Richie Serna, Vezérigazgatója Finix fizetések, elölről látta a FinTech fizetések növekedését. A Collin Canrighttal folytatott beszélgetés során Richie arról beszélt
- Munkahelyi oktatása fizetési integráció terén.
- Bevándorló szülei befolyása és a Finix nevének eredete.
- Verseny a FinTech fizetések terén vezető Stripe-pal.
- A fizetések elosztásának története.
- A valós idejű fizetések és a SaaS platformok jövője.
Collin: Hogyan kerültél a kifizetésekhez?
Richie: Egyik közeli barátom és mentorom volt a társalapítója Egyenleg (amely B2B fizetési szolgáltatásokat nyújt). Szereti azt mondani, hogy ezek mindig boldog balesetek. Évekig vezetési tanácsadással foglalkoztam, és első mérnöki állásom után törtem be a startup világba. Nem érdekelt a fizetés. Annyira mindenütt jelen van, hogy természetesnek veszi. A mérnökök, akikkel a Balance-ben találkoztam, a Szilícium-völgy legjobb mérnökei voltak. Hozzájárultak a Pythonhoz, a Rubyhoz. Ők voltak a Hacker News legnépszerűbb poszterei. Könyveket írtak nagyszerű API-tervekről.
Ez lenne az első mérnöki munkám. És a mélybe dobtak. Az első munkanapom a fejlesztői integrációval telt. Csupán abban segítik az embereket, hogy integrálódjanak fizetési API-jainkba (programozási nyelveken): Python, Ruby, Java, PHP, C. Valószínűleg ez volt minden idők egyik legjobb fizetési oktatása.
Az egyenleg volt az egyik korai fizetést elősegítő tényező. Integráltuk a fő processzorokat itt, az Egyesült Államokban, és megértettük, mit is jelent ez valójában. A hírnévre való igényünk az volt, hogy mi voltunk az első fizetési API, amelyet kifejezetten SaaS-platformok és P2P-hálózatok piactereire terveztek. Amikor belépsz arra a földszintre, láthatod, hogyan készül a kolbász, és igazán megértheted a fizetési technológia mélységes bonyolultságát, bonyolultságát és ezoterikus természetét. Ez nagyon megragadott.
Szóval most 11 éve dolgozom a kifizetésekkel, és még mindig egyre mélyebbre megyek a kifizetések üregébe. Tavaly full stack processzort vásároltunk. Így most már közvetlen kapcsolataink vannak a Visa, MasterCard, Amex és Discover szolgáltatásokkal. Még mindig nagyon szórakoztató. Határozottan szuperül hangzik.
Ez egy stréber üzlet, egyszerűen nincs más megoldás. Szinte mindenki, akit komolyan ismerek a szakmában, fizetési geekként fogja magát emlegetni.
Igen, pontosan. Emlékszem, amikor először mondtam anyámnak, hogy fizetésben vagyok. Olyan, mintha a Visánál dolgozol. És azt mondtam, mindannyian a Visa-nak dolgozunk.
Tehát a cégnévről, Finixről. Hogyan találtad ki a nevet? Mit jelent?
Balance-t eladtuk Stripe Index még 2015-ben, majd nem sokkal ezután a Finixszel kezdtem. De nem építettük be az üzletet, és nem volt nevünk. Ez nem volt számunkra prioritás. Így amikor 2016 elején bezártuk első ügyfelünket, gyakorlatilag kevesebb, mint 24 óránk volt a név kiválasztására. A szüleim mexikói bevándorlók. Dokumentumok nélkül jöttek ide még a 60-as években; ez határozottan nagy része az identitásomnak, ezért arra gondoltam, hogy valami spanyolul elnevezem a céget. Aznap írtam sms-t anyának. A pénz neveken, a pénzmozgásokon vagy a fizetéseken gondolkodtam spanyolul, és nem feltétlenül szerettem bele egyikbe sem.
