क्या कोई जेनएआई इंश्योरटेक यूनिकॉर्न होगा?

क्या कोई जेनएआई इंश्योरटेक यूनिकॉर्न होगा?

टाइम स्टैम्प: 11 जनवरी, 2024 सुबह 4:39 बजे
क्या कोई जेनएआई इंश्योरटेक यूनिकॉर्न होगा? प्लेटोब्लॉकचेन डेटा इंटेलिजेंस। लंबवत खोज. ऐ.

दुनिया भर में इंश्योरटेक स्टार्टअप के लिए फंडिंग में तेजी से बदलाव आया है, और एक और बदलाव चल रहा है, क्योंकि बीमा कंपनियां कृत्रिम बुद्धिमत्ता का लाभ उठाने के लिए दौड़ रही हैं।

2019-2021 के शून्य-ब्याज दर और कोविड-एक्सेलरेंट बूम वर्षों में, उद्योग के यूनिकॉर्न समूह (निजी तौर पर $ 1 बिलियन या अधिक मूल्य वाले) में कई चुनौतीपूर्ण कंपनियां शामिल थीं।

एशिया में, इसमें एको जनरल इंश्योरेंस, सीएक्सए ग्रुप, डिजिट इंश्योरेंस और झोंगएन इंश्योरेंस जैसे सामान्य बीमा तकनीकी खिलाड़ी शामिल होंगे। इन कंपनियों ने कारों और यात्रा जैसे संकीर्ण क्षेत्रों को लक्षित किया जहां वे नए व्यवसाय बनाने या उन क्षेत्रों में हिस्सेदारी हासिल करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग कर सकते थे जिन्हें मौजूदा कंपनियों ने प्राथमिकता नहीं दी थी।

इसमें तुलना साइटें (पॉलिसी बाज़ार, पसारपोलिस, कंपेयरएशियाग्रुप) भी शामिल हैं जिन्होंने बाज़ार बनने की कोशिश की है। विश्व स्तर पर, एम्बेडेड बीमा, जलवायु जोखिम और साइबर बीमा प्रासंगिक हो गए हैं। (वीसी जगत द्वारा क्या वित्त पोषित नहीं किया गया: जीवन बीमा।)

नई फंडिंग प्रतिमान

2022 की शुरुआत में बदलते मैक्रो प्रतिमान ने मौजूदा लोगों को उनके डिजिटल परिवर्तनों को प्रबंधित करने में मदद करने वाले या स्वास्थ्य और कल्याण में बढ़त वाले स्टार्टअप पर जोर दिया। ये ऐसे व्यवसाय थे जो बाद के चरण में बड़े थे और लाभप्रदता प्रदर्शित करने में सक्षम थे।

अधिकांश इंश्योरटेक स्टार्टअप्स के लिए यह एक दर्दनाक अवधि रही है। कई नेताओं ने, यहाँ तक कि सुप्रसिद्ध नेताओं ने भी, अपना यूनिकॉर्न दर्जा खो दिया है क्योंकि मूल्यांकन में कमी कर दी गई है: उदाहरण के लिए, वॉटरड्रॉप को चीन के स्वास्थ्य सेवा बाज़ारों में अपनी विशेषज्ञता के बावजूद अब यूनिकॉर्न नहीं माना जाता है।

कुछ अपवाद हैं: सिंगापुर का बोल्टटेक, एक वैश्विक एम्बेडेड-बीमा/मार्केटप्लेस प्लेटफॉर्म, का मूल्यांकन 1 में $2021 बिलियन से बढ़कर मई 1.6 तक $2023 बिलियन हो गया है। भारत के एको ने भी अपने मूल्यांकन में सुधार करके $1.5 बिलियन कर लिया है।

कुल मिलाकर, वैश्विक इंश्योरटेक उद्योग में उद्यम निधि में गिरावट देखी गई है (हालांकि अन्य तकनीकी क्षेत्रों, जैसे कि एडटेक या फूडटेक, या वास्तव में फिनटेक में उतनी बुरी तरह से नहीं)। इंश्योरटेक के लिए, सीरीज़ बी से लेकर ग्रोथ इक्विटी तक बाद के चरण के निवेश में पुलबैक विशेष रूप से गंभीर रहा है, जो गैर-लाभकारी कंपनियों के बाहर निकलने की क्षमता पर निराशा को दर्शाता है। सीरीज ए और सीड फंडिंग स्थिर रही है, हालांकि हमेशा मामूली रही है।

सबसे समस्याग्रस्त मूल्यांकन में गिरावट थी, जो इंश्योरटेक के लिए भारी रही है: Dealroom.co के एक अध्ययन के अनुसार, जून 2023 तक, औसत इंश्योरटेक राजस्व गुणक सूचीबद्ध बीमाकर्ताओं से नीचे गिर गया था।

