Teljes útmutató a jelzáloghitel keletkezéséhez

A jelzáloghitel-indítás a jelzáloghitel létrehozásának folyamata, és az első kérelemtől a hitel végleges jóváhagyásáig és finanszírozásáig mindent magában foglal.

A jelzáloghitel-indítási folyamat kritikus lépés a lakásvásárlási folyamatban, mivel segít abban, hogy a hitelfelvevő képes legyen a kölcsön visszafizetésére, és hogy a megvásárolni kívánt ingatlan jó fedezet legyen.

Ezért mind a hitelezők, mind a vásárlók számára fontos, hogy a jelzáloghitel-felvételi folyamat a lehető leggyorsabb és legpontosabb legyen.

Ebben a bejegyzésben részletes áttekintést adunk a jelzáloghitel-kezdeményezésről, a kapcsolódó lépésekről, valamint arról, hogy az OCR technológia és a nanonetek hogyan segíthetik ezt a folyamatot.

Mi a jelzáloghitel-indítás?

A jelzáloghitel-indítás az a folyamat, amelynek során a hitelfelvevő új lakáshitelt igényel, a hitelező pedig feldolgozza a kérelmét.

Ez magában foglalhat számos tevékenységet, például előzetes jóváhagyást, jelentkezést, jegyzést és zárást. Az indulási díj a hitelező által a kölcsön feldolgozásáért felszámított díj, amely jellemzően a teljes hitelösszeg százaléka.

A kezdeményezési folyamat célja a hitelfelvevő hitelképességének, valamint a megvásárolni kívánt ingatlan értékének és állapotának felmérése. Amint a kölcsön megtörtént, és a papírmunka elkészült, az alapok folyósítása megtörténik, és a jelzáloghitel-folyamat befejeződik.

A jelzáloghitel indításának követelményei

A sikeres jelzáloghitel-felvételhez számos feltételnek kell megfelelni. Fontos megjegyezni, hogy ezek hitelezőnként eltérőek lehetnek, és a kért kölcsön típusa (pl. FHA, VA, hagyományos hitel) vagy az ingatlan elhelyezkedése is befolyásolhatja.

Emellett új szabályozások és törvények is befolyásolhatják a követelményeket.

Íme néhány követelmény:

1. Hitel- és jövedelemigazolás: A hitelezők általában ellenőrzik a hitelfelvevő hitelképességét és hiteltörténetét, hogy megállapítsák hitelképességüket. Ez magában foglalja a csődök, a lefoglalások és egyéb negatív hitelesemények ellenőrzését. A hitelezők ellenőrizni fogják a hitelfelvevő jövedelmét is, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy elegendő pénzük van a havi jelzáloghitel-törlesztéshez.
2. Foglalkoztatási előzmények áttekintése: A hitelezők felülvizsgálják a hitelfelvevő foglalkoztatási múltját, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy stabil bevételi forrással rendelkeznek, és valószínűleg továbbra is lesz. Ez magában foglalja a hitelfelvevő jelenlegi munkaviszonyának és jövedelmének, valamint bármely korábbi foglalkoztatásának ellenőrzését.
3. Ingatlanértékelés: A hitelezők értékelik a megvásárolt ingatlant, hogy meghatározzák annak értékét, és megbizonyosodjanak arról, hogy az megfelel a hitelező irányelveinek. Ez magában foglalja az ingatlan ellenőrzését és értékelését, amely meghatározza az ingatlan értékét, és biztosítja, hogy megfeleljen a helyi építési előírásoknak és biztonsági előírásoknak.
4. Előleg: Sok hitelező előleget követel meg a hitelfelvevőtől, amely az ingatlan vételárának egy százaléka, amelyet előre kell fizetni. Az előleg fedezetként szolgál, és csökkenti a hitelező kockázatát. Jellemzően a hitelfelvevőknek a vételár 3-20%-a közötti előleget kell fizetniük.
5. Biztosítási igazolás: A hitelezők általában megkövetelik, hogy a hitelfelvevők rendelkezzenek biztosítással az ingatlanra, hogy megvédjék a károkat vagy veszteségeket. Ez magában foglalhatja a lakásbiztosítást, a jelzálog-biztosítást és az árvízbiztosítást, az ingatlan helyétől és a hitelező iránymutatásaitól függően.
6. Egyéb dokumentáció: A hitelezők egyéb dokumentumokat is kérhetnek, például adóbevallásokat, fizetési bizonylatokat, bankszámlakivonatokat és vagyonigazolásokat, hogy ellenőrizzék a hitelfelvevő pénzügyi adatait, és biztosítsák, hogy képesek-e visszafizetni a kölcsönt.

