Mivel a világ példátlan számú menekülttel néz szembe (olyan országokból, mint Ukrajna, Szíria, Afganisztán, Eritrea, Venezuela…), minden eddiginél fontosabb, hogy strukturális megoldásokat találjunk e csoport pénzügyi integrációjának javítására, segítve őket életük újjáépítésében. és integrálják őket új közösségeikbe.
Sajnálatos módon, a hagyományos pénzintézetek gyakran nem szolgálják ki a menekültek szükségleteit, így kevés lehetőségük marad pénzügyeik kezelésére. Ebben a blogban megpróbálok képet adni azokról a tipikus problémákról, amelyekkel a pénzügyi szektor menekültjei szembesülnek, és azt, hogy az innovatív technológia és a Fintechek hogyan tudják (részben) kezelni ezeket a pénzügyi akadályokat.
Az ukrán menekülthullám kezdetén sok Fintech lépett be, hogy segítsen az ukrán menekülteknek, valamint pénzt gyűjtsön és adományozzon ukrán jótékonysági szervezeteknek.
A Revolut volt az egyik éllovas ebben a fintech-támogatási hullámban (a Revolut társalapítója és műszaki igazgatója, Vlad Yatsenko ukrán, így jó helyzetben vannak ahhoz, hogy megértsék az igényeket), nemcsak azáltal, hogy számos pénzgyűjtési kampányt támogattak, hanem a neobank egyes belső folyamatainak adaptálása az ukrán menekültek megsegítésére, pl
-
A Revolut leegyszerűsítette a fiókbeállítási dokumentáció követelményei(pl. már nincs szükség az európai tartózkodási jogot igazoló dokumentumra) Revolut számla nyitásához. Ennek a számlának nincs havi díja, és pénz küldésére/fogadására, valamint valutaváltásra használható. Ezenkívül a Revolut kártya az EGT-ben és Ukrajnában bárhol használható.
-
Revolut lemondott számos deviza átutalási és feltöltési díjról a válság által érintettek számára.
Ezek a kezdeményezések azt mutatják, hogy a pénzügyi berendezkedés kisebb változtatásai óriási változásokat okozhatnak a menekültek számára. Mindazonáltal a Revolut számos csalási problémával is szembesült ezeknek a kivételeknek az eredményeként, ami azt is megmutatta, hogy a összetettsége és bizonyos megfelelési határok csökkenésének eredendő kockázata.
De először nézzük meg a problémák, amelyekkel egy menekült szembesül a pénzügyi szektorban. Ennek elemzéséhez fontos megérteni egy menekült pénzügyi útját.
Ez az utazás hasonló ahhoz, amikor valaki egy másik országba költözik, azzal a fő különbséggel, hogy:
-
A pénzügyi rendszer az anyaországban van szétesik
-
A lépést általában nem lehet előkészíteni, de néhány napon vagy akár órán belül meg kell tenni (és gyakran stresszes és veszélyes körülmények között)
-
A lépés nem szabad akaratból történik
-
A lépés nem egyéni de több ezer emberrel ugyanabban a pillanatban
A lényeges különbségek ellenére az alapvető pénzügyi lépések hasonlóak, pl
-
Haza elhagyása, amely áll
-
A utazik a célországba, ami menekültek esetében rendkívül költséges és nagy kihívást jelenthet, vagyis minden megtakarítás (és egyéb ingóság) elveszhet ezen.
-
A érkezés az új országba és az első alapvető szükségletek (élelmiszer és lakhely) ellátása.
-
Új (ideiglenes) élő alkotás felépítése az új országban, és megpróbálnak ismét kiépíteni némi autonómiát. Ez azt is jelenti, hogy fokozatosan több pénzügyi szolgáltatást kell igénybe venni, mint például a hosszú lejáratú hitelek, megtakarítási számlák, biztosítások…
-
potenciálisan visszatérve hazájába egy bizonyos pillanatban
Ha tudja, hogy egy másik országba költözés (vagy akár csak nyaralni egy másik országba) milyen nehézkes lehet pénzügyi szempontból, különösen akkor, ha valami elromlik (pl. útlevelét/kártyáit ellopják vagy elveszik), csak elképzelni tudja, milyen nehéz ez az út egy menekültnek.