De az egyik barátom a Phoenix Payments-et javasolta, és ez egyáltalán nem tetszett. És akkor arra gondoltam, hogy várjunk, de mi a helyzet spanyolul a „Phoenix”-szel? A „Phoenix” spanyolul „Fénix”, és akkor arra gondoltam, ó, ha átkapcsolnád é egy I, ez egy kitalált szó, és elérhető. Az egyik dolog, amit mindig is csodáltam a legemlékezetesebb fizetési cégeknél, hogy nem a „kifizetésekre” helyezik a hangsúlyt a névvel kapcsolatban. Tehát kiemelkednek.
Szeretnélek kérdezni a Stripe-ról a TechCrunch főcímei miatt A Finix a Stripe-pal versenyez. A cégek méretében nagy különbségek vannak, ahogy említetted. Mondjon el többet a Stripe-pal szembeni versenyelőnyéről.
Amikor a megkülönböztetésről van szó, általában ezek a kisebb döntések azok, amelyek idővel összefonódnak, hogy differenciált terméket készítsenek. Az Amazon elmondja, hogy nincs egyetlen olyan funkciójuk sem, amely igazán megkülönböztetné az Amazont. Ez az ő befektetésük a logisztikába, a piacterükbe, az infrastruktúrájukba, az elosztási modelljükbe. Mindezek a dolgok együttesen alkották az Amazon erejét.
Ugyanígy gondolunk erre, amikor fizetésről van szó. Elgondolkodunk a Stripe és a Finix közötti különbségeken, olyanokkal, mint az iOS, és mi magunk, mint az Android. Ezt az üzleti gyakorlatukban látja, amikor valóban be akarnak zárni az ökoszisztémájukba. Konfigurálhatóságot, választási lehetőséget és opcionális lehetőséget kínálunk. Egy konkrét példa a különféle eszközstratégiákra vonatkozik. A Stripe megvásárolta az úgynevezett hardvercéget BBPOS, és mindenkit arra kényszerítenek, hogy ezt a hardvert használja. Nem hisszük, hogy csak egy eszköz működik mindenkinél.
Tehát itt érheti el az Apple és az Android összehasonlítását.
Igen, pontosan. Ez egy egészen más világ, ha ügyfeleinkről van szó. Érdekelnek a formai tényezők. Érdekelnek az árpontok. Érdekelnek azok az eszközök, amelyek már évek óta a piacon vannak, igaz? Az étteremben működő eszköz nem az, amelyik a terepi szolgálat dolgozóinak fog működni, akinek mobilképességekkel kell rendelkeznie.
A második megkülönböztetés, amelyre igazán gondolunk: a személy, akire építkezünk. A Stripe történelmi középpontjában mindig is a fejlesztő állt – a fejlesztő a nem műszaki felhasználó rovására. Meggyőződésünk, hogy tevékenységünk alapvető eleme a kiváló API-k megléte. De valójában az a célunk, hogy az alacsony kódú, kód nélküli piacvezető legyünk, valóban képessé téve a nem műszaki felhasználókat. De a fizetési termékek erős felhasználója nem a fejlesztő. A hatékony felhasználó a back-office csapat könyvelése. A fizetési műveletek vezetője.
A harmadik rész pedig a mi támogatásunk. Nem fogunk csak úgy odadobni, tudod, dokumentációt ügyfeleinknek, és azt mondani, hé, olvasd el ezt a több ezer oldalt, és tanítsd meg magadnak a fizetést. Fehér kesztyűs élményben tartjuk kézben ügyfeleinket. Az elmúlt másfél év során elért Net Promoter Score (NPS) pontszámunk pedig a 70-es évek csúcsát illeti, ami a B2B termékek esetében a fizetések tekintetében abszolút kívül esik a normákon.
Szerintem üdítő, hogy valódi támogató emberek vannak, mert én nem ezt tartom a Szilícium-völgyi normának.
