Minden neobanknak saját rése (Joris Lochy)

Néhány korábbi blogomban (vö. „Elkerülhetetlen egy új bankkonszolidációs hullám?”) https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html és „Neobanks
meg kell találniuk a rést, hogy javítsák jövedelmezőségüket” – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) Már megosztottam a véleményemet
hogy a neobankoknak nehéz lesz túlélniük mindaddig, amíg egy túl általános szolgáltatásra összpontosítanak, és nagyobb esélyük van a sikerre, ha válasszon egy jól célzott vásárlói szegmenst, és erre összpontosítson.

Míg a hagyományos pénzügyi szereplők gyakran az összes ügyfélre összpontosítanak a maximális skálázási hatás elérése érdekében (néhány kivételtől eltekintve, mint például a privát bankok), a neobankok tiszta digitális lábnyom és érdekes digitális hozzáadott érték nyújtásának képessége
szolgáltatások, ideális helyzetben vannak szolgáltatási szegmensek.
Ezen túlmenően, az inkumbens bankok szinte lehetetlen versenyezni a neobankokkal ezeken a réseken, mivel nagy működési költségstruktúrájuk, valamint korlátaik miatt nem tudják gyorsan és hatékonyan nyújtani az egyes ügyfelek által kért speciális értéknövelt szolgáltatásokat.
rést.

Ma már világszerte egyre több olyan újbankot látunk, amelyek egy niche-ügyfélszegmensre (olyan jellemzők alapján, mint életkor, nem, származás…) koncentrálnak, pl.

• Női, pl. GoWomen, Sheroes, Elas vagy Lucy

• LMBTQ + közösség, pl. Daylight vagy Pride Bank

• Különleges etnikai csoportok, kisebbségek és/vagy bevándorlók, például

  • A fekete (és barna) közösség számára ott van a Kinly, a MoCaFi, a Greenwood, a First Boulevard vagy a Paybby

  • A latin és spanyol közösség számára a Fortú vagy a Valor

  • Az ázsiai közösség számára ott a sajt

  • A bevándorlók számára van tisztességes vagy többségi

  • Az indiai emigránsok számára ott van a Swadesh

• Iszlám banki szolgáltatások (a saría alapelveit követve), pl. Insha, Niyah, Fair, Rizq vagy Fardows

• Konkrét szakmák, például

  • A taxisok számára van CabDost vagy Uber Money

  • Az orvosok számára a Panacea Financial, a Laurel Road vagy a Cure

  • A zenészek (és mindenki, aki zenével pénzt keres) számára ott van a Nerve

  • A kisvállalkozások tulajdonosai számára van Lunar, Novo vagy BlueVine

  • A szabadúszóknak ott van Lance, Lili vagy Oxygen

  • A koncertezők számára ott van a Gig Money vagy a Moves Financial

• Idős, pl. Hosszú élettartam kártya

• Kiskorúak (gyerekek és tizenévesek), pl. Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours vagy Streak

• Új házasok, pl. Bekapcsolt

• Fogyatékkal élők, pl Purple vagy kifejezetten demenciában szenvedőknek van Sibstar

Egy adott szegmensre koncentráló bank képes lesz a teljesen adaptált és személyre szabott ügyfélélményt ügyfélszegmenséhez (célcsoportjához), azaz

• Különleges jellemzők csak az adott ügyfélszegmensre vonatkozik

• Különleges stílus mind a kinézetre (pl. képek és stílus útmutató), mind a használt nyelvre és hangvételre, mind az általános márkaépítésre (pl. reklámok vagy tartalomkészítés)

Néhány példa ilyen nagyon specifikus jellemzője és stílusa vannak:

