A kockázatkezelés automatizálása és a gyorsabb növekedés (Stan Cowan)

Az új csalási esetek és átverések gyorsabban szaporodnak, mint valaha. Felett
a pénzügyi szakemberek 70%-a arról számolt be, hogy intézményüket 2021-ben fizetési támadások érték. Egyedül a fogyasztók veszítettek 5.8 milliárd $ a csalásokhoz. 

Ennek eredményeként a pénzintézetek új csalásellenes jogszabályokkal és szigorúbb ellenőrzésekkel találták szemben magukat. 

A probléma az, hogy a kézi és adatbevitelen alapuló folyamatok nem elegendőek a csalók hatékony távol tartásához vagy a lehetséges kockázatok időben történő azonosításához. És ez nem csak a kockázatkezelési csapat problémája – a hosszadalmas, összetett bevezetési folyamat
ügyfélszerzésre is hatással volt.

A kockázatkezelés automatizálását választó FI-k időt takaríthatnak meg, és erőforrásokat használhatnak fel a növekedés elősegítésére. Ehhez pedig segít megérteni, hogy a kockázatkezelés miként hat nemcsak a csalások felderítésére, hanem az ügyfelek elégedettségére is. 

A kockázatkezelés és az ügyfélszerzés összekapcsolása 

A kockázatkezelés, különösen a KYC/AML-kompatibilis ellenőrzések szorosan kapcsolódnak az ügyfélélményhez és az ügyfélszerzéshez. A szabályozások és elvárások tovább bővülésével a pénzintézeteknek hosszadalmas alkalmazással kell egyensúlyba hozniuk a kockázatcsökkentést
valamint a bevezetési folyamatok és az új ügyfelek elhagyása.

 Önmagában csak 2021-ben
Az ügyfelek 68% -a felhagyott egy pénzügyi kérelmevel a csatlakozás során. Az okok változatosak voltak:

• A jelentkezési folyamat túl bonyolult volt

• Nem rendelkeztek megfelelő személyazonosító okmányokkal az eljárás során

• Túl sokáig tartott a jelentkezés

• Az alkalmazás túl sok információt igényelt

• A folyamat során meggondolták magukat

Míg bizonyos szempontok kívül esnek a FI ellenőrzésén, például az ügyfél meggondolja magát, vagy nem rendelkezik a megfelelő dokumentumokkal, az egyszerűsített folyamat csökkentheti az elhagyást. Az alkalmazási idő csökkentése, a folyamat egyszerűsítése vagy kevesebb információ igénye
megkönnyítheti az ügyfélszerzés javítását.

De ez szinte lehetetlen kézi kockázatkezelési folyamattal megvalósítani.  

Miért nem elég a kézi ügykezelés? 

A csalási esetek kézi felülvizsgálata, még digitális adatbevitellel is, egyszerűen nem tud lépést tartani a léptékkel és a megfelelőségi követelményekkel. Egy pénzügyi szakemberek körében végzett tanulmány megállapította, hogy a manuális folyamatok ahhoz vezettek

szabálysértések, elveszett dokumentumok és csökkent termelékenység.  

Egy tanulmány megállapította, hogy pusztán az adatbevitellel fennáll az emberi hiba lehetősége

Akár 40%. Más jelentések ezt az arányt jóval alacsonyra, 1% és 4% közé helyezték. De még ezek az elhanyagolhatónak tűnő számok is képesek

hógolyót jelentős kérdésekbe ha a folyamathoz tíz, húsz vagy akár harminc adatpontra van szükség. Más szavakkal, minél több adatra van szüksége, és minél gyakrabban kell átnéznie ezeket az információkat, annál valószínűbb, hogy a végső példány
emberi hibát tartalmaznak. 

A másik probléma a kézi folyamatokkal az, hogy nagyon fárasztó. A manuális kockázatértékelés elvégzéséhez szükséges munkaerő napokig vagy hetekig tarthat, míg egy modern rendszerrel ez csak órákig tarthat, és automatizálható.

Manapság a FI-k intelligens automatizálást tudnak hasznosítani, amely optimalizálja a teljesítményt az adatok felhalmozása során. Ugyanakkor az automatizált folyamatok nagyrészt szabványosítottak, megfelelőek, biztonságosak és gyorsak. A megfelelő megoldás egyszerre csökkentheti a költségeket és időt takaríthat meg,
lehetővé teszi csapata számára, hogy a kihívást jelentő fiókokra és más magasabb szintű feladatokra összpontosítson. 

Hogyan automatizálhatja kockázatkezelési folyamatát

Minden átalakítási projekthez szilárd alapot kell teremtenie. Ugyanolyan fontos a megfelelő eszköz kiválasztása, mint az, hogy segítse csapatát annak használatában. Egy átfogó vagy olcsó, de túlságosan bonyolult szoftvermegoldás kiválasztása a személyzet elutasítását eredményezheti
használni, vagy helytelenül használja. 

