Az automatizált elszámolóházi fizetési rendszer eléri az összes amerikai bankszámlát, és rendkívül költséghatékony módja a pénzmozgatásnak. Ez segít megmagyarázni az ACH hálózat folyamatos növekedését.
nacha azt állítja, hogy az ACH Network 7.6 milliárd kifizetést dolgozott fel 19.2 billió dollár értékben 2022 harmadik negyedévében. Eközben az ACH aznapi kifizetések száma elérte a 176.6 milliót, ami 23.5%-os növekedés 2021 harmadik negyedévéhez képest. Forrester Research azt mondja, „2023 lesz az az év, amikor legalább egy nagy globális kiskereskedő elkezdi elfogadni az ACH-alapú fizetéseket a webhelyén, ahogyan azt egyes kihívó márkák már megtették.”
Ahogy az ACH-tranzakciók mennyisége és értéke folyamatosan növekszik, az ACH-csalás egyre nőtt.
Valós idejű világunk, a pénzügyi rendszer bonyolultsága, az ACH vitaközvetítő hiánya és az a tény, hogy a pandémiás segélyalapok akaratlanul is forrásokat biztosítottak a csalóknak újabb (és kifinomultabb) támadások indításához, szintén hozzájárulnak az ACH csalási problémájához.
Az ACH több mint 50 éve létezik. A 9-től 5-ig tartó, hétfőtől péntekig tartó banki világban épült. De most egy igény szerinti világban élünk, amelyben a pénzügyi szolgáltatások minden órában és minden nap rendelkezésre állnak.
A kétoldalú piacterek térnyerése, az új bankok és a hozzájuk csatlakozó bankszerű szervezetek sokasága, a peer-to-peer átutalások és más bonyolult fizetési folyamatok több belépési pontot és támadási lehetőséget teremtettek.
Továbbá, ellentétben a kártyahálózatokkal, amelyekhez MasterCard és a Vízum közvetítenek a kártyakibocsátók, fogyasztók és kereskedők között, senki nem közvetít és nem rendez vitákat az ACH arénában. Ezért az ACH olcsóbb, mint a kártyahálózatok. Ez az oka annak is, hogy az ACH magasabb szintű csalást tapasztal.
Az Egyesült Államok kormányának fizetésvédelmi programja (PPP) és más koronavírus-segélyezési, segélyezési és gazdasági biztonságról szóló törvény (CARES) programjai szintén „jelentős büntetőjogi és polgári jogi felelősségi kockázatnak teszik ki a hitelezőket és a hitelfelvevőket”, mint ügyvédi iroda. Arnold és Porter magyarázza. A PPP akaratlanul is hozzáférést biztosított néhány anya és pop kibertámadáshoz finanszírozáshoz, amelyet több emberbe és technológiába fektettek be. Ez viszont néhány kisebb rossz színészt merészebbé és ambiciózusabbá tett.
Tehát mire kell figyelniük az alkalmazásokat fejlesztő és népszerűsítő fintech startupoknak, ha hirtelen csalás éri őket? És hogyan korlátozhatják az ACH-bevallást úgy, hogy ne sújtsák a Nacha, a szabályozó hatóságok és a beszállítóik büntetését? Lássuk.
Az architektúra és az adatok számítanak
A csalók rendkívül találékonyak tudnak lenni. Egy kétoldalú piactérrel foglalkozó cég egyszer látott egy csalót, aki vállalkozást hoz létre, pénzt kért a piac egyik oldalán, és a piac másik felére ment, hogy finanszírozza a kölcsönt. A csaló ezután átutalta, a pénzt egy külön bankszámlára helyezte át, majd jogosulatlanul visszaküldte – és a pénz eltűnt.
Ne feledje, hogy az ACH-csalás szinte elkerülhetetlen. Az ACH köteg alapú. Ez egy olyan technológia, amelyet az 1970-es években hoztak létre. És nincs hitelesítés vagy engedélyezés az ACH-ban.
Az ACH-csalás legjobb kezelése szervezetenként eltérő. De ha van bármilyen csalás elleni védelem, néhány embert visszautasít, mert attól tart, hogy kéréseik nem jogosak. Azt azonban nem fogja tudni, hogy ezek a kérések valóban csalók-e. Tehát gyűjtsön adatokat azoktól az emberektől, akiket jóváhagy, és azoktól, akiket csalás miatt elutasít. Tanuljon ezekből az adatokból, és legyen hajlandó idővel újragondolni a csalás elleni védekezést.