चुनौती देने वाले या पूर्ण-स्टैक डिजिटल बीमाकर्ताओं के लिए फंडिंग कम हो गई है, और डिजिटल ब्रोकरेज या सहायक एजेंट नेटवर्क, या दावों से निपटने और भुगतान जैसे बैक-एंड कार्यों पर स्विच कर दिया गया है। हालाँकि, सफल क्षेत्रों में भी, फिनटेक के अब मजबूत होने की संभावना है।

जेनरेटिव एआई: गेमचेंजर

2024 में आते हुए, जनरेटिव एआई सहित कृत्रिम बुद्धिमत्ता को गेमचेंजर के रूप में बीमा तकनीकी अधिकारियों के बीच व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है।

यह एकमात्र विषय नहीं है जो इंश्योरटेक को आगे बढ़ाएगा: बैक-ऑफिस ऑटोमेशन और एम्बेडेड बीमा महत्वपूर्ण बने रहेंगे, उद्योग स्वास्थ्य क्षेत्र में निर्माण के लिए प्रतिबद्ध है, और साइबर सुरक्षा और साइबर सुरक्षा सदाबहार जरूरतें हैं।

लेकिन बीमा कंपनियों को एआई का उपयोग एक तरह से नहीं मिलता है, जिस तरह से उन्होंने डिजिटलीकरण के अन्य रूपों को अपनाया है।

प्राकृतिक-भाषा प्रसंस्करण और ऑप्टिकल-कैरेक्टर पहचान जैसे संकीर्ण एआई के पहले के रूपों को दावा प्रसंस्करण, जोखिम निगरानी और विपणन जैसे क्षेत्रों में लागू किया जा रहा है।

ChatGPT के पीछे की कंपनी OpenAI के अनुसार, जेनरेटिव AI का बहुत बड़ा प्रभाव पड़ने वाला है। ओपनएआई ने कहा है कि उसका मानना ​​है कि ऊर्जा, पूंजी बाजार, सॉफ्टवेयर, खुदरा, मीडिया, ऑटोमोबाइल, स्वास्थ्य या औद्योगिक से अधिक बीमा और बैंकिंग ऐसे क्षेत्र हैं जिनमें जेनएआई के नेतृत्व वाले स्वचालन की सबसे अधिक संभावना है।

बीमाकर्ता छलांग लगाते हैं

यह एक बहुत बड़ा बदलाव है, क्योंकि अब तक बीमा को सिर्फ बैंकों से ही नहीं बल्कि अन्य उद्योगों से भी पीछे डिजिटल पिछड़ा माना जाता था। व्यापक डिजिटलीकरण केवल कोविड की शुरुआत के साथ ही शुरू हुआ, जब एजेंट आमने-सामने बैठकें नहीं कर सकते थे, जिससे राजस्व खतरे में पड़ गया।

बैंकों की तरह बीमा कंपनियां भी फिनटेक के साथ काम करने में आम तौर पर कमजोर रही हैं। उनकी विरासत प्रणालियाँ मेनफ्रेम-आधारित हैं और परिवर्तन में बहुत कम रणनीतिक निवेश किया गया है। इससे चुनौती देने वालों और बी2बी फिनटेक साझेदारों दोनों का उदय संभव हुआ, लेकिन अब बीमा उद्योग के नेता क्लाउड की ओर बढ़ रहे हैं और अधिकांश कार्यों को स्वचालित कर रहे हैं।

GenAI के साथ दूसरा अंतर यह है कि यह बीमाकर्ताओं को केवल बैक-ऑफ़िस प्रक्रियाओं, दावों या जोखिम प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय उपयोगकर्ता अनुभव, एजेंटों और वितरण पर ध्यान केंद्रित करके शुरुआत करने की अनुमति देता है।

उद्योग के अधिकारियों के अनुसार, अध्ययन के तहत उपयोग के मामले असीमित हैं।

ऑस्ट्रेलियाई सामान्य बीमाकर्ता क्यूबीई अपने एजेंटों और ग्राहक सेवा टीमों को अधिक उत्तरदायी बनाने के लिए ग्राहक अनुभवों के लिए जेनएआई का परीक्षण कर रहा है। एफडब्ल्यूडी समूह इसे एक आंतरिक उत्पादकता उपकरण के रूप में उपयोग करना चाहता है, ताकि कर्मचारियों को आंतरिक प्रक्रियाओं और कागजी कार्रवाई के साथ-साथ विपणन में मदद मिल सके। एफटीलाइफ इसका उपयोग न केवल वितरण का समर्थन करने के लिए बल्कि पॉलिसीधारक या एजेंसी की जरूरतों का अनुमान लगाने के लिए भी करना चाहता है।

और जैसे डिगफिन में सूचना दी हमारे विशेष साक्षात्कार एआईए के ग्रुप डिजिटल और एनालिटिक्स प्रमुख के साथ, एशिया की सबसे बड़ी बीमा कंपनी शीर्ष विक्रेता बनने के लिए एजेंटों को नियुक्त करने और तैयार करने के लिए जेनएआई का परीक्षण कर रही है।

जेनएआई इंश्योरटेक?