Röviden ez jön le „pénzhez jutás” ami legyen:
-
Quick: ha túlélni próbál, nincs ideje bonyolult, hosszú bürokratikus folyamatokkal szembenézni, hogy hozzáférjen a pénzéhez. Azonnal pénzre van szüksége, hogy kielégítse elsődleges szükségleteit.
-
könnyű: a pénzéhez való hozzáférésnek könnyűnek kell lennie, vagyis bárhol, bármikor és túl sok súrlódás nélkül.
-
Széf: bár a készpénz gyors és egyszerű, korántsem biztonságos, különösen akkor, ha a menekült veszélyes körülményekkel szembesül. Ezért szüksége van egy módra, amellyel egyszerű és biztonságos módon megvédheti pénzét.
-
Olcsó: mivel a legtöbb menekült anyagi nehézségekkel küzd, az utolsó dolog, amit szeretne, az az, hogy nagy jutalékot fizessen, hogy saját pénzével fizessen vagy hozzáférjen. A hazai pénznemben lévő pénzének egy részét a lehető leggyorsabban szeretné átváltani egy stabilabb pénznemre (például USD, EUR, GBP, CHF…) vagy közvetlenül az új hazája valutájára, és ezt is minimális átváltással. jutalékot, amennyire csak lehetséges.
Nyilván pénzintézeti oldalról ezt könnyebb mondani, mint megtenni, mint számos kockázati és szabályozási aggály figyelembe kell venni:
-
KYC / AML: hogyan lehet megfelelően azonosítani a személyt, és megbizonyosodni arról, hogy az általa befizetett/átutalt pénznek nincs bűncselekmény háttere, amikor
-
az illetőnek nincsenek (vagy hiányos) személyazonosító okmányai
-
a papírokat nem lehet ellenőrizni (nemzetközi identitás továbbra sincs), mivel a menekült hazájának kormánya már nem vagy nehezen hozzáférhető.
-
a pénz eredete szinte nem vezethető vissza.
A végén a a banknak meg kell védenie magát a hatalmas bírságoktól a szabályozók által előírt, ha a KYC és AML ellenőrzéseket nem követik megfelelően. Meg kell találni a megfelelő kompromisszumot a biztonság/szabályozás és a segítségnyújtás között, mivel mindig lesznek olyan személyek, akik rosszindulatú szándékkal élnek vissza a helyzettel.
-
-
Pénzátutalás: hogyan tudja egy bank gondoskodni arról, hogy a pénz átutalásakor az helyes elszámolásra kerüljön sor, ha a partnerbank olyan országban található, amely nehéz gazdasági, társadalmi és politikai helyzetben van. Ugyanakkor a deviza átváltása során egy bank nem akar jelentős mennyiségű devizához kerülni egy ország valószínűleg nagyon magas inflációjával, gyorsan csökkenő árfolyamokkal és instabil rendszerrel. Az egyetlen módja annak, hogy megvédje a bankot ettől a kockázattól, ha feltűnően magas átváltási jutalékot kér, de pontosan ezt szeretné elkerülni.
-
hitelezési: ahhoz, hogy újjáépíthesse életét egy új országban, kölcsön kell adnia egy kis pénzt az újrakezdéshez. De hogyan végezhet egy bank megfelelő hitelkockázati felmérést, ha nem fér hozzá semmilyen hitel- vagy általános pénzügyi információhoz az adósról?
Mindezek a pénzügyi és szabályozási kockázatok, valamint a korlátozott bevételi lehetőségek teszik ezt hagyományossá a bankok inkább nem szolgálnak ki ilyen típusú ügyfeleket, mivel az anyagi haszon nem haladja meg a lehetséges veszteségeket. Az ESG szempontjából azonban ez egy elszalasztott lehetőség egy bank számára, hogy visszaadja a közösségnek.
