Világbank a szabályozóknak: Szerezd meg a Suptech-et!

A pénzügyi szabályozó hatóságok az oktatásra és a pénzügyi műveltségre támaszkodnak, hogy megpróbálják megmenteni a fogyasztókat a digitális pénzügyekkel kapcsolatos növekvő kockázatoktól.

Kipróbált, igaz és túlságosan is bevált módszerekhez folyamodnak. Újra és újra megpróbálták, ugyanazokkal az eredménnyel.

Ez nem azt jelenti, hogy a fogyasztók kockázatokkal kapcsolatos felvilágosítása kontraproduktív. Nagyon szükséges. De nyilvánvalóan nem elég. A kockázatok pedig nőnek, ahogy egyre több pénzügyi tevékenység költözik mobilra.

A kiberbiztonsági fenyegetések, csalások és feltörések elleni küzdelem jobb módja a tűz elleni küzdelem: olyan automatizált, adatokkal működő rendszerekkel, amelyek felügyelhetik a piacokat és a tranzakciókat, észlelhetik a szokatlan mintákat, és vörös zászlókat tűzhetnek ki. Ugyanazokat a dolgokat használja, amelyekre a fintech támaszkodik, mint például a mesterséges intelligencia, a viselkedés által generált adatok és a nagy adatelemzés.

Mozgó fenyegetés

A Világbank a globális pénzügyi szabályozók körében nemrég közzétett felmérésében azt állítja, hogy megkezdik a „suptech” (technológiai és adatelemzési megoldások alkalmazása a pénzügyi hatóság pénzügyi piaci felügyeleti képességeinek javítására) alkalmazását. De hosszú út áll előttük.

Az utazás a 19-as COVID-2020 világjárvánnyal kezdődött, amely arra késztette a feltörekvő piacok szabályozóit, hogy előnyben részesítsék a fintech-hez kapcsolódó munkát a pénzügyi integráció és a távoli hozzáférés előmozdítása érdekében. De ahogy támogatták a digitalizációt, egyre jobban megijedtek a fogyasztókat fenyegető kockázatoktól, különösen a kriptográfia, de a beágyazott banki szolgáltatások és más, érzékeny adatokat megosztó modellek tekintetében is.

A Világbank szerint Harmadik globális pénzügyi technológiai szabályozói felmérés, a hatóságok 78 százaléka a kiberbiztonságot tartja a fintech legnagyobb kockázatának, ezt követi a csalások és csalások.

Mégis nincs kapcsolat a hatóságok által fenyegetésként említettek, és aközött, hogy valójában hogyan telepítik a regtech megoldásokat. A Világbank úgy találja, hogy előnyben részesítik a versenygyakorlatok nyomon követését, a politikai döntéshozatalt és a más szabályozó hatóságokkal való koordinációt.

Emellett érdeklődnek a nyílt banki szolgáltatások, a digitális személyazonosság/KYC ellenőrzések és a digitális eszközök felügyeletének felügyeletét szolgáló technológiai megoldások iránt is.

A megkérdezett hatóságoknak mindössze 18 százaléka mondta azt, hogy rendelkezik fogyasztóvédelmi suptech alkalmazásokkal. Ez alacsony, de különösen alacsony, tekintve, hogy a szabályozók 40 százalékánál már működik egy vagy több suptech alkalmazás. Egyszerűen nem a fogyasztók védelmére használják őket, kivéve a fizetési területen, ahol a suptech a legfejlettebb.

Az örökbefogadás akadályai

Ennek a lassúságnak különböző okai vannak. A hatóságoknak hiányzik a szakértelem vagy a költségvetés. Örökös informatikai rendszereken futnak, amelyek megnehezítik az újabb technológiák integrálását. Előfordulhat, hogy nem rendelkeznek protokollal az adatok magánszektorral vagy más szabályozókkal való megosztására.

Általánosságban elmondható, hogy a suptech megoldások nem légüres térben léteznek. Hatékonyságukhoz szélesebb digitális infrastruktúrára van szükség. A Világbank Indiát nevezte meg kiemelkedő vezetőnek: az „India Stack”, amely magában foglalja az Aadhaar-t a digitális identitáshoz, az UPI-t a digitális fizetésekhez, és az adatok megosztására szolgáló számla-összesítő funkciót, lehetővé tette szabályozói számára a suptech hatékonyabb telepítését.

A tanulmány emellett kiemelte a Fülöp-szigeteket, hogy jogi kereteket vezettek be a digitális eszközökre vonatkozóan, ami az égetően szükséges egyértelműséget hozta, hogy a szabályozók végezhessék munkájukat.

A régiók közül a kelet-európai feltörekvő piacok a legfejlettebbek, talán az Európai Uniós tagságuknak köszönhetően: ezeknek a hatóságoknak mintegy 40 százaléka nyilatkozott úgy, hogy megkezdte a suptech telepítését. Dél-Ázsia a második, 20 százalékkal, az India Stack által fellendített.

Kelet-Ázsia lemaradt, a feltörekvő piacok szabályozóinak mindössze 5 százaléka alkalmazott suptech megoldást. Ez az Afrikában jelentett 7 százalék alatt van.

Különböző prioritások

Világszerte a legtöbb szabályozó a suptech-et használja a kockázatalapú felügyelet javítására. Elsődleges feladatuk a makroszintű prudenciális felügyelet és a piaci magatartás.

Bár ezeket az eszközöket nem fogyasztóvédelmi célokra használják, a Világbank megjegyezte, hogy ha a hatóságok elkezdik, könnyebben integrálják a suptech megoldásokat. Hozzáférnek a részletes és időszerű adatokhoz, és megtanulják használni azokat.

Amennyire a suptech-et a fogyasztóvédelemben alkalmazták, azt a Covid-válság kezelésének őrületében tették. A Világbank arra ösztönözte a szabályozó hatóságokat, hogy most stratégiaibb pillantást vetjenek arra, hogy ezek a technológiák mit kínálnak.

Valójában a rossz fogyasztóvédelem, valamint a csalások és hackelések terjedésének egyik oka az, hogy egészen a közelmúltig a feltörekvő piacok hatóságai nem rendelkeztek adatokkal. Ez gyorsan változik.