Értsd meg, hogy a csalásmegelőzés nem egyszeri törekvés
Egy ügyfélnek jó első vagy második tranzakciója lehet. De 18 hónappal később ugyanez az ügyfél 10,000 XNUMX dolláros tranzakciót szeretne végrehajtani, ami önmagában is jelzés lenne.
Kisebb tranzakciók is jelezhetik, hogy a csaló lefoglalt egy számlát. Ha a számla átutalása általában 5,000 dollár, és 5 dolláros tranzakciót lát, az azt jelezheti, hogy egy csaló teszteli a vizet.
Legyen éber. Hajtsa végre a csalás elleni védekezést. És folytassa a vezérlők finomhangolását.
Felülvizsgálat Nacha kockázatkezelési keretrendszere, amely útmutatást nyújt az ACH hálózatot és más, credit-push fizetést használó fizetési rendszereket használóknak az új és tartós csalások kezeléséhez. Nacha azt mondja: „A bankszámlatulajdonosokat fenyegető legjelentősebb csalás a csalások és csalások, amelyek eredményeként pénzt küldenek ki a számlájukról hitelkifizetések segítségével, beleértve az ACH-jóváírásokat, átutalásokat, kártyákat és egyéb azonnali és digitális fizetéseket.”
Ismerje meg az Office of Foreign Assets Control (OFAC) irányelveit és az ACH csalások mérséklésére vonatkozó iránymutatásait a National Institute of Standards and Technology kiberbiztonsági érettségi szintje alatt. Várjon 48 órát az ACH visszatérési kódok feldolgozásához.
Alkalmazzon jó, régimódi sebességszabályozást
Amikor új ügyfél érkezik, néha az ügyfél egyértelműen csaló.
De van egy csomó szürke terület is, ahol csalásra utaló jeleket lát, de nem biztos abban, hogy csalásról van szó. Például azok, akik általában otthonról intézik a tranzakciókat, lehet, hogy éppen nyaralnak. Nem feltétlenül akarja visszautasítani az összes embert a tartózkodási helye miatt.
Olyan sebességvezérlőket valósítson meg, amelyek azt vizsgálják, hogy a felhasználó 10. tranzakciója miben különbözik a hatodik, második vagy első tranzakciótól. Fontolja meg, hogy ezek a tranzakciók milyen egyéb paraméterek különböznek egymástól. És mindenekelőtt tegyen lépéseket annak biztosítására, hogy az ügyfelek azok legyenek, akiknek mondják magukat.
Használja ki a biometrikus ellenőrzést. Lehet, hogy az első napon nincs rá szüksége, de a méretezés során rendkívül hasznosnak találhatja. Alkalmazzon olyan technológiákat, amelyek lehetővé teszik a biztonság egyszerű növelését, mert ha hat hónapba telik a biometrikus hitelesítés bevezetése, akkor sok pénzt fog veszíteni. Sebességszabályozás és biometrikus ellenőrzés nélkül kizárólag az ügyfelek megismerésére vonatkozó adatokra kell hagyatkoznia, és vállalkozása nagymértékben szenved a csalásoktól.
A legtöbb szervezet az 50. barát és család felhasználója és az 5. milliomodik vásárlója között tapasztal csalást. Tehát, ha belegondolunk, akkor a csalást a siker jelvényének tekinthetjük. Ez azt jelenti, hogy az Ön vállalkozása elegendő léptéket ért el ahhoz, hogy felhívja a csalók figyelmét.
De a csalás ellenőrzés nélkül hagyása komoly következményekkel jár a szervezetére nézve. Ezért tegye meg a fenti lépéseket az ACH-csalás ellenőrzéséhez. És fogadjon el egy fizetési szolgáltatásként megoldást és egy megbízható partnert, amely felvértezi Önt a csalás elleni küzdelemhez szükséges technológiával és know-how-val.