• LMBTQ+ neobankok nyilvánvalóan megkülönböztetni fogják magukat megfogalmazásukban (pl. nemi szempontból semleges terminológia) és stílusukban (pl. nem a hagyományos férj-feleség képek, amiket sok inkumbens banknál látni), hanem sajátosságaikban is. Pl an
  egyszerű lehetőség a nemváltásra a bankrendszerekben (ami rémálom lehet a hagyományos banki rendszerekben), lehetővé téve, hogy minden kommunikációban és a bankkártyákon a valódi neved helyett a hivatalos neved szerepeljen (vö. Mastercard True Name kezdeményezése) ill.
  az LMBTQ+ közösség számára jobban adaptált hitelpontozási és hitelelfogadási folyamat, de gondolhatunk ügyletekre is (pl. cashback formájában) kifejezetten az LMBTQ+ közösséghez kötődő vállalkozások számára. Ezen kívül speciális tanácsadási szolgáltatások is lehetnek
  Olyan folyamatokhoz ajánljuk, ahol az LMBTQ+ közösség jellemzően sok (jogi, pénzügyi és adminisztratív) összetettséggel foglalkozik, mint például béranyaság, örökbefogadás, öröklés, nemváltás…

• A konkrét szakmák, nyilván az adott szakmához kapcsolódnak specifikus hitelek, lízingkonstrukciók, de a bank a szakma meghatározott szerszámainak (pl. berendezések,
  szoftver…). Ezen kívül létezhetnek speciális biztosítások is, például orvosi meghibásodás elleni biztosítás, taxisok számára speciális autóbiztosítás vagy kerékpáros futárok kerékpárbiztosítása. További funkciók, mint például az automatikus negyedéves adófizetés
  nagyon érdekes lehet ennek a célcsoportnak.

• A idős ez olyan funkciókból és stíluselemekből állhat, mint a nagyobb betűméret használata minden digitális csatornán és kommunikációban, pénzügyi és műszaki oktatás biztosítása, több lehetőség a személyes kapcsolattartásra, speciális szolgáltatások
  mint az utódlástervezés vagy az egészségügyi segítségnyújtás (mint például a Belfius Biztosító Jane nevű cége, amely mesterséges intelligenciát és érzékelőket használ annak érdekében, hogy az idősek tovább élhessenek saját otthonukban)…

• A kiskorúak ez egy nagyon digitális és közösségi médiára összpontosító kínálatból áll majd, sok gamifikációval (hogy vonzóbbá tegyük a pénzügyi szolgáltatásokat), együttműködést befolyásolókkal, pénzügyi és közösségi média oktatási szolgáltatásokat (pl.
  pl. a megtakarítási célok, a kiskorúak megtakarításának megtanítása fiatal koruktól kezdve, de a kiskorúak nevelése is, hogy biztonságban maradjanak a közösségi médiában, speciális ellenőrzési mechanizmusok a szülők számára (pl. költési limitek vagy a kiadások MCC-kódjainak ellenőrzése, de az összes pénzügyi egyszerű felügyelete is
  kiskorú által végzett tevékenységek), meghatározott eseményekhez való hozzáférés (pl. koncertjegyek értékesítése)…​

• Konkrétra összpontosító neobankok számára etnikai csoportok, fontos lehet, hogy az összes digitális csatornát és kommunikációt meghatározott nyelvekre lefordítsák, és olyan ügyfélszolgálati részlegekkel rendelkezzenek, amelyek jól ismerik a nyelvet, a kultúrát és a
  a megcélzott vásárlói szegmens szokásait. Ezenkívül fontos lehet bizonyos platformok (pl. közösségi média) támogatása, amelyek népszerűek a megcélzott közösségen belül, pl. az ázsiai közösségre összpontosító Cheese mindent lefordít kínai nyelvre,
  az ügyfélszolgálat folyékonyan beszél kínaiul, és kommunikációt kínál a WeChaton keresztül.

