिए उपलब्ध है (और इसके विपरीत, सभी हांगकांग वासियों के लिए उपलब्ध होगी)। यह बैंक को प्रवृत्तियों और व्यवहार में कुछ समग्र अंतर्दृष्टि प्रदान करेगा। अधिक मूर्त रूप से, ऑलिनपे प्रवाह बैंक के माध्यम से व्यवस्थित होता है, जिससे इसकी जमा राशि बढ़ने में मदद मिलती है।
अंत में, डेबिट प्रोसेसर के रूप में बैंक को ऑलिनपे के राजस्व में कटौती मिलती है।
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- स्रोत: https://www.digfingroup.com/standard-chartered-allinpay/
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