A globális azonosítók értékének megértése a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben

A globális azonosítók értékének megértése a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben

Időbélyeg: 8. szeptember 2023. 5:26
Understanding the Value of Global Identifiers in the Fight Against Financial Crime PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása jelentős rendszerszintű kockázatokat jelent a globális pénzügyi rendszerben. A csalók és bûnözõk által a felderítés elkerülése érdekében létrehozott bonyolult hálók országhatárokon és törvényes joghatóságokon átívelnek, és általában több pénzügyi intézményt és jogi személyt is kihasználnak. Napjaink azonnali digitális gazdaságában ez növekvő költségeknek és kockázatoknak teszi ki a pénzintézeteket, mivel mind az egyre szigorúbb pénzmosás-ellenes szabályozással (AML), mind pedig az úgynevezett „figyelőlistákkal” és a nemzetközi szankciókkal szembeni szűrési követelményekkel szembesülnek. Ezek a tényezők hozzájárulnak a határokon átnyúló fizetési ökoszisztéma kialakulásához, amelyet a magas költségek, az alacsony sebesség és az elégtelen átláthatóság akadályoz.

A töredezettség súlyosbítja ezeket a kihívásokat. A pénzintézetek által a gyanús pénzmozgások felderítésére és nyomon követésére használt adatok nem szabványosítottak, nem könnyen fogyaszthatók és megoszthatók, ami gátolja az együttműködést és drasztikusan korlátozza az összetett, globális bűnözői hálózatok leleplezési képességét.

A határokon átnyúló adatáramlás harmonizálása e folyamatos kihívások leküzdése érdekében egyre sürgetőbb prioritás a pénzügyi ágazatban érdekelt felek számára. A G20-ak által jóváhagyott, a határokon átnyúló fizetések javítását célzó ütemtervvel összhangban a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) az adatmegosztást, az adatok szabványosítását és a fejlett elemzéseket azonosította a hatékony, határokon átnyúló pénzmosás elleni küzdelem és a terrorizmus elleni finanszírozás (CTF) kezdeményezéseinek hátterében. . Pontosabban, a Project Aurora – a Bank of International Settlements (BIS) Innovation Hub elemzése – fontos tényezőként azonosítja a fizetési üzenetekben található „adatminőséget, valamint az adatazonosítók és mezők szabványosítását”.

Ez jelentős hatással van a jogi személyazonosítóra (LEI). Mint az egyetlen bevett univerzális entitásazonosító világszerte, egyedülálló helyzetben van, hogy alapvető szerepet játsszon a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben. Ha a LEI-t adatattribútumként adják hozzá a fizetési üzenetekhez, bármely kezdeményező vagy kedvezményezett jogi személy pontosan, azonnal és automatikusan azonosítható a határokon átnyúlóan.

A Pénzügyi Stabilitási Tanács (FSB) jóváhagyta a LEI-t, hogy támogassa a határokon átnyúló fizetések fokozását célzó ütemterv céljait, és felszólított a LEI hivatkozások növelésére a kifizetések között. Az ütemterv prioritási tervének részeként a FATF felülvizsgálja a 16. ajánlását is. Ebben az összefüggésben a FATF 16. ajánlásának közelgő felülvizsgálata kihagyhatatlan lehetőség a LEI-nek a bizalom és az átláthatóság előmozdítására a határokon átnyúló fizetési ökoszisztémán belül.

A FATF 16. ajánlásának megértése

A FATF ajánlásai átfogó és következetes intézkedési keretet határoznak meg, amelyet az országoknak végre kell hajtaniuk a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása, valamint a tömegpusztító fegyverek elterjedésének finanszírozása érdekében. A 16. ajánlás, amelyet gyakran „utazási szabályként” is emlegetnek, kifejezetten azt célozza, hogy az elektronikus átutalások kezdeményezőjére és kedvezményezettjére vonatkozó alapvető információk azonnal elérhetőek legyenek.

Míg a 16. ajánlás értelmező megjegyzése a névre, címre és nemzeti azonosítókra hivatkozik, mint fontos adatelemekre a tranzakciós üzenetben, jelenleg nem hivatkozik a LEI-re.