Egészen lenyűgöző. Azt hiszem, két olyan dolog történt a Szilícium-völgyben, ami áthatja a kultúrát, és arra kényszerítette az embereket, hogy így gondolkodjanak. Az egyik az az elképzelés, hogy mindennek így kell lennie termékvezérelt növekedés. Alapvetően mindennek el kell adnia magát. Teljesen önkiszolgáló élménynek kell lennie. De valójában semmi sem teljesen önkiszolgáló. Egy igazi ember hatalmas különbségtétel. A kiváló fejlesztői dokumentumok megléte rendkívül fontos és fontos. Ez szükséges, de nem elégséges része a nagyszerű terméknek és a vásárlói élménynek.
A Finixet széles körben „beágyazott fizetésként” ismerik, ezt a kifejezést nem szeretem különösebben. Kicsit homályos. Mit jelent a beágyazott fizetés az Ön és a Finix stratégiája számára?
Vicces, mert egy egész beszélgetés folyt a beágyazott és integrált fizetés közötti különbségről. És ha belenézel a szótárba, ezek szinonimák, nem? Valójában nem sok különbség adódik ezekből a szavakból.
Az egyik kritikus téma, amely a Finix és a fizetések terén szerzett tapasztalataink egyik központi eleme, a fizetések elosztási modellje. Amikor a fizetések elosztási modelljét mondom, akkor kihez mennek a kereskedők, amikor feliratkoznak a fizetési élményre?
Forrás: Finix Payments
A 60-as években, amikor a Visa először megjelent, közvetlenül az egyik bankhoz kellett mennie, és ott jegyezték Önt egy kereskedői számlára. Aztán ott voltak a processzorok, akik megépítették a technológiát a bankok számára, és azt mondták, ha mi építjük ezt a technológiát, akkor akár kimegyünk a piacra, és elkezdhetjük közvetlenül a kereskedőknek eladni, és megragadni az akvizíciós gazdaságosság egy részét.
Aztán a 80-as években megvolt az ISO modell. Tehát alapvetően a bankok és a feldolgozók azt mondták: Nincs elég csizmánk a földön ahhoz, hogy eladhassuk minden egyes anya- és popboltban, minden egyes étteremben szerte az országban. Legyen ez a hatalmas értékesítési erő, amelyet most létrehozhatunk. Ez valóban egy ajánlási modellt eredményezett, és a fizetések és a szoftverek első találkozása ezzel az integrált fizetési modellel jött létre.
Merkúr valószínűleg az egyik legkorábbi játékos ezen a téren. Alapvetően azt mondták, hogy az éttermekben és a kiskereskedőknél van az értékesítési pont, amely teljesen független a fizetési tapasztalatoktól. Bemehetsz egy kis italboltba, ott az értékesítési ponton összeszámolják a készletet, majd manuálisan beírják az adatokat magába a tényleges fizetési hardverbe, majd lehúzod a kártyádat. Nagyon hasonlít az élményhez PayPal és eBay akkoriban, amikor felsoroltad a termékeidet az eBay-en, de aztán felkeresed a PayPal-t, hogy feliratkozz a fizetésre.
2010-12-ben voltak olyan cégek, mint a Balance, ahol dolgoztam. Csíkos és Braintree valóban az elsők voltak, akik jobban előtérbe helyezték ezt a fejlesztőközpontú megközelítést, ami egy új hullám lett, amelyről az emberek beszéltek – beágyazott fizetések, beágyazott FinTech. Ez egy további lépés a modellben, ahol a SaaS-platformok meghatározott ágazatokban jelennek meg, amelyek teljes mértékben beágyazzák a fizetéseket a termékélményük és a bevételi forrásuk részeként. A platformok egy adott piaci szegmenst követnek majd, és minden olyan munkafolyamat-eszközt és üzleti műveleti megoldást kiépítenek, amelyek az adott üzlet napi működésének kezeléséhez szükségesek. Ezután fizetési stratégiájuk központi részét képezik a fizetések.
