Az FCA és a Fintech átírhatná a fiók- és ATM-kivágások szabályait? (Mark Aldred)

26. július 2022-án az FCA befejezte a konzultációt arról, hogy módosítani kell-e a bankok fiók- és ATM-szolgáltatásainak bezárására vonatkozó útmutatóját.

Ez a konzultáció azért volt jelentős, mert elismerte, hogy az e szolgáltatásokra vonatkozó jelenlegi irányelveket megszakították vagy módosították, és nem működtek.

Tehát mi történjen ezután?

Nagyobb átláthatóság

Az FCA és a bankok részéről egyértelműbb képleteket kell látnunk arra vonatkozóan, hogy miért kell egy adott fiókot bezárni.

A bankok hajlamosak általános számú ügyfeleket kidolgozni, akik már nem veszik igénybe a fiókszolgáltatást, de ezek nem vonatkoznak közvetlenül a bezárás veszélyének kitett fiókokra. Kevés bizonyíték van arra, hogy a bankok mélyreható elemzést végeznének egy fióktelep ügyfélköréről
hogy megértsük az érintett ügyfelek valós arányát. Még akkor is, ha ez a százalék kevésnek tűnik, viszonylag jelentős számú embert jelenthet, és ezek az ügyfelek valószínűleg felülreprezentálják azokat a csoportokat, amelyek a leginkább kiszolgáltatottak.
a készpénzhez és a pénzügyi szolgáltatásokhoz való helyi hozzáférés elvesztése.

Egyszerűen a fiók- és ATM-szolgáltatások felülvizsgálatát a jelenleginél sokkal megfontoltabban kell elvégezni. A jelenlegi indoklás és megoldás túlságosan leegyszerűsített – túl kevesen veszik igénybe a bankfiókot, akiknek pedig személyesen kell banki szolgáltatást igénybe venniük
menjen a helyi postahivatalba. De a posta minden erőfeszítése ellenére ez a szolgáltatás leromlott a bezárt szolgáltatáshoz képest. Kevés posta rendelkezik azzal a lehetőséggel, hogy egy bezárt fiókhoz illeszkedjen, és a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférésnek versenyeznie kell a figyelemért
minden mással együtt, amit a postának kínálnia kell.

Nincs több hamis ág

Egyes bankok mikrobankokat kínálnak a zárt fiókok alternatívájaként. Noha ezek jellemzően márkás fiókok, a valóság az, hogy egyszerűen információs boltok, amelyekben nincs olyan személyzet vagy rendszer, amely segíti az ügyfeleket számos konkrét mindennapi problémában.

A személyes banki szolgáltatások nélküli hamis fiókok bemutatják, hogy egyes bankok omnichannel stratégiái hogyan sérülnek meg, vagy a legjobb esetben is zavarosak.

A bankokat ösztönözni kell a felugró fiókok bevezetésére, hogy új helyeken gyorsan és egyszerűen kínálhassanak megfelelő banki szolgáltatásokat. De kritikus fontosságú, hogy ezek rendelkezzenek banki lehetőséggel, és ezeket költséghatékonyan tudják biztosítani a következő generációs önkiszolgáló szolgáltatások
digitális banki rendszerek.

Digitális önkiszolgáló megbízás

Bármilyen új irányelv is készül, az FCA-nak meg kell kérdeznie, hogy egy bank pontosan felmérte-e, hogy az automatizálás és a digitális önkiszolgálás hogyan csökkentheti a fióktelep működési költségeit a szolgáltatások elérhetőségének megőrzése mellett. Ennek az új ágnak vannak bizonyított esetei
A modell lenyűgöző eredményeket hoz, például az olasz Banca Carige új digitális és intelligens bankfiókokat vezet be, amelyek több mint egyharmadával csökkentik a működési költségeket. Az ilyen fióktelepek teljesen automatizálhatók, személyzet nélkül, 24 órában, és akár meg is oszthatók.

Megosztott lehetőségek

Az infrastruktúra különböző bankok közötti megosztása olyan lehetőség, amellyel csökkenthető a bankfiókok és ATM-ek bezárása miatti kár. A „fehér címkés fiók” modell azt jelenti, hogy egyetlen hely megosztott szolgáltatási központként működik minden banki tevékenységhez, függetlenül attól, hogy
bank, ahol az ügyfél számlát vezet. Hasonlóképpen több bank egyesítheti új ATM-ekbe való befektetését, hogy biztosítsa az ingyenes ATM-szolgáltatások legszélesebb körű helyi lefedettségét. Az ATM pooling már a belgiumi banki szolgáltatások jellemzője, ahol felülről lefelé irányuló elkötelezettség érvényesül
készpénzhez való hozzáférést a polgáraik küszöbétől számított öt kilométeres ATM-ekben. Más országok is hasonló megközelítést alkalmaznak, és az Egyesült Királyság tanulhatna tőlük.

Összességében a bankok túlságosan is sietnek a fiókbezárással, függetlenül attól, hogy hogyan teremtik meg a készpénzhez és a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést. Vannak alternatívák, amelyeket a bezárások mérlegelése előtt meg kell vizsgálni.