Ha növelni szeretné az új automatizálási eszköz sikerének esélyét, kövesse az alábbi hat lépést:

1. Térképezze fel a folyamatot

Mielőtt még a megoldásokat is megvizsgálná, elengedhetetlen a teljes kockázatkezelési folyamat feltérképezése. Az Ön jelenlegi irányelveinek és eljárásainak madártávlati képe révén meghatározható a szűk keresztmetszetek, a megfelelőségi hiányosságok, valamint az automatizálási és
digitalizálás. 

A jelenlegi folyamatok felsorolásán kívül fontos kiemelni azokat a kulcsfontosságú célokat és stratégiákat, amelyeket fel szeretne venni. Ez segíthet abban, hogy jobban meghatározza, melyik megoldás a legjobb a hosszú távú növekedéshez, nem csak egy gyors megoldás.  

2. Döntse el a céljait

Ezután érdemes hosszú és rövid távú céljait „kötelező” és „szép, ha van” listákba rendezni. Érdemes felsorolni a KPI-ket, és meghatározni a jelenlegi alapértéket. 

3. Vegyen részt a csalásért felelős csapattól

Ha ismeri a céljait, beszélnie kell a kulcsfontosságú érdekelt felekkel az automatizálási stratégiájáról. Az első lépés az, hogy meggyőzze vezetői csapatát, és különösen a pénzügyi igazgatót, hogy igazolják a lehetséges költségeket. De még zöld lámpával is megteszed
szeretné, ha a kockázat- és csaláskezelési csapatok nyitottak lennének az új folyamatok létrehozására.

Elemzői nap mint nap az automatizálási szoftverrel fognak dolgozni. Minél inkább részesnek érzik magukat a folyamatban, annál valószínűbb, hogy gyorsan átveszik az új szoftvert és a szükséges készségeket, ezért ügyeljen arra, hogy megkapja véleményüket és építő visszajelzéseiket. 

4. Válasszon megoldást

Ezután itt az ideje egy automatizálási megoldás kiválasztásának. Lehet, hogy már van néhány a listán, amelyet át kell tekintenie a versenytárs technológiája vagy egy közelmúltbeli konferencia-bemutató alapján. Az automatizálási eszköz kiválasztásakor ideális esetben az Ön szervezete által kínált innovatív megoldás lesz
évekig használni fogja, szükség esetén alkalmazkodva az Ön igényeihez. Emellett a felhasználók között lesznek olyan új alkalmazottak is, akiknek nem biztos, hogy komoly technikai készségeik vannak, valamint olyan veterán alkalmazottak, akiknek nincs elég sávszélességük a túlzott átképzéshez. 

Ennek eredményeként fontos, hogy ne csak a jelenlegi jellemzőit vegyük figyelembe. Néhány kérdést fel kell tenni:

• Ez a megoldás kód nélküli, vagy a csapatomnak meg kell tanulnia egy programozási nyelvet?

• Az adatok és az ellenőrzés valós időben történik?

• A megoldás magában foglalja a folyamatos megfigyelést és a rendszeres riasztásokat?

• Mennyivel csökkenti a kézi folyamatokat (effektívvel akár 90%-kal)

• Csak a hagyományos tranzakciós módszereket támogatja, vagy tartalmaz újabb típusokat, mint a Zelle és a P2P? 

• Csak az ügyfelek adatait tartalmazza, vagy a szállítókat is integrálni lehet?

• Ez egy iparágra specializálódott megoldás vagy egy általános eszköz? 

• Létezik továbbfejlesztett elemzés, hogy a csapat megalapozottabb döntéseket tudjon hozni? 

• Hogyan védik az adatokat? Vannak olyan sebezhetőségek, amelyek kiberbiztonsági kockázatot jelentenének?

Ne feledje, hogy ha egy nagy kódot tartalmazó kockázatkezelési szoftvert választ, akkor a mérnöki csapattól is be kell szereznie a részvételt. 

5. Megvalósítás és betanítás

Általában minél könnyebben használható a program, annál valószínűbb, hogy csapata elfogadja azt. Ennek ellenére mindig van egy tanulási görbe, amikor új folyamatot vezetnek be, és elengedhetetlen egy 4-8 hetes képzési időszak tervezése. 

Az új platform elsajátítására fordított idő csökkentése érdekében jobb, ha olyan megoldást választ, amelyhez néhány új készségre van szükség. Például, ha a kódolási ismereteket igénylő helyett egy fogd és vidd stílusú megoldást választ, jelentősen javíthatja az elfogadási arányt. 

6. Folytassa az optimalizálást 

Végül pedig az új csaláskezelési és kockázatcsökkentő megoldás bevezetése még nem a történet vége. Folyamatosan fejlesztenie kell a folyamatot, nem csak azért, hogy időt és pénzt takarítson meg, hanem azért is, hogy valóban zökkenőmentes élményt teremtsen munkatársai és ügyfelei számára.
A jó hír az, hogy ha gépi tanulást (ML) használó megoldást választott, akkor a szoftver sok optimalizálási munkát végez Ön helyett.