Shamir Karkal társalapítója és stratégiai igazgatója Sila, egy fintech szoftverplatform, amely szolgáltatásként fizetési infrastruktúrát biztosít.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/how-to-fight-growing-ach-fraud/
- 000
- 2021
- 2022
- 50 éve
- 7
- a
- Rólunk
- erről
- felett
- hozzáférés
- Fiók
- számlatulajdonosok
- Fiókok
- inden
- elért
- törvény
- szereplők
- tulajdonképpen
- cím
- elfogadja
- Támogatás
- Minden termék
- már
- becsvágyó
- között
- és a
- alkalmazások
- alkalmaz
- jóváhagy
- TERÜLET
- Arena
- ARM
- körül
- Eszközök
- támadás
- Támadások
- figyelem
- Hitelesítés
- meghatalmazás
- Automatizált
- Rossz
- Bank
- bankszámla
- bankszámlák
- Banking
- Banks
- mert
- hogy
- BEST
- között
- Billió
- biometrikus
- hitelfelvevők
- márka
- épült
- üzleti
- kártya
- Kártyák
- kihívó
- fő
- Klíring
- világosan
- Társalapító
- gyűjt
- elleni küzdelem
- vállalat
- bonyolultság
- bonyolult
- az érintett
- aggodalmak
- Csatlakozás
- Fontolja
- Fogyasztók
- folytatódik
- tovább
- contribuer
- ellenőrzés
- ellenőrzések
- koronavírus
- költséghatékony
- teremt
- készítette
- hitel
- Credits
- Bűnügyi
- vevő
- Ügyfelek
- Kiberbiztonság
- dátum
- nap
- Elutasítása
- fejlesztése
- DID
- különböző
- digitális
- Digitális fizetések
- Vita
- viták
- ne
- húz
- könnyen
- Gazdasági
- elég
- biztosítására
- teljesen
- belépés
- Minden
- minden nap
- példa
- kizárólagosan
- drága
- tapasztalat
- Magyarázza
- rendkívüli módon
- Arc
- harc
- pénzügyi
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi rendszer
- Találjon
- végén
- FINTECH
- fintech startupok
- Cég
- vezetéknév
- flow
- külföldi
- Forrester
- csalás
- CSALÁSMEGELŐZÉS
- csalók
- csaló
- ból ből
- front
- alap
- finanszírozás
- alapok
- kap
- Globális
- Go
- megy
- jó
- szürke
- szürke terület
- Növekvő
- Növekedés
- irányelvek
- segít
- <p></p>
- Találat
- tartók
- Kezdőlap
- NYITVATARTÁS
- Ház
- Hogyan
- How To
- azonban
- HTTPS
- végre
- következményei
- in
- Beleértve
- jelez
- Infrastruktúra
- azonnali
- Intézet
- befektetett
- vonja
- IT
- maga
- Kedves
- Ismer
- hiány
- indít
- Törvény
- ügyvédi Iroda
- TANUL
- kilépő
- hitelezők
- szintek
- felelősség
- LIMIT
- él
- hitel
- helyszínek
- néz
- veszít
- Sok
- készült
- fontos
- vezetés
- piactér
- piacterek
- érettség
- max-width
- eszközök
- Közben
- kereskedők
- esetleg
- millió
- enyhítés
- pénz
- hónap
- több
- a legtöbb
- mozog
- nemzeti
- szükségszerűen
- Szükség
- hálózat
- hálózatok
- Új
- OFAC
- Office
- Tiszt
- ONE
- Lehetőségek
- szervezet
- szervezetek
- Más
- Outlook
- járvány
- paraméterek
- partner
- fizetés
- fizetési rendszer
- Fizetési rendszerek
- kifizetések
- Fizetés szolgáltatásként
- peer-to-peer
- Emberek (People)
- Hely
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- rengeteg
- pont
- Megelőzés
- Probléma
- folyamat
- Feldolgozott
- Program
- Programok
- támogatása
- védelem
- feltéve,
- biztosít
- Negyed
- elérte
- Elér
- real-time
- Szabályozók
- megkönnyebbülés
- kéri
- Tudástár
- eredményez
- kiskereskedő
- visszatérés
- Visszatér
- Emelkedik
- Kockázat
- kockázatkezelés
- azonos
- azt mondja,
- Skála
- csalások
- Második
- biztonság
- különálló
- súlyos
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- kellene
- oldal
- Jel
- jelek
- jelentős
- weboldal
- SIX
- Hat hónap
- hatodik
- kisebb
- So
- szoftver
- megoldások
- néhány
- valahol
- kifinomult
- szabványok
- Startups
- állandó
- Lépései
- Stratégia
- siker
- szállítók
- rendszer
- Systems
- Vesz
- tart
- Technologies
- Technológia
- Tesztelés
- A
- azok
- Harmadik
- fenyegetések
- idő
- nak nek
- tranzakció
- Tranzakciók
- átment
- transzferek
- Trillió
- Megbízható
- FORDULAT
- jellemzően
- nekünk
- US Bank
- alatt
- használ
- használó
- rendszerint
- vakáció
- érték
- Sebesség
- Igazolás
- kötet
- várjon
- Mit
- vajon
- ami
- WHO
- lesz
- hajlandó
- nélkül
- világ
- érdemes
- lenne
- év
- év
- te
- A te
- zephyrnet