A A válasz erre a dilemmára valószínűleg a technológiában rejlik, amely csökkentheti a kockázatokat és növelheti a potenciális bevételeket, keresztül új innovatív digitális technikák, például
-
Digitális fizetések: a modern digitális (mobil) fizetés gyorsabbá, egyszerűbbé, biztonságosabbá és olcsóbbá teheti a fizetést. Például az olyan cégek, mint a WorldRemit és a Wise, alacsony költségű átutalási szolgáltatásokat kínálnak, amelyek lehetővé teszik a menekültek számára, hogy pénzt küldjenek és fogadjanak határokon át, gyakran mobileszközök használatával. És a kriptovilágban is számos kezdeményezés létezik az átutalások hozzáférhetőbbé tételére, mint például a Wyre, a Stellar, a Transcrypt, a BankeNu, a BitPesa, az Arcadia…
Érdekes egy olyan megoldás is, mint a Leaf, amely blokklánc technológiát használ, hogy lehetőséget biztosítson a menekülteknek, hogy készpénzüket digitális valutára váltsák, mielőtt elhagyják otthonukat, így megvédhetik vagyonukat, és hozzáférhetnek az esetleges új helyükről. -
(Biometrikus) Azonosítás: a hagyományos személyazonosító okmányokkal nem rendelkező menekültek számára a Fintechek biometrikus azonosítási rendszereket fejlesztenek (például ujjlenyomatokat, íriszszkenneléseket vagy arcfelismerést), hogy segítsenek nekik bankszámlát nyitni és pénzügyi szolgáltatásokhoz jutni. Olyan cégek dolgoznak ilyen megoldásokon, mint a Simprints, a Humaniq és a Worldcoin. Vannak olyan megoldások is fejlesztés alatt, amelyek globális identitást biztosítanak, mint például a Gravity vagy a ZAKA.
-
mikrofinanszírozási: a menekültek számára mentőövet jelenthet a mikrofinanszírozás (azaz alacsony jövedelmű személyeknek kínált kis kölcsönök), amelyek biztosítják számukra a kisvállalkozás indításához, a családok eltartásához vagy az oktatásba való befektetéshez szükséges forrásokat. A fintech cégek, mint például a Wajenzi, a Self Lender vagy a Pillar kínálnak ilyen típusú mikrohiteleket a fejlett országokban.
-
Hiteltörténet átvitele: a jelenlegi hitelpontozási rendszer korlátozza a határokon átnyúló hitelmobilitást, vagyis az ügyfelek nem vihetik át hitelprofiljukat egyik országból a másikba. Ennek eredményeként a menekülteket gyakran kizárják mindenféle hitelből, mivel nincs hiteltörténetük. Számos Fintech dolgozik olyan megoldásokon, amelyek lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy kisméretű kölcsönök révén hiteltörténetet gyűjtsenek, olyan megoldáson, amely a hiteltörténettől eltérő kritériumok alapján végezhet hitelbírálatot, vagy olyan megoldásokon, amelyek segítségével a hiteltörténetet határokon át lehet vinni, miközben biztosítják az információk pontosságát és hitelességét. A blokklánc-technológia segíthet például egy ilyen digitális hiteltörténeti nyilvántartás létrehozásában, amely egyrészt védett, másrészt könnyen átvihető.
-
Képzés és támogatás: a menekültek gyakran nyelvi akadályokkal és a helyi pénzügyi rendszer ismeretének hiányával szembesülnek. A fintech és a technológia tehát sokat segíthet azáltal, hogy felajánlják a menekülteknek pénzügyi ismereteik fejlesztését és pénzügyi döntéshozatali készségeik fejlesztését. Ez történhet tréningeken és eszközökön, például költségvetési és pénzügyi tervezési alkalmazásokon keresztül, de a portálok és az összes dokumentum lefordításával is a menekült nyelvére, vagy a menekültek nyelvét beszélő ügyfélszolgálat megtervezésével.
-
Előre fizetett utalványok: a kormányok és a humanitárius szervezetek segélyosztás helyett előre fizetett utalványokat is használhatnak. Ezek az előre fizetett utalványok hasonlóak az étkezési utalványokhoz, azaz a kormány vagy a humanitárius szervezet előre meghatározott összeget ad egy menekültnek. Ez a pénz csak meghatározott célokra használható fel (pl. élelem, menedék vagy egészségügyi ellátás), és csak korlátozott (helyi) kereskedői hálózatban költhető el, akik fizetésként elfogadhatják az utalványt.
Ez a rendszer sok hozzáadott értéket ad a hagyományos segélyezéshez képest, mivel nagyobb autonómiát, nagyobb rugalmasságot és kevesebb megbélyegzést ad a menekültnek, valamint elkerüli a pénzeszközökkel való visszaélést, mivel az utalványok csak meghatározott célra használhatók fel, és az esetleges kiadások könnyen kezelhetők. nyomon követni. Végül ezek az utalványok elősegítik a helyi gazdaságok élénkítését, és költséghatékonyabbak, mint a hagyományos segélyezési formák, mivel csökkentik az áruk és szolgáltatások elosztásával kapcsolatos rezsiköltségeket.
