Az EU megszünteti a piszkos pénzek nyomon követését (Saeed Patel)

Az Európai Unió Bíróságának (EUB) ítélete visszafordíthatta az időt a hatékony pénzmosás elleni képességről. Az EUB november 22-i meglepetésszerű bejelentésével bezárta a kaput a társaságok tényleges tulajdonosi nyilvántartásaihoz való nyilvános hozzáférés előtt. Ez a döntés ellentétes az EU követelményeivel Az EU 5. pénzmosás elleni irányelve (5MLD), amely számos záradékot tartalmaz, amelyek elismerik a tényleges tulajdonosok ellenőrzésének szükségességét a hatékony csalásellenőrzés érdekében. Az 5MLD szerint „A tényleges tulajdonosra vonatkozó pontos és naprakész információk szükségessége kulcsfontosságú tényező a bűnözők felkutatásában, akik egyébként egy vállalati struktúra mögé rejtenék személyazonosságukat.”

A bíróság határozata a törvény 7. és 8. cikkében foglalt rendelkezéseket idézi.Európai Unió Alapjogi Chartája:” A Charta 7. és 8. cikke meghatározza a „magán- és családi élet tiszteletben tartását”, illetve a „személyes adatok védelmét”.

A EUB döntés megpróbálja egyensúlyba hozni az AML-követelményeket és a GDPR-ban rögzített adatvédelmet. Az ítélet kimondja: „…a nagyközönség hozzáférése a tényleges tulajdonosokra vonatkozó információkhoz… súlyos beavatkozást jelent a Charta 7. és 8. cikkében foglalt alapvető jogokba.” Sajnos ez az új ítélet gyakorlatilag visszafordította a pénzmosás elleni törvényeket, amelyek megkövetelik a tényleges tulajdonosok ellenőrzését. Ehelyett a közelmúltban hozott ítélet előírja, hogy minden olyan szervezetnek, amely az AML átvilágítása keretében ellenőrzi a tényleges tulajdonosokat, bizonyítania kell „jogos érdekét”. A magánélet védelme elengedhetetlen a modern digitális élethez, de hatással lesz-e ez az ítélet a csalások visszaszorítására irányuló erőfeszítésekre?

Mit jelent ez a pénzügyi csalás szempontjából?

A A FATF 2018-as tanulmánya a tényleges tulajdonosok eltitkolásával kapcsolatban figyelmeztetett a tényleges tulajdonos eltitkolásának következményeire. A jelentés ezt írja:

„Azok a rendszerek, amelyek célja a tényleges tulajdonosok elfedése, gyakran egy „elrejtőzés” stratégián alapulnak. Ez jelentősen rontja a pénzügyi intézmények, a szakmai közvetítők és az illetékes hatóságok azon képességét, hogy azonosítsák azokat a gyanús tevékenységeket, amelyek célja a tényleges tulajdonosok elfedése és a bűnözés elősegítése.”

Az EUB ítéletében azonban elismeri az AML-ellenőrzések szükségességét, beleértve a tényleges tulajdonosok ellenőrzését is, és a jogos érdek bizonyítását is hozzáadja az egyenlethez. De az adatvédelem és a csalás elleni értékelés mindig trükkös egyensúly lesz a helyes megoldáshoz. Az országnyilvántartásokhoz való hozzáférés azonban már kezdi érezni a hőséget, több ország is lezárja a tényleges tulajdonosi nyilvántartásokhoz való hozzáférést. A Holland Kereskedelmi Kamara (KVK) az elsők között zárta le a hozzáférést a tényleges tulajdonosok nyilvántartásához. közleményt a honlapján.

A csalási pontok összekapcsolása elengedhetetlen eszköz a csalás elleni küzdelemben. Ha ezek közül a pontok közül egyet eltávolítanak, a csalás kihűlhet; a csalók mindig keresik a kiskapukat, és kihasználják a biztonsági hiányosságokat. A tényleges tulajdonosok nyilvános nyilvántartásaihoz való hozzáférés megszüntetésével valóságossá válik annak a veszélye, hogy a csalás elleni intézkedésekben légrés nyílik.

Intelligens remény az AML számára

A Bázeli Kormányzási Intézet a tényleges tulajdonosok átláthatóságát úgy jellemezte, hogy „közvetlenül összefügg egy joghatóság AML-rendszereinek hatékonyságával”. Ehhez a fontos forráshoz való hozzáférés szükséges a csalás elleni intézkedésekhez; szerencsére hozzáférés nélkül is intelligens AML ellenőrzések amelyek viselkedéselemzést és mesterséges intelligencia-vezérelt adatelemzést használnak, módot kínálhatnak a szakadék betömésére.

A 4MLD megkövetelte a jogos érdek bizonyítását a tényleges tulajdonosok nyilvánosan vezetett nyilvántartásainak használatakor. Az 5MLD frissítette ezt, hogy eltávolítsa a jogos érdeket, és a tényleges tulajdonosok nyilvántartásaihoz való hozzáférést az AML-ellenőrzések kulcsfontosságú részévé tegye. Az EUB azonban újra bevezette a személyiségi jogok visszaállításához fűződő jogos érdeket. Az adatjogok libikókája úgy néz ki, hogy folytatódni fog, de amíg ez megtörténik, a csalók továbbra is a haszonélvezői légrést használják csalásra. Úgy tűnik, hogy az intelligens, mesterséges intelligencia és viselkedésalapú AML-technológiák pótolják a kiegyenlítő tevékenység által hagyott rést.

Az EUB döntéséről szóló sajtóközlemény lehet itt található.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/23825/eu-closes-tracking-dirty-money?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs