A pénzügyi szolgáltatások területén számos „mint szolgáltatásOlyan modellek jelentek meg, amelyek forradalmasították mind a pénzügyi, mind a nem pénzügyi intézmények (mint például a lakossági és a HR Tech) pénzügyi szolgáltatásokat kínáló ügyfeleik számára. Elmúltak a bonyolult, hosszadalmas végrehajtási és szabályozási projektek napjai. A pénzügyi szolgáltatások ma már a különféle szolgáltatások széles skáláján keresztül érhetők elBeágyazott banki szolgáltatások"És a"Banki szolgáltatás' (BaaS) megoldások.
Ezen a kiterjedt „finanszírozás, mint szolgáltatás” ökoszisztémán belül a vállalatok kínálnak az absztrakció különböző rétegei:
-
Kártyakibocsátó processzorok, mint például a Marqeta, az Enfuce vagy a ByQwest, eltávolítják a kártyák kibocsátásának és a nemzetközi fizetési sémákhoz (például VISA vagy MasterCard) vagy kártyakibocsátó/személyre szabott szolgáltatókhoz (például Idemia vagy Tag Systems UK) való kapcsolódást.
-
BIN szponzorok, beleértve a Stripe-ot, Adyen-t, Swan-t vagy Tresort (a Marqetával és az Enfuce-szel együtt), túlmutatnak a kártyakibocsátó processzorokon azáltal, hogy kártya BIN-tartományt (a kártyaszámok egy meghatározott tartományát) biztosítanak a főbb kártyakonstrukcióknál, és lehetővé teszik a kártyán lévő pénzeszközök kezelését. .
-
Beágyazott banki/pénzügyi játékosok lehetővé teszi a különböző pénzügyi szolgáltatások (kifizetések, hitelek, biztosítások stb.) zökkenőmentes integrálását nem pénzügyi utazásokba, hatékonyan átalakítva bármely vállalatot fintech entitássá. Ezt az integrációt a modern API-integrációk vagy bővítmények könnyítik meg. Ezen szolgáltatások „ügyfelének” csak a front-end integrációra kell koncentrálnia, a többit a szolgáltató intézi. Ez a kategória tovább kategorizálható a kínált szolgáltatás típusa alapján, pl. beágyazott fizetések PSP-n keresztül, mint például Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay vagy Stripe, beágyazott számlaszolgáltatókon keresztül, például Shopify Balance, Gemba vagy Treasury Prime, jóváírások beágyazott hitelszolgáltatókon, például Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow vagy Capify, vagy BNPL-szolgáltatókon keresztül, mint például a Klarna, az Affirm vagy az Afterpay. A biztosítást olyan beágyazott biztosító (InsurTech) társaságok kínálják, mint a Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance vagy Wrisk.
-
BaaS lejátszók nemcsak fizetési, számla- és kártyaszolgáltatásokat nyújtanak, hanem jellemzően más banki szolgáltatásokra is kiterjednek, és gyakran saját banki engedéllyel érkeznek. Ez a csoport három alkategóriára osztható:
-
A tiszta BaaS lejátszók, amelyek kifejezetten a BaaS szolgáltatások nyújtására indították üzletüket. Ilyen például a Solarisgroup, a Treezor, a Contis, a Railsr, a Bankable, a ClearBank, a 11:FS Foundry vagy a Cambr.
-
Hagyományos központi banki szoftverszolgáltatók, akik ma már SaaS és BaaS kínálatban is kínálják megoldásaikat, pl. Finastra, Temenos, Sopra Banking, Avaloq, Finacle (Infosys), FIS vagy BPC.
-
Inkumbens és új bankok, amelyek saját bankrendszereiket és műveleteiket fehér címkével látták el, hogy harmadik feleknek kínálhassák azokat, például a Fidor, a BBVA, a Starling Bank, a JP Morgan és a Goldman Sachs.
-
Azonban ezek a vállalatok hasonló ajánlatok felé közelednek:
-
BaaS játékosok gazdagabb felajánlásaikat komponensezett, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy kiválasszák és személyre szabják a keresett termékeket és szolgáltatásokat.
-
A más játékosok szolgáltatásaikat a tisztán fizetési és kártyaszolgáltatásokról a szabályozott számlákra és az olyan értéknövelt szolgáltatásokra bővítik, mint a hitelezés és a befektetés, teljesebb szolgáltatáscsomagot kínálva annak érdekében, hogy elkerüljék az ügyfeleknek több szolgáltatóval való szerződéskötést és integrációt.
