A hatóságok arra ösztönzik a bankokat, hogy alkalmazzák a regtech megoldásokat

A bankok megfelelőségi vezetői azt mondják, hogy most komolyan veszik a technológiai megoldások bevezetését, részben a szabályozási nyomás miatt, valamint azért, mert a harmadik felek megoldásai egyre könnyebben használhatók.

Mivel a szabályozók, mint például a Hongkongi Monetáris Hatóság és a Szingapúri Monetáris Hatóság „suptech”, felügyeleti technológiát alkalmaznak, ez válaszadásra sarkallja a bankokat.

„Ha a cégek nem tartanak lépést a regtech-el, fennáll annak a veszélye, hogy szabályozóik többet tudnak az üzletükről, mint ők” – mondta Tom Jenkins, a KPMG China partnere és kockázati tanácsadási vezetője. Felszólalt az Ázsia Értékpapíripari és Pénzügyi Piacok Szövetsége által szervezett konferencián.

A hatóságok fokozzák jelentéstételi igényeiket, és mesterséges intelligencián alapuló elemzéseket alkalmaznak a kapott adatok áttekintésére. A technológia saját megfelelőségi követelményeit is létrehozza, mint például a felhőalapú számítástechnika robbanásszerű növekedése, amely az adatmegosztás ellenőrzéséhez vezetett. Az egyedüli életképes megoldások szintén technológiai alapúak.

A bankok a regtechhez fordulnak

A kihívás puszta mérete azt jelenti, hogy a bankok bölcsen hoznak létre egy irányítási formulát, különösen olyan dolgok körül, mint például az AI kimenetének magyarázata, az elszámoltathatóság beágyazása, az adatvédelem védelme és a méltányosságra vonatkozó intézkedések bevezetése (például a hitelezési algák működésének nyomon követése). .

„Több bank vezet be strukturáltabb folyamatot az új mesterséges intelligencia bevezetése előtt” – mondta Aveline San, a Citi ügyvezető igazgatója és az ázsiai csendes-óceáni térségért felelős megfelelőségi vezetője, szintén az ASIFMA rendezvényén.

Simon Young, a DBS hongkongi megfelelésért felelős vezetője elmondta: „Az elmúlt 12 hónapban egyre több bank gondolkodott azon, hogy technológiát használjon a megfelelés és a jelentéskészítés érdekében, és javítsa a kockázatkezelés minőségét.” Ez különösen igaz a regtechre és a hiteltechnikára – mondta.

Az örökbefogadás mozgatórugói

Ázsia pénzügyi központjaiban a szabályozó hatóságok aktívan ösztönzik a cégeket regtech képességeik fejlesztésére. A HKMA rendelkezik egy 2025-ös tervvel, amely előírja a bankok számára a regtech tervek bemutatását. A MAS támogatási rendszert működtet annak érdekében, hogy segítse a bankokat a digitalizálás finanszírozásában, valamint új technológiai platformokat támogat az olyan területeken végzett adatgyűjtés digitalizálására, mint például az ESG-jelentés.

Egy másik hajtóerő a COVID-járvány okozta távmunkára való átállás volt. „Ez kényszerítette a felügyeleti technológia alkalmazását, így a vállalatok figyelemmel kísérhették munkatársaik mobiltelefon-használatát” – mondta Kelly-Ann McHugh, a MyComplianceOffice, egy regtech cég ázsiai csendes-óceáni igazgatója.

Ez magyarázatot adhat arra, hogy az InvestHK szerint miért a regtech a város fintech ökoszisztémájának leggyorsabban növekvő részhalmaza.

„A Regtech virágzik” – mondta Chivy Chan, a szingapúri Haitong Securities vezető alelnöke. „Azt látjuk, hogy a pénzintézetek alkalmazzák a KYC-hez, az alapok felügyeletéhez és a hatósági jelentésekhez.”

A bankok és brókerek olyan központokban, mint Hong Kong és Szingapúr, növelni fogják a regtech használatát, legyen szó házon belüli megoldásokról vagy szállítói termékekről. De továbbra is vannak akadályok a tömeges örökbefogadás előtt.

Akadályok

Az első az, hogy bizonyos megfelelőségi tevékenységek vagy termékek több adatot igényelnek, mint amennyi rendelkezésre áll. A San at Citi szerint az ESG-jelentési igények nem felelnek meg a minőségi adatok elérhetőségének, különösen akkor, ha a megfelelőségi csapatok a zöldmosást szeretnék jelezni.

Másodszor, a digitális eszközök és a kriptográfia kihívásokat vet fel a piacok, a résztvevők és a portfóliók felügyeletével kapcsolatban. Nincsenek megállapodott munkafolyamatok vagy szabályok, vagy akár közös definíciók arra vonatkozóan, hogy mi számít rossz tevékenységnek, mint például a mosási kereskedelem. Jelenleg szinte lehetetlen figyelemmel kísérni, hogy egy cég személyzete hogyan kereskedik privát módon kriptoval.

Harmadszor, a kapcsolódó kihívás az, hogy hogyan lehet nyomon követni a láncon kívüli tevékenységeket, nem csak azt, hogy mi történik a blokkláncon. Sem a bankok, sem a beszállítók nem rendelkeznek olyan rendszerekkel, amelyek kombinálni tudnák az offchain és az onchain nézeteket a történésekről.

Negyedszer, a mesterséges intelligencia a „magyarázhatóság” problémáját jelenti, de a szabályozóknak gyakran nincs egyértelmű vagy koherens fogalma erről sem. A MAS munkacsoportot hozott létre, a Veritas néven, hogy meghatározza az AI etikai alapelveit. Ez tágabb, mint a megfelelés, de szükség lehet a regtech-re, hogy elmagyarázza a szabályozóknak tett intézkedéseket vagy jelentéseket.

Ötödször, Ázsiában minden piacnak megvan a maga szabályozása és saját nyelve – ami megnehezíti a hang-szöveg AI átméretezését Thaiföldről Tajvanra.

Hatodszor, az emberi erőforrás szükséges a regtech „jó elvégzéséhez”. A jó hír az, hogy nagy és egyre növekvő számú regtech cég kínál megoldásokat. A rossz hír az, hogy nagy és egyre növekvő számú regtech cég kínál megoldásokat – ezt fel kell fedezni és ellenőrizni kell. A Regtech cégek nehezen tudják kezelni az egyes beszerzési folyamatokat egyik banktól a másikig. Ezután ezeket a megoldásokat integrálni kell az adatokba, a szerződésekbe, a felügyeleti, jelentési és egyéb funkciókba.

Az utolsó – és legnagyobb – kihívást a regtech számára a határokon átnyúló adatszuverenitási szabályok jelentik. A DigFin következő története a probléma nagyságát és a lehetséges megoldásokat vizsgálja.