Uldis Tēraudkalns, a Nexpay vezérigazgatója
Hosszú utat tettünk meg az elektronikuspénz-intézetek (EMI) 2000-es évekbeli megjelenése óta. 20 évvel ezelőtt aggodalomra ad okot, hogy ez az e-pénz trend hova viszi a bankszektort. De az idő bebizonyította, hogy a kételkedők tévednek. szerint a
KPMG jelentés, Európában (az Egyesült Királyságot nem számítva) 2017 és 2021 között 852 cég kapott EMI-t, valamint fizetési intézményt (PI) vagy számlainformációs szolgáltatót (AISP). Ez mozgalmassá tette a piacot, és azt jelzi, hogy az EMI-k ma már valóban a banki mainstream részei.
A bankszektor hosszú távú trendjei az EMI-k javát szolgálják, és a következő évtizedben valószínűleg megerősítik vonzerejüket a vállalkozások és a fogyasztók számára. Függetlenül attól, hogy az EMI jelenlegi pozíciója és előnyei mennyire erősek, ezen a piacon elengedhetetlen számunkra, hogy felismerjük a feltörekvő trendeket, hogy megragadhassuk a lehetőségeket.
8 erőteljes trend, amely kedvez az EMI-knek
Úgy tűnik, hogy a tágabb környezet növelni fogja az EMI-k vonzerejét az évek során az évtized végéig és még tovább. Számos erőteljes és hosszú távú dinamika működik, amelyek kihasználják az erősségeiket, és valószínűleg javítják a felhasználók számára nyújtott értékajánlatokat:
-
Az érték keresése
A megélhetési költségek növekedése és a gazdasági visszaesés együttesen nyomást gyakorolt a fogyasztókra és a vállalkozásokra. Mindketten értéket keresnek tevékenységük minden területén, beleértve a banki szolgáltatásokat is. A bankok költségei a szabályozási követelmények növekedésével emelkednek. A pénzmosás elleni küzdelem (AML), ismerje meg ügyfelét (KYC) és a terrorizmus elleni finanszírozás (CTF) óvintézkedései olyan költségeket jelentenek, amelyeket át kell hárítani az ügyfelekre. Sok hagyományos bank még mindig nem tudja kezelni az értékegyenletet, így ki vannak téve az alacsonyabb költségű szereplők, köztük az EMI-k versenyének, kihasználva a digitális technológiák költségelőnyeit.
- Csalódás a bankokban
2023-ban számos kudarc megmutatta, hogy a bankok természetüknél fogva nincsenek biztonságban, és a betétbiztosítási rendszereknek is megvannak a korlátai. A szabályozási költségek és a veszteséges alapszolgáltatások fedezésére szolgáló további nyereséget keresve a bankok a betétesek pénzét kockáztatták azokon a területeken, ahol magasabbak a marzsok és a kockázatok, mint például a származtatott ügyletek, kriptovaluták és másodlagos jelzáloghitelek, amelyek nagyobb mértékben vannak kitéve a kedvezőtlen piaci ingadozásoknak. , hitelmulasztások és bírságok. Egyre jobban felismerhető, hogy az üzleti felhasználók jobban járnának egy lecsupaszított, olcsó, tranzakciós banki formával, ahol az intézményt hiteles jegybank engedélyezi és védi, biztosítva a betétek végső garanciáját. Litvániában például, ahol a Nexpay található, a központi bank az EKB által támogatott EMI-licencet biztosít, ami nagyjából olyan biztonságos, amennyire csak lehet.
Szerint
A 2023-as McKinsey Global Payments Report | McKinsey4-ben a készpénzhasználat csaknem 2022%-kal csökkent világszerte, miközben az elmúlt öt évben az elektronikus tranzakciók növekedése csaknem háromszorosa volt a fizetési bevételek általános növekedésének.1 Az elektronikus tranzakciók számának felfutása a fogyasztói magatartás elmozdulását jelzi a digitális fizetések felé. , ami közvetlenül az EMI-k számára előnyös.
A digitális fizetések növekedésének egyik oka az, hogy a digitális technológiák, például az eWallet, az érintés nélküli kártyák és az okostelefonok gyorsan a preferált fizetési módokká válnak. Ez a trend, amelyet a COVID-19 felgyorsított, az EMI-knek kedvez, mivel élen járnak e digitális fizetési megoldások nyújtásában.
A pénzügyi integráció továbbra is politikai prioritás marad a központi bankok és a kormányok számára. Az EMI-k hozzájárulhatnak ehhez azáltal, hogy leegyszerűsített számlabeállítással, csökkentett tranzakciós költségekkel és mobileszközökön keresztüli könnyű hozzáféréssel szolgálják ki az alulbanki és nem banki lakosságot. A pénzügyi integrációra összpontosító EMI-k valószínűleg versenyelőnyre tesznek szert, és tovább erősítik értékajánlatukat.