Az ügyfél (bankok, fintech és pénzügyi szolgáltatásokat nyújtani kívánó nem pénzügyi vállalatok) arra törekszik, hogy elkerülje a vállalkozás létrehozásával járó terheket (azaz a nehéz terheket). mögöttes infrastruktúra, amely áll három fő összetevő:
-
Banki szoftver magában foglalja a kezdeti megvalósítást és a folyamatos szoftverkarbantartást. Például a VISA vagy MasterCard rendszerhez kapcsolódó átjárónak rendszeresen frissítenie kell szoftverét, hogy megfeleljen a fizetési rendszer által előírt kötelező kiadásoknak.
-
Szabályozási, engedélyezési és tagsági követelmények: a pénzügyi szolgáltatások ágazata erősen szabályozott, ezért a kormányok, a fizetési rendszerek, a partnerek, a beszállítók és az ügyfelek különféle szabályainak, eljárásainak és követelményeinek való megfelelést kell követniük. Ebbe beletartozik
-
engedélyek: szinte minden típusú pénzügyi szolgáltatást a kormány szabályoz, vagyis az intézménynek engedélyt kell szereznie a szabályozó hatóságtól (pl. Nemzeti Bank) az adott típusú pénzügyi tevékenység végzéséhez. Mivel nem minden pénzügyi tevékenység azonos kockázati szinttel rendelkezik, többféle engedély létezik, mint például AISP/PISP engedély, fizetési engedély, EMI engedély, hitelintézeti engedély, befektetési közvetítői engedély vagy banki engedély. Ezeknek az engedélyeknek a beszerzése drága, és évekig tarthat a szabályozókkal folytatott tárgyalás. Ezen túlmenően a licenchez sok szabályozási többlet is jár, mint például extra auditok, hatósági jelentéstétel, tőkekövetelmények… Ezért ha szolgáltatását egy olyan entitásra építi fel, amely már rendelkezik a szükséges licencekkel, óriási költségmegtakarítást és időt jelenthet. hatalmas mértékben piacra dobni.
-
Szabványok és tanúsítványok: a bankoknak több tevékenységre is szükségük van tanúsítványra, pl. ISO 27001 az információbiztonsági kockázatok kezelésére és a szabályozási megfelelés biztosítására, ISO 22301 az üzletmenet-folytonosság menedzsmentre vagy ISO 31000 az IT kockázatkezelésre. Ezenkívül a fizetési sémákhoz való csatlakozáshoz kötelező a PCI-DSS-hez hasonló szabványoknak való megfelelés.
Ezek a szabványok és tanúsítványok költségesek is, mivel minden folyamatot gondosan dokumentálni kell, minden rendszeren javítani kell, és az auditot külső auditáló/tanúsító ügynökségnek kell elvégeznie. Ezenkívül ezeket a tanúsítványokat X évente meg kell újítani. -
Tagságok: a pénzügyi intézményeknek több entitás tagjává vagy partnerévé kell válniuk ahhoz, hogy sikeresen végezhessék üzleti tevékenységüket. Ezek a tagságok nagyon időigényesek és költségesek lehetnek (mind a taggá válás, mind az éves tagsági díjak miatt). Pl. VISA vagy MasterCard tagság, protokollszabványok, például CTAP vagy EP2 tagság, Swift tagság…
-
-
Működési rész: bár az automatizálás jelentős szerepet játszik, a pénzügyi szolgáltatások továbbra is jelentős emberi részvételt igényelnek az érvényesítésben, a felügyeletben, a harmadik felekkel folytatott interakciókban és a kivételkezelésben. Ezenkívül bizonyos operatív szolgáltatások, mint például az AML és a KYC/KYB, szakértelmet igényelnek bonyolult természetük és a hibák miatti jelentős pénzügyi szankciók miatt.
Az ügyfeleknek kell stratégiailag dönteni mely szolgáltatásokat kell házon belül tartani, és melyeket kiszervezni külső szolgáltatóknak. Ez a stratégiai döntés kompromisszumot foglal magában a piacra jutás sebessége, az irányítás, a rugalmasság, a költségek és az alaptevékenységre való összpontosítás között. Az induló vállalkozások gyakran a szolgáltatókkal való partneri együttműködéssel kezdik a gyors, költséghatékony megoldásokat. A vállalkozások méretarányosodása során fontolóra vehetik bizonyos szolgáltatások beszerzését, biztosítva a jól megtervezett szétválasztási stratégiát a kezdetektől fogva, hogy elkerüljék a túlzott bezárkózást és a kritikus üzleti szempontok feletti ellenőrzés elvesztését.