तो अगली पीढ़ी के इंश्योरटेक स्टार्टअप कहां हैं जो नेतृत्व करने जा रहे हैं? शायद बेहतर सवाल यह है कि क्या कोई होगा।

डिगफिन द्वारा साक्षात्कार किए गए कई बीमाकर्ताओं का कहना है कि वे अपनी पेशकशों में जेनएआई को शामिल कर रहे हैं, लेकिन वे जेनएआई के मूल निवासी नहीं हैं, और वे यूनिकॉर्न बनने के कगार पर नहीं हैं। इन बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली चीज़ों की आवश्यकता बनी रहती है; एआई उन्हें व्यवसाय से बाहर नहीं कर रहा है। लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि जेनएआई भविष्य की इंश्योरटेक यूनिकॉर्न बनाएगा या नहीं।

ऐसे तीन क्षेत्र हैं जहां जेनेरिक एआई के धूम मचाने की सबसे अधिक संभावना है। इसका उपयोग जानकारी चाहने वाले ग्राहकों द्वारा ऑनलाइन खोज में किया जाएगा, यह एजेंटों या बैंकएश्योरेंस विक्रेताओं को व्यक्तिगत ग्राहक की जरूरतों को समझने में मदद करेगा, और यह बीमाकर्ताओं और उनकी वितरण शाखाओं को ग्राहकों के साथ जुड़ने में मदद करेगा।

क्या बीमा कंपनियों को इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इंश्योरटेक भागीदारों की आवश्यकता है?

इंश्योरटेक जगत ने पहले ही यह समझ लिया है कि पदधारियों को प्रौद्योगिकी द्वारा बाधित नहीं किया जा सकता है, या बीमा को सॉफ़्टवेयर-ए-ए-सर्विस समझौते की तरह बेचा जा सकता है। सफल इंश्योरटेक ने मौजूदा बिक्री चक्र को नेविगेट करना सीख लिया है, जबकि बीमाकर्ताओं ने संपूर्ण मूल्य श्रृंखला को फिर से शुरू करने के बजाय लक्षित सेवाएं प्रदान करने वाली तकनीकी कंपनियों पर भरोसा करना सीख लिया है। लेकिन क्या ऐसी कोई जेनएआई सेवा है जिसे पदधारी चाहते हैं कि बीमा कंपनियां बड़े पैमाने पर वितरित कर सकें?

यह अगले यूनिकॉर्न का समर्थन करने वाले उद्यम पूंजीपतियों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रश्न है। वे जेनएआई इंश्योरटेक खोजने के लिए संघर्ष करेंगे। इसके बजाय उन्हें उन क्षेत्रों पर ध्यान देना होगा जो परंपरागत रूप से वीसी फंडिंग को आकर्षित नहीं करते हैं, जहां स्वचालित करने का एक बड़ा अवसर बना हुआ है।

संभावित नाटक

एशियाई उभरते बाजारों में, जहां श्रम लागत विकसित बाजारों की तुलना में कम है, तीसरे पक्ष प्रशासन और अन्य गैर-ग्लैमरस व्यवसायों ने स्वचालन को छोड़ दिया है। GenAI के साथ, वे बदलाव के लिए तैयार हो सकते हैं। इसी तरह, एशिया में बीमा कंपनियां सॉफ्टवेयर के लिए भुगतान नहीं कर सकती हैं, लेकिन बिक्री को सक्षम करने के लिए उपकरणों या सेवाओं के साथ बंडल किया गया सॉफ्टवेयर आकर्षक हो सकता है।

ये विशिष्ट क्षेत्र हैं जो एक बड़े बीमा प्रौद्योगिकी उद्योग का समर्थन नहीं कर सकते हैं, और उन्हें ऐसे लोगों की आवश्यकता है जो उद्योग की गहराई को जानते हों और बाद में सोच सकें।

लेकिन जेनएआई समाधान पूंजी-गहन नहीं हैं: वे गणना- और डेटा-गहन हैं, जो उन्हें मालिकाना डेटा के अनुरूप व्यापक उपयोग के लिए उपयुक्त बनाता है। किसी इंश्योरटेक के लिए अपनी मौजूदा सेवाओं के लिए एआई कंपनी के एलएलएम (भाषा-शिक्षण मॉडल) का लाभ उठाना अधिक सार्थक हो सकता है।