Ez egy elszalasztott lehetőség. Igen, az olyan nemzeti és helyi azonosítók, mint például az üzleti kódok, fontos szerepet játszanak a határokon és a joghatóságokon belül, de természetüknél fogva eleve korlátozott a képességük, hogy megbirkózzanak a határokon átnyúló kereskedelem megnövekedett összetettségével és töredezettségével. Ebben az erőfeszítésben ezeket egy további fegyverrel kell kiegészíteni: egy globálisan elismert azonosítóval, például a LEI-vel.

A LEI lehetősége a FATF 16. ajánlásában

Ebben az összefüggésben a LEI közvetlenül megoldja az alapvető kihívásokat. Az entitások azonosításának inkonzisztenciáinak megoldásával, az adatkészletek szélesebb körének összekapcsolásával, valamint az entitásviszonyok és tulajdonosi struktúrák rögzítésével a LEI fokozott átláthatóságot, jobb kockázatkezelést, valamint fokozottabb nyomon követést, jelentéstételt és elemzést biztosíthat a pénzügyi bûnözés elleni küzdelem érdekében. .

Világszerte például több mint 1,000 jogi személyt nyilvántartó hatóság működik, és a megfelelő cégjegyzékszámok formátuma országonként és joghatóságonként nagyon eltérő. Az entitások azonosításának szabványosításának hiánya megnehezíti az adatok globális szintű cseréjét és integrálását. Például Németországban jelenleg nincs olyan egyedi azonosító, amely pénzügyi és nem pénzügyi forrásokból származó adatkészletek összekapcsolására használható. Következésképpen az iratok összekapcsolása sok esetben olyan módszerrel történik, amely az érintett jogalanyok nevén/székhelyén és cégjegyzékszámán alapul. Ez a módszer azonban számos problémát vet fel, például a kézi adatbeviteli eljárás során a szervezetek nevének/székhelyének elírásából eredő hibákat, valamint azt, hogy a cégjegyzékszám nem töltheti be az egyedi azonosító szerepét. A LEI megoldja ezeket a problémákat azáltal, hogy közös nyelvet és struktúrát biztosít a holisztikus elemzés megkönnyítése érdekében. Közvetlenül hozzá van rendelve más hasznos azonosítókhoz is, mint például a Business Identifier Code (BIC), a Market Identifier Code (MIC) és az OpenCorporates ID, hogy átfogó képet adjon a jogi személyről.

Ezenkívül a LEI egyedi azonosítóként történő használata garantálná, hogy a különböző adatbázisokból származó entitások összekapcsolhatók legyenek az entitások egyértelmű azonosítása céljából. Franciaország például már rendelkezik egyedi nemzeti kóddal (a SIREN-kóddal), de továbbra is használhatja a LEI-t a közvetlen és végső anyavállalatra vonatkozó információk megszerzésére, valamint a más országokból származó entitások egyedi azonosítójaként.

Ezzel párhuzamosan a jogi személyek alapvető jellemzői (például igazgatók, fő részvényesek és tulajdonosi struktúrák) gyakori frissítéseknek és változásoknak vannak kitéve, amelyek folyamatos adatfrissítést igényelnek. Ennek ellenére a joghatóságtól függően a cégnyilvántartási adatok frissítési ciklusai nagymértékben változnak, ami gyakran elavult információkat eredményez, amelyek aláássák az egész rendszert. Ehhez olyan megoldásokra van szükség, amelyek lehetővé teszik a rendszeres frissítéseket, és a LEI-adatok proaktívan frissíthetők, amikor változás történik, vagy az éves megújítási folyamat részeként. Az adatfogyasztók könnyen nyomon követhetik a változásokat, és szükség esetén megkérdőjelezik az elavult információkat.

Hasonlóképpen, a vállalati egyesülések és felvásárlások összetett és széttagolt vállalati struktúrákat hozhatnak létre, amelyek gyakran több joghatóságot is átívelnek. A LEI egyszerű és átlátható történeti képet nyújt egy jogi személyről, valamint lehetővé teszi a folyamatban lévő fúziók és felvásárlások nyomon követését.

Ezeknek az előnyöknek együttesen különféle downstream hatásai vannak, amelyek enyhítik a határokon átnyúló kereskedelem korlátait a pénzügyi bűnözés elleni küzdelem érdekében. A szabályozási jelentéstételi és megfelelési / AML-követelmények fokozott pontossággal ésszerűsíthetők. A partnerkockázat-kezelés és a kellő gondosság javult, mivel sokkal könnyebb felmérni és ellenőrizni egy ügyletben részt vevő jogi személy legitimitását. A bonyolult és átláthatatlan ellátási láncok felügyelete pedig nagymértékben leegyszerűsödik, így a csalóknak és a bűnözőknek kevesebb búvóhely marad.

