A digitális piacterek erejének kihasználása

A beágyazott pénzügyek és a nyílt banki szolgáltatások térnyerése

A vevők új generációjának kiszolgálására licitálva a FinTech cégek a pénzügyi szolgáltatások, különösen a fizetések nyújtásának módját próbálják újra meghatározni. Az e-kereskedelmi piacterek térnyerésével a FinTechek kihasználják a lehetőséget, hogy új bevételi forrásokat aknázhassanak ki beágyazott finanszírozási és nyílt banki szolgáltatások nyújtásával.

Három amerikai bankszabályozó új szabályozási útmutatása segíthet.

A piacterek katalizátorként működnek a FinTech-ek számára, akik bővíteni kívánják elérésüket és diverzifikálni kívánják bevételi forrásaikat. Ezek a platformok összehozzák a vevőket és az eladókat, és olyan ökoszisztémát hoznak létre, amely megérett a pénzügyi szolgáltatások számára. A FinTechs fizetési feldolgozást, kölcsönzési lehetőségeket, biztosítási szolgáltatásokat és egyebeket kínálhat, javítva az általános ügyfélélményt.

Ennek a lehetőségnek a kihasználásához kulcsfontosságúvá válik a kommunikáció a vállalat digitális kereskedelmi csapata és treasury csapata között. Ez az elsődleges üzenet a JP Morgan Payments legutóbbi webináriumából: „A pénzügyminisztérium jövője: A digitális piacterek értékének növelése”.

Pénzügyi szolgáltatások beágyazása

A beágyazott finanszírozás a pénzügyi szolgáltatások nem pénzügyi platformokba, például e-kereskedelmi platformokba és mobilalkalmazásokba való integrálását jelenti. Ez az integráció zökkenőmentes pénzügyi tranzakciókat tesz lehetővé az ügyfél útján, így nincs szükség harmadik féltől származó alkalmazásokra vagy külön pénzügyi szolgáltatókra.

By pénzügyi szolgáltatásokat közvetlenül a platformokba ágyazni a fogyasztók már használják, a FinTechs személyre szabott, kényelmes és valós idejű megoldásokat kínálhat. „Több vállalat felismerte, hogy a közvetlen kapcsolat kialakítása ügyfeleikkel – legyenek azok fogyasztók, vállalkozások, kisvállalkozások – óriási előnyökkel jár” – jegyezte meg Isobel Clarke, a JP Morgan fizetési stratégiai csapatának tagja.

A beágyazott pénzügyek és piacterek megvitatása során Helena Forest, a JP Morgan EMEA piacterekért felelős termékvezetője megvitatta, hogy a vállalatok miért figyelik üzleti modelljeik ilyen alakulását. "Az első egyértelműen a fogyasztó preferenciája." A fogyasztók még nagyobb kényelmet keresnek. „Mivel a Z generáció új termékek és szolgáltatások vásárlása körül hoz döntéseket, a legtöbbjük abszolút online történik, és általában még útközben is” – mondta.

„Ahhoz, hogy vonzóak maradjanak, a vállalatoknak biztosítaniuk kell, hogy megfeleljenek ezeknek az elvárásoknak, és kényelmes, személyre szabott és kellemes elköteleződést biztosítsanak. A digitális platformok erre kiválóak, mert továbbra is bővítheti kínálatát a termékek és szolgáltatások tekintetében, és tovább fejlesztheti ezt a kapcsolatot az ügyfelekkel.”

Nyílt banki szolgáltatások feloldása

A nyílt banki szolgáltatásokkal a FinTechek rengeteg ügyféladathoz férhetnek hozzá, ami megkönnyíti a jobb pénzügyi döntéshozatalt és a személyre szabott szolgáltatásokat. A nyílt banki szolgáltatások piacterekbe történő integrálása lehetővé teszi a FinTechek számára, hogy személyre szabott pénzügyi megoldásokat kínáljanak, például személyre szabott megtakarítási javaslatokat, költségvetési eszközöket vagy azonnali hiteljóváhagyást.

Az Európában elterjedt nyílt banki szolgáltatások lehetővé teszik a külső fejlesztők számára a pénzügyi adatok elérését és felhasználását biztonságos API-kon keresztül, amelyek közvetlen adatkapcsolatot biztosítanak a rendszerek között.

A szabályozás kevésbé egyértelmű az Egyesült Államokban. 9. június 2023-én azonban a Federal Reserve System, a Federal Deposit Insurance Corporation és a Pénzügyi Ellenőrző Hivatal közzétette a végleges kockázatkezelési útmutató a harmadik felekkel fennálló kapcsolatokhoz. Banki és FinTech szervezetek általában dicsérték az útmutatást az egyértelműség érdekében.

Összehangolás a kincstárral

A piacterekben és a beágyazott finanszírozásban rejlő lehetőségek maximalizálása érdekében a FinTecheknek integrálniuk kell e-kereskedelmi és digitális csapatukat a pénztári csapatukkal. Hagyományosan ezek a csapatok egymástól függetlenül, korlátozott együttműködéssel működtek.

A vállalatok azonban erőfeszítéseik összehangolásával kiaknázhatják a szinergiákat és ésszerűsíthetik működésüket. A digitális csapat az ügyfélélmény, a felhasználói felület és a termékfejlesztés terén jártas szakértelmet, míg a treasury csapat pénzügyi betekintést, kockázatkezelést és szabályozási megfelelőségi ismereteket kínál.

Kulcsfontosságú integrációs stratégiák

• Együttműködés. Elősegíti az együttműködés kultúráját az e-kereskedelmi, a digitális és a pénztári csapatok között. Bátorítsa a rendszeres kommunikációt, a tudásmegosztást és a közös döntéshozatali folyamatokat a célok és kihívások átfogó megértése érdekében.
• Többfunkciós szakértelem. Bátorítsa a csapat tagjait a pénzügyi és digitális szempontok holisztikus megértésére. A tudás és készségek ezen keresztbeporzása lehetővé teszi a csapatok számára, hogy innovatív megoldásokat dolgozzanak ki, és leküzdjék a lehetséges akadályokat.
• Előírásoknak való megfelelés. Biztosítani kell a vonatkozó pénzügyi szabályozások és adatvédelmi törvények betartását. Együttműködjön jogi és megfelelőségi szakértőkkel, hogy robusztus kereteket tervezzenek, amelyek kezelik a potenciális kockázatokat és védik az ügyfelek adatait.
• Skálázható infrastruktúra. Fektessen be skálázható infrastruktúrába, amely képes kezelni a megnövekedett tranzakciós mennyiségeket. A robusztus fizetésfeldolgozó rendszer, a biztonságos API-k és az adatelemzési képességek elengedhetetlenek a piacterekkel való zökkenőmentes integráció támogatásához.

„Pénzügyi szempontból ez teljesen megváltoztatja a pénzügyi szolgáltatások elérésének és kínálatának módját” – mondta Helena Forest a webináriumon. Ennek a konvergenciának a felkarolása lehetővé teszi a FinTechek számára, hogy a görbe előtt maradjanak, ösztönözzék az innovációt, és megszilárdítsák pozíciójukat a gyorsan növekvő digitális pénzügyi ökoszisztémában.

– Brianna Smith