पिछले कुछ वर्षों में डिजिटल बैंकिंग में तेजी आई है, फिर भी क्रॉस-सेलिंग और स्विचिंग में कोई खास बदलाव नहीं आया है। के अनुसारपीडब्ल्यूसी, "ब्रिटेन के 10% से भी कम ग्राहक जिनके पास गिरवी, व्यक्तिगत ऋण या बीमा है, उनके पास उनकी मुख्य बैंकिंग है
प्रदाता", और तुलना साइट खोजक के अनुसार,
एक चौथाई से अधिक (27%) जनवरी 2022 तक ब्रिटिश वयस्कों ने एक ऑनलाइन एकमात्र बैंक के साथ खाता खोला है।
N26, Starling, Monzo और Allica Bank जैसे केवल डिजिटल बैंकों ने खुदरा बैंकिंग की दुनिया में खेल को बदल दिया है। विरासत प्रौद्योगिकी के साथ संघर्ष करने के लिए, ऐसे संगठन आमतौर पर अपने बड़े हाई स्ट्रीट बैंकिंग समकक्षों की तुलना में अधिक चुस्त होते हैं
उपभोक्ता की बदलती प्राथमिकताओं को अपनाने में, बेहतर ऑनलाइन ऐप केंद्रित बैंकिंग का निर्माण करने में। फंडिंग और वैल्यूएशन के दबाव में आने के बावजूद यूके और वैश्विक स्तर पर फिनटेक निवेश अभी भी बढ़ रहा है। हालिया
सेलेंट रिसर्च वैश्विक स्तर पर 75% वित्तीय संस्थानों ने कहा कि फिनटेक और चुनौती देने वालों का खतरा बढ़ रहा है, जबकि 58% का मानना है कि ग्राहकों को जीतना और बनाए रखना कठिन है। यह उपभोक्ताओं के लिए बहुत अच्छा है,
लेकिन यह पारंपरिक बैंकों को कैसे प्रभावित कर रहा है और बेहतर प्रतिस्पर्धा के लिए वे अपनी डिजिटल क्षमताओं को कैसे सुधारते हैं?
दृष्टिकोण 1: नई सेवाएं बनाने के लिए कम कोड में निवेश करें
बाजार में ऐसे उपकरण हैं जो पुराने बैंकों के लिए नए व्यावसायिक अनुप्रयोगों को जल्दी और आसानी से बनाना आसान बनाते हैं। यह आवश्यक डेटा के लिए उनसे कनेक्ट होने के बजाय, पुराने सिस्टम को बदलने पर निर्भरता को कम कर सकता है। कम कोड सॉफ्टवेयर
कंपनियों को ड्रैग एंड ड्रॉप कार्यक्षमता के साथ उपभोक्ता वरीयताओं को बदलने के लिए और अधिक तेज़ी से अनुकूलित करने में सक्षम बनाता है, जिससे पूरी टीमों से नई सेवाओं के निर्माण की अनुमति मिलती है - न केवल आईटी कर्मचारी। उदाहरण के लिए, वे ग्राहकों को समझने के लिए निम्न कोड का उपयोग कर सकते हैं
सभी खातों में खर्च, विभिन्न प्रणालियों से अलग-अलग लेनदेन को जोड़ने, कुछ ऐसा जो आईएनजी ने योल्ट के साथ पेश किया।
दृष्टिकोण 2: भागीदारों के साथ सहयोग करें
पारंपरिक बैंक चुनौती देने वाले बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं, लेकिन उन्हें अलग तरह से सोचने और इस विचार को खारिज करने की जरूरत है कि जिस तरह से उन्होंने हमेशा काम किया है, वह उन्हें करने का सबसे अच्छा तरीका है। जबकि पारंपरिक बैंकों की एक ज्ञात विरासत है जो एक चुनौती पेश करती है, वे
उन्हें इस बात पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए कि वे नई पीढ़ियों को कैसे आकर्षित कर सकते हैं, साथ ही यह भी बदल सकते हैं कि उनके ब्रांड को कैसे माना जाता है। ब्रांड को नए ब्रांडिंग और विभिन्न समुदायों तक पहुंचने के तरीकों पर ध्यान केंद्रित करते हुए अन्य संगठनों के साथ सहयोग और साझेदारी करनी चाहिए। इसका एक उदाहरण है जब
हमने देखा कि मुख्य ब्रांड की पहुंच की तुलना में बेहतर ऑनबोर्डिंग/सेट अप के साथ नेटवेस्ट ने सब ब्रांड मेटल को लॉन्च किया है - जिसने इसे ग्राहकों के लिए ऑनबोर्ड करने के लिए तेज़ और अधिक सरल बना दिया है। बेशक, नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक के रूप में हमेशा खरीदारी का विकल्प होता है
(एनएबी) ने ऑस्ट्रेलिया में 86:400 की अपनी खरीद में किया।
दृष्टिकोण 3: नींव के रूप में विश्वास - विभेदक के रूप में विकास
पारंपरिक बैंक उपभोक्ताओं के लिए एक सुरक्षित दांव हैं, क्योंकि वे लोगों के वित्त की देखभाल में एक लंबे इतिहास के लिए जाने जाते हैं, लेकिन इन बैंकों को यह समझने की जरूरत है कि अगर वे इस दशक में बिक्री में वृद्धि देखना चाहते हैं, तो इस पर वापस गिरने के लिए पर्याप्त नहीं है, खासकर जब ग्राहकों
2008 के वित्तीय संकट के अपने अनुभव से समग्र रूप से बैंकिंग की नाजुकता को समझें।
इसके शीर्ष पर, जैसे-जैसे मोबाइल बैंकिंग इतनी प्रभावशाली हो जाती है, यह फोन और ऐप इंटरफ़ेस है जो दिमाग के सामने होता है और जहां विश्वास बनना शुरू होता है। पारंपरिक बैंकों के पास अभी भी एक बड़ा फायदा है और वह है उत्पादों और सेवाओं की श्रेणी।
हालांकि, नए बैंक अक्सर साझेदारी के माध्यम से अपने उत्पाद पोर्टफोलियो का विस्तार कर रहे हैं, उदाहरण के लिए
N26 उपभोक्ता जमा को सुव्यवस्थित करने के लिए स्ट्राइप के साथ भागीदारी की है, या बंधक के लिए हैबिटो के साथ स्टार्लिंग की भागीदारी है।
खुदरा बैंकिंग क्षेत्र इतिहास में एक रोमांचक दौर में है। हां, यह एक अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार है, लेकिन जरूरी नहीं कि यह पारंपरिक बैंकों के लिए बुरी चीज हो। यह उन्हें अपने प्रसाद की समीक्षा करने और उन्हें आधुनिक बनाने और सुधारने के तरीके के बारे में बता रहा है
वर्तमान दिन। बैंकों को पता है कि उन्हें लगातार बढ़ते और लगातार बदलते उपभोक्ता तक पहुंचने के लिए अपने खेल में सुधार करना होगा, जो बदले में बेहतर के लिए उनकी आंतरिक संरचना को बदल रहा है। बड़े बैंकों के पास उनके सामने एक बड़ा अवसर है, लेकिन उन्हें इसे हथियाने की जरूरत है
दोनों हाथ और अगर वे प्रतिस्पर्धा में पीछे नहीं रहना चाहते हैं तो बदलाव में निवेश करने को तैयार रहें।