Nyilvánvaló, hogy ezek a megoldások a a pénzügyi szolgáltatások elérhetőbbé tétele a menekültek számára, de még hosszú utat kell megtenni ahhoz, hogy általánossá és nemzetközileg elfogadottá váljanak.
Nézd meg az összes blogomat itt https://bankloch.blogspot.com/
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
- Részvények vásárlása és eladása PRE-IPO társaságokban a PREIPO® segítségével. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- $ UP
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- Rólunk
- Elfogad!
- elfogadott
- hozzáférés
- hozzáférhető
- Fiók
- Fiókok
- pontosság
- át
- Ezen kívül
- cím
- AFGANISZTÁN
- újra
- ellen
- Támogatás
- Minden termék
- lehetővé
- Is
- mindig
- AML
- összeg
- Összegek
- an
- elemez
- és a
- Másik
- bármilyen
- bárhol
- alkalmazások
- VANNAK
- AS
- értékelés
- Eszközök
- társult
- At
- hitelesség
- elkerülése érdekében
- vissza
- háttér
- Bank
- bankszámlák
- akadályok
- alapján
- alapvető
- BE
- válik
- előtt
- hogy
- között
- biometrikus
- blockchain
- Blockchain technológia
- Blog
- blogok
- határok
- mindkét
- költségvetés
- épít
- bürokratikus
- üzleti
- de
- by
- Kampányok
- TUD
- nem tud
- kártya
- ami
- eset
- Készpénz
- bizonyos
- kihívást
- esély
- Változások
- Adomány
- olcsóbb
- Ellenőrzések
- körülmények
- társalapító
- gyűjt
- kombinált
- jön
- jutalékok
- Közösségek
- közösség
- Companies
- képest
- bonyolult
- teljesítés
- kompromisszum
- Körülmények
- figyelembe vett
- Fogyasztók
- megtérít
- konvertáló
- költséghatékony
- kiadások
- Partner
- országok
- ország
- teremt
- hitel
- Credits
- Bűnügyi
- válság
- kritériumok
- határokon átnyúló
- kripto-világ
- CTO
- Valuta
- Jelenlegi
- Ügyfelek
- Veszélyes
- Nap
- Döntéshozatal
- íróasztal
- rendeltetési hely
- fejlett
- fejlesztése
- Eszközök
- különbség
- különbségek
- nehéz
- digitális
- digitális pénznem
- közvetlenül
- elosztó
- do
- dokumentum
- dokumentáció
- dokumentumok
- nem
- adományoz
- csinált
- le-
- Csepegés
- e
- könnyebb
- könnyen
- könnyű
- Gazdasági
- gazdaságok
- Oktatás
- végén
- biztosítására
- biztosítása
- ESG
- különösen
- EUR
- Európa
- Még
- végső
- EVER
- pontosan
- példa
- csere
- kizárt
- létezik
- drága
- rendkívüli módon
- Arc
- szembe
- arcok
- arc
- arcfelismerő
- néző
- FAIL
- bizalmasság
- családok
- messze
- GYORS
- gyorsabb
- díjak
- kevés
- Végül
- pénzügyi
- pénzügyi befogadás
- pénzügyi információ
- pénzintézet
- Pénzintézetek
- Pénzügyi műveltség
- pénzügyi tervezés
- Pénzügyi szektor
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi rendszer
- pénzügyileg
- pénzügyeit
- Találjon
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- vezetéknév
- Rugalmasság
- követ
- élelmiszer
- A
- külföldi
- külföldi valuta
- formák
- Foster
- talált
- csalás
- friss
- súrlódás
- ból ből
- alapvető
- alapok
- FX
- Nyereség
- angol font
- általános
- kap
- Ad
- ad
- Globális
- Go
- Goes
- áruk
- Kormány
- A kormányok
- fokozatosan
- gravitációs
- nagyobb
- Csoport
- Esemény
- Legyen
- segít
- segít
- Magas
- Magas infláció
- történelem
- Ünnep
- Kezdőlap
- NYITVATARTÁS
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- hatalmas
- Humanitárius
- i
- ötlet