Ez tényleg érdekes. Hogyan befolyásolja ez most az Ön vállalkozását?
Ezek a kereskedők gyakran nem is sejtik, hogy egy olyan cég, mint a Finix, biztosítja ezt a fizetési infrastruktúrát. Mára ezek a SaaS-platformok gyakorlatilag iparáguk terévé váltak: a Square az edzőtermek számára, a Square az éttermek számára. Láttunk már olyan cégeket, amelyek minden egyes ágazatban ezt a megközelítést alkalmazzák, és sarokba szorítják ezt a szűkebb piacot, és növelik teljes megcélozható piacukat a fizetések rétegzésével.
Azt hiszem, az egyik dolog, amit itt a Finixnél látunk, az egy olyan világ, ahol ezek a vertikális SaaS-cégek a jövő bankjaivá válnak. Nemcsak az üzlet irányításához kínálnak szoftvert, hanem kezelik a műveleteket, majd a kifizetéseket, hanem a hitelezést, a treasury-t, a bérszámfejtést és az összes olyan terméket és megoldáscsomagot, amelyek általában egy kereskedelmi bank webhelyén láthatók. Most kezdik szétválasztani ezeket a termékeket, és újracsomagolják őket a SaaS platformon belül.
Ez elvezet az utolsó témámhoz, amelyen először megakadt a szemem. Ön Visa Direct és Mastercard Send kártyát használ Finix kifizetések terméket, és kíváncsi vagyok, hogyan látja a gyorsabb és valós idejű fizetések elfogadását.
2024 van, és még ma is óriási súrlódási pont marad az ügyfeleknek fizetett kifizetés. A kifizetésekkel tehát az a célunk, hogy bármilyen méretű vállalkozás számára lehetővé tegyük, hogy egyetlen API-n keresztül közvetlenül kártyára vagy bankszámlára utalhassanak pénzt, vagy kód nélküli és alacsony kódú megoldásokat használva. A push-to-card izgalmas része az, hogy egy meglévő bankkártyát vagy hitelkártyát vehet igénybe, és valós időben utalhat rá pénzt, az év 24 órájában, a hét minden napján, 7 napon belül.
Történelmileg hónapokig tartó fejlesztési munka, és hónapokig tartott, mire a bank jóváhagyta ezt. Most egy nap alatt beállíthatja a Finixen keresztül, és valós időben elkezdheti a pénzmozgást. Ez rendkívül izgalmas ügyfeleink számára. Látunk kifizetési felhasználási eseteket, például biztosítási igényeket, hitelkifizetéseket és a légitársaságok elveszett poggyászdíját. Gyakorlatilag minden használati esetet láttunk a számlákra. Így most segíthetünk ügyfeleinknek abban, hogy gyorsabb fizetést érjenek el ügyfeleik számára anélkül, hogy saját banki kapcsolatokat kellene kialakítaniuk, vagy közvetlenül a Visa Direct-hez vagy a Mastercard Sendhez kellene kapcsolódniuk.
Nos, azt hiszem, ez egy jó hely a befejezéshez. Örömömre szolgált. . .