A jelzáloghitel-felvételi folyamat lépései

A jelzáloghitel-indítás egy új jelzáloghitel létrehozásának folyamata.

Ez több lépésből áll, az előminősítési szakasztól kezdve, amikor is a hitelfelvevő megadja pénzügyi információit a hitelezőnek.

A hitelező ezután ezen információk alapján meghatározza, hogy a hitelfelvevő mennyit engedhet meg magának, és milyen feltételekkel.

Ez a részletes folyamat a következő lépéseket tartalmazza, de nem korlátozódik azokra.

1. Alkalmazás : A hitelfelvevő kérelmet nyújt be a hitelezőnek, amely személyes és pénzügyi adatokat is tartalmaz.
2. Előzetes jóváhagyás: A hitelező áttekinti a hitelfelvevő adatait, és előzetes jóváhagyást ad, amely azt jelzi, hogy a hitelfelvevő valószínűleg jóváhagyásra kerül.
3. Ingatlanértékelés: A hitelező értékeli a megvásárolt ingatlant, hogy meghatározza annak értékét, és megbizonyosodjon arról, hogy az megfelel a hitelező irányelveinek.
4. Jegyzőkönyv: A hitelező felülvizsgálja a hitelfelvevő által megadott összes információt, és végleges döntést hoz a kölcsön jóváhagyásáról.
5. Záró: A kölcsön jóváhagyása után megkezdődik a lezárási folyamat, amely magában foglalja a hiteldokumentumok aláírását és az ingatlan tulajdonjogának átruházását.

Hogyan segíthet az OCR és a Nanonets a jelzáloghitel-indításban?

A jelzáloghitel-indítási folyamat egyik legidőigényesebb és leginkább hibalehető lépése a kézi adatbevitel, valamint a hitelfelvevő információinak és dokumentációinak áttekintése. Ebben segíthet az OCR (Optical Character Recognition) és a Nanonet.

Az OCR egy olyan technológia, amely lehetővé teszi a számítógépek számára, hogy felismerjék és kivonják a szöveget a képekből, például a beolvasott dokumentumokból. A Nanonets egy mesterséges intelligencia-alapú OCR-platform, amely megtanítható arra, hogy automatikusan osztályozza és kinyerje ezeket a képeket vagy dokumentumokat, például személyes adatokat, jövedelmet és foglalkoztatási előzményeket.

Az OCR és a Nanonets használatával a jelzáloghitel-feldolgozás vagy -jegyzés automatizálására a hitelezők jelentős mértékben képesek csökkentse az időt és a hibákat kézi adatbevitellel és áttekintéssel kapcsolatos.

A hitelezők automatizálhatják a biztosítási folyamatot, beleértve a hitelfelvevő adatainak áttekintését és hitelképességének meghatározását. Ez magában foglalhatja a hitelfelvevő hitelpontszámának, jövedelmének és foglalkoztatási múltjának, valamint az ingatlan értékének és állapotának elemzését.

A hitelezők automatizálhatják a dokumentumok kezelésének és tárolásának folyamatát is, mint például a jelzáloghitel-kérelmek és a támogató dokumentumok. Ez magában foglalhatja a dokumentumok automatikus rendszerezését és tárolását, valamint annak biztosítását, hogy az összes szükséges dokumentációt megkapják és felülvizsgálják.

Ezenkívül a gépi tanulási modellek betaníthatók az adatok mintáinak és anomáliáinak azonosítására, amelyek potenciális csalásra utalhatnak. Ez magában foglalhatja a hitelfelvevő információiban lévő következetlenségek azonosítását, például a nem egyező név vagy cím, vagy az ingatlanon végzett gyanús tevékenység, például több kérelem ugyanazon ingatlanra vonatkozóan.

A fenti lépések mindegyike időt takaríthat meg és csökkentheti a hibákat, valamint javíthatja a szabályok betartását. Az automatizált jegyzés így biztosíthatja gyorsabb hiteljóváhagyás, alacsonyabb feldolgozási költségek, kockázatok és hibák, v.hová vezet jobb üzleti és ügyfélélmény.

Következtetés

Összefoglalva, a jelzáloghitel-indítás a lakásvásárlási folyamat kritikus lépése, és számos követelményt és lépést foglal magában.

Az OCR és a Nanonets használatával a hitelezők automatizálhatják a jelzáloghitel-feldolgozást és -jegyzést, ami gyorsabb hiteljóváhagyáshoz, valamint alacsonyabb feldolgozási költségekhez, kockázatokhoz és hibákhoz vezethet, ami javítja az általános üzleti és ügyfélélményt. Fogj neki .

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/