टोकनकरण ऑनलाइन भुगतान में आदर्श बन जाता है

दक्षिण पूर्व एशिया की डिजिटल अर्थव्यवस्था फलफूल रही है, जो उपभोक्ता व्यवहार में एक असाधारण बदलाव, बढ़ती डिजिटल खपत और डिजिटल व्यापारियों के उदय से प्रेरित है। लेकिन यह विस्फोटक वृद्धि अपराधियों को भी आकर्षित कर रही है और व्यापारियों, बैंकों और उपभोक्ताओं को वित्तीय नुकसान और छूटे हुए राजस्व के अवसरों के जोखिम में डाल रही है।

2020 और 2021 के बीच, दक्षिण पूर्व में ई-कॉमर्स सकल व्यापारिक मात्रा (GMV) में 62% की वृद्धि हुई, जो US$74 बिलियन से US$120 बिलियन तक बढ़ गई, Google, Temasek और Bain की e-Connomy SEA 2021 रिपोर्ट के डेटा दिखाना. 2025 तक, यह अनुमान है कि ई-कॉमर्स GMV 18 के स्तर से 2021% बढ़कर 234 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंच जाएगा, जिसका अर्थ है कि दक्षिण पूर्व एशिया के ई-कॉमर्स क्षेत्र का विकास धीमा होने का कोई संकेत नहीं दिखा रहा है।

साथ ही, धोखाधड़ी और आपराधिक गतिविधियां बढ़ रही हैं क्योंकि दुर्भावनापूर्ण अभिनेता डिजिटल पदचिह्नों के विस्तार को भुनाने की कोशिश कर रहे हैं। जुनिपर अनुसंधान अनुमान कि 27 में 2020 बिलियन अमेरिकी डॉलर का ई-कॉमर्स लेनदेन धोखाधड़ी का नुकसान हुआ था, यह संख्या 52 में बढ़कर 2025 बिलियन अमेरिकी डॉलर होने की उम्मीद है क्योंकि ई-कॉमर्स पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार होता है।

बढ़ती धोखाधड़ी से निपटने के लिए लेकिन यह भी सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक अनुभव बेहतर रहे, व्यापारी, भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी), भुगतान गेटवे और बड़े व्यापारी ऑनलाइन भुगतान को अधिक सुरक्षा प्रदान करने और खरीदारी के अनुभव में घर्षण को कम करने के तरीके के रूप में तेजी से टोकन को अपना रहे हैं।

भुगतान टोकनकरण एक तंत्र को संदर्भित करता है जिसमें भुगतान कार्ड की जानकारी को "टोकन" नामक एक अद्वितीय मूल्य के साथ प्रतिस्थापित किया जाता है। ये टोकन रीयल-टाइम में स्वचालित रूप से जारी किए जाते हैं और भुगतान श्रृंखला के साथ संवेदनशील कार्ड जानकारी और कार्ड नंबरों को बदलने के लिए आते हैं।

अंततः, इसका मतलब यह है कि डिजिटल भुगतान की अंतर्निहित सुरक्षा को बढ़ाया जाता है क्योंकि आमतौर पर भुगतान खाता संख्या (पैन) के समझौता, अनधिकृत या कपटपूर्ण उपयोग से जुड़ा जोखिम सीमित होता है। साथ ही, भुगतान टोकन कुछ विशेषताओं से लैस हो सकते हैं जैसे कि सीमित वैधता अवधि या बहुत विशिष्ट उद्देश्य के लिए प्रयोज्य, प्रतिभागियों को उनके इच्छित उपयोग के लिए उपयोग को नियंत्रित करने या बाधित करने की क्षमता प्रदान करते हैं।

कार्ड नेटवर्क जैसे देखना, एमेक्स और मास्टरकार्ड, ऐप्पल जैसी तकनीकी फर्म और फिनटेक नेता जैसे Adyen भुगतान टोकन के शुरुआती अपनाने वालों में से हैं, जिन्होंने 2013/2014 की शुरुआत में प्रौद्योगिकी को अपनाया, जिसे वे एक घर्षण रहित ऑनलाइन शॉपिंग अनुभव सुनिश्चित करते हुए धोखाधड़ी का मुकाबला करने के लिए एक कुशल और लागत प्रभावी समाधान के रूप में देखते हैं।