Az Open Banking arra ösztönzi az új piaci belépőket, hogy innovatív és kényelmes fizetési élményeket fejlesszenek ki. Az EMI-k rugalmas és agilis természetükkel kihasználhatják ezt a lehetőséget, hogy egyedi megoldásokat kínáljanak és versenyelőnyt szerezzenek.
A szabályozó hatóságok egyre komolyabban foglalkoznak olyan kérdésekkel, mint a pénzmosás, a csalás és a terrorizmus finanszírozása. Az EMI-k a digitális-első megközelítésükkel és a kézi folyamatok hiányával jó helyzetben vannak ezeknek a szabályozási forró pontoknak a kezelésére. Mivel az elektronikus tranzakciók száma folyamatosan növekszik, várhatóan többet fektetnek be tranzakciófeldolgozási képességeik fejlesztésébe. Ez valószínűleg a technológia és a biztonsági intézkedések fejlődéséhez vezet a megnövekedett mennyiség kezelésére és a csalás elleni védelemre.
Jelenleg a digitális fizetési lehetőségek továbbra is viszonylag széttöredezettek különálló platformokon. Az interoperabilitásra kész nyitott API-k és technológiai infrastruktúra azonban az egyszerűbb integráció és a zökkenőmentes kapcsolatok felé mutat, amelyek lehetővé teszik a beágyazott finanszírozást és egyeztetést. Az EMI termékfejlesztési szakértelme megfelel az új szolgáltatások gyors iterációjának, és a valószínű eredmény egy platformba integrált fizetési szolgáltatások széles skálájának megjelenése.
Navigálás a jövő kihívásaiban
E trendek fényében az EMI-k jövője fényesnek tűnik, de a piaci szereplőknek nem szabad elfelejteniük a lehetséges kockázatokat és korlátokat. Noha az e-pénz kétségtelenül jelentős előrelépéseket tett a pénzügyi szektorban, három legfontosabb szempontot kell szem előtt tartani:
Előírások egyre szigorúbbá válnak, ahogy az EMI-k kiterjesztik működésüket. Kulcsfontosságú, hogy alkalmazkodóképes maradjunk, és lehetőség szerint biztosítsuk a megfelelést. Például az elmúlt évtizedben a legtöbb európai BaaS szolgáltató harmadik féltől származó szoftverek felhasználásával jött létre. A szabályozó hatóságok azonban a közelmúltban fokozták felügyeletüket. Az ágazat vezető vállalatai, köztük a Modulr és a Railsr az Egyesült Királyságban és az EU-ban, valamint a Solarisbank Németországban, mind jelentős üzleti megzavarásokkal szembesültek ebben az évben. Tehát gondolkodj globálisan, de maradj a földön. A terjeszkedni kívánó EMI-k eltérő szabályozási környezettel és piaci dinamikával találkozhatnak. A gondos tervezés és a lokalizált stratégiák elengedhetetlenek a sikeres nemzetközi növekedéshez.
Kiberbiztonság fokozódnak a fenyegetések. Az EMI-knek jelentős befektetéseket kell végezniük a robusztus kiberbiztonsági intézkedésekbe, hogy megvédjék az ügyfelek adatait és a pénzügyi tranzakciókat. Az adatsértések magukban foglalják az érzékeny ügyféladatokhoz való jogosulatlan hozzáférést, az adathalász támadásokat és a mesterséges intelligencia és a gépi tanulás különféle fizetési csalásait. Ez csak egy rövid lista arról, ami nem csak az EMI-ket, hanem a hagyományos bankokat is idegesíti. A csalók találékonysága pedig a technológia fejlődésével még nagyobb lesz. E fenyegetések mérséklése érdekében az EMI-knek a kiberbiztonságot kell előnyben részesíteniük erőteljes biztonsági intézkedések, valamint alkalmazottak képzési és figyelemfelkeltő programjai révén. Az ügyfelek bizalmának és biztonságának, valamint a műveletek integritásának megőrzéséhez elengedhetetlen, hogy tájékozott maradjon a fejlődő fenyegetésekkel kapcsolatban.
Fogyasztói bizalom csak az utolsó, de nem utolsósorban szerepel a listámon. És ez kulcsfontosságú lesz, ahogy az EMI-k egyre általánosabbá válnak. A bizalom megsértése hosszan tartó negatív hatással lehet hírnevükre és felhasználói bázisukra. Annak ellenére, hogy hozzáférünk a legmodernebb technológiához, és megnövekedett számú ügyvédet foglalkoztatnak a szabályozási ügyek intézésére, semmi sem helyettesítheti a bizalmat megalapozó alapvető ember-ember kapcsolatokat. Egy olyan korszakban, amelyet a fejlett technológia ural, az emberiesség és az integritás tulajdonságai csak növekedni fognak, különösen a hírnévkezelés összefüggésében.