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://fintechrising.co/exploring-the-future-of-payments-with-richie-serna-ceo-finix-payments/
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 11
- 2015
- 2016
- 2024
- 24
- 320
- 750
- a
- Képes
- Rólunk
- erről
- teljesen
- balesetek
- Fiók
- számvitel
- Fiókok
- fizetendő számlák
- szerzett
- megszerzése
- tényleges
- címezhető
- Örökbefogadás
- Előny
- Után
- Airlines
- Minden termék
- majdnem
- mindig
- amazon
- AMEX
- an
- és a
- android
- bármilyen
- api
- API-k
- Apple
- megközelítés
- jóváhagyott
- VANNAK
- körül
- AS
- kérdez
- At
- elérhető
- B2B
- B2B fizetések
- vissza
- Egyenleg
- Bank
- bankszámla
- Banks
- Alapvetően
- BE
- lett
- mert
- válik
- óta
- Kezdet
- Hisz
- BEST
- között
- Nagy
- Bit
- Könyvek
- Csizma
- megvett
- Törés
- hoz
- épít
- Épület
- épült
- üzleti
- üzleti gyakorlatok
- vállalkozások
- de
- by
- hívott
- jött
- TUD
- képességek
- elfog
- kártya
- ami
- eset
- esetek
- elkapott
- vezérigazgató
- választás
- követelés
- követelések
- közel
- zárt
- társalapító
- kombinált
- hogyan
- jön
- kereskedelmi
- Companies
- vállalat
- összehasonlítás
- versengő
- versenyképes
- teljesen
- bonyodalmak
- kapcsolatok
- Fontolja
- tanácsadó
- hozzájáruló
- Beszélgetés
- Mag
- Sarok
- ország
- teremt
- hitel
- hitelkártya
- kritikai
- kultúra
- vevő
- Vásárlói élmény
- Ügyfelek
- dátum
- nap
- napról napra
- Nap
- tartozás
- Betéti kártya
- határozatok
- függetlenített
- mély
- mélyebb
- minden bizonnyal
- tervezett
- tervek
- Fejlesztő
- Fejlesztés
- eszköz
- Eszközök
- DID
- különbség
- különbségek
- különböző
- differenciált
- Megkülönböztetés
- megkülönböztető
- közvetlen
- közvetlenül
- folyósítások
- felfedez
- megkülönböztetés
- terjesztés
- do
- docs
- dokumentáció
- nem
- Ennek
- ne
- le-
- legkorábbi
- Korai
- eBay
- Közgazdaságtan
- ökoszisztéma
- Oktatás
- hatékonyan
- Beágyaz
- beágyazott
- képessé
- lehetővé
- végén
- Mérnöki
- Mérnökök
- elég
- különösen
- Még
- Minden
- mindenki
- minden
- evolúció
- pontosan
- példa
- izgalmas
- létező
- tapasztalat
- Feltárása
- szem
- tényezők
- Esik
- FAME
- elbűvölő
- gyorsabb
- Funkció
- díjak
- mező
- FINTECH
- cégek
- vezetéknév
- Emelet
- Összpontosít
- A
- Kényszer
- kényszerű
- forma
- alakult
- súrlódás
- barátok
- ból ből
- Tele
- Teljes verem
- móka
- alapok
- vicces
- további
- jövő
- A fizetések jövője
- kap
- Go
- cél
- megy
- jó
- kapott
- megadott
- nagy
- Földi
- Növekedés
- hacker
- Hacker News
- kellett
- fél
- történt
- boldog
- hardver
- Legyen
- tekintettel
- he
- fej
- Headlines
- segít
- segít
- itt
- Magas
- övé
- történelmi
- történelem
- Lyuk
- NYITVATARTÁS
- Hogyan
- HTTPS
- hatalmas
- i
- ötlet
- Identitás
- if
- kép
- A bevándorlók
- fontos
- in
- Bejegyzett
- Növelje
- ipar
- befolyás
- Infrastruktúra
- alapvetően
- biztosítás
- integrálni
- integrált
- integráció
- integrációk
- kamat
- érdekes
- útkereszteződés
- bele
- bonyodalmak
- leltár
- beruházás
- iOS
- ISO
- IT
- ITS
- maga
- Jáva
- Munka
- éppen