Tekintettel ezekre az egyértelmű előnyökre és a 16. ajánlás tervezett felülvizsgálatának részeként a GLEIF úgy véli, hogy amennyiben a kezdeményező vagy kedvezményezett jogi személy, tröszt vagy bármely más szervezet, amely a nemzeti jog szerint jogképes, a LEI-t bele kell foglalni a a minősített elektronikus átutalást kísérő információk.

Szabályozási lendület a LEI számára

Egy ilyen lépés összhangban lenne a folyamatban lévő szabványosítási kezdeményezésekkel és a szélesebb iparági hangulattal is.

A Fizetési és Piaci Infrastruktúrák Bizottsága (CPMI) az ISO 20022 üzenetküldési szabvány használatára vonatkozó harmonizációs követelményekről szóló, folyamatban lévő konzultációja azt vizsgálja, hogy „a határokon átnyúló fizetésekben részt vevő személyek, jogalanyok és pénzügyi intézmények azonosítására egy közös egységes strukturált módszert lehetne alkalmazni. '. Ennek a konzultációnak a részeként a GLEIF széleskörűen együttműködött az iparági érdekelt felekkel, és azt állítja, hogy a pénzügyi intézmények azonosítását a LEI-vel (a BIC-vel együtt) kell elvégezni, mivel mindkét azonosító globális jellege miatt különösen hatékonyak a szankcionált személyek pontos azonosításában. entitások. A GLEIF azt is megerősíti, hogy a LEI-t az adós/hitelező azonosítójaként kell feltüntetni a fizetési üzenetekben.

A Project Aurora kezdeményezés valóban rávilágít arra, hogy a LEI-nek az ISO 20022 szerinti fizetési üzenetekben való szerepeltetése az üzenetekben elérhető további adatmezőkkel kombinálva „segíthet a jogi személyeket érintő pénzmosási tevékenységek szélesebb körének azonosításában”.

„Az Aurora projekt bizonyítja, hogy az adatok minősége és az adatazonosítók szabványosítása fontos tényezői az adatmegosztásnak és a fejlett AML/CFT-törekvésekhez szükséges fejlett elemzéseknek. A LEI használata a határokon átnyúló fizetésekben részt vevő vállalkozások azonosítására jelentősen javítaná az információk megosztásának lehetőségét, és kiküszöbölné azokat a következetlenségeket, amelyek a határokon átnyúló fizetéseknél ma már azonosítják a szervezeteket.” Beju Shah, a BIS Innovációs Északi Központ vezetője

Az Európai Unió nemrégiben elfogadott, a kriptográfiai eszközök piacairól (MiCA) vonatkozó szabályozás szintén meggyőző precedenst kínál. A MiCA a 16. ajánlást teljesíti azáltal, hogy kiterjeszti a meglévő uniós pénzátutalási szabály (TFR) hatályát – amelyet először 2015-ben fogadtak el, és a hagyományos pénzátutalásokra vonatkoztak – a kriptoeszközök átutalására. Az átdolgozott TFR értelmében a kibocsátó kriptoeszköz-szolgáltatójának (CASP) gondoskodnia kell arról, hogy a kriptoeszközök átadását a kezdeményezőn és a kedvezményezetten (nem magánszemélyek esetében) különböző adatpontok kísérjék. Fontos, hogy ez magában foglalja az aktuális LEI-t, vagy ennek hiányában bármely más elérhető egyenértékű hivatalos azonosítót.

A LEI pénzmozgások során történő felhasználása mögött meghúzódó iparági lendület egyértelműen bizonyítja, hogy hatalmas lehetősége van a világ határokon átnyúló bűnözés elleni védelmének megerősítésére. Minél szélesebb körben használják a LEI-t ilyen módon, annál nagyobb értéket jelent a világ szabályozói, pénzügyi intézményei és törvénytisztelő jogi személyei számára. Beépítése a FATF 16. ajánlásába újabb jelentős lépést jelentene egy olyan világ felé, ahol a rendszert átverő illegális erők gyorsan és könnyen lelepleződnek, és ennek eredményeként megerősödik a határokon átnyúló kereskedelmi kapcsolatok alapjául szolgáló létfontosságú bizalom.

Időbélyeg:

Még több Fintextra