A lényeg, hogy mire jutottunk. Az EMI-k nemcsak beépültek a pénzügyi mainstreambe, hanem arra is készen állnak, hogy kulcsszerepet töltsenek be a bankszektor jövőjének alakításában. Az innováció, az ügyfélközpontú megoldások, az ökoszisztéma-partnerségek és a pénzügyi befogadás iránti elkötelezettségük kulcsszereplővé teszi őket a fejlődő környezetben, újradefiniálva a pénzzel és a banki szolgáltatásokkal való kapcsolatunkat. Míg a jövő ígéretesnek tűnik az EMI-k számára, az éberség, az alkalmazkodóképesség és a lehetséges kockázatok és korlátok kezelésének proaktív megközelítése kulcsfontosságú lesz ahhoz, hogy tartósan sikeresek legyenek a banki és pénzügyek fejlődő világában.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- 1
- 20
- 20 év
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Rólunk
- felgyorsult
- hozzáférés
- Szerint
- Fiók
- át
- tevékenységek
- További
- cím
- címzés
- fejlett
- Fejlett technológia
- előlegek
- Előny
- előnyei
- kedvezőtlen
- ellen
- agilis
- Augusztus
- AI
- hasonló
- Minden termék
- Is
- AML
- an
- és a
- pénzmosás elleni
- bármilyen
- API-k
- fellebbezés
- megjelent
- Megjelenik
- megközelítés
- VANNAK
- területek
- AS
- szempontok
- At
- Támadások
- engedély
- tudatosság
- Baas
- háttal ellátott
- Bank
- Banking
- Banks
- bázis
- BE
- válik
- egyre
- óta
- viselkedés
- Előnyök
- Jobb
- között
- Túl
- mindkét
- megsértésének
- Fényes
- széles
- üzleti
- vállalkozások
- elfoglalt
- de
- by
- TUD
- képességek
- Kártyák
- óvatos
- Készpénz
- központi
- Központi Bank
- Központi Bankok
- központ
- vezérigazgató
- kombinált
- hogyan
- elkötelezettség
- Companies
- verseny
- versenyképes
- teljesítés
- Vonatkozik
- kapcsolatok
- megfontolások
- korlátok
- fogyasztó
- Fogyasztók
- érintés
- Érintés nélküli kártyák
- kontextus
- folytatódik
- contribuer
- Kényelmes
- hagyományos
- Mag
- Költség
- kiadások
- számolás
- terjed
- Covid-19
- hihető
- hitel
- kritikus
- cryptocurrencies
- Jelenlegi
- vevő
- ügyféladatok
- Ügyfelek
- élvonalbeli
- Kiberbiztonság
- dátum
- Adatok megsértése
- évtized
- alapértelmezett
- letét
- betétek
- Származékok
- Ellenére
- Fejleszt
- Fejlesztés
- Eszközök
- különböző
- digitális
- Digitális fizetés
- Digitális fizetések
- digitális technológiák
- közvetlenül
- megkülönböztet
- domináló
- dinamika
- e-pénz
- könnyű
- EKB
- Gazdasági
- ökoszisztéma
- él
- hatások
- Elektronikus
- beágyazott
- Beágyazott pénzügyek
- megjelenése
- csiszolókő
- munkavállaló
- lehetővé
- találkozás
- bátorító
- végén
- növelése
- fokozása
- biztosítására
- biztosítása
- bejövő
- Környezet
- Ez volt
- alapvető
- megalapozott
- EU
- Európa
- Még
- fejlődik
- példa
- Bontsa
- vár
- Tapasztalatok
- szakvélemény
- Exponálás
- szembe
- hiányában
- hibák
- láb
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi befogadás
- finanszírozás
- végek
- Finextra
- cégek
- vezetéknév
- öt
- rugalmas
- ingadozások
- Összpontosít
- A
- Forefront
- forma
- töredezett
- csalás
- csalások
- ból ből
- üzemanyag
- alapvető
- további
- jövő
- Nyereség
- Németország
- adott
- Globális
- Globális kifizetések
- globálisan
- A kormányok
- megadott
- nagyobb
- Földi
- Nő
- Növekvő
- Növekedés
- garancia
- fogantyú
- Legyen
- tekintettel
- súlyosan
- itt
- <p></p>
- FORRÓ
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- Emberiség
- végrehajtási
- fontos
- szabhat
- in
- Beleértve
- befogadás
- Növelje
- <p></p>
- Növeli
- egyre inkább
- jelzi
- ipar
- információ
- tájékoztatták
- Infrastruktúra
- találékonyság
- eredendően
- Innováció
- újító
- Intézmény
- intézmények
- integrált
- integráció
- sértetlenség
- fokozott
- kölcsönhatásba
- Nemzetközi
- Az interoperabilitás
- bele
- befektet
- vonja
- kérdések
- IT
- ismétlés
- jpg
- éppen
- Tart
- Kulcs
- Ismer
- Tudd hogy kik az ügyfeleid
- KPMG
- KYC
- táj
- tájak
- keresztnév
- tisztára mosása
- ügyvédek
- vezet
- vezető
- legkevésbé
- kilépő
- Tőkeáttétel
- erőfölény
- Engedélyezett
- Engedélyezés
- Valószínű
- határértékek
- vonal
- Lista
- Litvánia
- élő
- található
- Hosszú
- hosszú lejáratú
- keres
- MEGJELENÉS
- olcsó
- készült
- főáram
- fenntartása
- Gyártás
- vezetés
- kézikönyv
- sok
- margók
- piacára
- piactér
- számít
- Lehet..