- Kulcs
- Kedves
- Ismer
- ismert
- Nyelvek
- keresztnév
- Tavaly
- réteg
- réteges
- vezető
- vezetékek
- hitelezési
- kevesebb
- mint
- Lista
- hitel
- lock
- logisztika
- néz
- keres
- elveszett
- Sok
- szerelem
- szeret
- készült
- Fő
- kezelése
- vezetés
- kézzel
- piacára
- piactér
- piacterek
- tömeges
- MasterCard
- max-width
- me
- jelent
- jelentett
- emlékezetes
- említett
- mentorok
- Kereskedő
- kereskedők
- találkozott
- esetleg
- Mobil
- modell
- mom
- pénz
- hónap
- több
- a legtöbb
- mozgalom
- mozgó
- my
- név
- nevek
- elnevezési
- Természet
- szükségszerűen
- elengedhetetlen
- háló
- hálózatok
- Új
- hír
- fülke
- nem
- nem műszaki
- semmi
- Most
- of
- ajánlat
- felajánlás
- oh
- on
- ONE
- azok
- csak
- Művelet
- or
- Más
- mi
- magunkat
- ki
- felett
- saját
- p2p
- oldalak
- szülők
- rész
- fizetés
- kifizetések
- kifizetések
- PayPal
- Payroll
- Emberek (People)
- person
- főnix
- PHP
- vedd
- Hely
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- öröm
- pont
- pont
- hatalom
- gyakorlat
- ár
- prioritás
- valószínűleg
- Processzor
- processzorok
- Termékek
- Termékek
- Programozás
- programozási nyelvek
- biztosít
- amely
- Nyomja
- Piton
- egészen
- Nyúl
- Olvass
- igazi
- real-time
- tényleg
- realtime
- utal
- Ajánlói
- marad
- eszébe jut
- étterem
- Éttermek
- kiskereskedők
- jövedelem
- jobb
- Emelkedik
- tekercselt
- s
- SaaS
- Mondott
- eladás
- értékesítés
- azonos
- azt mondják
- Második
- lát
- látás
- látott
- részes
- Önkiszolgáló
- elad
- Eladási
- küld
- Komolyan
- Szolgáltatások
- készlet
- Webshop
- Hamarosan
- kellene
- aláírt
- aláírás
- Szilícium
- Silicon Valley
- hasonló
- egyetlen
- Méret
- méretek
- kicsi
- kisebb
- So
- szoftver
- eladott
- Megoldások
- néhány
- valami
- hangok
- Hely
- spanyol
- különleges
- kifejezetten
- négyzet
- verem
- állvány
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- indítás
- Lépés
- Még mindig
- tárolni
- stratégiák
- Stratégia
- folyam
- erő
- csík
- elegendő
- kíséret
- szuper
- támogatás
- támogatják az embereket
- kapcsolva
- Vesz
- meghozott
- bevétel
- Tally
- csapat
- tech
- TechCrunch
- Technológia
- mondd
- kifejezés
- feltételek
- mint
- hogy
- A
- A jövő
- azok
- Őket
- témák
- maguk
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- dolgok
- Szerintem
- Harmadik
- ezt
- azok
- gondoltam
- ezer
- Keresztül
- dobás
- idő
- nak nek
- Ma
- mondta
- szerszámok
- felső
- téma
- Végösszeg
- kincstár
- borzasztó
- próbál
- kettő
- típus
- jellemzően
- nekünk
- mindenütt jelenlevő
- megért
- us
- használ
- használati eset
- használó
- Felhasználók
- segítségével
- Völgy
- különféle
- függőleges
- függőlegesek
- nagyon
- keresztül
- Megnézem
- Visa
- vízum közvetlen
- várjon
- akar
- volt
- hullám
- Út..
- we
- weboldal
- JÓL
- voltak
- Mit
- amikor
- ami
- fehér-kesztyű
- WHO
- egész
- széles körben
- lesz
- val vel
- belül
- nélkül
- csoda
- szó
- szavak
- Munka
- dolgozott
- munkás
- munkafolyamat
- művek
- világ
- lenne
- írás
- év
- év
- te
- A te
- magad
- zephyrnet