Ez a tendencia nem csak a pénzügyekre jellemző. Ban,-ben az e-kereskedelem birodalma, a vállalkozások is számos lehetőség közül választhatnak, pl
-
Tudod saját maga készítse el weboldalát és akár saját maga integrálhatja az összes fizetési módot.
-
Tudod készítsen egy webhelyet webhelykészítő segítségével (pl. WordPress, Drupal vagy Wix), és használjon PSP-t a fizetési módok (pl. Mollie, MultiSafePay vagy Buckaroo) egyszerű integrálásához.
-
Tudod teljes e-kereskedelmi platform használata (pl. Shopify, Magento, PrestaShop vagy WooCommerce), különböző szintű integrációval és értéknövelt szolgáltatásokkal. Például a Shopify lehetővé teszi egy e-kereskedelmi webáruház egyszerű beállítását, és még logisztikai szolgáltatásokat is kínál, mint például készletkezelési és teljesítési szolgáltatásokat, valamint pénzügyi szolgáltatásokat, mint például a Shopify Balance (bankszámla), a Shopify Bill Pay (kereskedőként történő számlák kifizetéséhez) vagy a Shopify Capital (a finanszírozást kapni).
-
Végre még egy lépéssel tovább léphetsz, és egyáltalán nem magad építhetsz platformot, hanem kihasználni egy bevált piacot mint a Bol.com, az Amazon, az eBay, hogy felajánlja termékeit.
Hasonlóképpen, a pénzügyi szolgáltatásokat nyújtani kívánó pénzügyi szolgáltató cégek vagy nem pénzügyi jogalanyok ma már a absztrakciós szintek közül választhat amikor külső szolgáltatókat vonnak be pénzügyi szolgáltatásaik létrehozásához.
Nézd meg az összes blogomat itt https://bankloch.blogspot.com/
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- ][p
- $ UP
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- képesség
- absztrakció
- igénybe vett
- Fiók
- Fiókok
- tevékenységek
- tevékenység
- Ezen kívül
- ügynökség
- célok
- Minden termék
- lehetővé téve
- lehetővé teszi, hogy
- majdnem
- mentén
- már
- Is
- Bár
- amazon
- AML
- an
- és a
- bármilyen
- api
- VANNAK
- Sor
- AS
- szempontok
- At
- könyvvizsgálat
- ellenőrzések
- Automatizálás
- Avaloq
- elkerülése érdekében
- Baas
- Egyenleg
- Bank
- bankszámla
- bankképes
- Banking
- Banki szoftver
- Banks
- alapján
- BBVA
- BE
- válik
- egyre
- kezdődik
- között
- Túl
- Számla
- Bankjegyek
- BIN
- blogok
- BNPL kiterjesztés
- mindkét
- PCB
- bróker
- épít
- Épület
- teher
- üzleti
- üzleti folytonosság
- vállalkozások
- de
- by
- TUD
- tőke
- kártya
- Kártyák
- gondosan
- Kategória
- bizonyos
- tanúsítványok
- Vizsgázott
- változik
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- Clear Bank
- COM
- hogyan
- jön
- Companies
- vállalat
- teljes
- bonyolult
- bonyolultság
- teljesítés
- megfelelnek
- összefüggő
- Csatlakozó
- Fontolja
- áll
- folytonosság
- számít
- szerződés
- ellenőrzés
- összetartó
- Mag
- Alapvető banki szolgáltatások
- Költség
- költséghatékony
- drága
- terjed
- Borító Genius
- hitel
- Credits
- kritikai
- vevő
- Ügyfelek
- testre
- Nap
- döntés
- Kereslet
- számos
- megosztott
- do
- vezetés
- két
- e
- könnyen
- könnyű
- eBay
- e-kereskedelem
- ökoszisztéma
- hatékonyan
- beágyazott
- alakult
- lehetővé
- átfogó
- vonzó
- óriási
- biztosítása
- Szervezetek
- egység
- hibák
- létrehozni
- megalapozott
- stb.