इसके अलावा, उद्यमों के लिए, genAI को भारी बहु-वर्षीय लिफ्टों की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे डेटा वेयरहाउसिंग या क्लाउड पर जाना। कृत्रिम बुद्धिमत्ता के भीतर भी, तंत्रिका नेटवर्क को पाठ पढ़ने के लिए प्रशिक्षित करने में लगने वाला समय मालिकाना डेटा सेट के आसपास जेनएआई संकेतों को क्यूरेट करने की तुलना में बहुत अधिक व्यावहारिक और लंबा है। जो बीमा कंपनियाँ डिजिटल परिवर्तन से गुजर चुकी हैं, उनके पास डेटा और डेटा वैज्ञानिक हैं; उन्हें बस कुछ एपीआई, अनुपालन और शासन ढांचे और एक चतुर उपयोग के मामले की आवश्यकता है।

इसका मतलब है कि बीमा कंपनियां फिनटेक पर भरोसा करने के बजाय खुद एआई का उपयोग कर सकती हैं। यह OpenAI जैसी बड़ी AI कंपनियां हैं, जो Microsoft और Google जैसे बिग टेक प्रदाताओं से जुड़ी हैं, जो इनमें से अधिकांश जरूरतों को पूरा कर सकती हैं।

बीमाकर्ताओं को डिजिटल परिवर्तन में मदद करने के लिए अभी भी इंश्योरटेक की आवश्यकता है, और नए बाज़ार बनाने में इंश्योरटेक की अभी भी भूमिका है। बीमाकर्ता तेजी से स्वास्थ्य, स्वास्थ्य देखभाल और भलाई पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, और पुरानी बीमारियों को रोकने या भविष्यवाणी करने, चिकित्सा मुद्रास्फीति से निपटने, पॉलिसीधारक व्यवहार में बदलाव और अधिक संकीर्ण रूप से खंडित ग्राहक आधारों के लिए उपयोग की जा सकने वाली सेवाओं के समाधान के लिए भूखे हैं।

हालाँकि, प्रतिमान डिजिटल की मदद की तलाश करने वाले अनाड़ी बीमाकर्ताओं से लेकर नए व्यवसाय क्षेत्रों में विकसित होने के लिए जेनरेटिव एआई (और अन्य डिजिटल टूल) का उपयोग करने वाले बीमाकर्ताओं में बदल रहा है।

स्वास्थ्य अभिसरण

अमेरिका में, कुछ बीमाकर्ता केवल सुरक्षा ही नहीं, बल्कि स्वास्थ्य सेवाएँ भी प्रदान करने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। ताइवान में, कैथे लाइफ की मूल कंपनी अस्पताल और क्लीनिक भी संचालित करती है। एआई एजेंटों, क्लीनिकों और ग्राहकों को एक साथ जोड़ने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। परिवर्तन की दिशा दूसरी ओर भी जा सकती है, कुछ अमेरिकी अस्पताल नेटवर्क अपनी स्वयं की बीमा शाखाएँ स्थापित कर रहे हैं। एंबेडेड बीमा भी विकसित होगा, जिससे स्वास्थ्य और बीमा को खुदरा बाज़ारों में लाया जाएगा।

यदि जेनएआई स्टार्टअप के लिए कोई जगह है, तो यह असमान हथियारों (और डेटा) को एक साथ जोड़ने में मदद कर सकता है क्योंकि बीमाकर्ता और कल्याण प्रदाता ग्राहकों के चारों ओर धुंधले हो जाते हैं। किसी भी हद तक स्वास्थ्य-संबंधी अनुभव को नेटफ्लिक्स पर ब्राउज़ करने जैसा महसूस कराया जा सकता है, वैयक्तिकरण के साथ जो टचप्वाइंट की एक चक्करदार श्रृंखला को कवर करता है, इसमें भारी मात्रा में डेटा और विशेष एआई की आवश्यकता होगी।

जेनरेटिव एआई स्टार्टअप दस साल से कम पुराने हैं, और फिलहाल उन्हें व्यापक श्रेणियों में बांटा गया है: मॉडल निर्माता जैसे ओपनएआई या एंथ्रोपिक, इमेज या टेक्स्ट जेनरेशन (मिडजर्नी), वीडियो, टूलींग (उदाहरण के लिए प्रॉम्प्ट इंजीनियरिंग, डेटा मैनेजमेंट), और कोड जेनरेशन। .

लेकिन कुछ क्षेत्र-केंद्रित क्षेत्र उभर रहे हैं, विशेष रूप से कानूनी, गेमिंग और शिक्षा। ऐसा कोई कारण नहीं है कि फिनटेक और इंश्योरटेक इसका अनुसरण न कर सकें। लेकिन उनका मूल्य एजेंटों का समर्थन करने या आंतरिक प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने जैसे बीमा कार्यों के बजाय पूरे बीमा क्षेत्र को बदलने पर आधारित होने की संभावना है। पदधारी इसे अपने दम पर संभाल सकते हैं।

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