- Azonosítás
- azonosítani
- Identitás
- if
- kép
- fontos
- kiszabott
- javul
- javuló
- in
- befogadás
- Növelje
- egyének
- infláció
- információ
- velejáró
- kezdeményezések
- újító
- innovatív technológia
- azonnal
- helyette
- Intézmény
- intézmények
- integrálni
- szándékozik
- belső
- Nemzetközi
- nemzetközileg
- bele
- befektet
- kérdések
- IT
- maga
- utazás
- jpg
- éppen
- Ismer
- KYC
- hiány
- nyelv
- nagy
- keresztnév
- Szabadság
- kilépő
- kölcsönöz
- hitelezők
- kevesebb
- hadd
- fekszik
- mint
- LIMIT
- Korlátozott
- műveltség
- kis
- él
- életek
- Hitelek
- helyi
- elhelyezkedés
- Hosszú
- hosszú lejáratú
- hosszabb
- néz
- veszteség
- elveszett
- Sok
- olcsó
- leeresztés
- főáram
- fontos
- csinál
- kezelése
- sok
- Anyag
- jelenti
- eszközök
- orvosi
- egészségügyi ellátás
- Találkozik
- kereskedők
- mikrofinanszírozási
- kisebb
- megszakított
- Mobil
- mobil eszközök
- mobilitás
- modern
- pénz
- havi
- HAVI DÍJAK
- több
- a legtöbb
- mozog
- mozgó
- sok
- my
- Szükség
- szükséges
- igények
- neobank
- hálózat
- Új
- nem
- szám
- számok
- of
- ajánlat
- felajánlott
- felajánlás
- gyakran
- on
- ONE
- csak
- nyitva
- Alkalom
- Opciók
- or
- érdekében
- szervezet
- szervezetek
- Más
- ki
- saját
- papírok
- Fizet
- fizetés
- kifizetések
- Emberek (People)
- person
- személyek
- perspektíva
- Pillér
- tervezés
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- pont
- Nézőpont
- politikai
- pozicionált
- lehetőségek
- lehetséges
- potenciális
- potenciálisan
- jobban szeret
- Előre kifizetett
- elsődleges
- valószínűleg
- Folyamatok
- Profilok
- bizonyíték
- megfelelő
- megfelelően
- védelme
- ad
- amely
- célokra
- Quick
- gyorsan
- emel
- Az árak
- kap
- elismerés
- rekord
- csökkenteni
- menekült
- menekültek
- Szabályozók
- szabályozók
- Átutalás
- Átutalások
- eredményez
- jövedelem
- bevételek
- Revolut
- jobb
- Kockázat
- kockázatértékelés
- kockázatok
- biztonságos
- biztonságosabb
- Mondott
- azonos
- megtakarítás
- Megtakarítás
- pontozás
- szektor
- biztonság
- MAGA
- küld
- szolgál
- Szolgáltatások
- telepedett
- felépítés
- számos
- Menedék
- rövid
- kellene
- előadás
- oldal
- hasonló
- Egyszerű
- egyszerűsített
- helyzet
- készségek
- kicsi
- kisvállalkozás
- So
- Közösség
- megoldások
- Megoldások
- néhány
- Valaki
- valami
- beszél
- különleges
- Költési
- költött
- stabil
- kezdet
- Csillag
- Lépései
- Még mindig
- lopott
- szerkezeti
- küzd
- lényeges
- ilyen
- támogatás
- túlélni
- Szíria
- rendszer
- Systems
- Vesz
- bevétel
- szabotázsbiztos
- Technológia
- ideiglenes
- mint
- hogy
- A
- az információ
- a világ
- azok
- Őket
- Ott.
- ebből adódóan
- Ezek
- ők
- dolog
- ezt
- azok
- ezer
- idő
- nak nek
- is
- szerszámok
- felső
- hagyományos
- hagyományos formák
- tréningek
- átruházás
- átment
- megpróbál
- típusok
- tipikus
- Ukrajna
- ukrán
- alatt
- megért
- példátlan
- us
- USAdollár
- használ
- használt
- segítségével
- rendszerint
- ellenőrzött
- nagyon
- keresztül
- Megnézem
- vlad
- akar
- volt
- hullám
- Út..
- módon
- JÓL
- Mit
- amikor
- ami
- míg
- WHO
- lesz
- BÖLCS
- val vel
- nélkül
- dolgozó
- világ
- WorldRemit
- lenne
- Rossz
- wyre
- te
- A te
- zephyrnet