- Még
- Minden
- példa
- példák
- kivétel
- kivégez
- végrehajtott
- létezik
- kiterjedt
- drága
- szakvélemény
- terjed
- külső
- külön-
- megkönnyítette
- díjak
- Végül
- finanszíroz
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- pénzügyi szolgáltatás
- pénzügyi szolgáltatások
- finanszírozás
- Finastra
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- FIS
- Rugalmasság
- Összpontosít
- A
- Öntöde
- ból ből
- FS
- Tele
- alapok
- további
- magfúzió
- gateway
- zseni
- kap
- Go
- Goldman
- Goldman Sachs
- elmúlt
- Kormány
- A kormányok
- Csoport
- Legyen
- súlyosan
- nehéz
- súlyemelés
- Hogyan
- hr
- HR Tech
- HTTPS
- hatalmas
- emberi
- i
- ötlet
- végrehajtás
- kiszabott
- fejlesztések
- in
- tartalmaz
- Beleértve
- ipar
- információ
- információ biztonság
- Infosys
- kezdetben
- Intézmény
- intézmények
- biztosítás
- Insurtech
- integrálni
- integráció
- integrációk
- kölcsönhatások
- Nemzetközi
- bele
- beruházás
- Beruházások
- bevonása
- ISO
- ISO 27001
- kibocsátó
- IT
- ITS
- JP Morgan
- Journeys
- jpg
- Tart
- Klarna
- táj
- indított
- tojók
- hitelezési
- szint
- szintek
- Engedély
- engedélyek
- Engedélyezés
- emelő
- mint
- keres
- le
- Sok
- készült
- Fő
- karbantartás
- fontos
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- kezeli
- kezelése
- kötelező
- Mangopay
- piacára
- Marqeta
- MasterCard
- Lehet..
- jelenti
- tag
- Partnerek
- tagság
- tagságok
- Kereskedő
- mód
- modellek
- modern
- több
- Ráadásul
- Morgan
- többszörös
- sokaság
- kell
- my
- nemzeti
- Nemzeti Bank
- Természet
- elengedhetetlen
- szükséges
- Szükség
- igények
- Most
- számok
- szerez
- of
- ajánlat
- felajánlott
- felajánlás
- Ajánlat
- Ajánlatok
- gyakran
- on
- ONE
- folyamatban lévő
- csak
- operatív
- Művelet
- Opciók
- or
- érdekében
- Más
- ki
- kiszervezni
- felett
- saját
- fél
- partneri
- partnerek
- Fizet
- fizetés
- fizetési módok
- kifizetések
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- játszik
- Plugins
- potenciális
- megakadályozása
- Első
- eljárások
- folyamat
- processzorok
- Termékek
- projektek
- ad
- ellátó
- szolgáltatók
- amely
- PSP-k
- Quick
- Railsr
- hatótávolság
- készségesen
- csökkenteni
- rendszeresen
- szabályozott
- szabályozó
- Szabályozók
- szabályozók
- Előírásoknak való megfelelés
- Releases
- eltávolítása
- megújult
- Jelentő
- szükség
- követelmények
- REST
- kiskereskedelem
- Optimális
- Gazdag
- Kockázat
- kockázatkezelés
- kockázatok
- Szerep
- szabályok
- SaaS
- Sachs
- azonos
- Skála
- rendszer
- rendszerek
- zökkenőmentes
- biztonság
- biztonsági kockázatok
- szolgáltatás
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- beállítás
- felépítés
- számos
- jelentős
- hasonló
- szoftver
- Megoldások
- különleges
- kifejezetten
- Spektrum
- sebesség
- szabványok
- Starling Bank
- Startups
- Lépés
- Még mindig
- készlet
- Stratégiai
- Stratégia
- csík
- lényeges
- sikeresen
- ilyen
- kíséret
- felügyelet
- szállítók
- hattyú
- SWIFT
- Systems
- TAG
- Vesz
- tech
- Temenos
- hogy
- A
- A táj
- azok
- Őket
- ebből adódóan
- Ezek
- ők
- Harmadik
- harmadik felek
- harmadik fél
- ezt
- három
- Keresztül
- időigényes
- nak nek
- felső
- felé
- transzformáló
- kincstár
- Kincstári miniszterelnök
- tendencia
- típus
- típusok
- jellemzően
- Uk
- egyedi
- Frissítések
- használ
- segítségével
- különféle
- nagyon
- keresztül
- Visa
- hiányzó
- weboldal
- amikor
- ami
- míg
- WHO
- val vel
- Wix
- WordPress
- X
- évi
- év
- A te
- magad
- zephyrnet