- McKinsey
- intézkedések
- mód
- bánja
- Enyhít
- Mobil
- mobil eszközök
- Modulr
- pénz
- Pénzmosás
- több
- Jelzálog
- a legtöbb
- my
- Természet
- közel
- Szükség
- negatív
- Új
- New Market
- következő
- nem
- Most
- szám
- of
- kedvezmény
- ajánlat
- on
- ONE
- csak
- nyitva
- Művelet
- Lehetőségek
- Alkalom
- or
- Eredmény
- felett
- átfogó
- Felügyelet
- rész
- különösen
- partnerségek
- Elmúlt
- múlt
- fizetés
- kifizetések
- Adathalászat
- döntő
- tervezés
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- játékos
- pont
- lebeg
- politika
- populációk
- pozíció
- pozíciók
- lehetséges
- potenciális
- erős
- előnyben részesített
- nyomás
- fontossági sorrendbe
- prioritás
- proaktív
- Folyamatok
- feldolgozás
- Termékek
- termékfejlesztés
- nyereség
- Programok
- biztató
- ajánlat
- javaslatok
- védelme
- védett
- bizonyított
- szolgáltatók
- biztosít
- amely
- elhelyezés
- tulajdonságok
- Railsr
- gyors
- gyorsan
- kész
- ok
- nemrég
- egyeztetés
- újradefiniálása
- Csökkent
- Tekintet nélkül
- Szabályozók
- szabályozók
- viszonylag
- marad
- maradványok
- csere
- jelentést
- hírnév
- követelmények
- korlátozások
- jövedelem
- Emelkedik
- Kockázat
- kockázatok
- erős
- Szerep
- s
- biztonságos
- Csalók
- rendszerek
- zökkenőmentes
- Keresés
- szektor
- biztonság
- biztonság
- Biztonsági intézkedések
- keres
- Úgy tűnik,
- Ragadd
- érzékeny
- különálló
- súlyos
- szolgáltatás
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- szolgáló
- készlet
- felépítés
- számos
- formálás
- váltás
- rövid
- kellene
- kimutatta,
- jelentőség
- jelentős
- jelzi
- egyszerűbb
- egyszerűsített
- óta
- okostelefonok
- So
- szoftver
- solarisbank
- Megoldások
- foltok
- Színpad
- tartózkodás
- tartózkodás
- Még mindig
- stratégiák
- Meg kell erősíteni
- erősségek
- léptekkel
- szigorú
- siker
- sikeres
- ilyen
- kíséret
- túlfeszültség
- tart
- bevétel
- Technologies
- Technológia
- Terrorizmus
- hogy
- A
- A jövő
- Az Egyesült Királyságban
- azok
- Őket
- Ott.
- Ezek
- ők
- Szerintem
- harmadik fél
- ezt
- idén
- fenyegetés
- fenyegetések
- Keresztül
- idő
- nak nek
- felé
- hagyományos
- Képzések
- tranzakció
- tranzakciós költségek
- ügyleti
- Tranzakciók
- tendencia
- Trends
- Hármas
- valóban
- Bízzon
- Uk
- végső
- jogtalan
- bank nélküli
- alul bankolt
- alátámasztani
- kétségtelenül
- egyedi
- us
- Használat
- használó
- Felhasználók
- segítségével
- érték
- Ve
- éberség
- kötet
- Sebezhető
- volt
- Út..
- we
- JÓL
- voltak
- Mit
- Mi
- bármikor
- ami
- míg
- szélesebb
- lesz
- val vel
- Munka
- dolgozó
- lenne
- Rossz
- év
- év
- A te
- zephyrnet