Annak ellenére, hogy ez a célzott személyre szabás nagyon erős versenyelőnyt jelenthet, nem minden napfény és rózsa.
A jól személyre szabott élményt könnyebb mondani, mint megtenni, mivel egyetlen személy sem fér el tökéletesen egyetlen szegmensbe. Ha meleg ázsiai orvos vagy, Sajttal, Daylight-nal vagy Panaceával bankol? És mit kell tenni az ügyfelekkel, akik kimozdulnak a célrés szegmenséből,
pl. ha szakmát váltasz, öregedj meg…
Ez azt jelenti, hogy minden niche neobanknak nem kizárólag a célcsoportra kell összpontosítania, hanem olyan ügyfeleket kell vonzania és megtartania, amelyek erős affinitással rendelkeznek a célrés szegmenshez. Ezt csak kellően gazdag és általános termék és szolgáltatás kínálásával lehet megtenni
ajánlat.

Ezenkívül egy ilyen résbank nem rendelkezik a skálázó hatások egy inkumbens bank vagy akár általánosabb neobankok esetében. Ez azt jelenti, hogy a résben lévő újbankok számára nehéz lehet versenyezni az árakkal. A niche új bankoknak ezért a termelésre kell összpontosítaniuk
termékeik minősége és értéknövelt szolgáltatásaik által hozott különbség, és valóban megbízható partnerré válnak az általuk kiszolgált közösség számára.

Ezt megbízható pozíciót a célközösségben lehet a erős, de kockázatos is "fegyver". Ezek a résbankok nagyon gyorsan növekedhetnek a szóbeszédnek köszönhetően, mivel az általuk kiszolgált közösségek gyakran szorosan összekapcsolódnak.
1 ügyfél nagymértékben befolyásol egy másik ügyfelet vagy potenciális ügyfeleket (így a hatékony tag-tag-tag programok szükségességét is). Az érme másik oldalán egy kis kommunikációs hiba vagy egy kis probléma egy adott ügyféllel messzemenő hatást gyakorolhat
az erős közösségi érzés miatt (megosztott közösségi média csoportokon). Ezért rendkívül fontos a közösségi média érintett csoportjainak és a megcélzott közösség befolyásolóinak szoros figyelemmel kísérése, valamint a lehetséges problémákra adott gyors (proaktív) reakció.
az ilyen niche neobankok számára. Vagy ahogy mondják: „A bizalom felépülése évekbe telik, másodpercekbe telik, amíg megtörik, és örökké helyreáll”.

Ezenkívül az ilyen típusú bankok korlátozhatják költségszerkezetüket

• Nagyon célzott marketing, ami lehetővé teszi, hogy marketing szempontból nagyon költséghatékony legyen

• Mivel a niche-bank szinte minden megkülönböztető jellemzője front-end vezérelt, az ilyen típusú új bankok számára tanácsos kínálatukat a banki szolgáltatásként kínált kínálatra építik (mint például a Solaris,…) vagy egy inkumbens szolgáltatóval együttműködve
  bank, vagy akár valamelyik meglévő neobank (pl. a Starling bank szolgáltatásait egyre inkább szolgáltatásként szeretné elkezdeni más bankok számára is kínálni). Ez azt jelenti, hogy a neobank elkerülheti a drága banki engedély beszerzését, de elegendő a nem
  licenc vagy egy olcsóbb eMoney vagy fizetési engedély.

• Kiépítés a jól célzott partnerek erős és hatékony ökoszisztémája, amely gazdagíthatja (kiegészítheti) a neo-bank kínálatát, és lehetővé teszi új, versenyképes szolgáltatások gyors ütemű szállítását.

Nyilvánvalóan egy olyan társadalomban hiperperszonalizáció (minden rólam szól), a jövő fényes a jól célzott és hatékony szolgáltatási kínálat előtt, mindaddig, amíg a bank az ügyfeleivel együtt fejlődhet, és költségszerkezetét nagyon jól alatta tudja tartani.
ellenőrzés. Egy niche bank esetében a jövedelmezőséget kell előnyben részesíteni a méretezéssel szemben.

Nézd meg az összes blogomat itt https://bankloch.blogspot.com/