एक घर्षण रहित खरीदारी अनुभव

एक वैश्विक सॉफ्टवेयर कंपनी, नेटसेटेरा में बिक्री और साझेदारी के प्रमुख नितिन पलांडे के लिए, डिजिटल भुगतान और ऑनलाइन वाणिज्य में टोकनकरण एक आवश्यकता बन गया है क्योंकि प्रौद्योगिकी को अपनाने से जुड़े लाभ सुरक्षा से परे हैं, लेकिन इसमें उपभोक्ताओं के लिए अधिक सुविधा और गति भी शामिल है।

नितिन पलांडे

"एक व्यापारी के व्यवसाय का स्वास्थ्य और सफलता भुगतान कार्ड प्राधिकरण दरों के साथ दृढ़ता से संबंधित है: दर जितनी अधिक होगी, ग्राहक लेनदेन को दोहराने की संभावना उतनी ही अधिक होगी और व्यापार राजस्व जितना अधिक होगा,"

नितिन कहा पिछले महीने सीमलेस एशिया में एक प्रस्तुति के दौरान।

"लेकिन हम जानते हैं कि ... ई-कॉमर्स साइटों के लिए औसत रूपांतरण दर 3% से कम है ... यह इस तथ्य को और रेखांकित करता है कि जब ऑनलाइन भुगतान की बात आती है तो कम घर्षण और ग्राहक संतुष्टि महत्वपूर्ण होती है।"

चूंकि टोकनकरण ऑनलाइन भुगतान के सुरक्षा स्तर को बढ़ाता है, यह बेहतर रूपांतरण दर और झूठी गिरावट को कम करने में भी योगदान देता है। यह अंततः एक बेहतर ग्राहक अनुभव की ओर ले जाता है क्योंकि धोखाधड़ी के प्रयासों को अधिक सटीक रूप से देखा जाता है और ग्राहक घर्षण केवल आवश्यक होने पर ही पेश किया जाता है।

NETCETERA कहते हैं इसके अनुभव से पता चला है कि टोकननाइजेशन ऑनलाइन व्यापारियों को कार्ड-ऑन-फाइल लेनदेन की तुलना में रूपांतरण दरों में लगभग 6% तक सुधार करने की अनुमति देता है जहां व्यापारी द्वारा भुगतान जानकारी संग्रहीत की जाती है।

ज्यूरिख में मुख्यालय, नेटसेटेरा सुरक्षित डिजिटल भुगतान, फिनटेक, मीडिया, परिवहन, स्वास्थ्य देखभाल और बीमा के क्षेत्रों में आईटी उत्पाद और व्यक्तिगत डिजिटल समाधान प्रदान करता है। में एक विश्व नेता डिजिटल भुगतान, नेटसेटेरा स्विट्जरलैंड, जर्मनी और ऑस्ट्रिया में 80% बैंकों की सेवा करने का दावा करता है, जिसमें 170,000 से अधिक व्यापारी अपने अधिग्रहण उत्पादों का उपयोग करते हैं, दुनिया भर में 50+ मिलियन से अधिक कार्ड की रक्षा करते हैं, और हर महीने अपने भुगतान प्लेटफॉर्म पर 30+ मिलियन से अधिक लेनदेन की प्रक्रिया करते हैं।

नेटसेटेरा का टोकनाइजेशन समाधान एक ऐसा मंच है जो भुगतान सेवा प्रदाताओं (पीएसपी), भुगतान गेटवे और व्यापारियों को कार्ड संगठनों की टोकनकरण सेवाओं से आसानी से जुड़ने में सक्षम बनाता है। यह उन्हें एक एकीकरण के माध्यम से वीज़ा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसी सभी मुख्य कार्ड योजनाओं तक एकल पहुंच प्रदान करता है, नितिन ने कहा।

भुगतान टोकन को अपनाने में वृद्धि एक विकसित नियामक परिदृश्य के पीछे आती है जहां नीति निर्माताओं ने डिजिटल लेनदेन के लिए अधिक प्रभावी सुरक्षा उपायों को पेश करने के लिए भुगतान खिलाड़ियों को अनिवार्य करना शुरू कर दिया है।

भारत में, उदाहरण के लिए, नया विनियमन प्रभाव में आया इस वर्ष, वीजा, मास्टरकार्ड और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे सभी अधिकृत कार्ड नेटवर्कों को 01 जुलाई, 2022 से कार्ड विवरण के लिए व्यापारी-विशिष्ट टोकन जारी करने की आवश्यकता है।

विशेष रुप से प्रदर्शित छवि क्रेडिट: फ्रीपिक से संपादित